Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Банковское дело arrow Кредит и банковское дело

7.2. Функции и операции Национального банка Украины

Согласно действующему законодательству, за Национальным банком Украины закреплено выполнение значительного количества функций (в частности, Закон Украины "О Национальном банке Украины" определяет 19 функций). Ключевыми среди них есть такие функции НБУ (рис. 7.1):

Функции НБУ

Рис. 7.1. Функции НБУ

Рассмотрим подробнее приведенные функции НБУ.

Основной задачей НБУ как центрального банка государства является обеспечение стабильности национальной денежной единицы - гривны. Национальный банк ведет Книгу регистрации банков, валютных бирж и других финансово-кредитных учреждений, представляет интересы Украины в отношениях с центральными банками других стран, международными банками и финансово-кредитными организациями.

Функция НБУ как эмиссионного центра заключается в том, что ему принадлежит монопольное право на эмиссию денег в обращение, а также выпуск национальных денежных знаков (банкнот, монет). Для печати банкнот и чеканки монет создан собственный Банкнотно-монетный двор. Теперь, с введением в действие Малинского фабрики банкнотной бумаги, Украина имеет замкнутый цикл изготовления национальных денег.

Выполнение функции валютного органа означает, что НБУ является главным государственным органом, который определяет валютную политику.

В сфере валютного регулирования НБУ:

- Составляет вместе с Кабинетом Министров платежный баланс страны;

- Контролирует соблюдение утвержденного Верховной Радой Украины лимита внешнего государственного долга Украины;

- Определяет лимиты задолженности в иностранной валюте уполномоченных банков нерезидентам;

- Накапливает, сохраняет и использует резервы валютных ценностей для осуществления государственной валютной политики;

- Издает нормативные акты по ведению валютных операций;

- Выдает лицензии на осуществление валютных операций и принимает решение об их отмене;

- Определяет способы установления и использования курсов иностранных валют, выраженных в валюте Украины, курсов валютных ценностей, выраженных в иностранной валюте или расчетных (клиринговых) единицах.

НБУ определяет структуру валютного рынка Украины и организует торговлю валютными ценностями на нем в соответствии с законодательством Украины о валютном регулировании. НБУ проводит дисконтную и девизную валютную политику и применяет в необходимых случаях валютные ограничения. Дисконтная политика заключается в изменении учетной ставки НБУ для регулирования движения капитала и балансировка платежных обязательств, а также корректировки курса денежной единицы Украины к иностранным валютам. Девизная валютная политика осуществляется на основании регулирования курса денежной единицы Украины к иностранным валютам путем купли-продажи иностранной валюты на финансовых рынках. Соответствии с предоставленными полномочиями в сфере валютного регулирования НБУ устанавливает условия и порядок конвертации (обмена) гривни на иностранную валюту.

На Национальный банк Украины возложена функция банковского надзора и контроля за выполнением банками законодательства по банковскому делу, нормативных актов Национального банка и экономических нормативов. Главной целью банковского надзора и контроля является безопасность и финансовая стабильность банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов.

Выполняя функцию банка банков. Национальный банк Украины с целью поддержания стабильности банковской системы и расширение ее кредитных возможностей предоставляет банкам кредиты, используемые для удовлетворения временных потребностей банков и потребностей, связанных со структурной перестройкой экономики Украины. Выступая кредитором последней инстанции, НБУ предоставляет банкам кредиты под программы их финансового оздоровления. Рефинансирование банков с 1994 г.. Осуществляется через кредитные аукционы, обеспечивает создание равноправных условий доступа банков к централизованным кредитным ресурсам. С 1996 г.. Внедрен механизм ломбардного кредитования, а с 1997 г.. Началось осуществление операций РЕПО под залог государственных ценных бумаг.

Как банк государства Национальный банк Украины организует и осуществляет через органы Государственного казначейства и уполномоченные банки обслуживания государственного бюджета Украины. При функционировании механизма обращения ценных бумаг на НБУ возложено выполнение операций с государственными ценными бумагами.

Согласно функции организатора межбанковских расчетов НБУ создал и ввел с января 1994 автоматизированную систему межбанковских расчетов с использованием прогрессивных технологий в банковском деле, в которую сейчас вовлечена банковская система Украины. Для функционирования этой системы в Автономной Республике Крым и каждой области созданы региональные расчетные палаты, объединяются в общегосударственную сеть расчетных палат Украины, на верхнем уровне которой находится Центральная расчетная палата в Киеве. Сейчас все банковские учреждения работают в системе электронных межбанковских платежей (СЭП) НБУ, что позволяет им как осуществлять, так и получать платежи в режиме реального времени.

Денежно-кредитное регулирование экономики является одной из важнейших функций НБУ, выполняется в соответствии с экономических интересов и целей государства.

В основу денежно-кредитной политики возложено осуществление комплекса мероприятий, направленных на расширение или сужение ликвидных средств и объемов кредитования банков и других кредитных учреждений. Поэтому целью денежно-кредитной политики является регулирование предложения и спроса на заемный капитал через эффективное управление денежной массой.

Основными экономическими инструментами денежно-кредитной политики НБУ есть такие (рис. 7.2):

Основные инструменты денежно-кредитной политики НБУ

Рис. 7.2. Основные инструменты денежно-кредитной политики НБУ

Обязательные резервы устанавливают в виде определенного процента от общей суммы привлеченных ресурсов, за исключением полученных межбанковских кредитов, которые не подлежат резервированию. Резервные средства хранят на счетах банков в НБУ, они не могут быть использованы ими для финансирования собственных операций. Таким образом, если НВУ необходимо уменьшить предложение денег в экономике, норму обязательного резервирования будет повышена. И наоборот, при недостаточных объемах денег в обращении НБУ может увеличить кредитные возможности банков путем снижения размера обязательных резервов.

Учетная политика НБУ основывается на переучета и покупки векселей и других ценных бумаг, дисконтированных ранее банками. При этом центральный банк удерживает из векселя учетную процент (дисконт), от размера которого зависит объем кредитования в экономике. Повышение дисконта означает, что НБУ проводит политику кредитной рестрикции - то есть политику дорогих денег, снижение дисконта приводит "удешевления" денег, а, следовательно, проведение политики кредитной экспансии.

Политика рефинансирования коммерческих банков основывается на предоставлении НБУ кредитным учреждениям займов под определенные виды обеспечения по установленной ставке рефинансирования.

Управление золотовалютными резервами обеспечивается путем осуществления НБУ валютных интервенций, то есть операций по купле-продаже валютных ценностей на валютных рынках с целью влияния на курс национальной валюты относительно других валют и также на общий спрос и предложение денег в экономике. Для удовлетворения спроса на национальную валюту НВУ покупать иностранные валютные ценности, а для сокращения предложения национальных денег - продавать их.

Покупка НБУ ценных бумаг на открытом рынке будет означать увеличение денежной массы, а следовательно, и кредитных возможностей банков; операции по продаже приведут к сокращению денежных ресурсов и соответствующих кредитных ограничений.

Сейчас Национальный банк Украины функционирует как полноценный и самостоятельный орган государственного управления в сфере монетарной и финансово-кредитной деятельности.

Национальный банк Украины для обеспечения выполнения возложенных на него функций осуществляет следующие операции:

1) предоставляет кредиты банкам для поддержки ликвидности по ставке не ниже ставки рефинансирования НБУ и в порядке, определенном им;

2) предоставляет кредиты Фонда гарантирования вкладов физических лиц под залог ценных бумаг по цене не ниже индекса инфляции сроком на 5 лет;

3) осуществляет дисконтные операции с векселями и чеками;

4) покупает и продает на вторичном рынке ценные бумаги в порядке, предусмотренном законодательством Украины;

5) открывает собственные корреспондентские и металлические счета в иностранных банках и ведет счета банков-корреспондентов;

6) покупает и продает валютные ценности с целью монетарного регулирования;

7) сохраняет банковские металлы, а также покупает и продает банковские металлы, драгоценные металлы и камни и другие драгоценности, памятные и инвестиционные монеты из драгоценных металлов на внутреннем и внешнем рынках без квотирования и лицензирования;

8) размещает золотовалютные резервы самостоятельно или через банки, уполномоченные им на ведение валютных операций, выполняет операции с золотовалютными резервами Украины с банками, рейтинг которых по классификации международных рейтинговых агентств соответствует требованиям к первоклассным банкам не ниже категории А;

9) принимает на хранение и в управление государственные ценные бумаги и другие ценности;

10) выдает гарантии и поручительства в соответствии с положением, утвержденным Советом НБУ;

11) ведет счет Государственного казначейства Украины без оплаты и начисления процентов;

12) выполняет операции по обслуживанию государственного долга, связанные с размещением государственных ценных бумаг, их погашением и выплатой дохода по ним;

18) ведет лицевые счета работников Национального банка Украины;

14) ведет счета международных организаций;

15) осуществляет бесспорное взыскание средств со счетов своих клиентов в соответствии с законодательством Украины, в том числе по решению суда;

16) другие операции.

 
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 
Предметы
Агропромышленность
Банковское дело
БЖД
Бухучет и аудит
География
Документоведение
Естествознание
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Математика, химия, физика
Медицина
Менеджмент
Недвижимость
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Психология
Региональная экономика
Религиоведение
Риторика
Социология
Статистика
Страховое дело
Техника
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы
Экология
Экономика
Этика и эстетика
Прочее