Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Банковское дело arrow Банковские операции

Ломбардный, консорциумный кредиты

К ломбардного кредита относят краткосрочный кредит под залог ценных бумаг. Объем кредита под залог (заклад), государственных ценных бумаг составляет до 90% их стоимости, под залог банковских акций - 70% их стоимости, под залог корпоративных акций - 60-70% их стоимости.

Перед предоставлением ломбардного кредита банк выясняет:

- Качество ценных бумаг (их ликвидность и платежеспособность эмитентов)

- Котировки ценных бумаг на фондовой бирже.

Ценные бумаги, предоставленные в залог, остаются собственностью заемщика, но сохраняются в банке на счетах в ценных бумагах.

Если кредит не возвращен вовремя, право собственности на ценные бумаги переходит к кредитору, который реализует их на фондовом рынке и возвращает долг и проценты по нему.

Развитие консорциумных кредитов начато после того, как Национальный банк Украины утвердил постановлением № 37 от 01.02.1996 г.. Положение о порядке осуществления консорциумного кредитования.

Консорциумов кредиты выдают за счет объединения ресурсов банков - участников консорциума и тем самым ограничивают риски потерь для каждого банка в случае неплатежа заемщика.

Для консорциумных кредитов характерны большие размеры (до нескольких миллиардов ден. Ед.), Длительные сроки (10 и более лет), численный состав кредиторов и несколько заемщиков.

Документальное оформление и предоставление консорциумного кредита имеет несколько вариантов:

- Кредитное соглашение заключают при аккумуляции свободных ресурсов только в отдельном банка (менеджере)

- Общая сумма кредита гарантируется ведущим банком и финансирования заемщика производится только по необходимости в средствах;

- Гарантированы банками-участниками квоты кредитных ресурсов изменяются за счет привлечения других банков к консорциумного кредитования.

Контрольные вопросы

1. По каким критериям классифицируют банковские кредиты?

2. Какие функции выполняют банковские кредиты?

3. Какие составляющие кредитного потенциала банка?

4. Как влияет сумма основного резервирования на кредитный потенциал банка?

5. Каковы основные принципы используются при разработке кредитной политики банка?

6. Какие составляющие основных этапов кредитования - подготовительного, текущего, итогового?

7. Какие показатели характеризуют ликвидность баланса заемщика?

8. Какие показатели характеризуют финансовую устойчивость заемщика, его деловую активность?

9. Какие требования выставляют банки к материальному, нематериального обеспечения кредита?

10. С какой целью банки формируют резерв под стандартную и нестандартную кредитную задолженность?

11. Какая методика определения чистого кредитного риска при расчете резерва для покрытия потерь от кредитных операций?

12. Как рассчитывается окончательная сумма резерва под кредитные риски?

13. При каких условиях предоставляется кредит в текущую деятельность предприятия?

14. Какая особенность контокорентного кредита?

15. Каким образом устанавливается лимит овердрафта?

16. Какая особенность кредита, предоставленного кредитной линией?

17. Какие документы подает заемщик для получения краткосрочного кредита в текущей деятельности?

18. Какова процедура выдачи этого вида кредита?

19. Каков порядок погашения краткосрочного кредита и процентов по нему?

20. В каких случаях банк проводит предварительный и текущий кредитный мониторинг?

21. Какова последовательность действий банка при возвращении проблемного кредита?

22. Какая особенность долгосрочного кредита в инвестиционную деятельность?

23. Каким образом определяют период погашения долгосрочного кредита?

24. Кто является участниками при предоставлении кредита за счет бюджетных средств?

25. Какие специфические черты потребительского кредита?

26. Какая особенность потребительского кредита на приобретение товаров длительного пользования, на приобретение автотранспортных средств?

27. Как определяется кредитоспособность заемщика - физического лица?

28. Какие объекты являются обеспечением потребительского кредита на текущие потребности?

29. На какие цели предоставляется потребительский кредит в инвестиционной деятельности?

30. В чем заключается суть ипотечного кредита?

31. Какие требования предъявляют к ипотеки по ипотечному кредитованию?

32. По каким критериям классифицируют лизинговые операции?

33. Назовите этапы предоставления лизинга лицу.

34. Чем отличается конвенционный факторинговый кредит от конфиденциального?

35. Что выступает залогом при предоставлении ломбардного кредита?

36. За счет каких средств предоставляют консорциумный кредит?

Задача

Задача 1. Определите на 01.01. текущего года кредитный потенциал банка и свободные кредитные ресурсы по таким данным: прибыль банка - 700 тыс. грн .; фонды банка - 150 тыс грн .; средства на счетах юридических лиц - 300 тыс. грн .; средства на счетах физических лиц - 700 тыс. грн .; межбанковские кредиты - 200 тыс. грн .; Вложения: в кредиты - 1200 тыс. Грн .; в инвестиции - 200 тыс. грн .; наличность - 60 тыс. грн.

Ставка основного резервирования - 10% от суммы привлеченных средств на депозиты.

Задача 2. Определите сумму резерва на возможные потери от кредитной операции.

В процессе анализа кредитного портфеля банка срочный кредит на сумму 600 тыс. Грн., Выданный заемщику "Q", получил такие характеристики.

Финансовое состояние заемщика соответствует классу "В", обслуживания заемщиком долга слабое, как обеспечение заложено государственные ценные бумаги на сумму 600 тыс. Грн.

Задание 3. Определите показатели кредитоспособности заемщика по таким данным его финансовой отчетности: высоколиквидные активы - 32,4 тыс. Грн .; текущие обязательства - 242,0 тыс. грн .; дебиторская задолженность - 177,4 тыс. грн .; оборотные активы - 952,3 тыс. грн. Сделайте соответствующий вывод.

Задание 4. Определите показатели финансовой устойчивости заемщика по таким данным: капитал заемщика - 3595 тыс. Грн .; внеоборотные активы - 3585 тыс. грн .; долгосрочные обязательства - 750 тыс. грн .; текущие обязательства - 242 тыс грн. Сделайте соответствующий вывод.

Задача 5. Рассчитайте сумму лимита по овердрафту для клиента АКБ ТзВО "Росинка", если известно, что обороты по текущему счету за последние два месяца составили: в июне - 70 000 грн., В июле - 94 000 грн., Средства на его текущий счет поступают три раза в неделю. Не имеет открытых текущих счетов в других банках, клиент не имел непогашенных кредитов.

Задача 6. Определите, на какой срок можно предоставить заемщику кредит, если поступления на его текущий счет среднемесячно ожидаются в сумме] 80 тыс. Грн. Кредит будет погашаться равными частями, начиная с первого месяца с момента его выдачи, проценты будут погашаться тоже ежемесячно. Кредит приглашается на сумму 500 тыс. Грн под 25% годовых. Месячная оплата обязательных платежей заемщика (без обслуживания кредита) составляет 100 тыс. Грн.

Задача 7. Определите возможность предоставления кредита, срок, процентную ставку, рассчитайте сумму платы за кредит, если он будет погашаться ежемесячно вместе с процентами.

В банк текущей датой обратилось ООО "Дана" для получения кредита на сумму 30 тыс. Грн. на 2 месяца для приобретения сырья. Задолженности перед банком заемщик не обслуживается клиент в банке 2 года. Показатели по финансовым отчетам соответствуют норме.

Задача 8. Определите полный срок кредита, который направляется на финансирование инвестиционного проекта, если: стоимость проекта - 16 млн. Грн .; срок строительства - 48 месяцев; среднемесячный доход по проекту - 4 млн. грн .; сумма кредита - 12 млн. грн.

Годовая сумма амортизационных отчислений, которая будет направлена на погашение кредита, - 1700000. Грн .; годовая сумма чистой прибыли - 1900000 грн .; процентная ставка инвестиционного кредита - 15% годовых.

Задача 9. Оформите плановый график погашения долгосрочного инвестиционного кредита и процентов по нему.

Банк предоставил кредит в размере 200 тыс. Грн. сроком на 5 лет под 15% годовых. Согласно условиям кредитного договора кредит погашается ежегодными выплатами в конце каждого года в сумме 30 тыс. Грн. вместе с процентами. Начисление процентов производится один раз в год.

Задача 10. Физическое лицо 16 мая 200Х года обратилась в банк "Галичина" для получения кредита на приобретение автотранспортного средства отечественного производства. Стоимость автомобиля - 20 000 грн., Заемщик платит аванс продавцу в размере 20% от стоимости автомобиля. Срок кредита - 6 месяцев, процентная ставка - 14% годовых. Согласно условиям кредитного договора погашение долга осуществляется ежемесячно равными частями, выплата процентов - ежемесячно от остатка долга. Определите сумму кредита и составьте плановый график погашения.

Задача 11. Кредитный комитет банка удовлетворил просьбу клиента Ващук Анны Ивановны на выдачу ей краткосрочного кредита в 4000 грн. на 4 месяца под 18% годовых для приобретения бытовой техники. Кредит будет обеспечиваться залогом этой же техники. В договоре предусмотрено погашение кредита ежемесячно равными частями с ежемесячной выплатой процентов от остатка долга.

Заемщик последний платеж просрочил на 10 дней, а в соответствии с внутренним положением банка за каждый день просрочки платежа взимается пеня в размере 1% от суммы просрочки. Составьте график погашения кредита и рассчитайте пеню за просроченный платеж.

Задача 12. Физическое лицо 1 июня текущего года обратилась в отделение АКБ для получения кредита на приобретение квартиры на вторичном рынке, стоимость квартиры - 157 000 грн., Известно, что авансовой взнос при покупке квартиры - 40%, на остальные сумму приглашается кредит, срок кредита - 5 лет, процентная ставка - 16% годовых. Залогом выступает квартира, которую покупают.

Оформите график погашения кредитной задолженности (основной суммы долга) и процентов по кредиту, если известно, что погашение кредита осуществляется ежемесячно по аннуитетной схеме.

Задача 13. Фирма принимает решение обратиться в лизинговую компанию для заключения лизинговой сделки, предварительно определив поставщика оборудования для своих производственных нужд. В договоре с лизинговой компанией указано, что эта фирма будет платить ежеквартальные взносы и выкупит оборудование по остаточной стоимости по истечении 5-летнего эксплуатационного срока.

Известно, что стоимость оборудования составляет 60000 грн., Норма амортизационных отчислений на полное восстановление - 10% годовых, процентная ставка по привлеченным кредитными ресурсами - 12% годовых, согласованный процент комиссионных по лизингу - 5% годовых, опцион - 37000 грн. Вычислите общий размер лизинговых платежей, среднегодовую стоимость оборудования.

Тесты

1. Кредит - это:

а) экономическая категория, которая предусматривает экономические отношения по поводу перераспределения стоимости;

б) отношения между кредитором и заемщиком;

в) экономическая категория, которая предусматривает кредитные отношения между юридическими и физическими лицами по поводу перераспределения стоимости на основе возвращения и уплаты процентов.

2. Назовите основные формы кредита:

а) вексельные, денежные, гарантийные;

б) денежные, товарные, гарантийные;

в) обеспечены, необеспеченные;

3. Банкам запрещено предоставлять кредиты:

а) на развитие малого бизнеса;

б) формирование и увеличение уставных капиталов;

в) формирование и увеличение уставных капиталов, покупку ценных бумаг, покрытие убытков.

4. В материального обеспечения кредита относят:

а) путевые документы, ценные бумаги;

б) поручительство другого лица, страхование кредита;

в) движимое, недвижимое имущество, ценные бумаги, дорожные, складские документы.

5. Кредиты по степени риска классифицируют так:

а) просроченные, под контролем;

б) стандартные, под контролем, субстандартные, сомнительные, безнадежные;

в) стандартные, безнадежные.

6. Оценка кредитоспособности заемщика производится на основании таких показателей:

а) балансового отчета, отчета о движении денежных средств;

б) балансового отчета, отчета о движении денежных средств, отчета о прибылях и убытках;

в) балансового отчета, отчета о движении денежных средств, отчета о прибылях и убытках заемщика, справках и отчетах аудиторских, статистических служб.

7. Решение о предоставлении кредита принимаются:

а) в соответствии с Уставом банка;

б) коллегиально на заседаниях кредитного комитета;

в) в соответствии с кредитной политикой банка.

8. Кредитная политика банка - это:

а) совокупность кредитных положений;

б) стратегия и тактика процесса банковского кредитования;

в) государственная политика в отношении банковского кредитования.

9. Процентная кредитная ставка зависит от:

а) срока, суммы кредита, объекта кредита;

б) денежно-кредитной политики государства;

в) все ответы правильные.

10. Процесс банковского кредитования предусматривает следующие этапы:

а) определение кредитоспособности заемщика, анализ кредитной заявки, контроль;

б) выдача кредита, контроль за ним;

в) анализ кредитной заявки, кредитного проекта, определения кредитоспособности заемщика, структурирование кредита, заключение кредитного договора, кредитный мониторинг, закрытие кредитного дела.

11. Документы, подтверждающие целевое направление кредита:

а) бизнес-план, кредитная заявление;

б) контракты с субъектами хозяйствования заемщика, бизнес-план;

в) кредитная заявление, контракты с субъектами хозяйствования заемщика, бизнес-план.


12. Для формирования резерва под кредитные риски банки принимают во внимание:

а) степень кредитного риска каждой кредитной сделки;

б) финансовое состояние заемщика, обеспеченность кредита, уровень обслуживания им долга, коэффициент резервирования;

в) финансовое состояние заемщика, обеспеченность кредита, уровень обслуживания долга;

13. Краткосрочный кредит в текущую деятельность субъектам хозяйствования предоставляют под такие объекты:

а) приобретение основных средств;

б) пополнение оборотного капитала, накопления запасов товарно-материальных ценностей;

в) приобретение потребительских товаров.

14. Овердрафт - это:

а) краткосрочный кредит, предусматривающий ведение специального ссудного счета;

б) краткосрочный кредит на сумму, превышающую фактический остаток на текущем счете заемщика;

в) то же, что и контокоррентным кредит.

15. Погашение краткосрочного кредита субъектов хозяйствования осуществляется:

а) однократно, в рассрочку частями;

б) только один раз в конце срока;

в) все ответы неверны.

16. Кредит в инвестиционной деятельности субъектов хозяйствования включает:

а) овердрафт, учет векселей;

б) реконструкцию, строительство основных фондов;

в) строительство, освоение земли, покупку сооружений, земли, финансовый лизинг.

17. Банковский кредитный мониторинг - это:

а) проверка всех этапов процесса кредитования;

б) заключительный этап процесса кредитования;

в) этап, предусматривающий контроль за погашением задолженности, ее целевым использованием, обеспечением.

18. Формы взыскания просроченного долга по краткосрочному кредиту субъектов хозяйствования таковы:

а) со ссудного счета на основе платежного поручения;

б) с текущего счета на основании признанной заемщиком претензии;

в) выставленные банком платежного требования на текущий счет на основании признанной заемщиком претензии.

19. К признакам проблемной кредитной задолженности относят:

а) неуплата заемщиком процентов и долга;

б) ухудшение финансового состояния заемщика;

в) оба ответа неполные.

20. Государственный инвестиционный кредит - это:

а) долгосрочный кредит, где заемщиком является государство;

б) долгосрочный кредит за счет бюджетных средств;

в) государственная облигационный заем.

21. Денежные потребительские кредиты по срокам погашения классифицируются так:

а) кредиты в рассрочку, револьверные, кредиты единовременного погашения;

б) возобновляемые кредитные линии;

в) стандартные, безусловные, в рассрочку.

22. Потребительский кредитный текущие потребности оказывают исключительно:

а) в национальной валюте;

б) иностранной валюте;

в) иностранной и национальной валютах.

23. Погашение потребительского кредита производится:

а) путем удержания из заработной платы;

б) перечислением суммы повторно полученного кредита;

в) вкладом долга наличными, удержанием из заработной платы, с текущего счета.

24. Лизинг - это:

а) форма долгосрочного кредита;

б) договор купли-продажи имущества для длительного пользования;

в) договор долгосрочной аренды имущества при условии, что имущество является собственностью лизингодателя.

25. Лизинг по характеру форм собственности разделяют:

а) на лизинг, движимого и недвижимого имущества;

б) транзитный лизинг;

в) финансовый, оперативный, обратный, револьверный.

26. Расчет общей суммы лизинговых платежей включает:

а) амортизационные отчисления, плата за кредитные ресурсы;

б) комиссионную плату и дополнительные платежи;

в) все составляющие, вместе взятые.

27. Факторинг - это:

а) покупка банком долговых требований поставщика;

б) инкассация долговых требований;

в) предоставление кредита в сферу производства.

28. Консорциумный кредит характерно:

а) небольшим количеством заемщиков;

б) большим количеством кредиторов;

в) большим количеством кредиторов, объединенных в банковский консорциум, долгим сроком, в значительной суммой, несколькими заемщиками.

Темы рефератов

1. Анализ кредитного рынка Украины.

2. Анализ кредитоспособности заемщика как один из методов управления кредитным риском.

3. Сравнительная характеристика материальных и нематериальных форм обеспечения кредита.

4. Методы установления кредитной процентной ставки.

5. Процесс кредитования в филиале банка.


 
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 
Предметы
Агропромышленность
Банковское дело
БЖД
Бухучет и аудит
География
Документоведение
Естествознание
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Математика, химия, физика
Медицина
Менеджмент
Недвижимость
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Психология
Региональная экономика
Религиоведение
Риторика
Социология
Статистика
Страховое дело
Техника
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы
Экология
Экономика
Этика и эстетика
Прочее