Особенности банковского надзора в Италии в контексте интеграции банковских систем стран Европейского Союза

Банковский и финансовый надзор в Италии осуществляется Межведомственным комитетом по кредитам и сбережений, Банком Италии и Национальной комиссией по контролю за финансовыми компаниями и фондовой биржей. Первый из этих органов, Возглавляется министром финансов, отвечает в основном за общий надзор в сфере кредитной политики и защиты сберегательных вкладов. Центральный банк Италии готовит проекты решений и предложения по вопросам надзора за резолюциями Комитета, устанавливает правила надзора и сам непосредственно его осуществляет - как в документарной, так и в дистанционной форме. Национальная комиссия по контролю над финансовыми компаниями и фондовой биржей контролирует деятельность кредитно-финансовых учреждений на рынке ценных бумаг.

Основные принципы надзорной деятельности в Италии сформулированы в новом Законе о банках, принятом в 1993 году. В нем определены статус органов банковского и финансового надзора, процедура осуществления надзора и прямого управления банком, если он оказывается в трудном финансовом положении. С 80-х годов в Италии все больше внимания стало уделяться надзору за банковскими группами, состоящими из финансовых и банковских компаний, организованных в форме холдинга. Для этого была разработана концепция объединенного надзора, в соответствии с которой он ведется за деятельностью группы в целом, а не по отдельным банковскими учреждениями, входящих в нее.

В Италии банковские проверки на местах осуществляются каждые 4-5 лет в небольших и каждые 8-9 лет - в крупных банках. Как правило, инспекции продолжаются 4-6 месяцев и в них участвуют 5-6 инспекторов из Банка Италии. Инспекции планируются в начале года как региональными отделениями Банка Италии, так и Центральным инспекционным отделом. Мелкие банки проверяются служащими отделений, осуществляющих и обычный документарный надзор за данными кредитными учреждениями. Во время проверок им помогает группа старших инспекторов из центрального аппарата Банка Италии. Крупные банки проверяются инспекторами центрального аппарата Банка Италии. Как правило, инспекторы знакомятся с информацией о банке в его головной конторе, но иногда посещают и филиалы банка - местные и иностранные. Инспекторы обязаны информировать Банк Италии по всем фактам противоправной деятельности, выявленным в ходе ревизий, соблюдать конфиденциальность полученной информации, отчитываться непосредственно перед руководителем Банка Италии.

Банки Италии функционируют в условиях внешних криминальных событий - местные банки подвергаются вооруженным ограблением в шесть раз чаще, чем в других странах Западной Европы. Хотя стоит отметить, что лидером среди развитых стран по количеству нападений на отделения банков является вовсе не Италия, а Канада, где в среднем подвергается нападению ежегодно каждое седьмое отделение (в Италии лишь каждое тринадцатое). Пагубные последствия криминальной деятельности для экономики и финансов заставляют государственные органы принимать меры по усилению надзорной функции центрального банка и повышения его ответственности за сохранение стабильности в банковской сфере. Основной задачей Банка Италии является предотвращение проникновения финансовых ресурсов незаконного происхождения в реальную экономику путем создания новых финансовых учреждений или приобретение уже существующих.

Департамент надзора Банка Италии следит за появлением новых участников на банковском рынке, в частности, изучает состав владельцев и организационную структуру, проводит проверки на профессионализм должностных лиц. Надзор ведется постоянно путем анализа отчетной документации о результатах деятельности учреждений и встреч с руководством банков. Регулярно проводятся проверки на местах, позволяющие оценить способность банков привлекать и инвестировать средства в соответствии с правилами эффективного управления и всех правовых требований. Специальные проверки для выявления возможных нарушений уголовного права не проводятся, но при выявлении таких - передаются в судебные инстанции. В 1997 году в Италии был принят Закон "О борьбе с отмыванием денег", который предусматривает: сотрудничество на доверительной основе между финансово-кредитными учреждениями, отслеживания заключенных сделок, информация по которым может понадобиться при расследованиях, и донесений о любых подозрительных операциях. Для облегчения выявления операций, нарушающих законодательство, Банк Италии опубликовал памятку с изложением отклонений от нормы, требует тщательного анализа различных сторон сделки и, возможно, сообщение о ней в соответствующие органы.

В стране также осуществляется мониторинг обобщенных данных, предоставляющих 2000 финансово-кредитных учреждений, имеющих лицензию, с целью выявления несоответствий, которые могут сигнализировать о фактах отмывания денег. Количество операций, подлежащих проверке, превышает 30 млн в месяц, в том числе около 10 млн операций наличными. Это абсолютно новый сектор мониторинга, и не только для Италии, который требует серьезных разработок новых методологий выявления аномальных финансовых потоков и более глубокого научного анализа природы и характера связей между экономикой и организованной преступностью. Этими исследованиями занимается Центр по борьбе с отмыванием денег, который пока является неофициальным органом.

С 1 сентября 1997 в Италии изменена процедура информирования соответствующих органов о подозрительных операциях - функции сбора информации переданы от финансовой полиции Итальянском бюро по валютным операциям (ИБВО). ИБВО были конкретизированы признаки подозрительных банковских операций: несоответствие между объемами операции и финансовым состоянием клиента или согласие клиента на невыгодные для него сроки и ставки. Для банков, предоставляющих финансовые услуги, ИБВО разработало типовую форму, в которую заносят подробные сведения об операции с указанием причин, по которым она вызывает подозрение. Основная нагрузка по оценке операции возложено на финансового оператора. После получения сообщения о подозрительной операции ИБВО направляет информацию в Бюро по борьбе с мафией и специальный отдел налоговой полиции, занимающейся валютными операциями, и те продолжают расследование. При установлении связи с организованной преступностью информируется прокурор, который проводит конечное расследование.

Кроме жесткого контроля банковской системы Италии в середине страны, процесс глубокой интеграции банковских систем стран ЕС повлиял на банковскую систему Италии. Так, в конце 1995 года, согласно Второй банковской директивы ЕС, Банк Италии принял положение о регламентации деятельности итальянских банков или других итальянских финансовых учреждений, пользующихся правом взаимного признания и предлагают свои услуги в странах-членах ЕС или других странах и банков стран членов ЕС, предлагающих услуги в Италии.

Итальянские финансовые учреждения, зарегистрированные в Италии, также могут вести свою деятельность в любом государстве ЕС без создания учреждения при соблюдении следующих условий:

· Контроль за их работой со стороны одного или более итальянских банков;

· Владение итальянскими банками не менее 90% голосов на собрании акционеров;

· Ответственность контролирующих банков по всем обязательствам этих финансовых учреждений;

· Соответствие вида деятельности нормативным актам;

· Наличие опыта работы в Италии.

Итальянские банки также могут осуществлять деятельность без открытия учреждений в странах, не являющихся членами ЕС, при условии получения разрешения Банка Италии.

Банки стран-членов ЕС также могут вести свою деятельность в Италии без создания учреждений при наличии у них соответствующего разрешения Банка Италии, который выдает его, предварительно согласовав вопрос с органом надзора той страны, в которой у банка есть зарегистрированные учреждения.

В Италии получения лицензии на создание нового банка предполагает выполнение следующих условий: размер минимального первоначального капитала банка должно быть около 8 млн амер. долл .; достаточный уровень компетентности администрации; неукоснительное соблюдение определенных требований, касающихся деловой репутации аудиторов и учредителей. Учредители должны вместе с заявкой предоставить полное описание стратегии развития банка.

Определенные требования предъявляются к акционерам банка: гарантированное устойчивое и продуманное управление банком; четкое разграничение между банковскими и небанковскими операциями, чтобы избежать использования средств банков их акционерами - нефинансовыми компаниями в ущерб интересам самого банка и его вкладчиков. Согласно банковскому законодательству Банк Италии должен выдавать разрешение на участие потенциальных акционеров в капитале банка, если их доля составляет не менее 5% его совокупного капитала, или для приобретения пакета акций, позволяет участвовать в управлении банком. Небанковским и нефинансовым учреждениям запрещено владеть более 15% капитала банка. Такая же норма определена и на участие банков в акционерном капитале нефинансовых компаний.

К компетенции Банка Италии относят также вопрос слияния банков, решаются с учетом финансового состояния каждого банка, участвующего в вопросах достаточности капиталов, перспектив получения доходов, возможностей эффективного управления, а также влияние слияния на конкуренцию в банковском секторе. Для увеличения банковского капитала за счет эмиссии обыкновенных акций также требуется специальное разрешение Банка Италии, обращает особое внимание на наличие у банка возможности выплачивать дивиденды за новыми акциями без снижения объемов нераспределенной прибыли.

Таким образом, соблюдение условий "Базель II" позволяет банковской системе Италии, хотя и со значительными потерями, отвечать требованиям европейского сообщества и поддерживать стабильную деятельность Европейской банковской системы.

Задачи и вопросы для самоконтроля

1. Назовите годы и периоды становления банковской системы Италии.

2. Когда сформировались основные черты современной банковской системы Италии?

3. Какие особенности функционирования присущи банковской системе Италии?

4. В каком году была создана первая сберегательная касса?

5. Опишите первый уровень банковской системы Италии? Чем он отличается от других стран?

6. Назовите основные годы эволюции банковской системы Италии.

7. принадлежит центральный банк Италии государстве? Объясните ответ.

8. Что входит в задачи центрального банка Италии?

9. Какие функции выполняет Межведомственный комитет по кредитам и сбережений?

10. Кто входит в состав Межведомственного комитета по кредитам и сбережениям и с каким органом он административно связан?

11. Объясните систему взаимодействия Банка Италии и Межведомственного комитета по кредитам и сбережениям.

12. Кто входит в управляющий состав Банка Италии и орган возглавляет?

13. Назовите особенности проведения внутреннего и внешнего аудита Банка Италии.

14. Какими компаниями владеет Банк Италии и в какой степени это влияет на его деятельность?

15. Какие виды банков функционируют в Италии и из них преобладает на рынке банковских продуктов и услуг?

16. Приведите классификацию банков Италии. Отразите схематично.

17. Назовите основные причины банковского кризиса в Италии в 90-х годах.

18. Какие меры применялись в Италии для преодоления кризиса в банковской системе?

19. Каким процессам способствовало принятие Закона Амато? В каком году он был принят?

20. Назовите основные виды специализированных банков, действующих в Италии.

21. Опишите особенности деятельности сберегательных касс в Италии.

22. На какие типы делятся сберегательные кассы Италии, от каких органов зависит их деятельность?

23. Какие учреждения входят в сети специализированных финансово-кредитных институтах? Чем их функционирования отличается от деятельности специализированных коммерческих банков в Италии?

24. Какие органы в Италии осуществляют банковский и финансовый надзор?

25. С какой периодичностью в Италии осуществляются банковские проверки и кем они реализуются?

26. Какие задачи выполняет Итальянское бюро по валютным операциям?

27. Какие количественные и качественные изменения произошли в банковской системе в связи с присоединением Италии в Европейский валютный союз?

28. Назовите положительные сдвиги в деятельности банковской системы в целом после реализации условий "Базель II" в Италии.

 
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ   След >