Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Банковское дело arrow Банковские операции

Долгосрочное кредитование как форма инвестиционной деятельности банков

Инвестиции банковских учреждений можно распределять на прямые и портфельные (в ценные бумаги). Прямые банковские инвестиции классифицируют так:

• инвестиции в собственную деятельность - в собственные основные фонды;

• инвестиции в деятельность банковских клиентов, предоставленные за счет средств банков и за счет кредитных ресурсов, привлеченных собственными силами банков или внешнего происхождения.

Долгосрочные инвестиционные кредиты в строительство (долгосрочное кредитование капитальных вложений) банки предоставляют тем предприятиям, у которых нет (или недостаточно) средств на развитие или развитие социальной инфраструктуры.

Долгосрочные кредиты в инвестиционную деятельность должны соответствовать следующим требованиям:

• окупаемость капитальных вложений по проекту не должна превышать среднеотраслевые сроки окупаемости;

• инвестиционные проекты должны отвечать требованиям научно-технического прогресса, экологической экспертизы;

• способствовать решению экономических и социальных проблем;

• расширять экспортные возможности.

Банковское инвестиционное кредитование рассматриваются с позиций трех основных этапов кредитного процесса.

Первый этап - это разработка направлений кредитной работы (оценки макроэкономической и инвестиционной ситуации в стране и регионе, разработка внутренних нормативных документов, подготовка персонала, риск-менеджмент).

Второй этап - непосредственное предоставление инвестиционного кредита. Третий этап - банковский мониторинг.

Порядок предоставления и погашения банковского кредита в инвестиционную деятельность

Кредит в инвестиционную деятельность оказывают кредитоспособным заемщикам, под ликвидное обеспечение на основании такого пакета документов:

• кредитной заявки;

• нотариально заверенных учредительных документов;

• бизнес-плана или технико-экономического обоснования получения кредита;

• расчета потребности в кредите (потребность определяется как разница между сметной стоимостью осуществления кредитного проекта и собственными средствами заемщика, направляемых на этот проект);

• проектно-сметной документации, утвержденной в установленном порядке;

• расчета срока окупаемости и рентабельности объекта кредитования;

• расчета экономической эффективности от внедрения проекта;

• финансовых отчетов

• документов из предложенного заемщиком вида обеспечения;

• титульный список строительства с распределением задач по годам;

• подрядного договора на строительство и других контрактов и договоров.

Каждый банк разрабатывает свои требования к пакету документов для предоставления долгосрочного кредита в инвестиционную деятельность.

Кредитные отношения регулируются кредитным договором, выдается кредит безналично на оплату расчетных документов (чаще всего с помощью открытой кредитной линии).

Погашается кредит после ввода объекта в эксплуатацию, когда заемщик получит прибыль, часть которой направляется на погашение.

Известны следующие способы погашения инвестиционных кредитов:

• погашение периодическими взносами;

• амортизационный (аннуитетное) погашения.

Конкретный срок погашения кредита зависит от вида кредита, окупаемости затрат, платежеспособности и финансового состояния заемщика, кредитного риска и оборачиваемости кредитных ресурсов. Для этого рассчитывают полный срок использования кредита по формуле:

где Период использования - это срок строительства, реконструкции и тому подобное;

Льготный период - период времени с момента введения проекта в эксплуатацию до дня достижения проектных технико-экономических показателей;

Период погашения - это период, в течение которого, начиная со дня ввода объекта в эксплуатацию, заемщик полностью погасит кредит из всех источников погашения.

Период погашения рассчитывается по формуле:

Кредитный мониторинг инвестиционного кредита предусматривает основной контроль за соблюдением заемщиком принципов кредитования, сохранением залога; дополнительный мониторинг, проводимый на стадии освоения инвестиций и после ввода объекта в эксплуатацию.

Долгосрочное кредитование за счет бюджетных средств

Долгосрочное кредитование за счет бюджетных средств можно классифицировать как государственный инвестиционный кредит. Кредитором в данном случае выступает государство, инвесторы-заказчики - министерства, ведомства и другие государственные органы исполнительной власти, заемщики - государственные предприятия, малые предприятия и т.д., посредники - банковские учреждения. Кредит предоставляется на строительство, реконструкцию, техническое переоснащение предприятий и объектов.

Сегодня в Украине государственное инвестиционное кредитование осуществляется за счет средств Инвестиционного фонда Украины, сформированного из бюджетных средств. Объемы этого кредитования, направления определяются государственной инвестиционной политики.

Инвестиционное государственное кредитование осуществляется через учреждения банков, прелик которых устанавливается Кабинетом Министров Украины и Национальным банком Украины.

Для получения этого вида кредита инвесторы подают заявки и пакет документов, а решение о предоставлении кредита принимает Национальный банк Украины вместе с Минфином и Министерством экономики, исходя из объемов. Инвестиционного фонда Украины. На основании решения заключается кредитное соглашение между НБУ и уполномоченными банками.

Уполномоченным банкам направляется план финансирования капитальных вложений на год с поквартальной разбивкой и перечень строений, платежным поручением банкам перечисляют соответствующие средства из Инвестиционного фонда Украины.

Кредитные отношения между банками и заемщиками также основываются на заключенных кредитных сделках.

Гарантом погашения долгосрочного государственного кредита является соответствующее министерство, целевое использование кредита контролирует НБУ.

Заемщик начинает погашать кредит за счет собственных средств через год после окончания нормативного срока строительства, реконструкции или технического перевооружения объекта кредитования. Средства погашенного кредита перечисляются банком на счет Инвестиционного фонда с последующим возвращением в государственный бюджет.


 
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 

Предметы
Агропромышленность
Банковское дело
БЖД
Бухучет и аудит
География
Документоведение
Естествознание
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Математика, химия, физика
Медицина
Менеджмент
Недвижимость
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Психология
Региональная экономика
Религиоведение
Риторика
Социология
Статистика
Страховое дело
Техника
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы
Экология
Экономика
Этика и эстетика
Прочее