Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Банковское дело arrow Банковские операции

Лицензирование банков

В отличие от обычных хозяйственных обществ, большинство из которых могут начинать финансово-хозяйственной деятельности сразу после государственной регистрации, коммерческие банки, даже зарегистрированные в Государственном реестре банков, не имеют права на осуществление банковских операций без получения соответствующей лицензии. Без получения банковской лицензии не разрешается осуществлять одновременно деятельность по привлечению вкладов и других средств, подлежащих возврату, и предоставлению кредитов, а также вести счета.

Банковская лицензия выдается Национальным банком Украины на основании ходатайства банка при наличии документов, подтверждающих:

- Наличие оплаченного и зарегистрированного подписного уставного капитала в размере, устанавливаемом Законом Украины "О банках и банковской деятельности";

- Обеспеченность банка надлежащим банковским оборудованием, компьютерной техникой, программным обеспечением, помещениями в соответствии с требованиями Национального банка Украины;

- Наличие как минимум трех человек, назначенных членами правления банка, которые имеют соответствующее образование и опыт, необходимый для управления банком.

Национальный банк Украины может отказать в предоставлении лицензии, если указанные выше условия не выполнены банком в течение одного года с даты государственной регистрации банка. Государственная регистрация банка в таком случае тоже отменяется, а банк ликвидируется.

Решение о предоставлении банковской лицензии или об отказе в ее предоставлении Национальный банк Украины принимает в течение одного месяца со дня получения полного пакета документов, указанных выше. Банковская лицензия не может передаваться третьим лицам.

Национальный банк Украины может отозвать банковскую лицензию только в случаях:

- Если было обнаружено, что документы, представленные для получения лицензии, содержат недостоверную информацию;

- Если банк не выполнил ни одной банковской операции в течение одного года со дня получения банковской лицензии;

- В случае нарушения действующей нормативно-правовой базы, повлекшее значительный урон активов и наступление неплатежеспособности банка;

- На основании заключения временного администратора о невозможности приведения банка в правовое соответствие с требованиями банковского законодательства;

- Нецелесообразности выполнения плана временной администрации по реорганизации банка.

Лицензирование коммерческих банков введен прежде всего с целью повышения надежности и стабильности банковской системы, обеспечения защиты интересов кредиторов и вкладчиков.

На основании банковской лицензии коммерческие банки имеют право осуществлять следующие банковские операции:

1) прием вкладов (депозитов) от юридических и физических лиц;

2) открытие и ведение текущих счетов клиентов и банков-корреспондентов, в том числе перевод денежных средств с этих счетов с помощью платежных инструментов и зачисление средств на них;

3) размещение привлеченных средств от своего имени, на собственных условиях и на собственный риск.

Операции, определенные выше пунктами 1-3, принадлежат к исключительно банковским операциям, осуществлять которые в совокупности разрешается только юридическим лицам, имеющим банковскую лицензию. Другие юридические лица имеют право осуществлять операции, определенные пунктами 2-3, на основании лицензии на осуществление отдельных банковских операций.

Банк, кроме перечисленных выше операций, имеет право осуществлять следующие операции и согласия:

1) операции с валютными ценностями;

2) эмиссию собственных ценных бумаг;

3) организацию покупки и продажи ценных бумаг по поручению клиентов;

4) осуществление операций на рынке ценных бумаг от своего имени (в том числе андеррайтинг);

5) предоставление гарантий и поручительств и других обязательств, предусматривающих их исполнение в денежной форме;

6) приобретение права требования на выполнение обязательств в денежной форме за поставленные товары или оказанные услуги, принимая на себя риск выполнения таких требований и прием платежей (факторинг);

7) лизинг;

8) услуги по ответственному хранению и предоставлению в аренду сейфов для хранения ценностей и документов;

9) выпуск, покупку, продажу и обслуживание чеков, векселей и других оборотных платежных документов;

10) выпуск банковских платежных карточек и осуществления операций с их использованием;

11) оказание консультационных и информационных услуг по банковским операциям.

При условии получения письменного разрешения Национального банка Украины банки также могут осуществлять следующие операции:

1) осуществление инвестиций в уставные фонды других юридических лиц;

2) осуществление выпуска, обращения, погашения государственной и другой денежной лотереи;

3) перевозки валютных ценностей и инкассацию средств;

4) операции по поручению клиентов или от своего имени: с инструментами денежного рынка; с инструментами, базирующимися на обменных курсах и процентах; с финансовыми фьючерсами и опционами;

5) доверительное управление средствами и ценными бумагами по договорам с юридическими и физическими лицами;

6) депозитарную деятельность и деятельность по ведению реестров владельцев именных ценных бумаг.

Таким образом, установленный Законом Украины "О банках и банковской деятельности" механизм лицензирования банковской деятельности, кроме классических банковских операций, позволяет коммерческим банкам осуществлять широкий спектр различных операций и услуг, что является необходимым условием комплексного обслуживания клиентов и развития конкуренции на финансовых рынках.

В то же время на коммерческие банки наложен определенные ограничения относительно их деятельности. Так, банкам запрещается деятельность в сфере материального производства, торговли (за исключением реализации памятных, юбилейных и инвестиционных монет) и страхования (кроме выполнения функций страхового посредника).

Специализированным банкам (за исключением сберегательного) запрещается привлекать вклады (депозиты) от физических лиц в объемах, превышающих 5% капитала банка.

Банк может иметь в собственности недвижимое имущество общей стоимостью не более 25% капитала банка. Это ограничение не распространяется на:

1) помещение, которое обеспечивает технологическое осуществление банковских функций;

2) имущество, которое перешло банку в собственность на основании реализации прав залогодержателя в соответствии с условиями договора залога;

3) имущество, приобретенное банком с целью предотвращения убытков при условии, что такое имущество должно быть отчуждено банком в течение одного года с момента приобретения права собственности на него.

Контрольные вопросы

1. По каким признакам могут быть классифицированы банки Украины?

2. В чем заключается главный принцип управления деятельностью?

3. Как классифицировать банковские операции по функциональному признаку?

4. По каким группами могут быть классифицированы банковские операции по своей экономической сущности?

5. В чем особенности современной организационной структуры украинских банков?

6. Кто не может быть учредителем и акционером банка?

7. Что такое существенное участие в банке?

8. За счет каких источников может быть сформирован уставный капитал банка?

9. В какой форме должны осуществляться взносы в уставный капитал банка?

10. Каков порядок государственной регистрации банков с иностранным капиталом?

11. Каков порядок государственной регистрации филиалов банков?

12. Какие лица должны быть назначены на руководящие должности в банках?

13. В каких случаях НБУ может отказать банку в регистрации?

14. Какие существуют различия в порядке создания и регистрации обычных хозяйственных обществ и банков?

15. В чем заключается основная цель лицензирования банковской деятельности?

16. Какие установлены основные условия выдачи банкам лицензии на осуществление банковских операций?

17. Каков механизм принятия решения о выдаче лицензии?

18. В каких случаях НБУ может отказать банку в выдаче лицензии?

19. Какие операции считаются исключительно банковскими (с целью лицензирования)?

20. Какие ограничения на деятельности банков?

 
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 
Предметы
Агропромышленность
Банковское дело
БЖД
Бухучет и аудит
География
Документоведение
Естествознание
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Математика, химия, физика
Медицина
Менеджмент
Недвижимость
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Психология
Региональная экономика
Религиоведение
Риторика
Социология
Статистика
Страховое дело
Техника
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы
Экология
Экономика
Этика и эстетика
Прочее