Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Банковское дело arrow Банковский надзор

Создание и государственная регистрация банковских объединений

Согласно Закону Украины "О банках и банковской деятельности" (ст. 9-12) банки имеют право создавать банковские объединения следующих типов: банковская корпорация, банковская холдинговая группа, финансовая холдинговая группа (рис. 2.10).

Типы банковских объединений

Банковская корпорация - это юридическое лицо (банк), учредителями и акционерами которой могут быть исключительно банки.

Банковская корпорация создается с целью концентрации капиталов банков-участников корпорации, повышение их общей ликвидности и платежеспособности, а также обеспечения координации и надзора за их деятельностью.

Банки, вошедшие в банковскую корпорацию, передают корпорации полномочия на осуществление отдельных операций и обеспечивают централизацию выполнения отдельных функций. Централизации в пределах банковской корпорации подлежат: выполнение расчетов как среди членов корпорации, так и за ее пределами; операции на рынках денег и капиталов; установление и ведение корреспондентских счетов (в национальной и иностранных валютах); мониторинг кредитных рисков; разработка и принятие общих для членов банковской корпорации правил и процедур выполнения операций и внутренней отчетности; формирование внешней отчетности; внутренний аудит.

Банковская корпорация выполняет функции расчетного центра для банков - членов корпорации и не ведет непосредственного обслуживания клиентов (физических и юридических лиц, кроме банков и других финансовых учреждений).

Банковская холдинговая группа - это банковское объединение, в состав которого входят исключительно банки.

Материнском банке банковской холдинговой группы должно принадлежать не менее 50% акционерного (паевого) капитала или голосов каждого из других участников группы, которые являются его дочерними банками.

Дочерний банк не имеет права владеть акциями материнского банка. В случае, если дочерний банк приобрел право собственности на акции материнского банка, он обязан отстранить их в месячный срок.

Банковские холдинговые группы разрешается создавать лишь при условии, что соглашение об их создании предусматривает возложение на головной банк группы дополнительных организационных функций в отношении банков - членов группы, а также создание системы управления совместной деятельностью.

Банковский надзор за деятельностью банковской холдинговой группы осуществляется на индивидуальной и консолидированной основе. Материнский банк обязан подавать консолидированно-финансовый и статистический отчеты группы в соответствии с требованиями законодательства Украины.

Финансовая холдинговая группа должна состоять преимущественно или исключительно из учреждений, предоставляющих финансовые услуги, причем среди них должен быть по меньшей мере один банк, и материнская компания должна быть финансовым учреждением.

Материнской компании должно принадлежать более 50% акционерного (паевого) капитала каждого из участников финансовой холдинговой группы.

Материнская компания финансовой холдинговой группы при осуществлении своей деятельности по управлению и координации деятельности ее членов имеет право устанавливать правила, которые являются обязательными для членов финансовой холдинговой группы.

Материнская компания финансовой холдинговой группы обязана подавать надзорным органам консолидированно-финансовый и статистический отчеты группы в соответствии с требованиями законодательства Украины.

Порядок создания и государственной регистрации банковских объединений определяется "Положением о порядке создания и государственной регистрации банковских объединений".

Согласно вышеупомянутому положению банки могут создавать следующие типы банковских объединений: банковская корпорация; банковская холдинговая группа.

Банковское объединение любого типа (формы) создается по предварительному согласию Национального банка Украины, приобретает право функционировать после его государственной регистрации путем внесения соответствующей записи в Государственный реестр банков.

Участниками банковского объединения могут быть банки-рези-денты, банки с иностранным капиталом, банки-нерезиденты.

Банк может быть участником только одного банковского объединения. Банки, вошедшие в банковскую корпорацию, не могут входить в другие банковские объединения без согласия корпорации.

Банки, вошедшие в банковского объединения, сохраняют свою юридическую самостоятельность в пределах, обусловленных их уставами и уставом банковского объединения.

Банки могут создавать и быть участниками банковских объединений при следующих условиях:

- Минимальный размер уставного капитала для материнского банка банковской холдинговой группы составляет 5 млн евро;

- Срок работы материнского банка холдинговой группы должен быть не менее одного года;

- Соблюдение банками - участниками объединения экономических нормативов и требований по формированию резервов на покрытие возможных убытков от активных операций и других обязательных резервов в течение года, предшествующего их обращению в Национальный банк о создании объединения;

- Стабильная безубыточность деятельности банков-участников в течение года, предшествующего их обращению в Национальный банк.

Уровень регулятивного капитала банков-участников должен соответствовать требованиям, определенным нормативно-правовыми актами Национального банка.

Для получения предварительного согласия на создание объединения его уполномоченное лицо подает в Национальный банк следующие документы:

- Заявление-ходатайство о получении согласия на создание объединения;

- Решение о создании объединения, оформленное протоколом общего собрания участников объединения;

- Перечень учредителей, акционеров объединения и основные принципы его создания и деятельности;

- Перечень централизованных функций, планирует выполнять объединения;

- Бизнес-план, который должен содержать перечень операций, которые планирует осуществлять объединения в текущем году, и стратегию деятельности на следующие три года, экономическое обоснование и цель его создания, данные об управленческой и организационной структуре;

- Информацию о размере уставного капитала объединения, источники и сроки его формирования;

- Информацию о председателя правления (совета директоров) и главного бухгалтера банковской корпорации;

- Письменное подтверждение территориального управления, структурных подразделений Национального банка об отсутствии нарушений банками-участниками требований действующего законодательства Украины;

- Соответствующие документы Антимонопольного комитета Украины в случаях, предусмотренных законодательством, о согласии на создание объединения.

При создании объединения с иностранным капиталом уполномоченное лицо должно подать такие документы:

- Ходатайство от имени юридического лица банка-нерезидента или правления банка (совета директоров), оформленное на фирменном бланке;

- Выписка из торгового (банковского) реестра страны, в которой официально зарегистрирован главный офис иностранного участника;

- Сообщение руководства центрального банка иностранного государства или уполномоченного органа о проведении достаточного контроля за деятельностью своего банка-участника и его согласие на участие этого банка-участника в создании объединения на территории Украины;

- Финансовую отчетность (баланс, отчет о финансовых результатах) иностранного участника за последний отчетный период (год);

- Заключение аудиторской фирмы (аудитора) о финансовом состоянии банка-участника и его возможность осуществления заявленного взноса в уставный капитал объединения за счет собственных средств (собственного капитала).

В то же время для получения предварительного согласия на создание банковского объединения подается заявление о предоставлении разрешения на приобретение существенного участия в банковской корпорации (при намерен приобретение существенного участия) или дочерних банках вместе с полным пакетом документов в соответствии с "Положением о порядке создания и государственной регистрации банков , открытия их филиалов, представительств, отделений ".

Документы о предоставлении согласия на создание объединения рассматриваются Департаментом регистрации и лицензирования банков и при необходимости другими департаментами Национального банка.

Решение о предоставлении разрешения на создание объединения принимает Правление Национального банка Украины в месячный срок со дня получения всех документов. В то же время Комиссия Национального банка по вопросам надзора и регулирования деятельности банков принимает решение о предоставлении письменного разрешения на приобретение существенного участия в объединении (кроме центрального кооперативного банка) в порядке, определенном "Положением о порядке создания и государственной регистрации банков, открытия их филиалов, представительств , отделений ".

О даче согласия на создание объединения или отказе Национальный банк сообщает (в недельный срок) основателей письмом за подписью заместителя Председателя Национального банка. Копия письма направляется в территориальное управление Национального банка по местонахождению объединения. Согласие действительна в течение трех месяцев со дня его предоставления. Получение согласия Национального банка на создание объединения является основанием для рассмотрения пакета документов для его государственной регистрации.

 
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 
Предметы
Агропромышленность
Банковское дело
БЖД
Бухучет и аудит
География
Документоведение
Естествознание
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Математика, химия, физика
Медицина
Менеджмент
Недвижимость
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Психология
Региональная экономика
Религиоведение
Риторика
Социология
Статистика
Страховое дело
Техника
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы
Экология
Экономика
Этика и эстетика
Прочее