Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Банковское дело arrow Кредит и банковское дело

10.2. Пассивные банковские операции и их характеристика

Пассивные операции - это операции по мобилизации ресурсов банка. По виду банковских ресурсов различают пассивные операции по формированию: а) собственных, б) привлеченных (депозитных) и в) заемных (недепозитных) ресурсов банка.

Операции по формированию собственных ресурсов охватывают операции:

- По формированию уставного капитала банка;

- По формированию резервного капитала банка;

- По формированию страхового капитала банка;

- По формированию другого капитала банка специального назначения, который создают за счет банковской прибыли и используют в соответствии с решением, принятым высшим управленческим звеном банка;

- Связанные с формированием и распределением банковской прибыли.

Операции по формированию привлеченного капитала называют пассивными депозитным операциям. Они отражают процесс привлечения и учета в банковском балансе временно свободных средств юридических, физических лиц, банков, которые хранятся на различных счетах (срочных и по требованию). Вкладчиками могут быть как юридические, так и физические лица, постоянно обслуживаются в конкретном банке (клиенты банка), так и юридические и физические лица, не относящиеся к постоянным клиентам этого банка, а обслуживаются в других банках.

В банковской практике Украины предусмотрена возможность выбора банка для постоянного обслуживания и для проведения отдельных депозитных операций на выгодных условиях в других банках. С этой целью банки открывают счета по требованию (текущие, бюджетные) и на срок (депозитные). Наличие остатка денежных средств на этих счетах дает возможность банку, обслуживающему владельцев счетов, использовать эти остатки как ресурсы для осуществления активных операций с целью получения дохода.

Пассивные депозитные операции создают возможность пользования временно свободными денежными средствами других банков, которые хранятся на корреспондентских счетах (средства по требованию) и срочным депозитам (средства на срок).

Пассивные депозитные операции можно классифицировать:

1) по категории вкладчику:

- Операции по привлечению временно свободных средств юридических лиц - на текущие, бюджетные, депозитные счета;

- Операции по привлечению временно свободных средств физических лиц - на текущие, депозитные счета;

- Операции по привлечению временно свободных средств банков-корреспондентов - на корреспондентские и депозитные счета;

2) по сроку:

- Операции по привлечению временно свободных средств на счета до востребования (текущие, бюджетные, корреспондентские) с целью дальнейшего использования для текущих расчетов;

- Операции по привлечению временно свободных средств на срочные депозитные счета для хранения в течение обусловленного договором периода.

Кроме мобилизации собственных и привлеченных ресурсов, банки могут использовать возможности межбанковского рынка капиталов, а также привлекать средства инвесторов через эмиссию и размещение собственных необеспеченных долговых обязательств. Мобилизованы таким образом ресурсы представляют собой заемные ресурсы банка или ресурсы недепозитного характера. Эта часть банковских ресурсов является самой оперативной по привлечению. Заемные ресурсы банка мобилизуются через осуществление пассивных кредитных и пассивных инвестиционных операций.

Пассивные кредитные операции - это операции банка, связанные с получением кредитов на межбанковском рынке (в других банках и в НБУ).

Банки в Украине могут получать кредит в других банках на определенных договорами условиях сроком от одного дня (кредиты овернайт) до нескольких месяцев. Кроме собственно межбанковских кредитов, банки могут обращаться за кредитом к кредитору последней инстанции - Национального банка Украины, который сейчас предоставляет кредиты под залог государственных ценных бумаг и коммерческих векселей. Согласно действующему законодательству, НБУ может осуществлять продажу банкам кредитов через кредитные тендеры, проводить операции с переучета коммерческих векселей, ранее учтенные банком, и выдавать кредиты овернайт через постоянно действующую линию рефинансирования.

Пассивные инвестиционные операции - это операции банка, связанные с выпуском и размещением собственных необеспеченных долговых обязательств. Банки могут эмитировать облигации, которые пополняют банковские ресурсы средствами инвесторов на срок обращения этих ценных бумаг.

Мобилизованы через осуществление пассивных операций денежные средства учредителей банка, акционеров, участников, вкладчиков, кредиторов и инвесторов аккумулируются на корреспондентском счете банка (если они поступили в безналичной форме) или в кассе (если они поступили наличными). Размещают банки мобилизованы ресурсы по различным направлениям через проведение активных операций.

 
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 
Предметы
Агропромышленность
Банковское дело
БЖД
Бухучет и аудит
География
Документоведение
Естествознание
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Математика, химия, физика
Медицина
Менеджмент
Недвижимость
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Психология
Региональная экономика
Религиоведение
Риторика
Социология
Статистика
Страховое дело
Техника
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы
Экология
Экономика
Этика и эстетика
Прочее