Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Инвестирование arrow Инвестирование

Критерии кредитора к получателю займа и его характеристика

Соответствие получателя займа и проекта критериям кредитной линии ЕБРР можно проверить с помощью карты соответствия.

Рекомендации по определению критериев соответствия для участия в кредитной линии ЕБРР (табл. 8.1) таковы:

1. Количество работников предприятия согласно штатному расписанию не должна превышать 500 человек.

2. Доля негосударственной собственности (доля уставного фонда предприятия, не принадлежит государству согласно учредительным документам предприятия - получателя кредита). Государство не может иметь более 50% в уставном фонде предприятия.

З.Допроектни активы предприятия, за исключением стоимости сооружений и зданий и земельных участков.

4. Соотношение занимаемых и собственных средств (с учетом кредита ЕБРР) рассчитывается следующим образом: заемные средства (ЗК) вычисляются путем добавления итогов соответствующих разделов пассива баланса предприятия на последнюю отчетную дату и суммы кредита (К), который планируется принять на счет кредитной линии ЕБРР . При этом в сумме кредита необходимо учесть 1% комиссионных за открытие кредитной линии (Пл). Все расчеты следует выполнять в долларах США, применяя текущий обменный курс гривни:

5. Соотношение заемных и собственных средств (ЗК: В) должно равняться или быть меньше, чем 70: 30, то есть в источниках финансирования предприятий занимаемые средства не могут составлять более 70%.

6. Минимальная сумма кредита для одного получателя займа составляет 50 тыс. Долл. США, максимальная - 2,5млндол. США. Она состоит из общей цены товаров и услуг по внешнеэкономическим контрактам (ΣЦ и), финансирование которых планируется осуществлять за счет этого кредита, и 1% от суммы кредита, который идет на оплату сбора за предоставление займа. Сумма (1С) кредита и комиссионные (Кл) рассчитываются по формулам следующим образом:

7. Срок кредитования определяется в зависимости от целевого использования кредита, окупаемости кредитуемого, и не может превышать 5 лет.

8. Обеспечением кредита может выступать ликвидное имущество получателя займа или поручителя, оцененное работниками банка, залоговая стоимость которого должна составлять не менее 120% от суммы кредита и процентов, подлежащих уплате. В зависимости от вида обеспечения и степени риска проекта объем залога может быть увеличено.

9. Стоимость проекта. Это общая сумма материальных ресурсов в натуральном и денежном выражении для осуществления проекта. Стоимость проекта должна быть не менее 76 тыс. Долл. США и не более 4 млн долл. США.

10. Вклад получателя займа в проект может быть осуществлен как в натуральной, так и в денежной форме (не менее 30% от стоимости проекта). При этом собственные средства могут использоваться на финансирование оборотных средств; приобретение основных средств отечественного и зарубежного производства, необходимых для осуществления проекта; покрытие предпроектных расходов, связанных с подготовкой бизнес-плана и пакета документов, страхованием, выплатой процентов банку в течение периода доставки; монтажу и наладке оборудования, финансируется в рамках проекта; на финансирование подготовительных, строительно-монтажных и пусконаладочных работ и тому подобное. В натуральном выражении вкладом могут быть: производственное помещение или его часть, в котором будет размещаться производство; существующее оборудование (основное и вспомогательное), которое будет использоваться в технологическом процессе; имеющиеся запасы сырья и материалов, необходимых для производства продукции в рамках проекта; транспортные средства, предназначенные для доставки сырья, материалов, комплектующих, готовой продукции и тому подобное.

Характеристика заемщика. Каждый проект имеет свой бизнес-план с учетом его особенностей (проекта). Поэтому иностранный инвестор рекомендует ту или иную структуру бизнес-плана. Бизнес-план может содержать от 10 до 50 страниц. Характеристики получателя займа такие.

1. Полное и сокращенное название предприятия.

2. Местонахождение (юридический адрес, адрес главного офиса и т.д.).

3. История предприятия. Сведения о регистрации (перерегистрации): название органа государственной регистрации; Дата регистрации; номер свидетельства о регистрации. Современный правовой статус и изменения: возможные или те, которые прогнозируются в будущем (приватизация, акционирование и т.п.). Описание основных этапов развития предприятия с момента его создания (за последние 3 года). Результаты деятельности предприятия за последние 3 года, оборот продаж, прибыль и налоги, среднемесячный оборот по счетам и т. Кредитная история получателя займа (кратко). Задолженность по кредитам на определенное время. Другие обязательства на время.

4. Финансовое положение предприятия за последние три года. Сумма активов (здания, сооружения, оборудование и др.) И собственных средств.

5. Организационно-правовая структура предприятия. Правовой статус: форма собственности; доля негосударственной собственности; высший орган управления; зарегистрированный уставный фонд предприятия и оплаченный уставный фонд. Учредители (владельцы). Недавние изменения в составе владельцев. Современное состояние дел. Фамилия, имя, отчество (для физических лиц) или название предприятия (для юридических лиц). Адрес. Часть. Форма взноса в уставный фонд (по каждому из учредителей). Соединенные предприятия. Организационная схема, определяющая место холдинговых, дочерних и совместных компаний и их взаимоотношения с получателем займа. Описание коммерческих и финансовых связей с другими фирмами: с точки зрения собственности (холдинги, дочерние предприятия, совместные предприятия, перекрестная участие в капитале предприятий); с точки зрения менеджеров (совместные менеджеры или совет директоров). Спонсоры. Организационная структура предприятия. Схема организационной структуры. Биографические данные менеджеров (обязательно для директора, главного бухгалтера и других ключевых лиц): фамилия, имя, отчество, дата рождения, гражданство, образование, профессиональный опыт, стаж работы на предприятии и общий стаж работы, другие виды деятельности или обязанности, выполняемые на определенное время. Персонал (количество, среднемесячная заработная плата, квалификация, образование постоянного, временного административного, производственного, коммерческого и вспомогательного персонала). Кадровая политика.

6. Текущее состояние дел на предприятии на время. Основные виды деятельности. Описание производственных помещений и других основных средств предприятия (как собственных, так и арендованных). Земельный участок (площадь, местонахождение, форма владения, номер и дата государственного акта на право владения (пользования) землей, назначения, сумма годовых выплат, арендодатель). Здания, сооружения по группам (площадь, местонахождение, год постройки, назначение, для собственных - остаточная стоимость, для арендованных - сумма годовых выплат, арендодатель). Основное технологическое оборудование по группам (вид, количество, год начала использования, местонахождение, назначения, для собственных - остаточная стоимость, для арендованных - сумма годовых выплат, арендодатель). Транспортные средства по группам (вид, количество, год начала использования для собственных • - остаточная стоимость, для арендованных - сумма годовых выплат, арендодатель). Компьютерная и оргтехника по группам (вид, количество, год начала использования для собственных - остаточная стоимость, для арендованных - сумма годовых выплат, арендодатель). Другое имущество по группам (вид, количество, год начала использования для собственных - остаточная стоимость, для арендованных - сумма годовых выплат, арендодатель). Уровень механизации и автоматизации производственных процессов. Продукция. Объемы производства в натуральных и денежных единицах, доля в общем объеме по различным видам деятельности (продукции). Объемы продаж в натуральных и денежных единицах, доля в общем объеме по различным видам деятельности (продукции).

7. Компетентность получателя займа. Как долго заемщик занимается существующим бизнесом и бизнесом, для развития которого составлен данный бизнес-план.

8. Поставщики. Указать поставщиков на определенный момент (не для проекта, а для деятельности получателя займа на время). Основные поставщики и субподрядчики, удовлетворяющие текущие потребности: название предприятия; роль поставщика (производитель, посредник, продажа); типы закупки; доля закупки, процент; условия оплаты; срок товарного кредита; количество возможных альтернативных поставщиков по определенным типом закупок.

9. Анализ рынка компании. Описание рынка. Состояние рынка. Место и доля рынка, на котором действует получатель займа, на общем рынке (внутреннем или внешнем). Количество главных конкурентов (внутренних, внешних). Объем продаж, прогнозируемого на внутреннем и внешнем рынках. Целевые сегменты рынка. Основные сегменты: указать сегменты рынка, объем рынка и его распределение (ссылаясь на источник информации), конкуренция и сравнительные преимущества предприятия. Анализ клиентуры (за 10 основными клиентами): название предприятия; предмет продажи; процент оборота; условия оплаты; срок товарного кредита; количество возможных альтернативных покупателей по определенному виду товара. Объем и доля рынка. Общая потребность рынка и доля получателя ссуды на нем по различным видам продуктов, товаров и услуг по каждому виду деятельности. Конкурентоспособность и преимущества предприятия. Количество предприятий, выпускающих аналогичный продукт: в регионе, в Украине. Доля продаж предприятий-конкурентов.

 
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 
Предметы
Агропромышленность
Банковское дело
БЖД
Бухучет и аудит
География
Документоведение
Естествознание
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Математика, химия, физика
Медицина
Менеджмент
Недвижимость
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Психология
Региональная экономика
Религиоведение
Риторика
Социология
Статистика
Страховое дело
Техника
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы
Экология
Экономика
Этика и эстетика
Прочее