Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Банковское дело arrow Банковские операции

Обязательное резервирование средств по валютным операциям, связанным с привлечением резидентами кредитов в иностранной валюте от нерезидентов

При кредитовании в иностранной валюте, кроме кредитного риска, для банка может возникнуть угроза и валютного риска в таких случаях:

• при снижении курса валюты, в которой выдан кредит, по национальной валюты;

• по конвертации полученных поступлений в валюту кредита;

• при использовании обеспечения, выраженного в национальной валюте или в третьей валюте.

С целью снижения рисков, присущих валютным операциям, а также обеспечение стабильности денежной единицы Украины НБУ ввел обязательное резервирование средств по валютным операциям, связанным с привлечением резидентами кредитов, займов в иностранной валюте от нерезидентов, в размере 20% от общей суммы валютной операции (Положение, утвержденное постановлением № 291 Правления НБУ от 12.08.2005 г.).

Субъект резервирования осуществляет резервирование на срок проведения валютной операции, но не менее чем десять рабочих дней, в валюте операции.

На средства резервирования, зачисленные на счет в Национальном банке, проценты не начисляются.

Субъект резервирования подает в обслуживающий банк вместе с заявлением о резервировании платежное поручение, на основании которого будет осуществляться перечисление средств резервирования.

Обслуживающий банк проверяет правильность оформления заявления о резервировании, платежного поручения и их соответствие требованиям нормативно-правовых актов Национального банка и принимает к исполнению оформлены надлежащим образом заявление о резервировании и платежное поручение в день их подачи субъектом резервирования.

Заявление о резервировании является документом, подтверждающим осуществление резервирования, для уполномоченного банка - субъекта резервирования таким подтверждением является выписка со счета в Национальном банке.

Обслуживающий банк, уполномоченный банк - субъект резервирования по пять рабочих дней до дня окончания срока резервирования направляет в Национальный банк письменное заявление о возврате средств резервирования с указанием даты возврата средств резервирования, срока резервирования и суммы средств, подлежащей возврату.

Национальный банк возвращает на счет обслуживающего банка средства резервирования в день истечения срока резервирования, который указан в заявлении обслуживающего банка.

Обслуживающий банк зачисляет средства на текущий счет субъекта резервирования не позднее рабочего дня, следующего за днем получения средств от Национального банка.

Итак, кредитование в иностранной валюте имеет определенные особенности.

Порядок получения резидентами кредитов в иностранной валюте от нерезидентов

В связи с тем, что в Украине существует режим валютного регулирования, операции по предоставлению кредитов имеют определенные ограничения, корректируются в зависимости от ситуации на финансовом и валютном рынках Украины.

Кредитование резидентов в иностранной валюте от нерезидентов и предоставления резидентами займов нерезидентам регламентируется Положением о порядке получения резидентами кредитов, займов в иностранной валюте от нерезидентов и предоставления резидентами займов в иностранной валюте нерезидентам (постановление № 270 Правления НБУ от 17.06.2004 г.., С изменениями и дополнениями).

Кредиты в иностранной валюте в безналичной форме от нерезидентов могут получать резиденты Украины для использования их по целевому назначению, определенному договором.

Резиденты-заемщики привлекают кредиты от нерезидентов через уполномоченные банки Украины, которые предоставили согласие на обслуживание операций по договору. Если договором с нерезидентом предусмотрено получение кредита с поступлением средств на счет резидента-заемщика за пределами Украины и / или погашение задолженности по такому кредиту будет осуществляться со счета резидента, открытого за пределами Украины, то резидент-заемщик должен в установленном Национальным банком порядке получить индивидуальную лицензию на размещение валютных ценностей на счетах и вкладах за пределами Украины.

Если договором с нерезидентом предусмотрено предоставление резиденту кредита путем уплаты иностранным кредитором средств по обязательствам резидента-заемщика по внешнеторговому контракту без зачисления этих средств на счет резидента в уполномоченном банке, то перечисление средств нерезиденту с целью погашения задолженности (основной суммы долга, процентов за пользование кредитом, комиссионных, неустойки, других сборов, установленных договором) по такому кредиту осуществляется при условии представления резидентом-заемщиком обслуживающему банку оригиналов и копий документов, подтверждающих поступление в Украину продукции, выполнение работ и оказание услуг в Украине.

Оригиналы документов возвращаются резиденту-заемщику в течение двух рабочих дней, а их копии остаются на хранении в обслуживающем банке.

Если договором с нерезидентом предусмотрено предоставление резиденту-заемщику кредита с зачислением средств на его счет, открытый за пределами Украины, используемый резидентом на основании соответствующей индивидуальной лицензии Национального банка, то перечисление нерезиденту средств со счета резидента-заемщика, открытого в уполномоченном банке, с целью погашение такого кредита осуществляется при условии представления резидентом-заемщиком оригинала регистрационного свидетельства и заверенных иностранным банком или другой иностранной финансовой учреждением оригиналов или копий платежных документов, подтверждающих уплату кредитных средств иностранным кредитором резиденту-заемщику и дальнейшее используй ния этих средств.

Кредиты, которые получают от нерезидентов физические лица, не зарегистрированные как субъекты предпринимательской деятельности, должны зачисляться па их счета, открытые в уполномоченных банках Украины или в иностранных банках. Такие кредиты физические лица могут получать на срок не менее чем на полгода. В случае поступления кредита на счет физического лица, открытый в уполномоченном банке, его погашение осуществляется с этого счета.

Использование физическими лицами кредитных средств осуществляется как в безналичной, так и в наличной форме.

Перечисление физическими лицами средств fia выполнения долговых обязательств по заключенным договорам осуществляется со счетов физических лиц, открытых в уполномоченных банках. Покупка физическим лицом иностранной валюты для погашения основного долга и уплаты процентов, комиссий, неустойки производится через сеть пунктов обмена иностранных валют или кассы банков или на межбанковском валютном рынке Украины.

Договоры, предусматривающие выполнение резидентами долговых обязательств в иностранной валюте перед нерезидентами по привлеченным от нерезидентов кредитам, подлежат обязательной регистрации Национальным банком.

Уполномоченные банки, имеющие письменное разрешение Национального банка на право осуществления операций по привлечению и размещению иностранной валюты на международных рынках (далее - уполномоченные банки), после подписания договора с нерезидентом о привлечении кредита на срок более одного года, но до фактического получения средств по кредиту обязаны подать территориальному управлению, в каком банке открыт корреспондентский счет, два экземпляра оформленного надлежащим образом сообщение о договоре.

Если по договору с нерезидентом предусмотрено привлечение кредита на срок до одного года, то уполномоченные банки должны подать уведомление в течение 10 рабочих дней с даты вступления в силу, а также просрочки погашения такого кредита (общий срок с учетом пролонгации кредита превышает один год) и пролонгации кредита на срок, превышающий один год.

В случае изменения условий договора с нерезидентом (изменение кредитора, суммы кредита, срока погашения, процентной ставки) уполномоченный банк не позднее чем через два месяца с даты вступления в силу соответствующих изменений направляет территориальному управлению два экземпляра сообщение с изменениями.

Не требуют регистрации Национальным банком договоры по получению резидентами от нерезидентов коммерческих кредитов, привлекаемых под гарантии Кабинета Министров Украины.

Резидентам-заемщикам, которые не являются банками, выдают регистрационные свидетельства территориальные управления Национального банка по месту нахождения обслуживающего банка.

Территориальное управление регистрирует договор и выдает регистрационное свидетельство в срок, не превышающий семи рабочих дней с даты поступления указанных документов в территориальное управление.

Оригинал регистрационного свидетельства оформляют на бланке территориального управления и территориальное управление направляет его резиденту-заемщику или выдает под роспись представителю резидента-заемщика.

Копия регистрационного свидетельства остается в территориальном управлении.

Территориальное управление направляет обслуживающему банку копии выданных резидентам-заемщикам регистрационных свидетельств вместе с экземплярами сообщений о договоре резидентов-заемщиков в течение пяти рабочих дней с даты их выдачи

Основанием для отказа в выдаче территориальным управлением резиденту-заемщику регистрационного свидетельства являются:

• отсутствие надлежащим образом оформленных документов;

• выявление в представленных документах недостоверной (противоречивой) информации;

• превышение размера процентной ставки, предусмотренной договором, размера процентной ставки, установленной Национальным банком для внешних заимствований;

• наличие в внешнеторговых контрактах условий, предусматривающих непоступление в Украину продукции, невыполнение работ и непредоставление услуг в Украине;

• наличие в договорах условий, которые свидетельствуют, что кредитная операция подлежит финансовому мониторингу.

Регистрационное свидетельство действительно при наличии регистрационного номера, даты и оттиска печати территориального управления на все время пользования кредитом (определенный договором), если в течение 180 дней с даты его выдачи резидент-заемщик получил кредит полностью или его часть.

Выдача кредитов в иностранной валюте и их погашение осуществляется только по безналичному расчету. Для их погашения резиденты-заемщики могут использовать полученный валютную выручку или купить валюту на УМВБ.

 
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 

Предметы
Агропромышленность
Банковское дело
БЖД
Бухучет и аудит
География
Документоведение
Естествознание
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Математика, химия, физика
Медицина
Менеджмент
Недвижимость
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Психология
Региональная экономика
Религиоведение
Риторика
Социология
Статистика
Страховое дело
Техника
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы
Экология
Экономика
Этика и эстетика
Прочее