Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Банковское дело arrow Банковский надзор

Установка специальных значений экономических нормативов

Национальный банк осуществляет регулирование деятельности специализированных банков и устанавливает специальные требования относительно определенного вида деятельности банков (рис. 3.7).

Установка специальных значений экономических нормативов для специализированных банков

Рис. 3.7. Установка специальных значений экономических нормативов для специализированных банков

Специализированным банкам и уполномоченным банкам, специализирующихся на осуществлении одной или нескольких банковских операций, привлекают средства физических лиц для долгосрочного кредитования строительства жилья, в связи с концентрацией рисков устанавливаются специальные (повышенные) значения экономических нормативов для обеспечения более высокого, по сравнению с универсальными банками , уровня адекватности регулятивного и основного капитала, уровня ликвидности и предотвращения чрезмерного перекладывания банками рисков на своих вкладчиков и кредиторов (вкладчиков).

Для специализированных сберегательных банков устанавливаются специальные значения таких экономических нормативов:

- Норматива мгновенной ликвидности (Н4) не менее 30%;

- Норматива максимального размера кредитного риска на одного контрагента (Н7) в размере: не более 20% - для банков, которые имеют объем негативно классифицированных активов не более 10% от общей суммы кредитного портфеля, дебиторской задолженности, портфеля ценных бумаг и средств, содержащиеся на корреспондентских счетах, открытых в других банках; не более 15% - для банков, которые имеют объем негативно классифицированных активов от 10 до 20% от соответствующей группы активов; не более 10% - для банков, которые имеют объем негативно классифицированных активов от 20 до ЗО% от соответствующей группы активов; не более 5% - для банков, которые имеют объем негативно классифицированных активов более 30% от соответствующей группы активов или если формирование резервов под активные операции осуществлено не в полном объеме;

- Норматива максимального размера кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных одному инсайдеру (Н9), - не более 2%;

- Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных инсайдерам (Н10) - в размере: не более 20% - для банков, которые имеют объем негативно классифицированных активов меньше чем 7% от соответствующей группы активов; не более 10% - для банков, которые имеют объем негативно классифицированных активов от 7 до 10% от соответствующей группы активов.

Если объем негативно классифицированных активов банка составляет более 10% от соответствующей группы активов, то банк не имеет права увеличивать объем операций с инсайдерами банка (запрещается заключать новые договоры или продлевать срок действующих с такими лицами) до момента падения объема негативно классифицированных активов ниже 10% .

Для специализированных ипотечных банков устанавливаются специальные значения таких экономических нормативов:

- Норматива мгновенной ликвидности (Н4) - не менее 30%;

- Норматива максимального размера кредитного риска на одного контрагента (Н7) - не более 5%;

- Норматива максимального размера кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных одному инсайдеру (Н9), - не более 2%;

- Норматива максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных инсайдерам (Н10) - не более 20%.

Для специализированных расчетных (клиринговых) банков устанавливаются специальные значения таких экономических нормативов:

- Норматива адекватности регулятивного капитала (Н2) - не менее 20%;

- Норматива (коэффициента) соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (НЗ) - не менее 12%;

- Норматива мгновенной ликвидности (Н4) - не менее 90%;

- Норматива больших кредитных рисков (Н8) - не более 100%;

- Норматива общей суммы инвестирования (Н12) - не более 10% и ограничивается вложением средств в уставные фонды бирж, внебиржевых (торговых) систем, депозитариев и учреждений, занимающихся клирингом и расчетами на биржевом и внебиржевом рынках;

- Привлечение вкладов физических лиц должно быть не более 5% регулятивного капитала банка;

предоставление и получение кредитов на межбанковском рынке должно быть не более 100% регулятивного капитала банка.

Для специализированных инвестиционных банков устанавливаются специальные значения таких экономических нормативов:

- Норматива адекватности регулятивного капитала (Н2) - не менее 20%;

- Норматива (коэффициента) соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3) - не менее 12%;

- Норматива общей суммы инвестирования (Н12)

- Не более 90%;

- Привлечение вкладов физических лиц должно быть не более 5% регулятивного капитала банка.

Нормативные значения других экономических нормативов для специализированных банков и уполномоченных банков, привлекающих средства физических лиц для финансирования жилищного строительства, устанавливаются такие же, как для универсальных банков.

В зависимости от вида специализации вышеупомянутых специализированных банков и уполномоченных банков, привлекающих средства физических лиц для финансирования жилищного строительства, уровня капитала банка Национальный банк может выдвигать к ним дополнительные требования с целью обеспечения финансовой устойчивости этих банков.

Привлечение вкладов физических лиц специализированными банками (кроме специализированных сберегательных банков) не может составлять более 5% регулятивного капитала банка.

Банкам запрещается дополнительное привлечение вкладов физических лиц или продолжения действия договоров с физическими лицами в случае нарушения хотя бы одного из экономических нормативов.

Максимальный размер привлечения вкладов физических лиц для всех вновь созданных банков должен составлять: в течение первого года деятельности - соотношение вкладов физических лиц в регулятивного капитала должно быть не более 50%; в течение второго года деятельности - соотношение вкладов физических лиц в регулятивного капитала должно быть не более 100%.

В дальнейшем, если банк имеет высокий и стабильный уровень поступлений, обеспечивает его прибыльную деятельность, основные показатели финансовой деятельности банка отвечают нормативным требованиям или превышают их, то он может привлекать вклады физических лиц без этих ограничений.

 
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 
Предметы
Агропромышленность
Банковское дело
БЖД
Бухучет и аудит
География
Документоведение
Естествознание
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Математика, химия, физика
Медицина
Менеджмент
Недвижимость
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Психология
Региональная экономика
Религиоведение
Риторика
Социология
Статистика
Страховое дело
Техника
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы
Экология
Экономика
Этика и эстетика
Прочее