Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Банковское дело arrow Кредит и банковское дело

РЕГУЛИРОВАНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ

9.1. Регулирование банковской деятельности, его суть и формы

9.2. Регулятивный капитал банка: назначение и порядок определения

9.3. Экономические нормативы капитала банка

9.4. Экономические нормативы ликвидности

9.5. Нормативы кредитного риска

9.6. Нормативы инвестирования

9.1. Регулирование банковской деятельности, его суть и формы

Во всем мире банки больше, чем предприятия других видов деятельности, подлежащих государственному надзору и независимом контроля. Система банковского регулирования и надзора так или иначе работает во всех странах мира.

Необходимость банковского регулирования и надзора со стороны государства обусловлено тем, что банки выполняют общественно полезные и необходимые функции (расчетно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц, сохранности денежных сбережений и т.д.). В условиях рынка между банками идет жесткая конкурентная борьба, заставляет их повышать рискованность своих операций, что, в свою очередь, может привести к банкротству. А крах банковского учреждения наносит вред не только его владельцам, но и обществу в целом. Все это и делает регулирования их деятельности и надзора необходимой задачей государства.

Государственное регулирование банковской деятельности осуществляется, прежде всего, в рамках банковской системы и выражается в воздействии центрального банка на банки второго уровня.

Влияние центрального банка на деятельность коммерческих банков осуществляется по следующим основным направлениям:

1) создание законодательных и других условий, которые бы позволили банкам реализовать свои экономические интересы (организационно-правовое направление)

2) установление экономических нормативов и надзор за их соблюдением в целях обеспечения ликвидности банковской деятельности (направление косвенного экономического воздействия).

В Украине, согласно Законам Украины "О банках и банковской деятельности" и "О Национальном банке Украины", функции банковского регулирования и надзора осуществляет НБУ.

Термины "регулирование банковской деятельности" и "надзор за деятельностью банков" иногда употребляются в значении синонимов, хотя принадлежат к разным видам деятельности.

Основной целью банковского надзора является своевременное реагирование на нарушения и негативные тенденции в деятельности банков с целью их нормализации, укрепления финансового состояния, поддержания стабильности и надежности как каждого банка в отдельности, так и банковской системы в целом.

Банковское регулирование - это система мер, с помощью которых центральный банк или другой надзорный орган гарантирует стабильное, безопасное функционирование банков, предотвращает дестабилизирующим процессам в банковском секторе.

Итак, под регулированием банковской деятельности понимают, прежде всего, разработку и издание уполномоченными органами конкретных правил и инструкций, основанных на действующем законодательстве и определяют структуру и способы осуществления банковского дела. Такие законы и инструкции формируют определенные рамки поведения банков, способствуют поддержанию надежной и эффективной банковской системы.

Регулировка осуществляется с целью обеспечения стабильной деятельности банков и своевременного выполнения ими обязательств перед вкладчиками, а также предотвращения неправильного распределения ресурсов и потере капитала через риски, присущие банковской деятельности.

К основным задачам банковского регулирования и надзора можно отнести:

1) обеспечение стабильности и надежности банковской системы;

2) защита интересов вкладчиков;

3) создание конкурентной среды в банковском секторе;

4) обеспечение прозрачности деятельности банковского сектора экономики;

5) обеспечение эффективной деятельности банков, поддержание необходимого уровня стандартизации и профессионализма в банковской сфере и тому подобное.

Регулирования деятельности банков Национальный банк Украины осуществляет в двух основных формах - административное и индикативное регулирование.

Административное регулирование включает следующие мероприятия:

1) регистрацию банков и лицензирования их деятельности;

2) установление требований и ограничений относительно деятельности банков;

3) применение санкций административного или финансового характера;

4) надзора за деятельностью банков;

5) предоставление рекомендаций относительно деятельности банков.

Основными составляющими индикативного регулирования являются:

1) средства воздействия, связанные с определением количественных параметров банковской деятельности:

- Установление обязательных экономических нормативов;

- Определение норм обязательных резервов для банков;

- Установление норм отчислений в резервы на покрытие рисков от активных банковских операций;

2) средства воздействия косвенного характера: определение процентной политики;

- Рефинансирование банков;

- Корреспондентские отношения;

- Управление золотовалютными резервами, включая валютные интервенции;

- Операции с ценными бумагами на открытом рынке;

- Импорт и экспорт капитала.

Надзор за деятельностью банков принадлежит к административному регулированию. Он осуществляется с целью обеспечения надежности и устойчивости отдельных банков и предусматривает целостный и непрерывный надзор за осуществлением банками своей деятельности в соответствии с действующим законодательством и инструкций, своевременное реагирование на нарушения и негативные тенденции в деятельности отдельных банков.

В общем виде банковский надзор сводится к выявлению правонарушений и их устранения, предупреждения высокому уровню рискованности, выяснение того, насколько деятельность банков отвечает установленным правилам.

По этапам и методам осуществления банковский надзор подразделяют на: вводный, предварительный и текущий контроль (рис. 9.1):

Формы банковского надзора

Рис. 9.1. Формы банковского надзора

Индикативное регулирование банковской деятельности включает такой важный элемент, как установление со стороны НБУ для банков обязательных экономических нормативов. их назначение - защита интересов вкладчиков и кредиторов и обеспечения финансовой надежности банков.

Регулирования деятельности банков через экономические нормативы регламентирует Закон Украины "О банках и банковской деятельности" от 7 декабря 2000 и

Инструкция о порядке регулирования деятельности банков в Украине, утвержденной Постановлением НБУ № 368 от 28 августа 2001 инструкция учитывает рекомендации Базельского комитета по банковскому надзору. Этой Инструкцией НБУ установил такие экономические нормативы, являются обязательными для выполнения всеми банками в Украине (рис. 9.2):

Экономические нормативы, применяемые при регулировании банковской деятельности

Рис. 9.2 Экономические нормативы, применяемые при регулировании банковской деятельности

Все нормативы, в зависимости от сферы банковской деятельности, которую они регулируют, разделяют на пять групп, в каждой из которых входят несколько экономических нормативов:

1. Нормативы капитала:

- Минимального размера регулятивного капитала (Н1)

- Адекватности регулятивного капитала (Н2)

- Адекватности основного капитала (НЗ)

2. Нормативы ликвидности:

- Мгновенной ликвидности (Н4)

- Текущей ликвидности (Н5)

- Краткосрочной ликвидности (Н6)

3. Нормативы кредитного риска:

- Максимального размера кредитного риска на одного контрагента (Н7);

- Крупных кредитных рисков (Н8)

- Максимального размера кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных одному инсайдеру (Н9)

- Максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных инсайдерам (Н10)

4. Нормативы инвестирования:

- Инвестирование в ценные бумаги отдельно по каждому учреждению (НИ)

- Общей суммы инвестирования (Н12);

5. Норматив риска общей открытой (длинной / короткой) валютной позиции банка (Н13), Н13 / 1, Н13 / 2.

Базой для расчета экономических нормативов Н2, Н7, Н8, НИ, Н12, Н13 является регулятивный капитал банка; для НЗ - основной капитал; Н9, Н10 - уставный капитал.

 
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 
Предметы
Агропромышленность
Банковское дело
БЖД
Бухучет и аудит
География
Документоведение
Естествознание
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Математика, химия, физика
Медицина
Менеджмент
Недвижимость
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Психология
Региональная экономика
Религиоведение
Риторика
Социология
Статистика
Страховое дело
Техника
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы
Экология
Экономика
Этика и эстетика
Прочее