Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Банковское дело arrow Банковские операции

Становление и развитие банковской системы Украины

Законодательное обеспечение функционирования банковской системы Украины было осуществлено с принятием в 1991 г.. Закона Украины "О банках и банковской деятельности". Фактически деятельность коммерческих банковских учреждений на территории Украины началась раньше. Условно можно выделить несколько временных этапов создания и развития национальной банковской системы:

1988-1990 гг. - Создание прототипа системы украинских коммерческих банков в составе банковской системы СССР;

1991 - I полугодие 1992 - перерегистрация украинских коммерческих банков и начало формирования банковской системы Украины как независимого государства;

II полугодие 1992 - 1993г. - Развитие банковской системы Украины на этапе становления экономического и политического суверенитета;

1994-1996 гг. - Развитие банковской системы на первом этапе реализации курса экономических реформ монетарными методами;

1997-1998 гг. - Развитие банковской системы в условиях углубления финансово-экономического кризиса, постепенного перехода к сочетанию монетарных методов управления экономикой с мерами по ее структурного реформирования.

1999 - по настоящее время - развитие банковской системы в условиях реструктуризации экономики, падение доходности банковских операций, укрупнения и консолидации капитала банков.

Первый этап в истории создания украинских коммерческих банков был связан с попыткой государственного (директивного) реформирование банковской системы СССР при осуществлении курса на перестройку экономики, провозглашенного советским правительством. На этом этапе украинские коммерческие банки регистрировались в Москве как:

- Коммерческие банки, созданные на основе учреждений Государственного банка СССР и продолжали действовать со статусом государственных банков (Промстройбанк, "Украина", Укрсоцбанк, Ощадбанк, Укрэксимбанк)

- Отраслевые и ведомственные коммерческие банки (Монтажспецбанка, Укрснаббанк, Трансбанк)

- Филиалы крупных российских коммерческих банков (Инкомбанк, Столичный и др.);

- Государственные и кооперативные коммерческие учреждения, имели право осуществлять финансово-кредитную деятельность.

В 1991, сразу после провозглашения независимости Украины, начался второй этап - перерегистрация коммерческих банков в Украинской республиканской книге регистрации банков, валютных бирж и других финансово-кредитных учреждений. При этом в большинстве коммерческих банков произошли существенные изменения в составе их участников. Так, государственные коммерческие банки (Проминвестбанк, АПБ "Украина", Укрсоцбанк) были акционированы клиентами и персоналом банков.

Третий этап в истории развития банковской системы Украины связано с созданием новых банков, привлекавших значений частный капитал, капитал совместных и малых предприятий, акционерных обществ, а также средства государственных бюджетных и внебюджетных фондов. В этот период, на фоне развития жесткой инфляции с признаками гиперинфляции и критического сокращения объемов производства и размера валового внутреннего продукта, в Украине была создана значительное количество мелких коммерческих банков, ориентированных на обслуживание спроса на краткосрочные кредиты для торгово-посреднической деятельности и способных получать прибыли на инфляционных процессах в экономике. В течение 1993 в Украине было создано около 100 мелких, так называемых карманных, коммерческих банков такого типа.

Опыт, полученный в течение первых 3 лет строительства экономики независимой Украины, был в значительной мере использован на четвертом этапе развития банковской системы нашей страны. Этот период характеризуется началом проведения радикальной экономической реформы на основе применения монетарных методов управления экономикой. В течение 1994 - 1996 гг. Национальный банк Украины (НБУ) установил и ввел в практику единые правила деятельности украинских банков. Благодаря эффективным действиям НБУ и правительства в этот период удалось приостановить инфляцию, неоправданно высокий рост цен и падение производства. Факт финансовой стабилизации в экономике Украины во второй половине 1996 признан экспертами во всем мире. Подтверждением этого факта служит денежная реформа, которая была успешно проведена осенью 1996 Вторым признаком успешного осуществления экономических преобразований стало повышение интереса к украинской экономике со стороны международных финансовых организаций. За период с 1994 до 1996 г.. В Украине было зарегистрировано 14 представительств иностранных банков и банков с участием иностранного капитала. За это же время иностранные инвестиции в экономику Украины выросли почти в четыре раза - с 366 900 000 до 1 млрд 223 млн долл. США.

Вместе с тем успехи, достигнутые в финансовой сфере монетарными методами, практически не были подкреплены стабилизацией производства, структурным реформированием и сопровождались накоплением существенных проблем и негативных тенденций как на микро-, так и на макроэкономическом уровне. В дополнение к этому - критические недостатки в осуществлении бюджетной политики, выразились в направлении усилий на максимизацию внешних и внутренних краткосрочных заимствований вместо попыток реализации политики сбалансирования государственных расходов в пределах реальных бюджетных поступлений. Все это повлекло финансово-экономический кризис в Украине, активное развитие которой пришелся на 1998 В результате коммерческие банки потеряли наиболее привлекательные сегменты рынка: рынок государственных обязательств и валютный рынок. Вследствие значительной девальвации курса национальной валюты совокупный капитал

украинских банков уменьшился в среднем на 30 - 35%. Эти и другие факторы вместе с жесткими регулятивными ограничениями, которые были наложены Национальным банком Украины на деятельность коммерческих банков, определили основной задачей пятого этапа не интенсификацию развития банковских учреждений и максимизацию доходности их деятельности, а обеспечение финансовой устойчивости, платежеспособности и ликвидности банковской системы в целом.

Украина, как и другие независимые государства, возникшие в экономическом пространстве бывшего СССР, задекларировала необходимость построения эффективной финансово-кредитной системы рыночного типа. В результате банковскую систему, выступает основным звеном финансово-кредитной системы, создан в виде двухуровневой структуры управления финансовыми ресурсами, которая представлена, во-первых, Национальным банком Украины и его подразделениями, во-вторых - коммерческими банками различных форм собственности, специализации и территориального статуса (рис. 1.1).

Двухуровневая структура банковской системы Украины была определена финансовым законодательством 1991 Национальный банк в банковской системе является банком верхнего уровня и выполняет функции, типичные для центральных банков развитых европейских государств, выступает эмиссионным и расчетным центром, надзорным органом, банком банков и банкиром правительства Украины (подробнее о деятельности НБУ см. разд. 2).

Банки второго уровня составляют основу кредитной системы Украины. Классификация банков осуществляется по различным признакам: по форме собственности, уровнем специализации, регионально-территориальному признаку и тому подобное. В Украине функционируют банки различных форм собственности, в том числе и государственные. Среди частных банков преобладают банки в форме открытых и закрытых акционерных обществ. В зависимости от номенклатуры осуществляемых операций различают универсальные и специализированные банки. В современных условиях большинство банков в Украине пытается иметь статус универсального банка, хотя многие из них еще не могут предоставлять полный пакет банковских услуг. По территориальному признаку среди украинских банков выделяют региональные, республиканские и международные банки. Последние создаются в виде совместных финансовых предприятий с участием иностранного капитала и имеют право открывать филиалы и отделения за пределами Украины.

Существенное изменение государственных приоритетов в реформировании экономики Украины требует быстрой и адекватной реакции на изменения

Банковская система Украины

Рис. 1.1. Банковская система Украины

условий экономической и хозяйственной деятельности со стороны коммерческих банков. К ключевым вопросам, с которыми украинские банки сталкиваются на современном этапе, следует отнести следующие:

- Реорганизация финансового сектора национальной экономики в соответствии с требованиями и при содействии международных финансовых организаций;

- Переход к системе постоянного контроля ликвидности и введение нового порядка регулирования деятельности коммерческих банков со стороны НБУ;

- Внедрение системы регулярного оценки эффективности деятельности коммерческих банков и определения рейтинговых показателей;

-создание Автоматизированных систем, баз данных, обеспечивать отслеживание кредитной истории клиентов коммерческих банков;

- Реформирование механизма налогообложения банковской деятельности;

- Завершение формирования системы страховых, резервных и уставных фондов;

- Совершенствование системы финансового оздоровления коммерческих банков.

В целом исследование современного состояния и перспектив развития банковских систем развитых государств и Украины потребует выделения важнейших проблем, которые должны быть решены в ходе реформирования национальной финансово-экономической системы:

- Высокая степень несоответствия между формами собственности и уровнями эффективности деятельности в банковской и производственно-промышленной сферах;

- Нерациональная территориальная структура - высокая концентрация банков, а следовательно, и наличие ощутимой конкуренции в крупных торгово-промышленных центрах и практически полный монополизм двух-трех банков в менее развитых регионах;

- Недостаточность правовой базы в области финансовой деятельности в целом (защита интересов клиентов, механизм банкротства, слияния банковского и промышленного капитала, трастовые операции, венчурный бизнес, небанковские финансово-кредитные институты), а также практическое отсутствие налоговых и других регулирующих рычагов по стимулированию инвестиционной деятельности ; диверсификации банковских операций;

- Незначительное участие иностранного капитала, иностранных банков и их филиалов, что существенно ограничивает приток иностранных инвестиций.

По развитию украинских банков следует подчеркнуть целесообразность ликвидации моно- банковских структур, расширения кредитных рынков и проведения политики диверсификации финансово-кредитной деятельности. Особое внимание должно уделяться реструктуризации многих банковских учреждений с целью слияния слабых банков, с одной стороны, и поддержки эффективных и устойчивых банков в выходе на международный уровень, с другой. Важную роль должно сыграть расширение лицензирования, учитывало бы уставные капиталы кредитных институтов и их материально-техническое состояние в целом. Целесообразной также есть возможность самостоятельного определения банками форм и степени участия в хозяйственной деятельности. Наконец, необходимо выделить одну из важнейших задач - поддержание устойчивости и надежности банковской деятельности при одновременном обеспечении необходимого уровня доходности банковских операций.

Контрольные вопросы

1. Что такое "банк"?

2. В чем сущность системы жиророзрахункив?

3. Какое влияние на развитие банковского дела произвело введение в оборот "обязательств золотоковалив"?

4. Что такое платежно-расчетная функция банков?

5. Что такое ссудо-капиталотворческой функция банков?

6. Что такое кредитно-инвестиционная функция банков?

7. В чем заключается эффект банковского мультипликатора?

8. Какие элементы включает типовая структура современной банковской системы?

9. Какие общие черты и различия в банковских системах США, Японии и Германии?

10. В чем заключается сущность основных этапов формирования и развития банковской системы Украины?

11. Какова структура банковской системы Украины?

12. В чем заключаются особенности функционирования украинских банков на современном этапе?

 
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 

Предметы
Агропромышленность
Банковское дело
БЖД
Бухучет и аудит
География
Документоведение
Естествознание
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Математика, химия, физика
Медицина
Менеджмент
Недвижимость
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Психология
Региональная экономика
Религиоведение
Риторика
Социология
Статистика
Страховое дело
Техника
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы
Экология
Экономика
Этика и эстетика
Прочее