Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Банковское дело arrow Банковские операции

Пассивные кредитные операции с векселями - перезалог и переучет векселей

При временном отсутствии у банков свободных кредитных ресурсов они получают кредиты в НБУ путем рефинансирования. В этом случае банковские учреждения могут перевраховуваты и перезакладывать векселя по таким же правилам, как и субъекты хозяйствования.

Кредит путем перерасчета векселей предоставляют банкам до 180 дней, но при этом срок учета банком этих векселей должен быть не менее 30 дней. Векселя, принятые до перерасчета, должны содержать определенный срок платежа, быть оригиналами, акцептованными, иметь хотя бы два индоссаменты, а векселедержатели должны обслуживаться в том банке, который обратился за рефинансированием.

Соответствующее территориальное управление НБУ имеет право в течение действия кредитного договора осуществлять плановые и внеплановые проверки банка, обратился за рефинансированием, правильно осуществляются операции учета ним векселей.

Все операции по предоставлению кредита путем перерасчета векселей такие же по последовательности, как и в предыдущем вопросе.

При наступлении срока платежа по переврахованим векселю Национальный банк Украины имеет право взыскать сумму векселя с корреспондентского счета банка.

Кредит под перезалоге векселей территориальное управление НБУ предоставляет в размере не более 50-70% номинальной стоимости векселей.

Вексельное переучет или перезалог выгодны обеим сторонам - банк получает нужные ликвидные средства, Национальный банк Украины в своих активах надежные ценные бумаги.

Гарантийные операции банков с векселями

Гарантирование оплаты векселей является также формой кредитования, но осуществляется по поручению и за счет клиента-заемщика. Гарантия платежа по векселю предоставляется путем:

• авалированию и акцепта векселя;

• предоставление гарантии на обеспечение оплаты векселей.

Авалированию - это взятие банком на себя обязательства оплатить вексель полностью или частично за одну из обязанных по векселю лиц, если плательщик не оплатил вексель в срок. Авалируя вексель, банк предоставляет или срочный, или онкольный кредит (в зависимости от срока платежа по векселю). Документы такие же, как и для любого вексельного кредита. Доход банка - это проценты, комиссионные, порто, дамно.

Банк обязан оплачивать вексель только в той сумме, на которую он предоставил аваль, в следующих случаях:

• если есть отказ плательщика от платежа или акцепта;

• в случае объявления трассанта банкротом.

Аваль совершается на векселе так: "Как авалист за ...", обязательный во пис авалиста.

Лицо, получившее платеж по авалированным векселю, должен предоставить банку расписку.

Возмещение банку средств за аваль осуществляется через оплату плательщиком, продажа векселя, перерасчета и тому подобное.

Акцептный кредит предоставляется векселедателю (во всех предыдущих случаях - ремитенту) с условием, что банк акцептует переводной вексель, если векселедатель до наступления срока платежа по векселю внесет в банк нужную сумму. Банк может оплатить вексель и за счет открытого векселедавчого кредита, в этом случае он добавляет к безупречной платежеспособной репутации своего клиента и свою надежную репутацию гаранта.

Заемщик (векселедатель) может использовать акцептованный вексель в качестве платежного средства в срочных расчетах со своими кредиторами.

Гарантия на обеспечение оплаты векселей состоит в письменной форме по определенным требованиям. Платеж по гарантии осуществляется в случае предъявления письменного требования от лица. Информацию о гарантийных операции банков представлены в Положении о порядке осуществления банками операций по гарантиям в национальной и иностранных валютах, утвержденной постановлением № 639 Правления НБУ от 15.12.2004 г..

Контрольные вопросы

1. На какой нормативно-правовой базе базируется вексельное обращение в Украине?

2. Какие операции с векселями выполняют банковские учреждения?

3. Чем характерна банковская операция по инкассации векселей?

4. В каких случаях целесообразна операция по домициляции векселей?

5. В чем заключается экономическое содержание операции по учету векселей?

6. С какой целью банк осуществляет проверку учтенных векселей на экономическую и юридическую надежность?

7. Почему при предоставлении кредита под залог векселей открывают заемщику специальный кредитный счет?

8. Какие две возможности имеет заемщик при погашении кредита под залог векселей?

9. Кому предоставляется банковский акцептный кредит?

10. Чем выгодны для банков пассивные операции с векселями?

Задача

Задача 1. Оформите переводной вексель в соответствии с требованиями и документы при учете векселей.

Фирма "Возрождение" предоставила услуги предприятию "Орион" на сумму 30 000 грн. Предприятие "Орион" выставило на фирму "Возрождение" переводной вексель и одновременно информировало своего должника - фирму "Эдельвейс" о том, чтобы данное общество уплатило сумму долга не ему, а фирме "Возрождение".

Переводной вексель составлен в м. Орел 22 марта 200Х года, дата платежа - 22 июня 200Х года, место платежа - м. Тернополь, ТФ АКБ "Финансы и кредит".

Фирма "Возрождение", получив вексель с акцептом фирмы "Эдельвейс", 15 апреля 200Х года подала вексель в первую Львовского филиала АО "Кредобанк" к учету.

Этот банк учел вексель 18 апреля 200Х года, взыскав в свою пользу дисконт по учетным процентом - 16% годовых, порто - в сумме 15 грн., Дамно - 1,5% номинальной стоимости векселя.

Задача 2. Оформите простой вексель согласно требованиям и именной индоссамент.

Николаевский цементный комбинат продал ООО "БЕТОНБУД" цемент на сумму 60500 грн. ООО "БЕТОНБУД" 18 марта 200Х года выставило на поставщика простой вексель, в котором ООО "БЕТОНБУД" обязуется оплатить эту сумму до 15 июля 200Х года, место платежа - м. Львов, банк "Галичина".

Николаевский цементный комбинат 10 апреля 200Х года оформил именной индоссамент на Николаевское АТП N0 2.


Тесты

1. Вексель это:

а) ценная бумага, которая удостоверяет денежное обязательство векселедателя уплатить определенную сумму денег векселедержателю;

б) долговая расписка, с помощью которой можно решить проблемы неплатежей;

в) ценная бумага, удостоверяющая безусловное денежное обязательство векселедателя уплатить в определенный срок определенную сумму денег владельцу векселя.

2. Переводной вексель (тратта) отличается от простого векселя (соло-векселя) ТЕМ, что:

а) это ценная бумага, с которым работает три человека;

б) содержит письменный приказ одного лица (юридического или физического) другому лицу уплатить в указанный срок определенную сумму денег третьему лицу;

в) содержит письменный приказ векселедателя трассату, чтобы последний оплатил указанную сумму денег в указанный срок ремитенту.

3. Ремитент - это:

а) бенефициар, который является получателем дохода или платежа по векселю;

б) первый векселедержатель переводного векселя, лицо, в пользу которого выдан переводной вексель;

в) любое третье лицо по векселю.

4. Акцептант векселя - это:

а) юридическое или физическое лицо, акцептует (подписывает) вексель (тратту), принимая на себя обязательства осуществить платеж по переводному векселю при наступлении срока платежа;

б) трассант по переводному векселю, если он согласился платить;

в) юридическое или физическое лицо, которое принимает на себя обязательства осуществить платеж по переводному векселю в любое время и в любом месте.

5. Комитент при осуществлении операций с векселями - это:

а) юридическое или физическое лицо, которое подает вексель к опротестования;

б) юридическое или физическое лицо, осуществляющее комиссионные операции с векселями;

в) юридическое или физическое лицо, которое поручает банку осуществить операцию по векселю на основании заключенного соглашения с банком.

6. Векселедатель - это:

а) лицо, выдавшее простой вексель;

б) юридическое или физическое лицо, выдавшее простой или переводной вексель;

в) лицо, оплачивать вексель.

7. Обязываться и приобретать права по переводным и простым векселям в Украине могут:

а) предприниматели, заключившие между собой торговый договор;

б) финансово-кредитные учреждения и юридические лица;

в) юридические и физические лица.

8. Коммерческий кредит - это:

а) кредит для торговых операций;

б) кредит в товарной форме;

в) кредит в инвестиционной деятельности.


9. Активные кредитные операции банков с векселями включают:

а) авалирование векселей;

б) прием векселей на инкассо;

в) учет векселей, кредит под залог векселей, гарантийные операции с векселями.

10. Пассивные кредитные операции банков с векселями - это:

а) предоставление АВАЛЬНЫЙ и акцептных кредитов клиентам;

б) получение кредитов банками путем перезалога и переучет векселей в НБУ;

в) получение кредитов на аукционах под залог векселей.

Темы рефератов

1. Эволюционное развитие вексельного обращения в Украине.

2. Отчуждение прав по векселю.

3. Экономическая суть, виды и функции акцепта векселя.

4. Правовые основы погашения векселей.

5. Порядок опротестования векселей.


 
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 
Предметы
Агропромышленность
Банковское дело
БЖД
Бухучет и аудит
География
Документоведение
Естествознание
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Математика, химия, физика
Медицина
Менеджмент
Недвижимость
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Психология
Региональная экономика
Религиоведение
Риторика
Социология
Статистика
Страховое дело
Техника
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы
Экология
Экономика
Этика и эстетика
Прочее