Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Банковское дело arrow Кредит и банковское дело

ОРГАНИЗАЦИЯ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ В БАНКАХ

11.1. Характеристика платежного оборота

11.2. Банковское обслуживание наличного обращения

11.3. Безналичные расчеты: сущность, значение, классификация и принципы организации

11.4. Характеристика межбанковских расчетов

11.5. Система электронных банковских услуг населению

11.1. Характеристика платежного оборота

Деньги - один из факторов, регулирует экономику. Когда их недостаточно - хозяйственный механизм дает сбои. Но и слишком большой объем денег в обращении не способствует экономическому развитию. Итак, государство должно следить за тем, чтобы функционирование денег в стране осуществлялось в прямой зависимости от экономического роста.

В условиях товарно-денежных отношений в процессе купли-продажи товаров, оказания услуг, удовлетворения различного рода обязательств в денежной форме, а также при распределении и перераспределении денежных ресурсов возникают разного рода расчеты и платежи.

Денежный оборот - совокупность денежных расчетов независимо от способа и формы их осуществления.

Процесс общественного воспроизводства происходит непрерывно, поэтому непрерывным есть и движение денег, который его обслуживает.

Процесс непрерывного движения денег между субъектами экономических отношений в процессе общественного воспроизводства формирует стоимостную структуру денежного обращения, которая выражается через формулу кругооборота капитала (денежных ресурсов):

Через авансирование денег на приобретение средств производства и оплату рабочей силы деньги направляют в сферу производства и обеспечивают производство ВВП. Через оплату изготовленной продукции и различного рода услуг деньги обслуживают реализацию национального дохода и высвобожденного общественного капитала в денежной форме. В процессе использования денежной выручки от реализации продукции и услуг обеспечивается распределение стоимости национального продукта между владельцами факторов производства и государством через уплату причитающихся ей налогов. Таким образом, во всех экономических субъектов формируются денежные доходы, за счет которых они осуществляют производственное и личное потребление, тем самым обеспечивая новый цикл общественного воспроизводства.

Денежный оборот нужно различать на макро- и микроуровне экономики.

На микроуровне денежный оборот обслуживает кругооборот индивидуального капитала. При этом деньги выступают одной из функциональных форм капитала, его составляющей и элементом богатства, которым владеет владелец этого индивидуального капитала. В этом случае деньги являются капиталом, который обеспечивает получение соответствующей нормы прибыли.

В отличие от денег на микроуровне их масса на макроуровне не выступает частью богатства стране, то есть ее рост не увеличивает совокупного капитала всего общества, так как это делает капитал отдельного индивида.

Субъектами денежного обращения есть все юридические и физические лица, которые участвуют в создании, распределении, обмене и потреблении ВВП.

Их можно объединить в следующие группы:

1) фирмы - субъекты, обеспечивающие создание и реализацию ВВП;

2) домашние (семейные) хозяйства - это субъекты, которые обеспечивают производство ВВП основными факторами (рабочей силой, средствами производства) и является его конечными потребителями;

3) государство и другие государственные структуры - субъекты, обеспечивающих распределение и перераспределение созданного ВВП и национального дохода (НД) и оказывают влияние на его потребления;

4) финансовые посредники - субъекты денежного рынка, которые направляют денежные средства от их владельцев к заемщикам.

Взаимоотношения между субъектами денежного обращения осуществляются через рынки:

1) продуктов, на котором реализуется создан фирмами национальный продукт;

2) ресурсов, на котором фирмы покупают необходимые для производства ресурсы;

3) финансовый, где реализуются свободные денежные средства;

4) мировой, через который осуществляется взаимосвязь экономических субъектов различных государств.

Все субъекты денежного обращения на определенных основаниях должны получать денежные доходы, которые тратят или хранят и тем самым влияют на экономический процесс.

Денежный оборот как непрерывный процесс перемещения денег в функциях средств обращения и платежа может осуществляться между такими его субъектами:

- Отдельными предприятиями и организациями;

- Предприятиями, организациями и населением;

- Отдельными физическими лицами;

- Предприятиями, организациями и банками;

- Банками и населением;

- Отдельными банками;

- Банками и небанковскими финансово-кредитными учреждениями;

- Отдельными финансово-кредитными учреждениями и тому подобное.

Основную часть денежного обращения составляет платежный оборот, в котором деньги функционируют как средство платежа, используют для погашения долговых обязательств. Он осуществляется как в наличной, так и в безналичной формах. В сфере наличного денежного обращения движение денег осуществляется в виде наличных денежных знаков.

В развитых странах наличные составляет незначительную часть денежной массы: б-7%. В нашей стране наличный оборот занимает еще достаточно значительный удельный вес денежного обращения (более 30%).

Весь безналичный оборот является платежным, потому что есть определенный промежуток времени между получением товаров и их оплатой.

Безналичный денежный оборот - движение денежных средств без использования наличных денег путем списания сумм по счетам в банках или зачисления взаимных требований.

Общие принципы организации системы безналичных расчетов в Украине определены в Инструкции № 22 "О безналичных расчетах в Украине в национальной валюте", утвержденной Постановлением Правления НБУ от 21 января 2004

Оба вида денег - составляющие платежного оборота. Для банков эти две формы денег имеют большое значение. В ежедневных операциях участвуют наличные деньги: при выплатах и внесении сумм, при обменных операциях с иностранной валютой и др. Наличные деньги требуют затрат, связанных с приобретением, транспортировкой, охраной, хранением денег.

Преимущества безналичного обращения над наличным: ускоряется оборот денежных средств хозяйственных субъектов; значительно сокращаются издержки обращения; увеличиваются возможности государства по регулированию денежной сферы.

Безналичный платежный оборот и оборот наличных составляют единый денежный оборот страны, в котором функционируют единые деньги одного наименования. То есть, деньги, которые используют в наличных и безналичных формах, единые по своей сути и выражают одни и те же экономические отношения, возникающие в процессе общественного воспроизводства. Между ними нет границ, есть наличные деньги, в зависимости от характера хозяйственной операции, могут быть использованы как безналичные, а безналичные - как наличные.

При зачислении наличных денег на счет они становятся безналичными средствами. Средства, находящиеся на счетах, можно в любой момент обменять на наличные.

 
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 
Предметы
Агропромышленность
Банковское дело
БЖД
Бухучет и аудит
География
Документоведение
Естествознание
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Математика, химия, физика
Медицина
Менеджмент
Недвижимость
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Психология
Региональная экономика
Религиоведение
Риторика
Социология
Статистика
Страховое дело
Техника
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы
Экология
Экономика
Этика и эстетика
Прочее