Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Банковское дело arrow Кредит и банковское дело

ИСТОРИЯ ВОЗНИКНОВЕНИЯ, СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ И РАЗВИТИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

5.1. Происхождение и развитие банков

5.2. Понятие, назначение и классификация банков

5.3. Современные банковские системы и их характеристики

5.4. Становление и развитие банковской системы Украины

5.1. Происхождение и развитие банков

Слова, которые были похожи по звучанию со словом bank и обозначали разные понятия из сферы денежного обращения, вошли в большинство европейских языков практически одновременно - в эпоху быстрого развития торговли в средневековой Европе, тогда ещё не знала современного разделения на национальные государства.

Словом bancheri в Генуе в XII в. называли менялы, а стол, на котором он раскладывал свои монеты, назывался banco. Старофранцузский слово banque и итальянское Banc несколько сотен лет назад означали одно и то же - "скамейка менялы". Слова banquier и bankier во французской и немецком языках обозначают владельца капитала, имеет возможность единолично определять стратегию и тактику использования финансовых ресурсов.

Возникновение банков и банковского дела исторически связано с потребностью рынка в посреднической деятельности по размену и обмена ценностей, выполнявших функцию денег при обменных и торговых операциях. Потребность в развитии банковских услуг усиливалась одновременно с развитием и расширением торговли. Появление денег как универсального товара превратила простой механизм бартерного обмена в оборот товара через сделки купли-продажи. Между производителем товара и его потребителем начали возникать различные посредники. На отдельных этапах развития и расширения рынка посредниками выступали, с одной стороны, перекупщики, купцы или система торговых услуг, а с другой - менялы, банкиры и финансово-кредитная система.

В Древней Греции банкиров называли "трапезитами". Большинство из них по происхождению были иностранцами и рабами-вольноотпущенниками, которые впоследствии стали гражданами. Характерной особенностью ведения банковских операций того времени был низкий развитие их юридического оформления. В суде большое значение имели репутация и слово банкира, а также признание свидетелей. Трапезиты осуществляли обмен монеты, принимали вклады, проводили безналичные расчеты, предоставляли кредиты под залог движимого и недвижимого имущества. Средний процент за кредит составлял 10-20%.

Государство не вмешивалось в деятельность трапезитов, почти не регулировала размер процентов и не пользовалась услугами частных банкиров. Государственными банками были храмы. Они привлекали вклады, предоставляли долгосрочные кредиты, проводили операции с государственными средствами. Храмы были надежным местом для хранения ценностей. Воры боялись Бога и, уважения к алтарю, не грабили. Вклады, неприкосновенность которых гарантировалась уважительным отношением к религии, превратили знаменитые греческие храмы (Дельфийский, Делосский, Самосский, Эфесский) в своеобразные банковские учреждения. В храме Артемиды в Эфесе накапливались вклады из малоазийского побережья, а в храме Аполлона в Дельфах концентрировались свободные денежные средства всей европейской Греции.

Первые банкиры поняли, что накопленные денежные богатства можно отдать во временное пользование или самостоятельно открывать торговые и ремесленные предприятия, имея от них значительную пользу. Прежде всего, они начали выдавать кредиты под залог. Залогом при этом были корабли, товары, а в некоторых случаях - дома, драгоценные вещи и даже люди (рабы). Итак, начали осуществляться первые операции по привлечению капитала, а затем и размещения его с определенной выгодой.

Древний Рим позаимствовал банковское дело в Греции. Банкиры обменивали и проверяли монеты, принимали вклады, выдавали кредиты, проводили безналичные расчеты. В их деятельность активно вмешивалось государство. Операции, а также денежные расчеты осуществлялись в Древнем Риме менсариями.

Характерными признаками ведения банковского дела в Древнем Риме были высокий уровень организации делопроизводства и подробная правовая регламентация банковских операций. Римским банкирам приписывают введение в экономическую науку понятий "дебет" и "кредит", использование приходно-расходной и главных книг, предоставление их в качестве доказательств в суде.

Оживленная торговля стала основным фактором возрождения банковского дела в IX в. Банковские операции в основном проводили торговые дома, созданные в городах Северной Италии. Они не только обслуживали внутренний рынок, но и предоставляли кредиты королям и крупным феодалам всех европейских стран.

Предшественниками банков в Италии были средневековые менялы - представители денежного капитала; они принимали денежные вклады купцов и специализировались на обмене денег различных городов и стран. Со временем менялы стали использовать эти вклады, а также собственные деньги для предоставления кредитов и получения процентов, что означало превращение менял в банкиров.

В XVI-XVII вв. купеческие гильдии некоторых городов (Венеции, Генуи, Милана, Амстердама, Гамбурга, Нюрнберга) создали специальные жиробанки для осуществления безналичных расчетов между своими клиентами-купцами. Жиробанки вели расчеты между клиентами в специальных денежных единицах, выраженных в определенных весовых количествах благородных металлов. Свои свободные денежные средства жиробанки предоставляли в кредит государству, городам и привилегированным внешнеторговым компаниям.

В Англии банковская система возникла в XVI в., Причем первые банкиры вышли из мастеров-ювелиров или купцов. Польско-Литовское государство, а впоследствии и Речь Посполитая не имели банковской системы в современном смысле этого понятия. Но кредитные отношения, которые являются необходимой основой развития экономики, в XIV-XV вв. уже находились на достаточно высоком уровне развития. Отдельно было христианское и еврейское банкинга.

В XVI в. в Польше параллельно с экономикой развивался и централизованный кредит. Ломбардные операции осуществляли преимущественно еврейские финансисты, которым чаще всего приходилось иметь дело с христианским населением. В XVH ст. существовали учреждения, где заключали кредитные соглашения.

Кредитные отношения на польских землях в XVII в. были децентрализованными. В то же время в сельской местности, где ссудные кассы обеспечивали потребности общины в деньгах и зерне, они развивались достаточно активно. В городах большими капиталами оперировали общие банки, созданные европейским сообществом. XVII в. стало периодом концентрации банковских капиталов в Польше и их проникновения в международную экономику.

В Киевской Руси также существовали достаточно развитые кредитные отношения, которые охватывали отечественных и иностранных купцов и государственную казну.

Чтобы избежать споров и ограничения уровня процентов, в сборнике законов "Русская Правда" были статьи, которые регламентировали соответствующие положения. Простое население обслуживали ростовщики-евреи.

На украинских землях формирования банковской системы связывают с появлением сети учреждений Государственного банка Российской империи. В 1860 г.. Его конторы открыли в Киеве, Харькове, Одессе, а также отделение в Полтаве.

Сложившаяся финансово-кредитная система Украины XIX - начала XX в. охватывала: государственные, ипотечные, акционерные, частные, сельские, городские, общественные банки, общества взаимного кредитования, ссудно-сберегательные кассы, ломбарды.

Во времена СССР существенного развития банковского дела не произошло. Причина - полная подконтрольность банков государству.

После провозглашения независимости в Украине было создано двухуровневую банковскую систему, повлекшее стремительное развитие негосударственных (коммерческих) банковских учреждений. В то же время банки начали быстрыми темпами наращивать спектр финансовых услуг, чтобы привлечь новых клиентов. Именно в последние десятилетия появились международные денежные переводы, выплата зарплаты с помощью пластиковых карт и тому подобное.

Современные банки играют важную роль в обществе. Они:

1) обеспечивают передачу денежного капитала из сфер накопления в сферы использования;

2) благодаря банкам действует механизм распределения и перераспределения капитала по сферам и видам деятельности;

3) обеспечивают экономию общественных издержек обращения;

4) рационализацию всех процессов обращения товаров и капиталов;

5) способствуют дальнейшему росту концентрации производства и капитала;

6) через банки мобилизуются большие капиталы, необходимые для инвестиций, расширения производства и тому подобное.

Роль банков существенно меняется в условиях дальнейшего развития рыночной экономики. Они становятся чрезвычайно важными общественными институтами, от деятельности которых во многом зависит экономическое благополучие государства, страны в целом и каждого человека в частности. Функции банков все больше выходят за пределы простого финансово-кредитного посредничества. Они становятся важным механизмом проведения государственной денежно-кредитной политики, а через нее - влияния на основные экономические процессы в обществе.

Сейчас банки превратились в "финансовые супермаркеты", которые предлагают широкий спектр услуг для юридических и физических лиц - от обмена валют к кредитованию гигантов украинской промышленности.

 
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 
Предметы
Агропромышленность
Банковское дело
БЖД
Бухучет и аудит
География
Документоведение
Естествознание
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Математика, химия, физика
Медицина
Менеджмент
Недвижимость
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Психология
Региональная экономика
Религиоведение
Риторика
Социология
Статистика
Страховое дело
Техника
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы
Экология
Экономика
Этика и эстетика
Прочее