Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Банковское дело arrow Банковский надзор

Запрет предоставления бланковых кредитов.

Распоряжение Национального банка о запрете предоставления бланковых (необеспеченных) кредитов может показаться:

- Банкам, в которых объем негативно классифицированных активов превышает 10% суммы активов, по которым должны оцениваться риски и формироваться страховые резервы;

- Банкам, не сформировали резервы под кредитные риски и другие активные операции в достаточном объеме;

- Банкам, нарушающим норматив адекватности регулятивного капитала (Н2) или норматив (коэффициент) соотношения регулятивного капитала к суммарным активам (НЗ).

Решение о запрете предоставления бланковых кредитов принимает Комиссия Национального банка по результатам плановой или внеплановой инспекционной проверки и на основании предложений соответствующих территориальных управлений Национального банка (соответствующего структурного подразделения банковского надзора Национального банка).

Наложение штрафов на банки.

Национальный банк имеет право налагать на банки штрафы в размере не более 1% от суммы зарегистрированного уставного фонда в случае допущения ими нарушений, в частности таких:

- Нарушение порядка, сроков и технологии выполнения операций, установленных нормативно-правовыми актами Национального банка;

- Непредставление документов по письменному требованию уполномоченных работников Национального банка, а также сокрытие счетов, документов, активов и тому подобное;

- Представление недостоверной информации и отчетности, а также непредставление или несвоевременное их представление;

- Неисправления отчетности в порядке, установленном Национальным банком;

- Несоблюдение банком норматива обязательного резервирования в течение календарного года;

- Нарушение экономических нормативов регулирования деятельности банков;

- Невыполнение (ненадлежащее выполнение) требований банковского законодательства, нормативно-правовых актов Национального банка по предотвращению и противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем;

- Нарушение требований нормативно-правовых актов Национального банка по привлечению средств на условиях субординированного долга в капитал банка и досрочного его погашения;

- Несоблюдение банком размера резервирования средств по привлеченным уполномоченным банком депозитам и кредитам (займам) в иностранной валюте от нерезидентов.

Штраф за нарушение порядка, сроков и технологии выполнения операций, установленных нормативно-правовыми актами Национального банка, накладывается на банки:

- За первое нарушение в течение календарного года - в размере 0,01% от суммы зарегистрированного уставного фонда банка;

- За второе однотипное нарушение в течение календарного года

- В размере 0,05% от суммы зарегистрированного уставного фонда банка;

- За третье и последующие однотипные нарушения в течение календарного года - в размере 0,1% от суммы зарегистрированного уставного фонда банка.

Общая сумма штрафов за однотипные нарушения порядка, сроков и технологии выполнения банковских операций, установленных нормативно-правовыми актами Национального банка, начисленная за месяц (в котором допущены нарушения), не может составлять более одного процента от суммы зарегистрированного уставного фонда банка.

Штраф за неподачу документов по письменному требованию уполномоченных работников Национального банка, а также сокрытие счетов, документов, активов и т.п. накладывается на банки:

- За первое нарушение в течение календарного года - в размере 0,05% от суммы зарегистрированного уставного фонда банка;

- За второе и последующие нарушения в течение календарного года

- 0,1% от суммы зарегистрированного уставного фонда банка. Общая сумма штрафов за непредставление документов по письменному требованию уполномоченных работников Национального банка, а также сокрытие счетов, документов, активов и т.п., начисленная за месяц (в котором допущены нарушения), не может составлять более 1% от суммы зарегистрированного уставного фонда.

Штраф за представление недостоверной информации и отчетности, а также непредставление или несвоевременное их представление накладывается на банки:

- За первое нарушение в течение календарного года - в размере 0,01% от суммы зарегистрированного уставного фонда банка;

- За второе нарушение в течение календарного года - в размере 0,02% от суммы зарегистрированного уставного фонда банка;

- За третье и последующие нарушения в течение календарного года

- В размере 0,05% от суммы зарегистрированного уставного фонда банка.

Общая сумма штрафов (начисленная за месяц, в котором допущены нарушения) за предоставление недостоверной информации и отчетности, а также непредставление или несвоевременное их представление, не может составлять более 1% от суммы зарегистрированного уставного фонда банка.

Штраф за неисправления отчетности в порядке, установленном Национальным банком, накладывается на банки:

- За первое нарушение в течение календарного года - в размере 0,03% от суммы зарегистрированного уставного фонда банка;

- За второе и последующие нарушения в течение календарного года - в размере 0,05% от суммы зарегистрированного уставного фонда банка.

Общая сумма штрафов за неисправления отчетности в порядке, установленном Национальным банком, начисленная за месяц (в котором допущены нарушения), не может составлять более 1% от суммы зарегистрированного уставного фонда.

Штраф за несоблюдение банком норматива обязательного резервирования в течение полугодия накладывается на банки за второй случай нарушения в размере ставки "овернайт" под обеспечение от суммы недорезервирование, но не более 1% от суммы зарегистрированного уставного фонда банка.

Штраф за несоблюдение банком размера резервирования средств по договору о привлечении уполномоченным банком депозита, кредита (займа) в иностранной валюте от нерезидента налагается на банк за каждый случай нарушения в размере суммы средств недорезервирование по такой операции, рассчитанной по официальному курсу гривны к иностранным валютам, установленным Национальным банком на день совершения нарушения, но не более 1% от суммы зарегистрированного уставного фонда банка.

Штрафы за каждый случай нарушения экономических нормативов накладываются на банки:

- За ежедневное нарушение норматива максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных инсайдерам (Н10). Наложении штрафа за нарушение этого норматива осуществляется за каждый случай его нарушения, допущенный в отчетном месяце;

- За нарушение таких нормативов, рассчитываемых по средневзвешенной величине за месяц: норматива мгновенной ликвидности (Н4) нормативов инвестирования (Н11, Н12). По нормативам, которые рассчитываются на основании средневзвешенной величины за месяц, одним нарушением считается нарушение нормативов, рассчитываемых как средневзвешенная величина за месяц;

- За нарушение таких нормативов, рассчитываемых по ежедекадно расчетом на II, 21 число отчетного месяца и на 1 число следующего за отчетным месяца: текущей ликвидности (Н5) краткосрочной ликвидности (Н6). По нормативам текущей и краткосрочной ликвидности каждым случаем нарушения является нарушение норматива по состоянию на 11, 21 число отчетного месяца или на 1 число следующего за отчетным месяца.

Штраф за нарушение нормативов мгновенной ликвидности (Н4), текущей ликвидности (Н5), краткосрочной ликвидности (Н6) налагается на банки в таких размерах (отдельно по каждому нормативу):

- За первое нарушение в течение календарного года - в размере 0,1% от суммы зарегистрированного уставного фонда банка;

- За второе нарушение в течение календарного года - в размере 0,2% от суммы зарегистрированного уставного фонда банка;

- За третье и последующие нарушения в течение календарного года

- В размере 0,5% от суммы зарегистрированного уставного фонда банка.

Штраф за нарушение нормативов мгновенной ликвидности (Н4), текущей ликвидности (Н5), краткосрочной ликвидности (Нб), рассчитываемые как средневзвешенная величина за месяц, накладывается на банки в таких размерах (отдельно по каждому нормативу):

- За первое нарушение в течение календарного года - в размере 0,05% от суммы зарегистрированного уставного фонда банка;

- За второе нарушение в течение календарного года - в размере 0,1% от суммы зарегистрированного уставного фонда банка;

- За третье и последующие нарушения в течение календарного года

- В размере 0,5% от суммы зарегистрированного уставного фонда банка.

Общая сумма штрафов за нарушение нормативов ликвидности, начисленная за месяц (в котором допущены нарушения), не может составлять более 1% от суммы зарегистрированного уставного фонда банка.

Штраф за нарушение нормативов инвестирования в ценные бумаги отдельно по каждому учреждению (Н11) и общей суммы инвестирования (Н12), рассчитываемые как средневзвешенная величина за месяц, накладывается на банки в таких размерах (отдельно по каждому нормативу):

- За первое нарушение в течение календарного года - в размере 0,1% от суммы зарегистрированного уставного фонда банка;

- За второе нарушение в течение календарного года - в размере 0,2% от суммы зарегистрированного уставного фонда банка;

- За третье и последующие нарушения в течение календарного года

- В размере 0,5% от суммы зарегистрированного уставного фонда банка.

Общая сумма штрафов за нарушение нормативов инвестирования, начисленная за месяц (в котором допущены нарушения), не может составлять более 1% от суммы зарегистрированного уставного фонда.

Штраф за нарушение банком значения лимита общей длинной валютной позиции банка (Л13-1) / лимита общей короткой валютной позиции банка (ЛИ3-2) накладывается на банк в размере от 10 000 тыс. Грн до 1% от суммы зарегистрированного уставного фонда банка адекватно допущенному нарушению (отдельно по каждому лимитом).

Одним нарушением считается:

- Допущено в отчетном месяце нарушение значения соответствующего лимита, рассчитываемый на основании среднеарифметической величины соответствующей общей открытой валютной позиции за отчетный период;

- Допущено ежедневное нарушение значения соответствующего лимита. Нарушением установленного Национальным банком значение

лимита общей (длинной / короткой) валютной позиции банка (Л 13 * 1, Л13-2) считается превышение банком значения соответствующего лимита более чем на четыре базисных пункта (четыре сотых части процента).

Общая сумма штрафов за нарушение установленных Национальным банком значений лимитов общей (длинной / короткой) открытой валютной позиции (ЛИ8-1, Л13-2), начисленная за месяц (в котором допущены нарушения), не может составлять более 1% процент от суммы зарегистрированного уставного фонда банка.

Штраф за неисполнение (ненадлежащее исполнение) банками требований банковского законодательства, нормативно-правовых актов Национального банка по предотвращению и противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, накладывается на банки за каждое нарушение в размере 0,01% от суммы зарегистрированного уставного фонда банка .

Общая сумма штрафов за однотипные нарушения, выявленные проверкой, не может составлять более 1% от суммы зарегистрированного уставного фонда.

Штраф за нарушение требований относительно порядка привлечения средств на условиях субординированного долга или его досрочного возврата накладывается на банки в размере 0,1% от размера зарегистрированного уставного фонда банка.

Расчет суммы штрафов осуществляется по каждому факту допущенных нарушений, указанных в этой главе, а наложение штрафов за эти нарушения осуществляется в течение шести месяцев со дня выявления нарушения.

Решение о наложении штрафов на банки принимает Комиссия Национального банка или Комиссия Национального банка при территориальном управлении (в пределах полномочий, определенных соответствующим решением Комиссии Национального банка). Решение Комиссии Национального банка (Комиссии Национального банка при территориальном управлении) о наложении штрафа на банк должен содержать перечень выявленных нарушений со ссылкой на нормативно-правовые акты Национального банка и документы, подтверждающие факт нарушения. Решение Комиссии Национального банка о наложении штрафа на банк направляется соответствующему территориальному управлению Национального банка не позднее следующего рабочего дня после его принятия.

Территориальное управление Национального банка (структурное подразделение банковского надзора центрального аппарата, непосредственно осуществляет надзор за банком) в течение пяти рабочих дней со дня получения (принятия) решения Комиссии Национального банка (или решение Комиссии Национального банка при территориальном управлении) о наложении штрафа должен направить банка это решение с сопроводительным письмом, содержащим расчет суммы штрафа и предложение в банк-нарушителя о добровольной уплате начисленной суммы штрафа в течение трех рабочих дней, начиная со следующего дня после получения банком этого решения.

Если начисленную сумму штрафа не будут перечислены банком-по-полотенцем в указанный срок, то штраф взимается путем подачи соответствующим территориальным управлением Национального банка (юридической службой центрального аппарата) в хозяйственный суд искового заявления.

Штрафы не налагаются на банки, критически недокапитализированными. В случае неприменения штрафов с целью обеспечения исправления ситуации или предотвращения дальнейших нарушений или дальнейшей потере банком своих активов Национальный банк должен применять другие адекватные (более жесткие) меры воздействия. Штрафные санкции к банку могут не применяться в следующих случаях:

- Если применение штрафов не повлияло на устранение банком нарушений экономических нормативов и если такие нарушения происходят систематически, а именно: экономические нормативы, рассчитываемые по средневзвешенной величине за месяц, нарушаются в течение четырех месяцев подряд или шесть раз в течение календарного года; экономические нормативы, которые рассчитываются за каждый случай нарушения, нарушаются ежедневно в течение месяца или через определенный промежуток времени в течение четырех месяцев

- Если взыскание штрафа повлечет существенное ухудшение финансового состояния банка - неспособность банка своевременно выполнять обязательства перед своими клиентами или представлять угрозу интересам вкладчиков и кредиторов;

- За третье и последующие нарушения в текущем году порядка, сроков и технологии выполнения банковских операций, установленных нормативно-правовыми актами Национального банка в одном вида банковской операции;

- За повторное и последующие в текущем году случаи предоставления недостоверной информации и отчетности, установленные нормативно-правовыми актами Национального банка, а также непредставление или несвоевременное их представление - по одной и той же формы отчетности или информации или неисправления отчетности в порядке, установленном Национальным банком .

О целесообразности неприменения такого мероприятия влияния, как наложение штрафа (или рассрочки или отсрочки срока уплаты штрафа) территориальное управление Национального банка сообщает соответствующее структурное подразделение банковского надзора Национального банка с обоснованием причин.

 
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 
Предметы
Агропромышленность
Банковское дело
БЖД
Бухучет и аудит
География
Документоведение
Естествознание
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Математика, химия, физика
Медицина
Менеджмент
Недвижимость
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Психология
Региональная экономика
Религиоведение
Риторика
Социология
Статистика
Страховое дело
Техника
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы
Экология
Экономика
Этика и эстетика
Прочее