Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Банковское дело arrow Банковские операции

Финансовые посредники рынка ссудных капиталов

Чтобы удовлетворить экономические и социальные потребности любой страны, недостаточно эффективного функционирования различных отраслей экономики, прежде всего, надо разумно использовать в этой стране рынок ссудных капиталов (финансовый рынок). По характеру связи между субъектами финансовый рынок делится на два сегмента: сегмент прямого финансирования и сегмент косвенного (опосредованного) финансирования. В сегменте опосредованного финансирования действуют финансовые посредники. Среди финансовых посредников весомое место принадлежит банковским учреждениям, которые объединены кредитными отношениями, но отличаются от других посредников тем, участвующих в формировании предложения денег через денежно-кредитный мультипликатор (рис. 1.1).

Структура сегмента опосредованного финансирования рынка ссудных капиталов Украины

Рис. 1.1. Структура сегмента опосредованного финансирования рынка ссудных капиталов Украины

Финансовые посредники взаимодействуют и конкурируют между собой в решении многих экономических и финансовых вопросов, их деятельность направлена не внутрь финансовой сферы, а наружу, на реальное повышение экономики государства.

Построение и развитие банковской системы Украины

Банковская система - это совокупность взаимосвязанных банков, законодательно признана и четко структурирована. Есть два типа построения банковской системы:

• одноуровневая - предусматривает горизонтальные связи между банками (встречается в тоталитарных государствах)

• двухуровневая - на верхнем уровне стоит центральный банк как эмиссионный центр, банк банков и правительства, на нижнем уровне - банковские учреждения (встречается в рыночных государствах).

Главная специфика банковской системы заключается:

• в сочетании многих однотипных элементов;

• динамичности (адаптации к любым экономических условий);

• закрытости (невозможности заниматься производственной деятельностью и т.п.);

• саморегуляции.

Формирование банковской системы Украины начался в 1991 году с принятием Закона Украины "О банках и банковской деятельности" от 20 марта 1991 года.

Развитие украинской банковской системы можно разбить на несколько этапов:

• 1-й этап - 1991 - 1-е полугодие 1992 - формирование двухуровневой банковской системы;

• 2-й этап - 1992-1993 гг. - Развитие системы в условиях становления экономического суверенитета;

• 3-й этап - 1994-1996 гг. - Развитие системы в условиях монетарных реформ;

• 4-й этап - 1997-1998 гг. - Развитие системы в условиях введения национальной денежной единицы, но углубление экономического кризиса в государстве;

• 5-й этап - 1999-2006 гг. - Развитие системы в условиях постепенного экономического роста. В 2002-2006 годах развитие банковской системы получил заметного ускорения, опередив темпы роста других секторов экономики.

В Законе Украины "О банках и банковской деятельности" от 07.12.2000 года определено, что банк - юридическое лицо, имеющее исключительное право на основании лицензии Национального банка Украины осуществлять в совокупности следующие операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц и размещения указанных средств от своего имени, на собственных условиях и на собственный риск, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Целью деятельности банка как коммерческой организации является получение максимальной прибыли при минимизации рисков.

Для обслуживания потребностей рыночной экономики необходимо функционирование различных видов банков. В общем банковские учреждения классифицируют по следующим признакам:

1. По форме собственности:

• государственные (унитарные, основанные на принципах единовластия)

• с коллективной формой собственности - акционерные общества открытого типа;

• кооперативные.

2. кругом операций, которые выполняют:

• универсальные;

• специализированные - сберегательные, инвестиционные, ипотечные, клиринговые.

Банк самостоятельно определяет направления своей деятельности и специализацию по видам операций. Банк приобретает статус специализированного банка в случае, если более 50% его активов являются активами одного типа.

Банк приобретает статус специализированного сберегательного банка в случае, если более 50% его пассивов являются вкладами физических лиц.

Универсальные банки выполняют широкий спектр операций и охватывают многие сектора рынка. В Украине большинство банков универсальные, им запрещено осуществлять деятельность только в сфере торговли, материального производства и страхования.

Государственный банк (в Украине - это Сбербанк и Экспортно-импортный банк) основывается по решению Кабинета Министров Украины после получения положительного заключения Национального банка Украины. Уставный капитал государственного банка формируется из средств госбюджета.

Кооперативный банк создается группой лиц для самообеспечения финансовыми услугами - это организационная форма взаимопомощи в финансовой сфере, действующий по кооперативными принципами. Минимальное количество участников такого банка, действует в пределах области - 50 человек. Уставный капитал этого банка состоит из паевых взносов всех участников.

Характерные признаки банков с коллективной собственностью регламентируются Законом Украины "О хозяйственных обществах" от 16.12.1993 г..

Банки имеют право создавать объединения, корпорации, холдинговые группы, союзы и ассоциации (статьи 9-13 Закона Украины "О банках и банковской деятельности").

Функции банков - это те категории, которые свойственны постоянно каждом банку, независимо от видов операций, осуществляемых ими в настоящее время. Итак, банки выполняют следующие три функции:

• трансформационный - трансформация рисков, сроков, объемов, пространственная трансформация;

• эмиссионную - создание дополнительных платежных средств и направление их в оборот или изъятия их из оборота. Объясняется эмиссионная функция банков за действия денежно-кредитного мультипликатора, который показывает, сколько средств может быть введено в денежный оборот банковской системы на каждую единицу начально-привлеченных средств;

• стабилизационную. Эта функция банков связана с рискованностью их коммерческой деятельности, основанной на привлечении чужих денег.

Для выполнения стабилизационной функции банки применяют следующие инструменты:

- Страхование банковских рисков;

- Создание внутрибанковских страховых резервов ;.

- Создание Фонда гарантирования вкладов физических лиц;

- Централизованное установление экономических нормативов банковской деятельности;

- Централизованный надзор и контроль за деятельностью;

- Централизованное рефинансирование банков;

- Централизация банковских капиталов (создание консорциумов, объединений и т.п.).

Свои функции банки реализуют через базовый набор операций, который приведен в статье 47 Закона Украины "О банках и банковской деятельности".

Операция банка - это определенный вид работы в данный момент времени.

Самые основные банковские операции - привлечение временно свободных средств, предоставление кредитов и создание на этой основе новых платежных средств, расчетно-кассовое обслуживание своих клиентов.

 
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 

Предметы
Агропромышленность
Банковское дело
БЖД
Бухучет и аудит
География
Документоведение
Естествознание
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Математика, химия, физика
Медицина
Менеджмент
Недвижимость
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Психология
Региональная экономика
Религиоведение
Риторика
Социология
Статистика
Страховое дело
Техника
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы
Экология
Экономика
Этика и эстетика
Прочее