Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Банковское дело arrow Банковские операции

Порядок предоставления резидентами кредитов в иностранной валюте нерезидентам

Кредиты в иностранной валюте нерезидентам предоставляют только резиденты - юридические лица, а также резиденты - физические лица - субъекты предпринимательской деятельности.

Резиденты предоставляют кредиты нерезидентам только за счет средств в иностранной валюте, не были приобретены на межбанковском валютном рынке Украины или получены как кредиты. Они предоставляются на определенный соответствующим договором срок на условиях возвратности.

Задачей кредитования экспорта является предоставление в распоряжение экспортера денежных средств для покрытия его расходов от начала производства товара и до получения платы за него. Экспортное кредитование можно рассматривать как:

- Предварительное кредитования экспорта (на период от начала производства до отгрузки товара);

- Текущее кредитование экспорта (на период, охватывающий время транспортировки и получения платежа).

Чаще всего формой экспортных краткосрочных кредитных операций является авансы под инкассо, аккредитив с авансом, также используется учета и акцепт векселя, для надежных клиентов банки могут предоставлять овердрафт как в национальной, так и в иностранной валюте для обеспечения возможности осуществления торговых операций (рис. 7.9).

Методы краткосрочного кредитования

Рис. 7.9. Методы краткосрочного кредитования

Аккредитив с авансом называют и "аккредитиву с красной полосой", поскольку отметка о аванс на нем делалась красными чернилами, для того чтобы привлечь внимание.

Аккредитив с авансом используют, если нужно кредитовать экспортера перед отгрузкой товара.

В условиях аккредитива должно быть четко указано, какая часть его общей суммы составляет аванс. Как правило, сумма аванса не превышает 85% общей суммы аккредитива.

Если экспортер регулярно и на большие суммы получает векселя или чеки от иностранных партнеров, целесообразнее использовать факторинг.

Факторинг как метод кредитования экспорта рассматривают как продажа права на требования торговых долгов.

Экспортный факторинг выгодно использовать при условии, что экспортер имеет проблемы с денежными потоками и осуществляет торговлю на условиях открытого счета.

Результатом использования факторинга является возможность расширения объема торговых сделок, использования дополнительного источника финансирования и экономии управленческих расходов.

Использование факторинга является удобным методом финансирования экспортера, если срок кредитования - от трех до шести месяцев. В случае необходимости финансирования с более длительными сроками используют форфейтинг.

Форфейтинг - кредитование экспортера путем приобретения векселей или других долговых обязательств.

Если факторинг используется для кредитования краткосрочной задолженности внутри страны и за рубежом и, как правило, через приобретение всех требований, то форфейтування является инструментом кредитования отдельных экспортных требований, обычно средне- и долгосрочных.

Общие черты между факторингом и форейтингом заключаются в том, что эти методы используются для сокращения задолженности в результате продажи требований.

Среди недостатков форфейтингу принято выделять два: высокая стоимость операции и сложность найти форфейтера.

Выдача резидентам индивидуальных лицензий на перевод за пределы Украины иностранной валюты с целью предоставления резидентом кредита нерезиденту

Предоставление резидентом кредита в иностранной валюте нерезиденту требует получения резидентом индивидуальной лицензии Национального банка на перевод за пределы Украины иностранной валюты с целью предоставления резидентом кредита в иностранной валюте нерезиденту. Лицензии выдает Генеральный департамент банковского надзора Национального банка (далее - Департамент).

Резидент для получения лицензии подает в Департамент следующие документы:

а) заявление о выдаче лицензии;

б) нотариально заверенную копию свидетельства о государственной регистрации резидента; для резидентов - юридических лиц подаются также нотариально заверенные копии учредительных документов (устава и учредительного договора);

в) нотариально заверенную копию справки о регистрации резидента как налогоплательщика в органе государственной налоговой службы;

г) оригинал договора кредита или нотариально заверенную на территории Украины копию договора кредита на языке оригинала,

д) должным образом оформленную справку банка с согласием на обслуживание кредита и со сведениями о номере счета резидента, с которого будут переводить средства, и о наличии на счете резидента средств, достаточных для их перевода согласно договору кредита;

е) оригинал договора о банковской гарантии, полученную для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, или нотариально заверенную на территории Украины копию договора о банковской гарантии;

е) справку резидента, составленную в произвольной форме и заверенную подписью руководителя и печатью резидента (при наличии), о том, что кредит предоставляют нерезиденту не за счет средств, полученных в качестве кредита.

Справку о согласии на обслуживание операций по кредиту выдает уполномоченный банк.

Департамент рассматривает полученные от резидентов пакеты документов для выдачи лицензии в порядке их поступления.

В течение пяти рабочих дней с даты поступления в Национальный банк Украины полного пакета документов, после обязательной регистрации этих документов в Управлении делопроизводства Национального банка, Департамент направляет копию заявления резидента о выдаче лицензии Главному управлению по борьбе с организованной преступностью Министерства внутренних дел Украины и Главному управлению по борьбе с коррупцией и организованной преступностью Службы безопасности Украины.

Общий срок рассмотрения Департаментом пакета документов для выдачи лицензий не должен превышать 30 дней с даты поступления полного пакета документов.

Лицензию выдают резиденту только после проверки Департаментом правильности и полноты платежа за услуги по выдаче лицензии.

Департамент выдает резиденту соответствующую лицензию по определенной форме или письменно сообщает его об отказе в ее выдаче.

Лицензию выдают только указанному в ней владельцу лицензии без права передачи ее другим лицам. Дата выдачи лицензии должна предшествовать дате осуществления соответствующей валютной операции [лицензия не может быть выдана (получена) на валютную операцию, уже проведена].

Лицензия действительна, если в течение 90 дней с даты ее выдачи резидент предоставил заем или его часть.

Внесение изменений в лицензии осуществляется по инициативе владельца лицензии. Изменения в лицензии оформляют как приложение к ней, который является неотъемлемой частью ранее выданной лицензии.

Документы, которые подаются для получения лицензии, не могут быть использованы для получения новой лицензии.

Контроль за выполнением требований лицензий осуществляют обслуживающие банки и территориальные управления НБУ по местонахождению обслуживающего банка.

Основаниями для отказа в выдаче лицензии или внесении изменений в нее могут быть:

• отсутствие документов или несоответствие требованиям;

• представление резидентом в Департамент документов, содержащих недостоверную информацию;

• отказ подать по требованию Департамента дополнительные документы;

• представление резидентом в Департамент документов, не соответствующих требованиям законодательства Украины;

• отрицательное заключение Главного управления по борьбе с организованной преступностью Министерства внутренних дел Украины или Главного управления по борьбе с коррупцией и организованной преступностью Службы безопасности Украины;

• осуществление валютной операции до выдачи Национальным банком лицензии или внесения изменений в него;

• возбуждения дела о банкротстве резидента;

• применение к резиденту или нерезиденту специальных санкций;

• отсутствие очевидного экономического смысла или очевидной законной цели в осуществлении финансовой операции по предоставлению займа.

Отказ в выдаче лицензии или внесении изменений в нее может быть обжаловано в суде.

В случае потери или повреждения лицензии Департамент выдает ее дубликат. Дубликат оформляется на бланке Национального банка, его подписывает Председатель Национального банка или уполномоченное им лицом. На дубликате в верхнем правом углу отмечается слово "Дубликат".

Основаниями для отмены лицензии могут быть:

• письменный отказ резидента от проведения операции;

• осуществление валютной операции до внесения Национальным банком изменений в лицензии;

• нарушение условий лицензии;

• выявление в документах, которые были представлены владельцем лицензии в Департамент и на основании которых ему была выдана лицензия, недостоверной информации.

• информация Главного управления по борьбе с организованной преступностью Министерства внутренних дел Украины или Главного управления по борьбе с коррупцией и организованной преступностью Службы безопасности Украины о том, что деятельность резидента в соответствии с выданной лицензией противоречит интересам общества и государства.

Об отмене лицензии и основания для этого Департамент в письменной форме уведомляет собственника лицензии и обслуживающий банк в срок, не превышающий пяти рабочих дней с даты его отмены.

Получив такое сообщение, владелец лицензии обязан в десятидневный срок вернуть Департамента оригинал лицензии и приложение к ней.

Отмена выданной лицензии вызывает запрет на дальнейшее перевода резидентом средств в пользу нерезидента.


 
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 
Предметы
Агропромышленность
Банковское дело
БЖД
Бухучет и аудит
География
Документоведение
Естествознание
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Математика, химия, физика
Медицина
Менеджмент
Недвижимость
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Психология
Региональная экономика
Религиоведение
Риторика
Социология
Статистика
Страховое дело
Техника
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы
Экология
Экономика
Этика и эстетика
Прочее