Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Банковское дело arrow Банковские операции

Особенности кредитов под залог векселей

Кредит под залог векселей отличный от учетного кредита по таким характерными особенностями:

• банк не является собственником векселей;

• кредит предоставляется при необходимости;

• доходы взимаются согласно договору, а не раз.

Кредит под залог векселей относится к ломбардного кредита.

Ломбардное кредитование под залог векселей предусматривает:

• реальную операцию отгрузки товаров "выполненных работ или оказанных в кредит услуг на их сумму;

• получение векселей в качестве обеспечения кредитных обязательств;

• получение кредита под залог векселей;

• погашение кредита, заложенными векселями;

• продажу банком заложенных векселей в случае невозврата кредита.

Кредиты под залог векселей разделяют:

• на срочные (до наступления срока погашения заложенных векселей). Учитываются такие кредиты на простых ссудных (кредитных) счетах;

• онкольные (по запросу) - без указания срока прекращения кредитования. Эти кредиты выдаются в форме открытия в банке заемщику специального ссудного счета, подобного контокорентного, банк вправе требовать какой-либо полного погашения кредита или внесения дополнительного обеспечения.

Размер кредита под залог векселей постоянно согласуется в соответствующем процентном соотношении с предоставленным обеспечением (60-90%). Этот кредит краткосрочный, срок кредита должен устанавливаться меньше, чем срок погашения заложенных векселей.

Для получения онкольного кредита потенциальный заемщик подает такие же документы, как и любого кредитования, а для оформления договора залога представляет:

• векселя;

• реестр векселей в 2-х экземплярах, которых векселя расположены в порядке наступления сроков платежа, причем местные и иногородние векселя группируются в отдельные реестры.

Банк выдает клиенту расписку о том, что он принял векселя к обработке.

Требования к векселям, принимаемых в обеспечение, аналогичные требованиям к учтенных векселей, индоссаменты на векселях должны быть закладные. После получения разрешения на окольные кредитования высчитывают лимит кредитования.

В кредитном договоре обусловливают лимит кредитования (сумму кредитной линии), предельное соотношение между обеспечением и возможной задолженностью (60-90%), размер процентной ставки и комиссионного вознаграждения за этот кредит, право банка закрыть счет и требовать в любое время полностью или частично погасить задолженность или предоставить дополнительное обеспечение, право банка направлять для погашения кредита суммы, вносимые векселедателем для оплаты векселей, позволять заемщику заменить векселя, использовать для погашения доход от реализации продукции.

В договоре залога обусловливают порядок предоставления, хранения и реализации залога. Заложенные векселя могут храниться как в банке, так и в государственной или частного нотариуса. Векселя передаются в залог на основании Акта приема-передачи векселей.

Контроль за этим кредитом имеет свои особенности, а именно: банк контролирует размер свободного остатка кредита (табл. 5.2).

Таблица 5.2

Установление свободного остатка кредита под залог векселя

Показатели

Значение

1. Соотношение задолженности к обеспечению (установленный банком)

70%

2. Лимит кредита (установленный банком)

20 тыс. Грн.

3. Сумма векселей, принятых в залог

10 тыс. Грн.

4. Фактическая сумма задолженности

б тыс. грн.

5. Фактическое соотношение задолженности к обеспечению (г.4: г. 3)

60%

6. Возможна задолженность по кредиту, исходя из факта (стр. 3 х гг. 1)

7 тыс. Грн.

7. Свободный лимит задолженности (р. 2 - стр. 4)

14 тыс. Грн.

8. Допустимый дополнительный кредит (р. 6 - стр. 4, но не более чем. 7)

1 тыс. Грн.

Погашение кредита под залог векселей может осуществляться путем перечисления средств с текущего счета заемщика, и на эту сумму банк возвращает заемщику векселя по обеспечению. Кроме этого, погашение может проводиться зачислением средств на специальный кредитный счет, поступивших от плательщиков заложенных векселей (рис. 5.4).

Предоставление кредита, обеспеченного векселем

Рис. 5.4. Предоставление кредита, обеспеченного векселю:

1 - представление документов для рассмотрения вопроса о выдаче кредита;

2 - выдача расписки о получении векселя;

3 - юридическое и экономическая экспертиза документов;

4 - возвращение векселя, если принято решение об отказе;

5 - заключение договоров на выдачу кредита;

6 - оформление залогового индоссамента на вексель;

7 - подписание акта приема-передачи векселя;

8 - выдачи кредита.

Обращение банком взыскания на заложенные векселя в случае непогашения кредита предусматривает:

• представление векселя к платежу обязанному лицу;

• продажа векселя, если он получен по именным или бланковым индоссаментом.

 
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 
Предметы
Агропромышленность
Банковское дело
БЖД
Бухучет и аудит
География
Документоведение
Естествознание
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Математика, химия, физика
Медицина
Менеджмент
Недвижимость
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Психология
Региональная экономика
Религиоведение
Риторика
Социология
Статистика
Страховое дело
Техника
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы
Экология
Экономика
Этика и эстетика
Прочее