Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Банковское дело arrow Кредит и банковское дело

2.3. Роль кредита в социально-экономической среде

Роль кредита как экономической категории характеризует конкретные проявления его функций в определенном социально-экономической среде (табл. 2.1).

В рыночной экономике роль кредита проявляется:

1) в регуляции, то есть в оптимизации пропорций общественного воспроизводства. Кредитная форма перераспределения ВВП и национального дохода является завершающей инстанцией. Она охватывает, наряду с финансовой, также производственную и непроизводственную сферы, различные отрасли производства и различные регионы;

2) влияет на структурную перестройку экономики;

3) на формирование важных пропорций в экономической системе: соотношение между фондами возмещения, накопления и потребления;

4) на отраслевую структуру экономики, поскольку временно свободные ресурсы перераспределяются в те отрасли, где обеспечивается получение высоких доходов;

5) в обеспечении научно-технического прогресса;

6) в обслуживании инновационного процесса;

7) выступает источником финансирования капитальных вложений. Нацелено на производственный процесс долгосрочное кредитование становится одной из форм инвестиций в экономику страны. Непрерывность и достаточность таких - обязательные для нормального функционирования экономики.

Однако в условиях инфляции возможности кредита по стимулированию НТП значительно уменьшаются, поскольку новая техника становится слишком дорогой для большинства предприятий, а возможные сроки предоставления кредита гораздо меньше, чем период окупаемости капитальных затрат.

Таблица 2.1. Роль кредита в развитии экономики

№ п / п Роль кредита в экономике Характеристика функциональной роли кредита
1 2 3
1. Активно влияет на принципы общественного воспроизводства Денежный капитал с помощью кредита оперативно перемещается из одной отрасли экономики в другую, из одного региона в другой

Окончание табл. 2.1

1 2 3
2. Играет значительную роль в организации денежных расчетов Помогает субъектам хозяйствования увеличивать объемы производства, обеспечивает бесперебойность обращения основного и оборотного капитала, удовлетворяет временные потребности в средствах
3. Способствует реструктуризации экономики Обеспечивает уменьшение доли предприятий военно-промышленного комплекса, энергоемких предприятий и тех, что значительно загрязняют окружающую среду и увеличение предприятий, ориентированных на выпуск товаров народного потребления
4. Способствует развитию сельского хозяйства Гарантирует производство качественной продукции для населения и сырья для предприятий, способствует превращению страны в экспортера сельскохозяйственной продукции
5. Способствует эконом издержек обращения Помогает сократить затраты на изготовление, выпуск в обращение, перевод, учет и хранение наличных знаков, ускоряет оборот денег

В условиях рыночной экономики кредит приобретает все больший вес:

1) в обслуживании инновационного процесса;

2) в развитии малых и средних производственных структур;

3) в подготовке и переподготовке научных кадров;

4) способствует ускорению концентрации и централизации капитала через использование акций и облигаций корпоративной формы собственности;

5) используется как один из действенных инструментов развития процессов интеграции национальной экономики в мировую экономическую систему;

6) импортируются новые технологии, ведущая техника, даже при пассивном торгового баланса;

7) способствует развитию экспорта традиционных товаров;

8) используется как средство регулирования платежного баланса страны.

В Украине положительные функции кредита реализуются далеко не полностью. Этому мешает недоразвитость рыночных отношений. В частности, только начался процесс формирования рынка ссудных капиталов, не завершен процесс демонополизации и децентрализации экономики, работа коммерческих банков с кредитными портфелями еще не отвечает рыночным принципам. Регулирующая роль кредита осложняется также вследствие экономического кризиса и инфляционных процессов. Высокий уровень инфляции ориентирует коммерческие структуры на инвестиции в торговлю, посредническую деятельность и в такие проекты, гарантирующие быстрый оборот капитала и высокую норму прибыли, то есть в области с высокой вероятностью потери вложенных средств. С одной стороны, это ухудшает качество кредитного портфеля банков, увеличивая долю рискованных кредитов, а с другой - дает субъектам альтернативной экономики возможность легкой компенсации высоких ставок процента за одолженные средства в случае успешного осуществления проекта. При таких условиях "переливание" ссудных капиталов (рис. 2.3) на свободной конкурентной основе в значительной степени замедляется и мало способствует выравниванию нормы прибыли в различных отраслях. Кроме того, кредитование в крупных размерах дефицита государственного бюджета тоже нарушает оптимальную пропорцию между фондом накопления и фондом потребления.

Закономерности движения кредита

Рис. 2.3. Закономерности движения кредита

Вопросы для самопроверки

1. Назовите функции кредита.

2. Раскройте суть перераспределительной функции кредита.

3. Охарактеризуйте контрольную функцию кредита.

4. Обозначьте стимулирующую функцию кредита,

5. Назовите особенности функции капитализации свободных денежных доходов.

6. Охарактеризуйте роль кредита как экономической категории?

7. Какова роль кредита в социально-экономической среде?

Темы рефератов

1. Развитие кредитных отношений в Украине.

2. Состояние и перспективы облигационных займов в Украине.

3. Формирование ссудного капитала общества и банков,

4. Функции кредита в работах украинских и зарубежных экономистов.

5. Анализ взглядов украинском и зарубежных экономистов на сущность кредита,

6. Взгляды украинском и зарубежных экономистов на принципы кредитования.

Тестовые задания

1. Внутренняя сущность кредита проявляется в:

а) структуре, закономерностях движения, формах и видах;

б) способе ведения, закономерностях движения;

в) структуре, способе организации;

г) форме, способе выдачи.

2. Взаимодействие кредита как экономической категории с внешней средой проявляется через:

а) формы кредита;

б) функции кредита;

в) виды кредита;

г) принципы кредита.

3. Функции кредита является явлением:

а) объективным и динамичным;

б) статическим и стихийным;

в) комплексным и повторительным;

г) системным и динамичным.

4. Функции кредита характеризуют:

а) общественное назначение кредита;

б) развитие кредитных отношений;

в) развитие денежно-кредитных отношений;

г) развитие экономических отношений,

5. Основные функции кредита:

а) перераспределительная, воспроизводящая, контрольная;

б) эмиссионная, стимулирующая, координирующая;

в) контрольная, перераспределительная, стабилизационная;

г) перераспределительная, эмиссионная, контрольная.

6. Перераспределительная функция кредита проявляется через:

а) перемещение ресурсов между ее отдельными субъектами, секторами на основе возврата;

б) высвобождение средств из оборота;

в) перераспределение ресурсов между субъектами экономики на короткий срок с изменением права собственности;

г) все ответы правильные.

7. Экономическое значение перераспределения ресурсов заключается в:

а) ускорении оборота капитала;

б) расширении производства;

в) получении больших доходов;

г) все ответы правильные.

8. Эмиссионная функция кредита проявляется через:

а) формирование в обращении избыточной покупательной способности;

б) недостаточность денежных средств для обслуживания экономической системы;

в) замещения настоящих денег в обращении кредитным операциям;

г) правильные ответы а) и в).

9. Кредитный механизм позволяет

а) расширить массу платежных средств в обороте, когда потребность в них возрастает;

б) уменьшать объемы платежных средств, когда потребность в них уменьшается;

в) корректировать объемы платежных средств в обороте;

г) создавать дополнительные платежные средства в обращении.

10. Действие кредитного механизма проявляется через:

а) изменения объемов коммерческих векселей и банковских депозитов;

б) действия денежно-кредитного мультипликатора;

в) рефинансирования коммерческих банков Национальным банком;

г) все ответы правильные.

11. Контрольная функция кредита обеспечивает:

а) контроль за соблюдением условий кредита;

б) контроль за соблюдением принципов кредита;

в) контроль за обеспечением кредита;

г) правильные ответы а) и б).

12. Контрольная функция кредита проявляется через:

а) ограниченность административно-волевого воздействия на контрагента и высокий стимулирующий эффект;

б) административно-волевое влияние на контрагента

в) активизацию банковского контроля;

г) правильные ответы б) и в).

13. Функция капитализации свободных денежных доходов находит проявление через трансформацию:

а) денежных накоплений физических лиц в новую стоимость;

б) денежных накоплений и сбережений юридических и физических лиц в ссудный капитал;

в) сбережений юридических и физических лиц в ссудный капитал со сменой собственника;

г) все ответы правильные.

14. Через какие принципы кредитования реализуется функция капитализации свободных доходов:

а) платность и срочность;

б) платность и возвратность;

в) платность и обеспеченность;

г) срочность и целевое использование.

15. Роль кредита в рыночной экономике проявляется:

а) в оптимизации пропорций общественного воспроизводства;

б) из-за влияния на формирование пропорций между фондами возмещения, накопления и потребления;

в) в обеспечении научно-технического прогресса, в обслуживании инновационного процесса;

г) все ответы правильные.

16. Причинами невозможности стимулирования кредитом НТП в условиях инфляции являются:

а) удорожание техники для предприятий;

б) сокращение сроков предоставления кредита;

в) увеличение процентов за кредит;

г) все ответы правильные.

17. Кредит активно применяют:

а) в обслуживании инновационной деятельности, в подготовке и переподготовке кадров;

б) как средство регулирования платежного баланса страны;

в) как инструмент развития процессов интеграции национальной экономики в мировую экономическую систему;

г) все ответы правильные.

18. Препятствиями эффективного использования кредита в украинской экономике являются:

а) инфляционные процессы;

б) политическая нестабильность;

в) несовершенство налогового законодательства;

г) все ответы правильные.

19. Инфляция влияет на уровень кредитования через:

а) рост инвестиций в торговлю, посредническую деятельность;

б) замедление оборота капитала;

в) снижение нормы прибыли;

г) все ответы правильные.

20. Принципами кредитования являются:

а) целевое назначение займа и его возвратность;

б) обеспеченность и срочность ссуды;

в) платность пользования заемными средствами;

г) все ответы правильные.

21. Целевое назначение займа заключается в том, что:

а) экономические субъекты проявляют намерение вступить в кредитные отношения;

б) необходимо четко определить цель использования заемных средств;

в) правильные ответы а) и б);

г) правильного ответа нет.

22. Срочность займа - это:

а) определенность срока пользования заемными средствами, согласованного сторонами;

б) определение срока осуществления платы за заемные средства;

в) определение порядка возврата средств;

г) все ответы правильные.

23. Возвратность ссуженной стоимости кредитору означает, что:

а) заемщик должен вернуть кредитору весь объем полученной взаймы стоимости;

б) заемщик должен вернуть кредитору средства на определенную дату;

в) заемщик должен вернуть кредитору долг и оплатить потери;

г) правильные ответы а) и в).

24. Специальными мерами по обеспечению возврата занятой стоимости в полном объеме являются:

а) сокращение срока ссуды;

б) повышение ставки ссудного процента;

в) введение плавающей ставки процента;

г) все ответы правильные.

25. Обеспеченность займа заключается в:

а) принятии дополнительных мер по обеспечению возврата ссуды в установленные сроки;

б) принятии плавающей ставки процента для обеспечения возврата средств;

в) правильные ответы а) и б);

г) правильного ответа нет.

26. Обеспечением займа может быть:

а) движимое, недвижимое имущество;

б) ценные бумаги, валютные ценности;

в) гарантии, поручительства;

г) все ответы правильные.

27. Обеспечение кредита должна превышать его стоимость:

а) в 2 раза;

б) в 1,5 раза;

в) на 1,5%;

г) на 20%.

28. Предпосылками кредитования являются:

а) эффективность проекта;

б) кредитоспособность заемщика;

в) надежность заемщика;

г) все ответы правильные.

29. Платность пользования займом заключается в том, что заемщик возвращает сумму:

а) кредита и стоимость обслуживания кредита;

б) долга и платит дополнительные средства в форме процента;

в) кредита и передает часть обеспечения (для покрытия убытков)

г) все ответы правильные.

30. Кредитор, отдавая собственные средства в заем, несет потери:

а) части дохода, которая приходится на удаленную ним из обращения часть средств, становится источником кредита;

б) преимуществ и удобств, которые присущи содержанию выявленных из обращения средств в ликвидной форме;

в) правильные ответы а) и б);

г) правильного ответа нет.

31. Для заемщика платность ссуды имеет значение:

а) оценивает собственные активы и возможность обеспечения кредита;

б) стимулирует к анализу эффективности использования;

в) анализирует сроки возврата и наличие необходимых средств;

г) стимулирует к формированию банковского счета.

Список рекомендованной литературы

1. Закон Украины "О банках и банковской деятельности" от 7 декабря 2001 № 2121-Ш // Ведомости Верховной Рады Украины. - 2001. - № 5-6. - Ст. 30.

2. Закон Украины "О залоге" от 2 октября 1992 p. № 2 655-ХII // Ведомости Верховной Рады Украины. - 1992. - № 47. - Ст. 642.

3. Бланк И.А. Словарь-справочник финансового менеджера. - М .: Ника-центр, 1998. - 480 с.

4. Деньги и кредит: Учебник / Под ред. проф. В. С. Ивасива. - М .: Финансы, 1999. - 404 с.

5. Деньги и кредит; Учебник / М. I. Свалка, А. М. Мороз, Н. Ф. Пуховкина и др. - М .: Финансы, 2001. - 602 с.

6. Деньги и кредит, банки: Дел, пособ. / Под ред. Г. И. Кравцовой. - Мн .: Меркавання, 1994.

7. Долан Э. Дж. И др. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика, - Л., 1991.

8. Лагутин В. Д. Кредитование: теория и практика: Учеб. пособие. - К .; Т-во "Знание", 2000. - 215 с.

9. Макконелл JC. Р., Брю С. Л. Экономикс: В 2 ч. - М .: Республика, 1992.

10. Мышкин Фредерик С, Экономика денег, банковского дела и финансовых рынков. - М., 1998..

11. Национальный банк и денежно-кредитная политика: Учебник / Под ред. А. М. Мороза, М. Ф. Пуховкинои. - М .: Финансы, 1999..

12. Общая теория денег и кредита / Под ред. Е Ф. Жукова. - М .: Банки и биржи; ЮНИТИ, 1995.

13. Свалка М. I., Мороз А. М. и др. Деньги и кредит. - М .: Просвещение, 1992.

14. Финансы. Денежное обращение. Кредит Учебник для вузов / Л. А. Дробозина и др. - М .: Финансы; ЮНИТИ, 1997..

15. Финансы и кредит: Учебник / Под ред. А. Ю. Казака. - Екатеринбург: МП "ПИПГГ, 1994.

16. Финансы / Под ред. В. М. Радионовой. - М .: Финансы и статистика, 1995.

17. Финансы предприятий: Учебник / Кер. авт. кол. и наук. ред. А. М. Поддерьогин. - М .: Финансы, 2000. - 460 с.

 
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 
Предметы
Агропромышленность
Банковское дело
БЖД
Бухучет и аудит
География
Документоведение
Естествознание
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Математика, химия, физика
Медицина
Менеджмент
Недвижимость
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Психология
Региональная экономика
Религиоведение
Риторика
Социология
Статистика
Страховое дело
Техника
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы
Экология
Экономика
Этика и эстетика
Прочее