Установка специальных значений экономических нормативов

Национальный банк осуществляет регулирование деятельности специализированных банков и устанавливает специальные требования относительно определенного вида деятельности банков (рис. 3.7).

Установка специальных значений экономических нормативов для специализированных банков

Рис. 3.7. Установка специальных значений экономических нормативов для специализированных банков

Специализированным банкам и уполномоченным банкам, специализирующихся на осуществлении одной или нескольких банковских операций, привлекают средства физических лиц для долгосрочного кредитования строительства жилья, в связи с концентрацией рисков устанавливаются специальные (повышенные) значения экономических нормативов для обеспечения более высокого, по сравнению с универсальными банками , уровня адекватности регулятивного и основного капитала, уровня ликвидности и предотвращения чрезмерного перекладывания банками рисков на своих вкладчиков и кредиторов (вкладчиков).

Для специализированных сберегательных банков устанавливаются специальные значения таких экономических нормативов:

- Норматива мгновенной ликвидности (Н4) не менее 30%;

- Норматива максимального размера кредитного риска на одного контрагента (Н7) в размере: не более 20% - для банков, которые имеют объем негативно классифицированных активов не более 10% от общей суммы кредитного портфеля, дебиторской задолженности, портфеля ценных бумаг и средств, содержащиеся на корреспондентских счетах, открытых в других банках; не более 15% - для банков, которые имеют объем негативно классифицированных активов от 10 до 20% от соответствующей группы активов; не более 10% - для банков, которые имеют объем негативно классифицированных активов от 20 до ЗО% от соответствующей группы активов; не более 5% - для банков, которые имеют объем негативно классифицированных активов более 30% от соответствующей группы активов или если формирование резервов под активные операции осуществлено не в полном объеме;

- Норматива максимального размера кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных одному инсайдеру (Н9), - не более 2%;

- Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных инсайдерам (Н10) - в размере: не более 20% - для банков, которые имеют объем негативно классифицированных активов меньше чем 7% от соответствующей группы активов; не более 10% - для банков, которые имеют объем негативно классифицированных активов от 7 до 10% от соответствующей группы активов.

Если объем негативно классифицированных активов банка составляет более 10% от соответствующей группы активов, то банк не имеет права увеличивать объем операций с инсайдерами банка (запрещается заключать новые договоры или продлевать срок действующих с такими лицами) до момента падения объема негативно классифицированных активов ниже 10% .

Для специализированных ипотечных банков устанавливаются специальные значения таких экономических нормативов:

- Норматива мгновенной ликвидности (Н4) - не менее 30%;

- Норматива максимального размера кредитного риска на одного контрагента (Н7) - не более 5%;

- Норматива максимального размера кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных одному инсайдеру (Н9), - не более 2%;

- Норматива максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных инсайдерам (Н10) - не более 20%.

Для специализированных расчетных (клиринговых) банков устанавливаются специальные значения таких экономических нормативов:

- Норматива адекватности регулятивного капитала (Н2) - не менее 20%;

- Норматива (коэффициента) соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (НЗ) - не менее 12%;

- Норматива мгновенной ликвидности (Н4) - не менее 90%;

- Норматива больших кредитных рисков (Н8) - не более 100%;

- Норматива общей суммы инвестирования (Н12) - не более 10% и ограничивается вложением средств в уставные фонды бирж, внебиржевых (торговых) систем, депозитариев и учреждений, занимающихся клирингом и расчетами на биржевом и внебиржевом рынках;

- Привлечение вкладов физических лиц должно быть не более 5% регулятивного капитала банка;

предоставление и получение кредитов на межбанковском рынке должно быть не более 100% регулятивного капитала банка.

Для специализированных инвестиционных банков устанавливаются специальные значения таких экономических нормативов:

- Норматива адекватности регулятивного капитала (Н2) - не менее 20%;

- Норматива (коэффициента) соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3) - не менее 12%;

- Норматива общей суммы инвестирования (Н12)

- Не более 90%;

- Привлечение вкладов физических лиц должно быть не более 5% регулятивного капитала банка.

Нормативные значения других экономических нормативов для специализированных банков и уполномоченных банков, привлекающих средства физических лиц для финансирования жилищного строительства, устанавливаются такие же, как для универсальных банков.

В зависимости от вида специализации вышеупомянутых специализированных банков и уполномоченных банков, привлекающих средства физических лиц для финансирования жилищного строительства, уровня капитала банка Национальный банк может выдвигать к ним дополнительные требования с целью обеспечения финансовой устойчивости этих банков.

Привлечение вкладов физических лиц специализированными банками (кроме специализированных сберегательных банков) не может составлять более 5% регулятивного капитала банка.

Банкам запрещается дополнительное привлечение вкладов физических лиц или продолжения действия договоров с физическими лицами в случае нарушения хотя бы одного из экономических нормативов.

Максимальный размер привлечения вкладов физических лиц для всех вновь созданных банков должен составлять: в течение первого года деятельности - соотношение вкладов физических лиц в регулятивного капитала должно быть не более 50%; в течение второго года деятельности - соотношение вкладов физических лиц в регулятивного капитала должно быть не более 100%.

В дальнейшем, если банк имеет высокий и стабильный уровень поступлений, обеспечивает его прибыльную деятельность, основные показатели финансовой деятельности банка отвечают нормативным требованиям или превышают их, то он может привлекать вклады физических лиц без этих ограничений.

 
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ   След >