Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Банковское дело arrow Банковский надзор

Условия получения банковской лицензии и письменного разрешения.

Национальный банк выдает банку банковскую лицензию в случае соблюдения им следующих обязательных условий:

- На время обращения банка с ходатайством о выдаче банковской лицензии зарегистрирован подписной капитал банка должен быть полностью оплачен;

- Банк должен быть обеспечен надлежащим банковским оборудованием, компьютерной техникой, программным обеспечением и коммуникационными средствами, которые отвечают требованиям нормативно-правовых актов Национального банка, а также нормативно-правовых актов Фонда гарантирования вкладов физических лиц;

- Наличие в банке помещения (в том числе кассового узла), техническое состояние и организация охраны которого соответствуют требованиям нормативно-правовых актов Национального банка;

- Наличие как минимум трех человек, назначенных членами правления (совета директоров) банка, которые имеют соответствующее образование и опыт, необходимый для управления банком, кандидатуры которых соответствуют квалификационным требованиям.

Руководители банка должны иметь безупречную деловую репутацию. На эти должности не могут быть назначены лица, которые были руководителями банков, признанных в соответствии с действующим законодательством Украины банкротами или в отношении которых Национальный банк принял решение о ликвидации или об отзыве банковской лицензии, и лица, которые привлекались к уголовной ответственности или были уволены по требованию Национального банка.

Национальный банк может отказать в выдаче банковской лицензии, если указанные условия не выполнены банком в течение одного года с даты его государственной регистрации. В таком случае государственная регистрация банка отменяется и банк ликвидируется.

Письменное разрешение на осуществление отдельных операций выдается банка при следующих условиях:

- Наличие банковской лицензии;

- Уровень регулятивного капитала банка отвечает требованиям Национального банка, что подтверждается независимым аудитором;

- Банк не является объектом применения мер воздействия в течение всего периода деятельности - для банков, которые получили банковскую лицензию менее чем за шесть месяцев до дня обращения в Национальный банк с ходатайством о выдаче письменного разрешения; в течение шести месяцев, предшествующих обращению банка в Национальный банк с ходатайством о выдаче письменного разрешения - для банков, которые осуществляют банковскую деятельность на основании банковской лицензии более чем шесть месяцев;

- Банк подал план (бизнес-план) в отношении определенных видов операций, на право осуществления которых банк желает получить письменное разрешение, и этот план одобрен Национальным банком. Процедура одобрения плана (бизнес-плана) считается выполненной в случае отсутствия замечаний со стороны Национального банка при принятии соответствующего решения о выдаче банку письменного разрешения на осуществление операций;

- Банк имеет достаточные финансовые возможности для осуществления такой деятельности;

- Наличие подразделений, которые будут выполнять соответствующие операции согласно поданного банком планом (бизнес-планом), службы внутреннего аудита, а также подразделения по вопросам анализа и управления рисками, которое должно отвечать за установление лимитов по отдельным операциям, лимитов рисков контрпартнеров, стран контрпартнеров, структуры баланса в соответствии с решениями правления (совета директоров) по вопросам политики в отношении рискованности и прибыльности деятельности банка;

- Наличие руководителей подразделений банка, кандидатуры которых соответствуют квалификационным требованиям и специальным требованиям определенного вида деятельности. Кандидаты на должности руководителей служб внутреннего аудита банков обязательно проходят собеседование и согласования на заседании Комиссии по вопросам надзора и регулирования деятельности банков Национального банка или Комиссии по вопросам надзора и регулирования деятельности банков при территориальном управлении Национального банка. Результаты собеседования учитываются при решении вопроса о выдаче банка письменного разрешения. С целью определения профессиональной пригодности и деловой репутации руководителей других подразделений и заместителей главного бухгалтера в случае необходимости с ними также может быть проведено собеседование;

- Наличие комитетов, а именно: кредитного, тарифного, по вопросам управления активами и пассивами и соответствующих положений о них, которые отвечают требованиям действующего законодательства Украины;

- Наличие соответствующих внутренних положений банка, регулирующих политику управления активами и пассивами, кредитную, инвестиционную, учетную политику банка и проведения им деятельности, на которую он желает получить в Национальном банке письменное разрешение, соответствующие требованиям действующего законодательства Украины.

Если банк, который имеет письменное разрешение, желает расширить перечень операций, то обязательными требованиями для этого являются:

- Банк не является объектом применения мер воздействия (а именно об ограничении, приостановлении или прекращении осуществления отдельных видов операций) в течение шести месяцев, предшествующих обращению банка в Национальный банк с ходатайством о расширении перечня операций в письменном разрешении;

- Соответствие регулятивного капитала банка требованиям действующих законодательных актов Украины и нормативно-правовых актов Национального банка;

- Соответствие формирования фондов и резервов требованиям действующих законодательных актов Украины и нормативно-правовых актов Национального банка;

- Наличие подразделения, выполняющего указанные операции;

- Наличие руководителя подразделения, ответственного за выполнение указанных операций, кандидатура которого соответствует квалификационным требованиям;

- Наличие внутреннего положения банка, регулирующего осуществление указанных операций и соответствует требованиям действующего законодательства Украины;

- Обязательное соответствие показателей деятельности банка специальным требованиям определенного вида деятельности (в зависимости от вида операции);

- Отсутствие в течение трех месяцев, предшествующих обращению в Национальный банк, фактов предоставления недостоверной отчетности, непредставления или несвоевременного представления отчетности;

- Соблюдение банком экономических нормативов в течение трех месяцев, предшествующих его обращению в Национальный банк о расширении перечня операций;

- Соблюдение банком норматива обязательного резервирования в течение шести месяцев, предшествующих его обращению в Национальный банк о расширении перечня операций;

- Соответствующий техническое состояние и организация охраны помещений банка, в том числе кассового узла, обеспеченность банковским оборудованием, компьютерной техникой, программным обеспечением и коммуникационными средствами, которые нужны для осуществления новых операций и соответствуют требованиям нормативно-правовых актов Национального банка;

- Наличие плана (бизнес-плана), что определяет деятельность банка (в целом и отдельно по каждому ее виду) на текущий год и стратегию деятельности на следующие три года, с учетом сценариев благоприятного и неблагоприятного развития рынка новых операций, которые банк имеет право проводить в случае расширения перечня операций, которые осуществляются на основании письменного разрешения.

Расширение или изменение перечня операций, которые банки осуществляют на основании письменного разрешения, осуществляется путем отзыва предварительного письменного разрешения и замены его на новый.

 
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 
Предметы
Агропромышленность
Банковское дело
БЖД
Бухучет и аудит
География
Документоведение
Естествознание
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Математика, химия, физика
Медицина
Менеджмент
Недвижимость
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Психология
Региональная экономика
Религиоведение
Риторика
Социология
Статистика
Страховое дело
Техника
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы
Экология
Экономика
Этика и эстетика
Прочее