Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Банковское дело arrow Банковский надзор

Государственная регистрация и лицензирования банков

2.1. Порядок и условия создания банков.

2.2. Проведение вводного контроля при регистрации банков.

2.3. Создание и государственная регистрация банков с иностранным капиталом.

2.4. Открытие филиалов, отделений и представительств банков на территории Украины.

2.5. Создание дочерних банков, филиалов и представительств украинских банков на территории других государств.

2.6. Создание и государственная регистрация банковских объединений.

2.7. Проведение вводного контроля при лицензировании банковской деятельности.

Порядок и условия создания банков

В соответствии с требованиями Базельских принципов эффективного банковского надзора системой банковского надзора в стране должны предусматриваться правовые нормы по созданию, регистрации и лицензирования банков (принципы 2-5):

- Разрешенные виды деятельности учреждений, подлежащих лицензированию и надзору как банки, должны быть четко определены, а употребление слова "банк" в названиях должно контролироваться как можно шире;

- Орган, осуществляющий лицензирование, должен иметь полномочия устанавливать критерии и отклонять заявления от учреждений, которые не соответствуют установленным стандартам. Процесс лицензирования, как минимум, должен состоять из оценки структуры собственности и управления банка и его расширенной группы, включая пригодность и соответствие директоров и высшего руководства, оценки стратегического и операционного плана банка, внутреннего контроля и управления рисками, а также прогнозируемого финансового состояния, в том числе капитальной базы. В случае, если предлагаемым собственником или материнской организацией является иностранный банк, необходимо получить предварительное согласие от органа надзора страны происхождения банка;

- Орган надзора имеет полномочия рассматривать и отклонять любые предложения о передаче другим сторонам долей существенного участия или контрольных пакетов акций в имеющихся банках, которые находятся в прямом или опосредованном владении;

- Орган надзора должен иметь полномочия проверять по установленным критериям основные приобретения или вложения банка, в том числе организацию трансграничных операций, подтверждая, что корпоративные образования или структуры не подвергают банки на нежелательные риски или не препятствуют эффективному надзору.

В Украине отношения, возникающие при создании банков, регулирует Закон Украины "О банках и банковской деятельности". Порядок и условия создания банков в Украине определяются "Положением о порядке создания и государственной регистрации банков, открытия их филиалов, представительств, отделений".

Согласно Закону Украины "О банках и банковской деятельности" (ст. 4 в ред. Закона № 358-У от 16 ноября 2006) банковская система Украины состоит из Национального банка Украины и других банков, а также филиалов иностранных банков, созданные и действующих на территории Украины. Банки в Украине могут функционировать как универсальные или как специализированные (рис. 2.1).

Универсальные банки осуществляют все перечень банковских операций, подлежащих лицензированию. По специализации банки могут быть сберегательными, инвестиционными, ипотечными, расчетными (клиринговыми).

Банки по направлениям деятельности и специализации по видам операций

Рис. 2.1. Банки по направлениям деятельности и специализации по видам операций

Банк приобретает статус специализированного (инвестиционного, ипотечного, расчетного (клирингового)) банка в случае, если более 50% его активов являются активами одного типа:

- Для инвестиционного банка - эмиссия и размещение ценных бумаг, которые осуществляются за счет денежных средств частных инвесторов;

- Для ипотечного банка - активы размещены под залог земли или недвижимого имущества;

- Для расчетного (клирингового) банка - активы, размещаются на клиринговых счетах.

Банк приобретает статус специализированного сберегательного банка в случае, если более 50% его пассивов являются вкладами физических лиц.

Согласно Закону Украины "О банках и банковской деятельности" (ст. 6 в ред. Закона № 133-В от 14 сентября 2006) банки в Украине создавались в форме открытого акционерного общества или кооперативного банка. Банки, созданные в форме закрытого акционерного общества и общества с ограниченной ответственностью, обязаны в течение трех лет привести свою организационно-правовую форму в соответствие с требованиями Закона. В то же время Закон Украины "Об акционерных обществах" № 514-VI от 17 сентября 2008 И (ст. 5) предусматривал функционирования акционерных обществ двух типов - публичных и частных. Этот Закон обязывает акционерные общества, в том числе и банки, в течение двух лет привести организационно-правовую форму в соответствие с его нормами.

Итак, согласно Закону Украины "О банках и банковской деятельности" (ст. 6 в ред. Закона № 133-В от 14 сентября 2006 с изменениями, внесенными согласно Закону № 1617-VI от 24 июля 2009 и Законом Украины "Об акционерных обществах" № 514-VI от 17 сентября 2008 (ст. 5) банки в Украине создаются в форме публичного акционерного общества или кооперативного банка.

Государственный банк - это банк, 100% уставного капитала которого принадлежит государству. Государственный банк учреждается по решению Кабинета Министров Украины после получения положительного заключения Национального банка Украины о намерении учреждения государственного банка. Национальный банк Украины оказывает положительное заключение на основании полученной информации о: размер уставного капитала государственного банка на время его регистрации, сроки и источники формирования, подтверждаются в том числе законом о Государственном бюджете Украины на соответствующий год статьей расходов; перечень банковских и других операций; бизнес-план, определяющий виды деятельности, которые государственный банк планирует осуществлять на текущий год, с обоснованием их экономического эффекта; стратегию банка на следующие три года.

Кооперативные банки создаются по принципу территориальности и делятся на местные и центральный кооперативные банки. Центральный кооперативный банк выполняет функции централизации и перераспределения ресурсов, аккумулированных местными кооперативными банками, а также осуществляет контроль за деятельностью кооперативных банков регионального уровня. Участниками центрального кооперативного банка являются местные кооперативные банки. Местный кооперативный банк создается юридическими и физическими лицами. Минимальное количество участников местного кооперативного банка должно быть не менее 50 человек.

Наименование банка должно содержать слово "банк", а также указание об организационно-правовой форме банка. Запрещается использовать для наименования банка название, повторяющее уже имеющуюся название другого банка или вводит в заблуждение относительно видов деятельности, которые осуществляет банк.

Употребление в наименовании банка слов "Украина", "государственный", "центральный", "национальный" и производных от них возможно лишь с согласия Национального банка. Согласие на использование в своем наименовании слов "Украина", "государственный", "национальный" и производных от них может быть предоставлена только государственным банкам. Согласие на использование в своем наименовании слова "центральный" и производных от него может быть предоставлена только центральном кооперативном банке и материнском банке банковской холдинговой группы.

Подразделение банка использует наименование лишь того банка, подразделением которого он является. К названию структурного подразделения банка может добавляться название местонахождения этого подразделения.

Участниками банков могут быть юридические и физические лица, резиденты и нерезиденты, а также государство в лице Кабинета Министров Украины или уполномоченных им органов.

Участниками банка не могут быть юридические лица, в которых банк имеет существенное участие, объединения граждан, религиозные и благотворительные организации. Также участниками банка не могут быть юридические лица, в отношении которых невозможно установить их владельцев и источники средств, за счет которых такие юридические лица осуществляют взносы в уставный капитал или покупают акции банков.

Согласно Закону Украины "О банках и банковской деятельности" (ст. 31 в ред. Законов Украины № 133-V от 14 сентября 2006 г .; № 1533-VI от 23 июня 2009) минимальный размер уставного капитала на день регистрации банка не может быть меньше 75 млн грн.

В то же время Национальный банк Украины имеет право установить для отдельных банков в зависимости от их специализации дифференцированный минимальный уставный капитал на момент регистрации банка, но не ниже размера, предусмотренного законом.

Формирование и увеличение уставного капитала банка может осуществляться исключительно путем денежных взносов участников. Средства могут перечисляться из собственных текущих счетов юридическими лицами и физическими лицами в безналичной форме и вноситься физическими лицами в наличной форме.

Денежные взносы для формирования и увеличения уставного капитала банка резиденты Украины осуществляют в гривнах, а нерезиденты - в иностранной свободно конвертируемой валюте или в гривнах. Перерасчет размера уставного капитала в гривне осуществляется по официальному курсу гривни к иностранным валютам, установленным Национальным банком Украины на день заключения учредительного договора.

Уставный капитал банка не должен формироваться из неподтвержденных источников. Запрещается использовать для формирования капитала банка бюджетные средства, если такие средства имеют другое целевое назначение, банковские металлы, а также средства, полученные в кредит и под залог.

С целью увеличения уставного капитала может осуществляться распределение прибыли путем начисления дивидендов участникам банка и принятия ими решения об их направлении в уставный капитал.

Банк имеет право увеличивать уставный капитал после того, как все участники полностью выполнили свои обязательства по оплате паев или акций предварительной подписки и предварительно объявленный подписной капитал полностью оплачен и зарегистрирован.

Средства для формирования уставного капитала вновь банка аккумулируются участниками банка (резидентами) на накопительном счете, открываемом в Национальном банке (или территориальном управлении Национального банка по месту создания банка). До момента внесения средств для формирования уставного капитала на накопительный счет, открытый в Национальном банке (или территориальном управлении Национального банка по месту создания банка), эти средства могут аккумулироваться на текущем счете в любом банке-резиденте на территории Украины на основании соответствующего решения учредительного сборов.

При формировании уставного капитала банка с иностранным капиталом средства в иностранной валюте аккумулируются иностранным участником банка на накопительном счете, который открывается в Национальном банке.

 
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 
Предметы
Агропромышленность
Банковское дело
БЖД
Бухучет и аудит
География
Документоведение
Естествознание
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Математика, химия, физика
Медицина
Менеджмент
Недвижимость
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Психология
Региональная экономика
Религиоведение
Риторика
Социология
Статистика
Страховое дело
Техника
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы
Экология
Экономика
Этика и эстетика
Прочее