Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Банковское дело arrow Банковский надзор

меры воздействия за нарушение банковского законодательства

5.1. Организация работы по выявлению проблем в деятельности банков согласно рекомендациям Базельского комитета.

5.2. Применение письменного предостережения и заключение письменного соглашения с банком.

5.3. Издание Национальным банком предписаний.

5.4. Особенности применения мер воздействия к банкам за нарушения, выявленные в деятельности филиалов банков.

5.5. Назначение временной администрации.

5.6. Отзыв банковской лицензии и ликвидация банка.

Организация работы по выявлению проблем в деятельности банков согласно рекомендациям Базельского комитета

В течение последних десятилетий в мире существенно изменились условия банковской деятельности: усилилась конкуренция между кредитными учреждениями, снизилась рентабельность традиционных банковских операций, ухудшилось качество активов и резко выросли риски. Это негативно повлияло на способность кредитных институтов противостоять финансовым трудностям и привело к подрыву стабильности и консолидации мировой банковской системы. Все вышесказанное вызвало потребность в унификации требований к деятельности банков разных стран, стандартизации подходов к оценке капитала, активов, ликвидности и рисков.

Базельский комитет по банковскому надзору определил необходимость усиления финансовой стабильности в банковской сфере как растущую проблему международного значения. Воплощением международных требований к деятельности кредитных учреждений является Базельские соглашения о капитале, основная цель которых - содействие адекватной капитализации банков, совершенствование систем управления рисками и, как следствие, усиление стабильности банковской системы в целом, а следовательно, уменьшение вероятности возникновения проблемных (нестабильных) банков. Учитывая, что банкротство банка, особенно если он является системным, может вызвать цепную реакцию во всей банковской системе государства, своевременное выявление рискового банка является важной задачей органа банковского надзора каждой страны.

Проблемным (нестабильным) такой банк, у которого ликвидность или платежеспособность ослаблены могут ухудшиться, если не произойдет значительного увеличения его финансовых ресурсов и улучшение управления рисками банковской деятельности.

Основными симптомами проблемных (нестабильных) банков являются: потери капитала; низкое качество активов; неприбыльность; проблемы с ликвидностью; ухудшение репутации. Симптомы банковских проблем можно разделить на количественные, качественные и производные (рис. 5.1).

Банковские проблемы, как правило, является результатом действия ряда факторов, однако в основном они являются следствием кредитных проблем, поскольку кредитование было и остается основной сферой банковской деятельности. Чаще всего потери по кредитам вытекают из недостатков систем контроля и управления кредитными рисками. Существенными причинами возникновения проблем в деятельности банков является также нарушение банковского законодательства и мошенничество.

Основные симптомы банковских проблем

Рис. 5.1. Основные симптомы банковских проблем

С целью налаживания эффективной работы с нестабильными банками орган банковского надзора страны должен учитывать рекомендации Базельского комитета по вопросам банковского надзора по выявлению проблем в деятельности банковских учреждений и определение направлений их преодоления (рис. 5.2).

Для банковской системы Украины вопрос своевременного выявления и преодоления проблем, которые могут возникать в банковских учреждениях, особенно важно. Как отмечалось ранее, по состоянию на 01.01.2010 из Государственного реестра банков Украины исключено 132 банка. При этом 15 банков находятся в стадии ликвидации (доп. 4, 5). Поэтому Национальный банк Украины должен своевременно выявлять проблемные (нестабильные) банки и работать с ними.

В соответствии с рекомендациями Базельского комитета и на основании Законов Украины "О банках и банковской деятельности", "О Национальном банке Украины", других законодательных актов Украины Национальным банком Украины разработаны "Положение о применении Национальным банком Украины мер воздействия за нарушение банковского законодательства". Это положение определяет меры воздействия, применяемые Национальным банком к банкам и другим лицам, которые являются объектом проверки Национального банка, за нарушение требований банковского законодательства и нормативно-правовых актов Национального банка или осуществления ими рисковых операций, угрожающих интересам вкладчиков или других кредиторов банка (рис. 5.3).

Меры воздействия применяются Национальным банком на основании:

- Результатов инспекционных (плановых и внеплановых) проверок деятельности банков или их филиалов;

Организация работы по выявлению проблем в деятельности банковских учреждений и направлений их преодоления согласно рекомендациям Базельского комитета

Применение национальным банком Украины мер воздействия за нарушение банковского законодательства

- Результатов анализа соблюдения банками требований банковского законодательства с использованием финансовой и статистической отчетности банков;

- Результатов проверок деятельности банков аудиторскими организациями, уполномоченными в соответствии с действующим законодательством на их осуществление;

- Предложений Фонда гарантирования вкладов физических лиц в случае нарушения банком норм Закона Украины "О Фонде гарантирования вкладов физических лиц";

- Результатов проверок соблюдения банками валютного законодательства, осуществленных уполномоченными работниками Национального банка, содержащие выявленные нарушения банковского законодательства, нормативно-правовых актов Национального банка или осуществления рисковых операций, угрожающих интересам вкладчиков или других кредиторов банка.

В случае рассмотрения Национальным банком вопросов относительно применения к конкретному банку мер воздействия для дачи объяснений могут быть приглашены председатель правления (совета директоров) или председателя наблюдательного совета банка. Если рассматривается вопрос о назначении временного администратора или отзыва лицензии банка, то эти лица для предоставления пояснениях не приглашаются.

Меры воздействия, применяемые Национальным банком, должны быть адекватными конкретным нарушением, допущенных банками. Выбор адекватных мер воздействия, применяемых к банкам, должно осуществляться с учетом: характера допущенных банком нарушений; причин, которые обусловили возникновение выявленных нарушений; общего финансового состояния банка; размера возможных негативных последствий для кредиторов и вкладчиков.

Для ввода ежедневного контроля за деятельностью банков и выполнением ими требований по устранению допущенных нарушений Национальным банком может устанавливаться особый режим контроля за их деятельностью.

Особый режим контроля является дополнительным инструментом банковского надзора, который используется, как правило, одновременно с мерами воздействия в случае возникновения у банка неуправляемой ситуации (рис. 5.4).

Решение об установлении особого режима контроля принимается Комиссией Национального банка по вопросам надзора и регулирования деятельности банков или заместителем Председателя Национального банка (куратором службы банковского надзора), или в исключительных случаях - на срок до одного месяца для дальнейшего решения вопроса о деятельности банка - Комиссией по вопросам надзора и регулирования деятельности банков при территориальном управлении Национального банка с уведомлением об этом соответствующему структурному подразделению Национального банка в течение трех рабочих дней.

Основания для установления особого режима контроля

Рис. 5.4. Основания для установления особого режима контроля

В случае установления особого режима контроля вводится проведение всех начальных платежей от банка через ответственных исполнителей территориального управления Национального банка.

Кроме того, банку запрещается непосредственную связь с территориальными расчетными палатами для осуществления межбанковских расчетов. Эта связь осуществляется только через территориальное управление Национального банка.

Если банк имеет филиалы, которыми открыты корреспондентские счета в территориальных управлениях Национального банка; то особый режим контроля одновременно устанавливается и для всех филиалов.

В случае выполнения банком взятых обязательств и улучшения показателей деятельности банка, Национальный банк может досрочно отменить применены меры воздействия на определенный срок. Решение об отмене примененных мер воздействия должно приниматься Комиссией

Национального банка или Правлением Национального банка, или лицом, принявшим решение о применении этих мер.

Решение о применении мер воздействия могут быть обжалованы в судебном порядке. До принятия соответствующего решения судом действие примененных мер воздействия не прекращается.

 
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 

Предметы
Агропромышленность
Банковское дело
БЖД
Бухучет и аудит
География
Документоведение
Естествознание
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Математика, химия, физика
Медицина
Менеджмент
Недвижимость
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Психология
Региональная экономика
Религиоведение
Риторика
Социология
Статистика
Страховое дело
Техника
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы
Экология
Экономика
Этика и эстетика
Прочее