Особенности функционирования центрального банка Польши

Правовой статус, принципы организации и основы деятельности Национального банка Польши (далее - ИБП) определены Конституцией Польши и Законом "О Национальном банке Польши", который был принят 29 августа 1997 года. Он определяет современные формы польской банковской системы, а также структуру и объем деятельности центрального банка. Согласно закону НБП является центральным банком Республики Польша, имеет статус юридического лица и право использовать печать с государственным гербом, имеет обособленное имущество, являющееся объектом права государственной собственности и находится в его полном хозяйственном ведении.

НБП принадлежит исключительное право эмиссии денежных знаков Республики Польша. Согласно Конституции основная роль Национального банка Польши - это удержание стабильного уровня цен и укрепления польской валюты. НБП регулирует денежное обращение в стране и равновесие платежного баланса. Также его деятельность заключается в предоставлении кредитов правительству, обслуживании государственного долга и кассовом обслуживании бюджета.

Основными задачами Национального банка Польши являются:

1) организация денежных расчетов;

2) распоряжение девизной резервами;

3) ведение банковского обслуживания государственного бюджета;

4) регулирование ликвидности банков и их рефинансирования;

5) формирование условий, необходимых для развития банковской системы;

6) подготовка отчетного платежного баланса, а также отчета о внешние обязательства государства.

Органами управления Национального банка Польши являются:

1) председатель НБП;

2) Совет денежной политики;

3) Правление НБП.

Председатель НБП назначается на 6 лет Сеймом по представлению Президента Республики Польша. Может выполнять функции в течение двух сроков. Одновременно является председателем Совета денежной политики. Совет денежной политики (далее - РГП) состоит из девяти членов, назначенных на 6-летний срок Сеймом, Сенатом, Президентом и Председателем НБП. Во время выполнения функций члены обязаны прекратить деятельность в политических партиях и профсоюзах.

Основное назначение Совета денежной политики - ежегодное определение направлений денежной политики. В рамках реализации денежной политики РГП определяет уровень процентных ставок НБП, принципы операции открытого рынка и перечисления обязательных резервов коммерческими банками. РГП также оценивает деятельность Правления НБП.

Совет денежной политики определяет ежегодные основы денежно-кредитной политики и представляет их Сейма одновременно с внесением Кабинетом Министров проекта Закона о государственном бюджете. Кроме того, он представляет Сейму отчет по выполнению утвержденных основных положений денежно-кредитной политики не позднее 5 месяцев с окончания бюджетного года.

Учитывая основные положения денежно-кредитной политики, Совет денежной политики1:

1) определяет размер процентных ставок НБП;

2) определяет принципы и процентные ставки обязательного резерва банков;

3) определяет верхние пределы обязательств, которые возникают во время возвращения ссуд и кредитов, полученных НБП в иностранных банковских и финансовых учреждениях;

4) утверждает финансовый план НБП и отчет его деятельности;

5) принимает годовые финансовые отчеты НБП;

6) определяет правила операций открытого рынка.

Основные принципы денежно-кредитной политики разрабатываются на основе:

- Прогнозов экономического и социального развития Республики Польша на кратко-, средне- и долгосрочный периоды;

- Показателей проекта государственного бюджета Республики Польша на плановый год;

- Анализа ожидаемых результатов денежно-кредитной политики за год, предшествующего плановому, на который разрабатываются Основные принципы денежно-кредитной политики.

Разработка Основных принципов денежно-кредитной политики Республики Польша осуществляется ежегодно. В них должны содержаться:

- Краткий обзор макроэкономической и фискальной ситуации в стране за прошлый и текущий годы и основных проблем развития экономики и социальной сферы;

- Ожидаемые изменения внешнеполитической и внешнеэкономической ситуации и их влияние на экономику страны;

- Оценка возможного влияния мер государственной политики на развитие экономики и социальной сферы;

- Основные параметры денежно-кредитной политики на плановый год и прогнозные показатели на три последующих года.

Подготовка Основных принципов денежно-кредитной политики предусматривает:

1. Анализ экономического и социального развития страны за прошлый и текущий годы, в том числе динамику валового внутреннего продукта по его составляющими; инфляцию и факторы ее формирования; проведение фискальной политики; изменения в социальной сфере, которые включают занятость населения, его доходы и прочее.

2. Анализ развития основных секторов экономики, домашних хозяйств, нефинансовых предприятий и организаций; государственных финансов; финансового сектора.

3. Анализ состояния денежно-кредитного рынка Польши и реализации денежно-кредитной политики в прошлом и текущем годах.

Динамика и источники формирования монетарной базы и денежной массы; структура денежной массы; чистые внутренние активы; монетарные коэффициенты; кредиты в реальный сектор экономики.

4. Анализ факторов формирования валютного курса и оценка влияния валютного курса на денежно-кредитную сферу и экономику в целом. Состояние резервов НБП.

5. Анализ использования инструментов, с помощью которых осуществлялось регулирование денежно-кредитного рынка Польши, а также характеристику прогноза макроэкономического развития страны, включая валовой внутренний продукт за его составляющими; уровень инфляции; показатели бюджета и платежного баланса; рынок труда; доходы населения и заработная плата.

6. Характеристику показателей основных принципов денежно-кредитной политики на плановый год:

а) определение конечных и промежуточных целей денежно-кредитной политики с учетом макроэкономической ситуации и состояния денежно-кредитной сферы;

б) механизм обеспечения прогнозного уровня инфляции. Прогнозные показатели монетарной базы, денежной массы, темпов их роста;

в) прогнозную динамику курса национальной валюты по отношению мировых резервных валют;

г) согласованность денежно-кредитной политики с экономической политикой правительства.

Правление НБП осуществляет управление текущей деятельностью НБП и занимается реализацией постановлений РГП. В состав входят председатель и 6-8 членов, среди которых 2 вице-председателя. Члены правления назначаются президентом по предложению председателя НБП. Назначение правления - реализация постановлений РГП и принятия решений и постановлений о деятельности НБП.

Согласно закону о НБП была также создана Комиссия банковского надзора (далее - КБН), который определяет принципы деятельности банков и осуществляет надзор за исполнением законов и устава, а также периодически выполняет оценку экономической состояния банков. Председателем КБН является председатель НБП, а в ее состав входит 6 членов. Роль исполнительного органа Комиссии выполняет Генеральный инспекторат банковского надзора.

В выполнении своих задач НБП сотрудничает с соответствующими органами государства в формировании и реализации основных принципов денежно-кредитной системы, в частности:

1) передает государственным органам информацию о реализации денежно-кредитной политики и ситуации в банковской системе;

2) сотрудничает с министром финансов в разработке финансовых планов государства;

3) выражает свой взгляд по проектам правовых актов в области экономической политики;

4) предоставляет собственную резолюцию по проектам правовых актов, касающихся деятельности банков и приоритетные для банковской системы1.

Согласно статье 3 Закона "О Национальном банке Польши" основной функцией Национального банка Польши является сохранение стабильного уровня цен, при одновременной поддержке экономической политики правительства. Для выполнения указанной функции Национальный банк способствует соблюдению стабильности банковской системы, а также стабильности денежной единицы.

Центральный банк является определяющим в рыночной экономике Польши, поэтому на него украденных выполнения таких базисных функций:

1. Эмиссионный центр. НБП имеет монопольное право эмиссии валюты, которая является законным платежным средством Польши. Национальный банк Польши определяет количество валюты, необходимой для обращения.

2. Банк банков. НБП выполняет регулирующие функции в отношении других банков, для того чтобы гарантировать безопасность депозитов вкладчикам и стабильность банковского сектора. НБП организует денежно-кредитную клиринговую систему, текущие межбанковские взаиморасчеты и активно участвует на рынке межбанковских кредитов. Национальный банк Польши ответственный за стабильность и безопасность банковской системы. Как банк банков, НБП контролирует действия других банков и, в частности, их деятельность в соответствии с требованиями банковского законодательства.

3. Центральный банк правительства. НБП предоставляет банковские услуги правительству, обслуживает счета правительства и других государственных учреждений и выполняет их платежные поручения.

К второстепенных функций Национального банка Польши можно отнести:

- Выступает кредитором последней инстанции для банков и организует систему рефинансирования;

- Устанавливает для банков правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, защиты информации, средств и имущества;

- Определяет систему, порядок и формы платежей, в том числе между банками;

- Определяет направления развития современных электронных банковских технологий, создает, координирует и контролирует создание электронных платежных средств, платежных систем, автоматизации банковской деятельности и средств защиты банковской информации;

- Осуществляет банковское регулирование и надзор;

- Составляет платежный баланс, осуществляет его оценку и прогнозирование;

- Представляет интересы Республики Польша в центральных банках других государств, международных банках и других кредитных учреждениях, где сотрудничество осуществляется на уровне центральных банков;

- Осуществляет в соответствии с определенными специальным законом полномочиями, валютное регулирование, определяет порядок осуществления операций в иностранной валюте, организует и осуществляет валютный контроль за банками и другими финансовыми учреждениями, которые осуществляют валютные операции;

- Анализирует состояние денежно-кредитных, финансовых, ценовых и валютных отношений.

Надзор за деятельностью банков осуществляет Комиссия баночного надзора (далее - Комиссия). Решение и определенные Комиссией задачу выполняет и координирует организационно выделен в пределах структуры НБП генеральный Инспекторат банковского надзора.

В задачи Комиссии относятся:

1) определение принципов деятельности банков, которые обеспечивают безопасность депозитных счетов клиентов банка;

2) надзор за банками в области соблюдения законов, устава и других предписаний закона и финансовых норм;

3) проведение периодических оценок экономического состояния банков и передача их Совету, а также влияние денежной, налоговой и контрольной политики на их развитие;

4) предоставление заключения о правилах организации баночного надзора и празднования порядка его осуществления.

В состав комиссии входят:

1) председатель комиссии - председатель НБП;

2) заместитель председателя комиссии - министр финансов или делегированный им вице-министр (государственный секретарь или вице-секретарь) в Министерстве финансов;

3) представитель Президента Республики Польша;

4) председатель Правления Банковского гарантийного фонда;

5) председатель Комиссии по ценным бумагам и биржам или его заместитель;

6) генеральный инспектор банковского надзора.

Комиссия принимает решение в пределах своих полномочий большинством голосов в присутствии, как минимум, половины состава Комиссии. В случае равенства голосов решающим является голос председателя Комиссии.

Для формирования предложения денег и кредитной деятельности НБП накапливает обязательные резервы банков. Обязательным резервом банков является выраженная в национальной валюте часть денежных средств в любой валюте, накопленные на банковских счетах; средства, полученные от продажи ценных бумаг, и другие средства, подлежат возврату, принятые банком, за исключением средств, принятых от другого отечественного банка, а также средства, принятые от иностранного банка на основании соглашений, заключенных перед днем вступления в силу закона, или средства , полученные из-за границы на срок менее 2 лет.

Кооперативные банки удерживают обязательный резерв в банке, в котором они ассоциированы, а региональные банки ассоциированные в Банке пищевого хозяйства А.Т. (BG SA) Они содержат резервы на счета в том же банке в сумме, соответствующей резервам ассоциированных в них кооперативных банков и собственным обязательным резервам. Суммы обязательных резервов региональных банков BG SA передает на свой счет в НБП. Ассоциированные кооперативные банки, которые действуют вне структуры Банка пищевого хозяйства А.Т., сохраняют собственные обязательные резервы в кооперативных банках, которые в них ассоциированы, на своих счетах в НБП.

Процентная ставка обязательных резервов банков может быть дифференцирована в зависимости от периода хранения денежных средств и вида валюты. Эта ставка определяется по среднемесячных ставок. Правление НБП определяет правила и порядок начисления и удержания обязательных резервов в НБП, в том числе виды банковских счетов, которых не касается обязанность содержание резервов. Кроме того, может определять размер наличного резерва в национальной валюте, хранение которого в банковских кассах будет равноценно содержанию резервов в НБП. В случае нарушения обязанности содержание резерва банк выплачивает в пользу НБП процента от разницы между суммой, подлежащей хранению на счетах, и суммой, которая фактически является на тех счетах.

НБП может предоставить банкам кредит рефинансирования в национальной валюте с целью пополнения их денежного запаса. При предоставлении кредита рефинансирования НБП руководствуется способностью банка вернуть его вместе с процентами в сроках, предусмотренных на его возвращение, с оговоркой. НБП может предоставить кредит рефинансирования также банка для реализации программы процедуры оздоровления банка.

Кредит рефинансирования может предоставляться:

1) до строго определенного размера суммы в пределах кредитного счета;

2) под залог ценных бумаг - до размера, равного определенной части номинальной стоимости этих бумаг (ломбардный кредит)

3) в другой форме, принятой Правлением НБП.

Председатель НБП объявляет определенные Советом ставки учетную и переучета векселей, процентные ставки кредита рефинансирования и ломбардного кредита и обязательного резерва банков. В случае угрозы для реализации денежно-кредитной политики Совет может в порядке постановления ввести или ограничения размера денежных средств, предоставленных банками в распоряжение заемщиков, или обязанность содержания беспроцентного депозита в НБП от иностранных средств, использованных банками и отечественными предпринимателями.

Кредиты, взятые НБП в иностранных банковских и финансовых учреждениях, могут назначаться на предоставление кредита отечественным банкам в иностранной валюте. Национальный банк Польши может: эмитировать и продавать ценные бумаги; продавать и покупать ценные бумаги казначейства в операциях открытого рынка; организовывать оборот ценными бумагами, эмитентом которых он является, и ценными бумагами казначейства. НБП может принимать ценные бумаги для хранения и управления, а также использовать их в качестве предмета залога.

Национальный банк Польши выполняет традиционные функции центрального банка, однако со вступлением страны в Европейский валютный союз он поддерживает все положения Европейского центрального банка по внедрению основных принципов денежно-кредитной политики, а также минимизации взаимосвязей с государственным сектором экономики.

 
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ   След >