СИСТЕМА БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ НАСЕЛЕНИЯ (CБОН)

Общая характеристика системы

Одной из основных задач, которыми занимаются банки, является обслуживание физических лиц по депозитным и расчетно-кассовым операциям с предоставлением широкого спектра разнообразных банковских услуг. Конечно, каждый коммерческий банк заинтересован в получении максимальной прибыли от данного спектра операций с сохранением высокого уровня качества обслуживания клиентов.

Для комплексного решения этой проблемы научно-производственное предприятие "Бескид" (Коломыя) предлагает коммерческим банкам программный продукт Система банковского обслуживания населения (СБОН). СБОН является логическим продолжением развития предыдущей системы сбои со значительно расширенными функциональными возможностями. Для СБОН используются СУБД MS SQL и Oracle и не устанавливается предел по количеству открытых счетов клиентов и рабочих станций.

Основным назначением системы является автоматизация обслуживания физических лиц по депозитным операциям, ведение счетов клиентов, автоматизация расчетных кассовых операций, включая операции по приему всех видов платежей, безналичных переводов и торговых операций в наличной и безналичной форме, выполнение полного аналитического учета и динамического ведение баланса, увеличение доли безналичных расчетов, повышение качества обслуживания клиентов и производительности труда персонала банка, повышение уровня защиты финансовой информации от несанкционированного доступа.

СБОН позволяет банкам: внедрить безбумажную технологию выполнения финансовых операций обслуживания физических лиц; организовывать автономные высокопроизводительные локальные и удаленные рабочие места банковского обслуживания населения по выделенным и коммутируемым линии связи; сократить время обслуживания клиента до 30-40 секунд и увеличить количество клиентов благодаря внедрению новой технологии обслуживания на основе СБОН. В основе новой технологии использованы современные методы авторизации клиента с помощью платежной карты с магнитной полосой и ПИН-кода и отказ от "ручных" методов обслуживания (заполнение приходных или расходных ордеров, идентификации клиента с подписью или паспортных данных и использования сберегательной книжки); обеспечить возможность создания интегрированной банковской системы по обслуживанию физических лиц, что позволит предоставлять услуги клиентам в любом филиале банка в режиме on-line, независимо от того, в филиале открыт счет. При этом карточка, которая выдается клиенту, является по функциональному назначению универсальной банковской картой, позволяя клиенту получить комплекс банковских услуг в банке по депозитным операциям, безналичными платежами и т.д. и совершать покупки в пунктах торговли и услуг; получить базовую технологию для интеграции банка в международные или национальные платежные системы. Технология систем дает банку возможность эмитировать платежные карты и вести картсчета клиентов любой платежной системы, выполнять обслуживание международных карт; увеличить количество безналичных торговых операций путем установления пунктов банковского обслуживания клиентов в торговых точках; добиться избежание злоупотреблений как со стороны персонала банка, торговых организаций, так и клиентов, за счет автоматизации основных контрольных и регистрационных функций.

Конфигурации технических средств системы СБОН

На рис. 4.55 представлено архитектуру технических средств для СБОН.

Сервер баз данных - отдельный компьютер с установленной на нем СУБД, предназначенный для сохранения базы данных.

Финансовый сервер - программный модуль сервера функционирует как отдельный процесс и может быть размещен на одном компьютере с сервером баз данных или на разных, как клиент СУБД с особыми полномочиями по модификации данных. Конфигурацию можно строить в зависимости от количества открытых счетов и для достижения нужной скорости выполнения операций. Технологически финансовый сервер рассчитан на работу в круглосуточном режиме. В СБОН минимальным периодом логически завершенного цикла функционирования системы является операционный день системы. Операционный день определяется режимом функционирования финансового сервера, состоит из трех периодов - дооперационного, операционного и послеоперационного.

Начало или окончание периода происходит по команде с рабочего места администратора. В дооперационном периоде финансовый сервер выполняет обнуления операционных таблиц (протокол, дневник и т.д.), оборотов аналитических счетов за предыдущий операционный день и другие регламентные работы. В послеоперационном периоде сервер выполняет основную операционную работу по обработке команд по запросам из рабочих станций системы, где происходит обслуживание клиентов. Послеоперационный период предназначен для конвертации закрытых баз в открытые информационные структуры, архивирования данных за операционный период, передачи обобщенных проводок в подсистему ОДБ, печать выходных документов и отчетов.

Архитектура технических средств системы СБОН

Рис. 4.55. Архитектура технических средств системы СБОН

Планирование данных периодов может настраивать администратор системы согласно режиму работы банка, отведено для обслуживания физических лиц. То есть операционный день системы может включать и несколько календарных дней, в случае, когда банк обслуживает физических лиц в выходные дни, может начинаться в послеобеденное время одного дня и завершаться на следующий день.

Управление технологическим процессом и мониторинг происходит с рабочего места администратора системы. Переход с одного операционного дня на другой определяется только время на подготовку данных для отчетности и выполнения архивирования всей базы данных. Все выходные документы можно получить на одном из предварительно определенных рабочих мест.

Автоматизированные рабочие места - СБОН поддерживает гибкую конфигурацию рабочих мест. В идеале системы определено классификатор операций, на основе которого можно строить логические рабочие места нужной конфигурации. Ниже приведен основной перечень рабочих мест, которые предлагает разработчик.

АРМ администратора системы - предназначен для управления работой финансового сервера и мониторингом всей системы. Выполняет следующие операции: установление режима работы финансового сервера - операционный, пооперационный, послеоперационный; конвертация баз; получения всех форм отчетности; передача сборных проводок в ОДБ; ведение справочников и архивов системы.

АРМ финансовой безопасности - предназначен для открытия, ведения и закрытия клиентских счетов в системе; персонализации финансовых карточек и нанесение на них реквизитов; блокировки и разблокировки счетов; выдачи информационно-справочных выдержек по требованию клиента.

АРМ бухгалтера - предназначен для ведения аналитических счетов для системы СБОН и безналичных операций; начисления и капитализации процентов по депозитам; автоматического закрытия и пролонгации депозитов.

АРМ кассира-контролера - предназначен для обслуживания клиентов по всем депозитным операциям (открытие, закрытие текущих и срочных депозитов, прием и выдача наличных); выполнение кассовых операций; выдачи оперативных выдержек из счетов клиентов.

АРМ кредитного инспектора - ведение справочника договоров на кредитное обслуживание физических лиц в режиме овердрафт; управления лимитами на счетах клиентов и на счетах аналитического учета; открытие, закрытие, блокирование кредитных линий; отчетность по овердрафту.

АРМ торгового работника - предназначен для выполнения безналичной оплаты за товары и услуги в режиме on-line. АРМ в основном расположено в местах осуществления клиентом торговых операций с картой; ведение денежного и количественного учета реализованных товаров, с выдачей в конце рабочего дня детального отчета. Торговый АРМ, укомплектован модулем фискальной памяти, может выполнять также и наличные торговые операции, заменив кассовый аппарат.

АРМ интеграции с платежными системами - предназначен для организации интерфейса между СБОН и процессинговыми центрами по операциям с международными и локальными платежными карточками; открытие, закрытие, блокирование, разблокирование и ведения карточных счетов; ведение отчетности по карточным счетам; обмен входными и выходными файлами.

HOST банкоматов реализует протокол обмена между финансовым сервером и банкоматами для обслуживания клиентов по финансовым карточками СБОН.

Программное обеспечение СБОН позволяет банку менять аппаратную и логическую структуру системы для решения своих задач по обслуживанию физических лиц и формировать меню команд для определенного рабочего места или определенного исполнителя.

 
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ   След >