Порядок уполномоченными банками корреспондентских счетов в иностранной валюте

Банки, кроме открытия и обслуживания счетов клиентов, осуществляющих внешнеэкономическую деятельность - международные расчетные и кредитные операции, банковские валютные переводы, предоставляют другие международные банковские услуги. Эта деятельность банка называется "бэнкинг" - международный банковский бизнес.

Банк осуществляет внешнеэкономическую деятельность через зарубежный филиал, дочерний банк или путем установления корреспондентских отношений с зарубежными банками.

Для налаживания деловых контактов банк может учредить представительство за рубежом, штат которого состоит из представителя, ассистента и секретаря. Представители не имеют права осуществлять банковскую деятельность, а направляют клиентов в филиал или в главный офис банка.

Открытие представительства часто предшествует открытию филиалов. В некоторых странах открытие филиалов иностранных банков запрещено, поэтому в них открывают представительство банка.

Зарубежный дочерний банк - иностранная компания подконтрольна отечественном или совместном банку.

Международная банковская деятельность основана на корреспондентских отношениях, которые являются базой для трансферта денег (перевод и получение переданных средств), обмена валюты, финансирования международной торговли. Корреспондентом является банк (или финансовая компания), который представляет в данном регионе интересы другого банка за его счет и выполняет его финансовые и коммерческие поручения.

Наличие широкой сети корреспондентских счетов позволяет банкам:

- Обратиться за консультацией о торговых и правовые обычаи непосредственно к партнеру в соответствующем государстве;

- Получить справку о фирмах-резиденты этих государств с целью консультации своих клиентов;

- Рекомендовать партнера в качестве адресата-резидента;

- Рекомендовать третьему лицу партнера как уполномоченного по проверке подписей должностных лиц;

- Включить банк-корреспондент как посредника в проведении сделок по инкассо или аккредитива и др.

Корреспондентские отношения позволяют предоставлять качественные услуги клиентам банка по осуществлению безопасных операций: проведение расчетных и коммерческих операций, предоставление гарантий и т. Д.

Для открытия счета банк-корреспондент подает следующие документы:

- Разрешение территориального управления Национального банка на установление прямых корреспондентских отношений;

- Заявление на открытие счета;

- Нотариально заверенные копии устава и банковской лицензии;

- Карточку с образцами подписей и оттиском печати;

- Баланс и справку о соблюдении экономических нормативов на последнюю отчетную дату.

Операции по корреспондентским счетам банков могут выполняться в пределах имеющихся средств; по взаимной договоренности возможен овердрафт.

После этого происходит обмен контрольными документами. Контрольные документы - документы, представленные банками друг другу с целью предотвращения возможности потерь в результате злоупотребления их именем. К ним относятся:

- Годовой отчет / баланс;

- Список подписей уполномоченных лиц;

- Соглашение об использовании кодового ключа кодов SWIFT (кодов, гарантирующих истинность).

- Список банков-корреспондентов в других странах;

- Копию лицензии (письменного разрешения) центрального банка, если она есть, или по крайней мере справку о том, что она выдана с указанием ее номера (в зависимости от законодательства страны).

Рекомендуемый дополнительный перечень документов:

- Список филиалов в стране с их адресами;

- Иерархическая таблица, заполненная именами должностных лиц банка, которые рекомендованы для переговоров по отдельным вопросам;

- Дополнительные информационные публикации о банке по общим вопросам. В конце банки-корреспонденты должны прийти к согласию о том, чьи контрольные ключи будут использоваться при кодировании важных сообщений в будущем.

Порядок физическими лицами-резидентами и нерезидентами текущих депозитных (вкладных) счетов в иностранной валюте, режим работы с ними

Текущие вкладные (депозитные) счета в иностранной валюте банки Украины открывают физическим лицам - резидентам и физическим лицам - нерезидентам.

Порядок открытия счетов в иностранной валюте соответствует порядку открытия счетов в национальной валюте.

На текущие счета в иностранной валюте физических лиц - резидентов зачисляются:

- Наличная валюта;

- Перечислена из-за границы валюта за приобретенные у резидента-владельца счета облигации внешнего государственного займа Украины с инвестиционного счета нерезидента-инвестора в случаях, определенных нормативно-правовыми актами НБУ, регулирующие осуществление иностранных инвестиций в Украину;

- Валюта, переведенная из-за границы на имя владельца счета и по платежным документам и тому подобное.

С текущего счета по распоряжению физического лица-резидента или по его поручению проводятся операции как в иностранной валюте, так и в денежной единице Украины в соответствии с действующим законодательством Украины.

Кроме текущих счетов в иностранной валюте, физическим лицам открывают в банках Украины также депозитные счета в соответствии с упомянутой Инструкции. Операции по этим счетам осуществляются по тем же правилам, что и в национальной валюте.