Условия получения банковской лицензии и письменного разрешения.

Национальный банк выдает банку банковскую лицензию в случае соблюдения им следующих обязательных условий:

- На время обращения банка с ходатайством о выдаче банковской лицензии зарегистрирован подписной капитал банка должен быть полностью оплачен;

- Банк должен быть обеспечен надлежащим банковским оборудованием, компьютерной техникой, программным обеспечением и коммуникационными средствами, которые отвечают требованиям нормативно-правовых актов Национального банка, а также нормативно-правовых актов Фонда гарантирования вкладов физических лиц;

- Наличие в банке помещения (в том числе кассового узла), техническое состояние и организация охраны которого соответствуют требованиям нормативно-правовых актов Национального банка;

- Наличие как минимум трех человек, назначенных членами правления (совета директоров) банка, которые имеют соответствующее образование и опыт, необходимый для управления банком, кандидатуры которых соответствуют квалификационным требованиям.

Руководители банка должны иметь безупречную деловую репутацию. На эти должности не могут быть назначены лица, которые были руководителями банков, признанных в соответствии с действующим законодательством Украины банкротами или в отношении которых Национальный банк принял решение о ликвидации или об отзыве банковской лицензии, и лица, которые привлекались к уголовной ответственности или были уволены по требованию Национального банка.

Национальный банк может отказать в выдаче банковской лицензии, если указанные условия не выполнены банком в течение одного года с даты его государственной регистрации. В таком случае государственная регистрация банка отменяется и банк ликвидируется.

Письменное разрешение на осуществление отдельных операций выдается банка при следующих условиях:

- Наличие банковской лицензии;

- Уровень регулятивного капитала банка отвечает требованиям Национального банка, что подтверждается независимым аудитором;

- Банк не является объектом применения мер воздействия в течение всего периода деятельности - для банков, которые получили банковскую лицензию менее чем за шесть месяцев до дня обращения в Национальный банк с ходатайством о выдаче письменного разрешения; в течение шести месяцев, предшествующих обращению банка в Национальный банк с ходатайством о выдаче письменного разрешения - для банков, которые осуществляют банковскую деятельность на основании банковской лицензии более чем шесть месяцев;

- Банк подал план (бизнес-план) в отношении определенных видов операций, на право осуществления которых банк желает получить письменное разрешение, и этот план одобрен Национальным банком. Процедура одобрения плана (бизнес-плана) считается выполненной в случае отсутствия замечаний со стороны Национального банка при принятии соответствующего решения о выдаче банку письменного разрешения на осуществление операций;

- Банк имеет достаточные финансовые возможности для осуществления такой деятельности;

- Наличие подразделений, которые будут выполнять соответствующие операции согласно поданного банком планом (бизнес-планом), службы внутреннего аудита, а также подразделения по вопросам анализа и управления рисками, которое должно отвечать за установление лимитов по отдельным операциям, лимитов рисков контрпартнеров, стран контрпартнеров, структуры баланса в соответствии с решениями правления (совета директоров) по вопросам политики в отношении рискованности и прибыльности деятельности банка;

- Наличие руководителей подразделений банка, кандидатуры которых соответствуют квалификационным требованиям и специальным требованиям определенного вида деятельности. Кандидаты на должности руководителей служб внутреннего аудита банков обязательно проходят собеседование и согласования на заседании Комиссии по вопросам надзора и регулирования деятельности банков Национального банка или Комиссии по вопросам надзора и регулирования деятельности банков при территориальном управлении Национального банка. Результаты собеседования учитываются при решении вопроса о выдаче банка письменного разрешения. С целью определения профессиональной пригодности и деловой репутации руководителей других подразделений и заместителей главного бухгалтера в случае необходимости с ними также может быть проведено собеседование;

- Наличие комитетов, а именно: кредитного, тарифного, по вопросам управления активами и пассивами и соответствующих положений о них, которые отвечают требованиям действующего законодательства Украины;

- Наличие соответствующих внутренних положений банка, регулирующих политику управления активами и пассивами, кредитную, инвестиционную, учетную политику банка и проведения им деятельности, на которую он желает получить в Национальном банке письменное разрешение, соответствующие требованиям действующего законодательства Украины.

Если банк, который имеет письменное разрешение, желает расширить перечень операций, то обязательными требованиями для этого являются:

- Банк не является объектом применения мер воздействия (а именно об ограничении, приостановлении или прекращении осуществления отдельных видов операций) в течение шести месяцев, предшествующих обращению банка в Национальный банк с ходатайством о расширении перечня операций в письменном разрешении;

- Соответствие регулятивного капитала банка требованиям действующих законодательных актов Украины и нормативно-правовых актов Национального банка;

- Соответствие формирования фондов и резервов требованиям действующих законодательных актов Украины и нормативно-правовых актов Национального банка;

- Наличие подразделения, выполняющего указанные операции;

- Наличие руководителя подразделения, ответственного за выполнение указанных операций, кандидатура которого соответствует квалификационным требованиям;

- Наличие внутреннего положения банка, регулирующего осуществление указанных операций и соответствует требованиям действующего законодательства Украины;

- Обязательное соответствие показателей деятельности банка специальным требованиям определенного вида деятельности (в зависимости от вида операции);

- Отсутствие в течение трех месяцев, предшествующих обращению в Национальный банк, фактов предоставления недостоверной отчетности, непредставления или несвоевременного представления отчетности;

- Соблюдение банком экономических нормативов в течение трех месяцев, предшествующих его обращению в Национальный банк о расширении перечня операций;

- Соблюдение банком норматива обязательного резервирования в течение шести месяцев, предшествующих его обращению в Национальный банк о расширении перечня операций;

- Соответствующий техническое состояние и организация охраны помещений банка, в том числе кассового узла, обеспеченность банковским оборудованием, компьютерной техникой, программным обеспечением и коммуникационными средствами, которые нужны для осуществления новых операций и соответствуют требованиям нормативно-правовых актов Национального банка;

- Наличие плана (бизнес-плана), что определяет деятельность банка (в целом и отдельно по каждому ее виду) на текущий год и стратегию деятельности на следующие три года, с учетом сценариев благоприятного и неблагоприятного развития рынка новых операций, которые банк имеет право проводить в случае расширения перечня операций, которые осуществляются на основании письменного разрешения.

Расширение или изменение перечня операций, которые банки осуществляют на основании письменного разрешения, осуществляется путем отзыва предварительного письменного разрешения и замены его на новый.