Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Банковское дело arrow Банковские операции

Финансовый инжиниринг

Услуги по финансовому инжинирингу помогают клиентам банка оперативно реагировать на изменения, происходящие в мире, законодательстве и экономике, принимать правильные решения, эффективно использовать финансовые ресурсы.

Банковские услуги финансового инжиниринга - это:

• разработка новых операционных схем для осуществления новых финансово-кредитных операций;

• разработка новых финансовых инструментов.

Финансовый инжиниринг не следует отождествлять с финансовым анализом, который является базой финансового инжиниринга.

Финансовый анализ - метод финансового менеджмента, который охватывает три основных направления:

1) оценку финансовых потребностей для достижения стратегических целей менеджмента;

2) распределение потоков денежных средств в зависимости от конкретных планов предприятия, определения дополнительного объема финансовых ресурсов, привлекаемых и каналов их привлечения (кредитов), поиск внутренних резервов, дополнительный выпуск акций и облигаций;

3) обеспечение строгой системы финансовой отчетности, объективно отражает процессы и обеспечивает наглядность в контроле за финансовым положением предприятия.

Финансовый анализ применяют как главное средство формирования, выработки, детализации и выполнения стратегии развития предприятия. Вопрос текущего движения финансовых ресурсов предприятия - их формирования и использования - также находятся в поле зрения финансового анализа.

Финансовый инжиниринг (англ. Engineering - строить, проектировать) - предоставление на коммерческой основе консультационных услуг по разработке, конструированию и реализации новых финансовых инструментов, технологий предоставления новых банковских услуг с целью решения финансовых проблем клиентов.

Услуги по финансовому инжинирингу могут быть унифицированными и индивидуализированными.

Унифицированные услуги предоставляются путем применения готовых решений финансовых проблем.

Индивидуализированные услуги привязаны к конкретным особенностям деятельности определенного клиента.

Финансовый инжиниринг охватывает различные сферы экономики и направления деятельности: торговля ценными бумагами, создания новых инструментов или технологий защиты капиталов при осуществлении значительных по объему коммерческих операций, ведения "нау" -счета, индивидуальные пенсионные счета для населения, финансирование внешней торговли, привлечения финансовых ресурсов для инвестиций, покрытие бюджетного дефицита, снижение налогооблагаемой базы у клиента, секьюритизация активов, управления рисками.

Интернет-банкинг

В настоящее время банки развивают технологии удаленного банковского обслуживания, обеспечивающих предоставление доступа клиентам к своим банковским счетам и операций с ними, а также к общей информации о банковских продуктах и услугах с помощью компьютера с модемом и сети, и называют Интернет-банкингом (e-Banking).

Интернет-банкинг устраняет любые барьеры, обеспечивая доступ клиента к своему счету в любой точке мира, где есть выход в Интернет.

Можно выделить три уровня использования Интернет-технологии в учреждениях банков:

- Информационный (это когда банк маркетинговую информацию о банковских продуктах и услугах на выделенном сервере или web-сайте);

- Коммуникационный (система позволяет осуществлять взаимодействие между банковской системой и клиентом, при этом взаимодействие может ограничиться электронной почте, запросом о состоянии счетов, заявки на кредит или перечисления средств);

- Трансакционный (система позволяет клиентам выполнять транзакции в реальном масштабе времени. Транзакции клиентов могут включать доступ к счетам, оплату счетов, перевод средств и т.д.).

К тому, что сейчас называют Интернет-банкингом, следует отнести второй и третий уровни. Системы, основанные на технологиях Интернет-банкинга и ориентированы на обслуживание физических лиц, называют еще Homebanking. Они дают возможность просматривать состояние и выполнять операции с собственными счетами.

Большинство банков в мире применяют Интернет-банкинг наряду с традиционными каналами доставки банковских продуктов и услуг клиентам, предоставляя Интернет-технологии своим клиентам и привлекая новых. Ведь Интернет-банкинг создает новые типы банковских рисков и влияет на уже существующие. Прежде всего это трансакционный риск - риск, вытекающий из обмана, заблуждения или невозможности предоставить услуги. Попытки взлома и проникновения в банковские компьютеры и сети является главной опасностью.

За последнее время в Украине несколько банков предложили своим клиентам обслуживание в системе "Интернет - Клиент - Банк". Однако развитие Интернет-банкинга в Украине на сегодня сдерживается и низким уровнем культуры потребления банковских продуктов и услуг, и недостаточным распространением сети Интернет. Препятствует "повальной виртуализации" также неразвитость рынка платежных карт и сети их обслуживания, не позволяет снизить объемы наличного оборота в торговле. Кроме того, во многом не готово к этому и отечественное законодательство. Например, согласно действующей правовой базы клиенту для открытия счета нужно посетить банк лично.

В Украине начинают использовать Интернет-технологии в обслуживании клиентов, развивая направление "Интернет - Клиент - Банк" для юридических лиц, что в дальнейшем планируется использовать для построения системы Homebanking для обслуживания клиентов физических лиц.

Услуга "Интернет - Клиент - Банк" - это выгодное решение для руководителей, которые активно перемещаются, и для компаний, которые строят свои информационные технологии, эффективно используя web-страницы. При этом в "провинциального" клиента появляется возможность выбора лучшего банка. Из-за сравнительной молодости Украинский web - технологий по своей функциональности система "Клиент - Банк", работает с помощью Интернета, сейчас уступает такой же системе, работающей через модемная связь в режиме off-line. Однако с решением этих проблем Интернет-система превзойдет все существующие аналоги. Также решается проблема защиты информации при внедрении такого рода услуг, ведь не секрет, что именно страх потери конфиденциальности является главным сдерживающим фактором для клиента, который хочет получить банковские услуги через Интернет с помощью такого современного и удобного продукта, как "Интернет - Клиент - Банк" .


Контрольные вопросы

1. Назовите основные причины возникновения и развития нетрадиционных банковских услуг.

2. Какие признаки присущи банковским услугам?

3. Назовите виды основных банковских услуг.

4. Какие услуги банков являются нетрадиционными? Почему?

5. Что такое финансовый инжиниринг?

6. Какие факторы влияют на развитие финансового инжиниринга?

7. Что понимают под трастовыми услугами?

8. Что включают трастовые услуги, предоставляемые юридическим лицам?

9. Какие трастовые услуги предоставляются физическим лицам?

10. В чем сущность консалтинговых услуг?

11. Перечислите виды нетрадиционных банковских услуг.

12. В чем заключаются перспективы развития Интернет-банкинга?

13. Какие операции с драгоценными металлами осуществляют банки?

14. Почему банки уделяют сейчас большое внимание консультационным услугам?

15. В чем заключается сущность посреднических услуг банка?

Задача

Задача 1. Юридическое лицо - предприятие "Диамант" передает трастовом отдела банка "Форум" 1 260 приватизационных сертификатов номинальной стоимостью 10 грн. 50 коп. на хранение и перечисляет 650 000 грн. на создание фонда погашения задолженности. (Все другие необходимые данные берите добровольно).

Нужно составить договор на трастовое обслуживание предприятия "Диамант".

Задача 2. Гражданин Омельченко Федор Иванович дает поручение банку: приобрести для него акции известных акционерных обществ и передает наличными 5000 грн. и 5 приватизационных сертификатов номинальной стоимостью 10 грн. 50 коп. (Все другие необходимые данные берите добровольно). Нужно составить договор на трастовое обслуживание гражданина Омельченко Ф. И.

Задача 3. Трастовый отдел банка "Галичина" заключил соглашение с акционерным обществом (АО) "Витязь" о посредничестве в размещении акций общества и выплату дивидендов за ними. Банк взял на себя обязательства разместить 15 тыс. Акций, в том числе 4 тыс. Привилегированных. Фиксированная ставка дивидендов по привилегированным акциям - 10%. Все акции имеют одинаковый номинал - 1000 грн. Условиями договора предусмотрено, что если банк не разместит какую-то часть акций, то он должен их выкупить в АО "Витязь" по номинальной стоимости.

Банк "Галичина" разместил выпущенные акции так: 3 тыс. Простых акций перешли во владение государства, а остальные простых акций - 8 тыс. Шт. - Приобрели физические лица; 4 тыс. Привилегированных акций остались неразмещенными.

Через некоторое время АО "Витязь" выкупило у акционеров 800 простых акций. По окончании отчетного года общее собрание АО "Витязь" утвердили размер прибыли, полученной за отчетный период, - 9 млн игры. На выплату дивидендов предусмотрено направить 4500000 грн.


Что сделает банк с неразмещенными привилегированными акциями АО "Витязь"? Определить размер дивидендов, приходящихся на I акцию. Которые должны быть перечислены средства, принадлежащие акционерам в качестве дивидендов, а также за счет каких источников банк должен выплатить дивиденды?

Задание 4. С целью привлечения средств физических лиц банк "Дебет" предлагает им управление указанными средствами. Для этого банк сравнит доходы, которые получит доверитель, с доходами в иностранной или национальной валюте по валютным эквивалентом.

Из условий управления следует, что банк принимает средства в гривнах из расчета 50% годовых с выплатой через 18 месяцев вклада в национальной валюте по валютным эквивалентом или в валюте. Курс доллара в начале срока передачи средств в доверительное управление - 1,8 грн. за 1 доллар. В конце срока курс составлял 2 грн. за 1 доллар. Комиссионное вознаграждение за управление денежными средствами равен 4,5% от дохода доверителя. Средства, которые предоставляются в управление банка, - 10 тыс. Долл.

Объяснить целесообразность, с позиции доверителя, заключение договора с банком на управление денежными средствами на условиях выплаты дохода в иностранной валюте и в национальной валюте по валютным эквивалентом.

Тесты

1. К нетрадиционным банковских услуг можно отнести:

а) консультационные и информационные услуги, доверительные (трастовые) услуги;

б) операции с ценными бумагами, операции с драгоценными металлами, кредитные операции;

в) доверительные (трастовые) услуги, операции с драгоценными металлами;

г) кредитные операции, операции с драгоценными металлами, операции с ценными бумагами.

2. трастовые услуги - это:

а) услуги, основанные на управлении собственностью и другими активами, которые не принадлежат клиенту;

б) услуги, основанные на управлении собственностью и другими активами, принадлежащими клиенту;

в) услуги, основанные на покупке собственности и других активов, принадлежащих клиенту;

г) услуги, основанные на продаже собственности и других активов, принадлежащих клиенту.

3. В зависимости от характера распоряжения имуществом трастовые услуги разделяют:

а) на простые, сложные,

б) пассивные, активные,

в) все ответы неправильные;

г) все ответы правильные.

4. трастовых правоотношениях участвуют:

а) продавец имущества, бенефициар;

б) доверитель имущества, доверительного владелец;

в) доверительного владелец, продавец, доверитель;

г) все ответы правильные.


5. Бенефициар - это:

а) юридическое или физическое лицо, передавшее доверительного владельцу полномочия собственника принадлежащего им имущества;

б) лицо, в пользу и в интересах которого предоставляются доверительные услуги;

в) лицо, осуществляющее управление имуществом;

г) все ответы правильные.

6. В зависимости от категории доверителя имущества различают трастовые услуги:

а) для юридических и физических лиц;

б) только для физических лиц;

в) только для банковских учреждений;

г) все ответы неверны.

7. Доверительная собственность может возникнуть в следующих случаях:

а) в результате волеизъявления доверителя имущества;

б) в результате волеизъявления доверительного собственника имущества, согласно решению собрания акционеров;

в) в результате заключения соглашения, в соответствии с законом или решением суда, в результате волеизъявления доверителя имущества;

г) по закону или решению суда;

д) согласно решению собрания акционеров.

8. Посреднические услуги оформляют следующими видами договоров:

а) юридическим договором;

б) договором комиссии, договором поручения;

в) договором залога, договору комиссии, договору поручения;

г) договором поручения.

9. Поверенным и доверителем, а также комиссионером и комитентом могут быть:

а) граждане Украины, небанковские учреждения, банки;

б) юридические лица, граждане Украины, банки;

в) банки, небанковские учреждения;

г) только юридические лица.

10. Виды посреднических услуг банков:

а) посредничество в операциях с имуществом (в ценные бумаги), в операциях с депозитами, в получении кредита, в валютных операциях;

б) в операциях по депозитам, в получении кредита;

в) в получении кредита, посредничество в операциях с имуществом (в ценные бумаги), в валютных операциях;

г) только в валютных операциях.

11. предоставлением консультационных услуг могут заниматься:

а) только менеджеры подразделений басню;

б) работники бухгалтерского отдела и других отделов;

в) работники специально созданных подразделений, менеджеры подразделений банка;

г) только работники специально созданных подразделений.

Темы рефератов

1. Проблемы осуществления трастовых услуг в банках Украины.

2. Использование банковских гарантий банками Украины.

3. Операции с драгоценными металлами в банках Украины: состояние и перспективы.


 
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 
Предметы
Агропромышленность
Банковское дело
БЖД
Бухучет и аудит
География
Документоведение
Естествознание
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Математика, химия, физика
Медицина
Менеджмент
Недвижимость
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Психология
Региональная экономика
Религиоведение
Риторика
Социология
Статистика
Страховое дело
Техника
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы
Экология
Экономика
Этика и эстетика
Прочее