Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Банковское дело arrow Кредит и банковское дело

6.3. Лицензирование банков и банковской деятельности

В отличие от обычных хозяйственных обществ, большинство из которых могут начинать финансово-хозяйственной деятельности сразу после государственной регистрации, банки, даже зарегистрированные в Государственном реестре банков, не имеют права на осуществление банковских операций без получения соответствующей лицензии. Без получения банковской лицензии не разрешается осуществлять одновременно деятельность по привлечению вкладов и других средств, подлежащих возврату, и предоставлению кредитов, а также вести счета.

Лицензирование банков введен, прежде всего, с целью повышения надежности и стабильности банковской системы, обеспечения защиты интересов кредиторов и вкладчиков.

Банковская лицензия - это документ, на основании которого банки имеют право осуществлять в комплексе базовые банковские операции.

Лицензия на выполнение отдельных операций - это документ, который выдается юридическим лицам, не имеющим банковской лицензии, и дает им право на выполнение отдельной операции по открытию и ведению текущих счетов клиентов или операций по размещению указанных средств от своего имени, на собственных условиях и на собственный риск.

Банковская лицензия выдается Национальным банком Украины на основании ходатайства банка при соблюдении им следующих обязательных условий (рис. 6.9):

Условия предоставления банку банковской лицензии

Рис. 6.9. Условия предоставления банку банковской лицензии

Национальный банк Украины может отказать в предоставлении лицензии, если указанные выше условия не выполнены банком в течение одного года с даты государственной регистрации банка. Государственная регистрация банка в таком случае тоже отменяется, а банк ликвидируется.

Решение о предоставлении банковской лицензии или об отказе в ее предоставлении Национальный банк Украины принимает в течение одного месяца со дня получения полного пакета документов (рис. 6.10). Банковская лицензия не может передаваться третьим лицам.

Перечень документов для получения банковской лицензии

Рис. 6.10. Перечень документов для получения банковской лицензии

Национальный банк Украины может отозвать банковскую лицензию только в случаях:

¾ если было обнаружено, что документы, представленные для получения лицензии "содержат недостоверную информацию;

¾ если банк не выполнил ни одной банковской операции в течение одного года со дня получения банковской лицензии;

¾ в случае нарушения действующей нормативно-правовой базы, повлекшее значительный урон активов и наступление неплатежеспособности банка;

¾ на основании заключения временного администратора о невозможности приведения банка в правовое соответствие с требованиями банковского законодательства;

¾ нецелесообразности выполнения плана временной администрации по реорганизации банка.

Национальный банк Украины может также подавать банка письменное разрешение при соблюдении им обязательных условий, отраженных на рис. 6.11:

Условия выдачи банка письменного разрешения

Рис. 6.11. Условия выдачи банка письменного разрешения

Письменное разрешение - это документ, на основании которого банки имеют право осуществлять отдельные операции, определенные законодательством.

На основании банковской лицензии банки имеют право осуществлять следующие банковские операции:

1) прием вкладов (депозитов) от юридических и физических лиц;

2) открытие и ведение текущих счетов клиентов и банков-корреспондентов, в том числе перевод денежных средств с этих счетов с помощью платежных инструментов и зачисление средств на них;

3) размещение привлеченных средств от своего имени, на собственных условиях и на собственный риск.

Перечисленные операции относятся к исключительно банковским операциям, осуществлять которые разрешается только юридическим лицам, имеющим банковскую лицензию (приложение 1).

Другие юридические лица имеют право осуществлять операции, определенные пунктами 2-3, на основании лицензии на осуществление отдельных банковских операций.

Кроме этого, банки имеют право осуществлять следующие операции и сделки при наличии банковской лицензии без получения письменного разрешения (приложение 1):

1) предоставление гарантий и поручительств и других обязательств, предусматривающих их исполнение в денежной форме;

2) приобретение права требования на выполнение обязательств в денежной форме за поставленные товары или оказанные услуги, принимая на себя риск выполнения таких требований и прием платежей (факторинг);

3) лизинг;

4) услуги по ответственному хранению и предоставлению в аренду сейфов для хранения ценностей и документов;

5) выпуск, покупку, продажу и обслуживание чеков, векселей и других оборотных платежных документов;

6) выпуск банковских платежных карточек и осуществления операций с их использованием;

7) оказание консультационных и информационных услуг по банковским операциям.

Банки, кроме перечисленных выше операций, при наличии банковской лицензии и при условии получения письменного разрешения НБУ имеют право осуществлять следующие операции (приложение 1):

1) операции с валютными ценностями;

2) эмиссию собственных ценных бумаг;

3) организацию покупки и продажи ценных бумаг по поручению клиентов;

4) осуществление операций на рынке ценных бумаг от своего имени (в том числе андеррайтинг)

5) осуществление инвестиций в уставные фонды и акций других юридических лиц;

6) осуществление выпуска, обращения, погашения государственной и другой денежной лотереи;

7) перевозки валютных ценностей и инкассацию средств;

8) операции по поручению клиентов или от своего имени: с инструментами денежного рынка; с инструментами, базирующимися на обменных курсах и процентах; с финансовыми фьючерсами и опционами;

9) доверительное управление средствами и ценными бумагами по договорам с юридическими и физическими лицами;

10) депозитарную деятельность и деятельность по ведению реестров владельцев именных ценных бумаг.

Таким образом, установленный Законом Украины "О банках и банковской деятельности" механизм лицензирования банковской деятельности, кроме классических банковских операций, позволяет банкам осуществлять широкий спектр различных операций и услуг, что является необходимым условием комплексного обслуживания клиентов и развития конкуренции на финансовых рынках.

 
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 
Предметы
Агропромышленность
Банковское дело
БЖД
Бухучет и аудит
География
Документоведение
Естествознание
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Математика, химия, физика
Медицина
Менеджмент
Недвижимость
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Психология
Региональная экономика
Религиоведение
Риторика
Социология
Статистика
Страховое дело
Техника
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы
Экология
Экономика
Этика и эстетика
Прочее