Лицензирование банков

В отличие от обычных хозяйственных обществ, большинство из которых могут начинать финансово-хозяйственной деятельности сразу после государственной регистрации, коммерческие банки, даже зарегистрированные в Государственном реестре банков, не имеют права на осуществление банковских операций без получения соответствующей лицензии. Без получения банковской лицензии не разрешается осуществлять одновременно деятельность по привлечению вкладов и других средств, подлежащих возврату, и предоставлению кредитов, а также вести счета.

Банковская лицензия выдается Национальным банком Украины на основании ходатайства банка при наличии документов, подтверждающих:

- Наличие оплаченного и зарегистрированного подписного уставного капитала в размере, устанавливаемом Законом Украины "О банках и банковской деятельности";

- Обеспеченность банка надлежащим банковским оборудованием, компьютерной техникой, программным обеспечением, помещениями в соответствии с требованиями Национального банка Украины;

- Наличие как минимум трех человек, назначенных членами правления банка, которые имеют соответствующее образование и опыт, необходимый для управления банком.

Национальный банк Украины может отказать в предоставлении лицензии, если указанные выше условия не выполнены банком в течение одного года с даты государственной регистрации банка. Государственная регистрация банка в таком случае тоже отменяется, а банк ликвидируется.

Решение о предоставлении банковской лицензии или об отказе в ее предоставлении Национальный банк Украины принимает в течение одного месяца со дня получения полного пакета документов, указанных выше. Банковская лицензия не может передаваться третьим лицам.

Национальный банк Украины может отозвать банковскую лицензию только в случаях:

- Если было обнаружено, что документы, представленные для получения лицензии, содержат недостоверную информацию;

- Если банк не выполнил ни одной банковской операции в течение одного года со дня получения банковской лицензии;

- В случае нарушения действующей нормативно-правовой базы, повлекшее значительный урон активов и наступление неплатежеспособности банка;

- На основании заключения временного администратора о невозможности приведения банка в правовое соответствие с требованиями банковского законодательства;

- Нецелесообразности выполнения плана временной администрации по реорганизации банка.

Лицензирование коммерческих банков введен прежде всего с целью повышения надежности и стабильности банковской системы, обеспечения защиты интересов кредиторов и вкладчиков.

На основании банковской лицензии коммерческие банки имеют право осуществлять следующие банковские операции:

1) прием вкладов (депозитов) от юридических и физических лиц;

2) открытие и ведение текущих счетов клиентов и банков-корреспондентов, в том числе перевод денежных средств с этих счетов с помощью платежных инструментов и зачисление средств на них;

3) размещение привлеченных средств от своего имени, на собственных условиях и на собственный риск.

Операции, определенные выше пунктами 1-3, принадлежат к исключительно банковским операциям, осуществлять которые в совокупности разрешается только юридическим лицам, имеющим банковскую лицензию. Другие юридические лица имеют право осуществлять операции, определенные пунктами 2-3, на основании лицензии на осуществление отдельных банковских операций.

Банк, кроме перечисленных выше операций, имеет право осуществлять следующие операции и согласия:

1) операции с валютными ценностями;

2) эмиссию собственных ценных бумаг;

3) организацию покупки и продажи ценных бумаг по поручению клиентов;

4) осуществление операций на рынке ценных бумаг от своего имени (в том числе андеррайтинг);

5) предоставление гарантий и поручительств и других обязательств, предусматривающих их исполнение в денежной форме;

6) приобретение права требования на выполнение обязательств в денежной форме за поставленные товары или оказанные услуги, принимая на себя риск выполнения таких требований и прием платежей (факторинг);

7) лизинг;

8) услуги по ответственному хранению и предоставлению в аренду сейфов для хранения ценностей и документов;

9) выпуск, покупку, продажу и обслуживание чеков, векселей и других оборотных платежных документов;

10) выпуск банковских платежных карточек и осуществления операций с их использованием;

11) оказание консультационных и информационных услуг по банковским операциям.

При условии получения письменного разрешения Национального банка Украины банки также могут осуществлять следующие операции:

1) осуществление инвестиций в уставные фонды других юридических лиц;

2) осуществление выпуска, обращения, погашения государственной и другой денежной лотереи;

3) перевозки валютных ценностей и инкассацию средств;

4) операции по поручению клиентов или от своего имени: с инструментами денежного рынка; с инструментами, базирующимися на обменных курсах и процентах; с финансовыми фьючерсами и опционами;

5) доверительное управление средствами и ценными бумагами по договорам с юридическими и физическими лицами;

6) депозитарную деятельность и деятельность по ведению реестров владельцев именных ценных бумаг.

Таким образом, установленный Законом Украины "О банках и банковской деятельности" механизм лицензирования банковской деятельности, кроме классических банковских операций, позволяет коммерческим банкам осуществлять широкий спектр различных операций и услуг, что является необходимым условием комплексного обслуживания клиентов и развития конкуренции на финансовых рынках.

В то же время на коммерческие банки наложен определенные ограничения относительно их деятельности. Так, банкам запрещается деятельность в сфере материального производства, торговли (за исключением реализации памятных, юбилейных и инвестиционных монет) и страхования (кроме выполнения функций страхового посредника).

Специализированным банкам (за исключением сберегательного) запрещается привлекать вклады (депозиты) от физических лиц в объемах, превышающих 5% капитала банка.

Банк может иметь в собственности недвижимое имущество общей стоимостью не более 25% капитала банка. Это ограничение не распространяется на:

1) помещение, которое обеспечивает технологическое осуществление банковских функций;

2) имущество, которое перешло банку в собственность на основании реализации прав залогодержателя в соответствии с условиями договора залога;

3) имущество, приобретенное банком с целью предотвращения убытков при условии, что такое имущество должно быть отчуждено банком в течение одного года с момента приобретения права собственности на него.

Контрольные вопросы

1. По каким признакам могут быть классифицированы банки Украины?

2. В чем заключается главный принцип управления деятельностью?

3. Как классифицировать банковские операции по функциональному признаку?

4. По каким группами могут быть классифицированы банковские операции по своей экономической сущности?

5. В чем особенности современной организационной структуры украинских банков?

6. Кто не может быть учредителем и акционером банка?

7. Что такое существенное участие в банке?

8. За счет каких источников может быть сформирован уставный капитал банка?

9. В какой форме должны осуществляться взносы в уставный капитал банка?

10. Каков порядок государственной регистрации банков с иностранным капиталом?

11. Каков порядок государственной регистрации филиалов банков?

12. Какие лица должны быть назначены на руководящие должности в банках?

13. В каких случаях НБУ может отказать банку в регистрации?

14. Какие существуют различия в порядке создания и регистрации обычных хозяйственных обществ и банков?

15. В чем заключается основная цель лицензирования банковской деятельности?

16. Какие установлены основные условия выдачи банкам лицензии на осуществление банковских операций?

17. Каков механизм принятия решения о выдаче лицензии?

18. В каких случаях НБУ может отказать банку в выдаче лицензии?

19. Какие операции считаются исключительно банковскими (с целью лицензирования)?

20. Какие ограничения на деятельности банков?

 
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ   След >