ОСНОВЫ ТЕХНОЛОГИЙ ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ
СИСТЕМА ЭЛЕКТРОННОГО БИЗНЕСА: ЭЛЕМЕНТЫ МЕХАНИЗМ ДЕЙСТВИЯ И ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ
Процесс коммерциализации информационной сферы и перенос деловой активности и части бизнес-процессов в кибернетическое пространство стал одним из факторов, порождает новую экономику (on-line economy). В результате появился новый перспективный и динамичный сектор экономики - электронный бизнес. Термин "электронный бизнес" (е-бизнес) означает "осуществление бизнеса электронным путем" (Европейская комиссия, 1997). Стороны электронного бизнеса, заключая сделки, вместо физического обмена или непосредственного контакта, прибегают к электронному способу взаимодействия.
Информационные сети (Intranet, Extranet, Internet) является средой, в которой происходят современные бизнес-процессы, и одновременно - инфраструктурным обеспечением электронного бизнеса. Internet является универсальным деловой средой, что объединило компании между собой и с аудиторией потребителей, в нем происходит взаимодействие всех субъектов рынка по покупке и продаже товаров и услуг, Intranet предназначен для обмена информацией внутри компании, Extranet - для обмена информацией с внешним миром : предоставление доступа к формализованной информации и корпоративных служб удаленных подразделений компании, дилерской сети, оптовых покупателей и т.
Современная экономическая литература отражает различные подходы к определению понятия "электронный бизнес". Согласно определению компании IBM, е-бизнес - это процесс использования сетевых технологий для упрощения, улучшения и увеличения производительности производственных процессов, что позволяет компаниям легко контактировать с партнерами, дилерами и клиентами, объединять базы данных и оперативно осуществлять свою деятельность, то есть это повышение эффективности бизнес-процессов с помощью информационно-коммуникационных технологий.
Управление торговли Американского бюро переписи (US Census Bureau) рассматривает е-бизнес как любой процесс, осуществляемый бизнес-структурами с помощью информационно-коммуникационных технологий и сетей.
Согласно определению, приводится в online-словаре Internet, электронный бизнес - это все формы предпринимательской деятельности, которые происходят в электронной форме.
Обобщая приведенные выше определения, можно утверждать, что е-бизнес - это качественно новая модель интегрированной экономической деятельности, основанная на использовании информационно-коммуникационных технологий и сетей как уникального макроэкономической среды и основного средства производства для оперативной коммерческой и финансовой деятельности с целью повышения эффективности имеющихся или широкого, динамичного развития новых сегментов бизнеса и получения стабильного социально-экономического эффекта.
Электронный бизнес охватывает все виды предпринимательской деятельности, осуществляемых в кибернетическом пространстве, а именно: елеистронну торговлю, электронную рекламу, электронный маркетинг, электронный рекрутинг и т.д. (рис. 6.1).
Рис. б. 1. Основные сферы электронного бизнеса
Основываясь на новых способах взаимодействия производителей, посредников, потребителей, а также на новых специфических методах продвижения товаров на рынке, электронный бизнес при этом не отрицает традиционных форм взаимодействия экономических субъектов и путей движения материальных благ и услуг, а дополняет их.
Е-бизнес дает компаниям возможность обеспечить конкурентные преимущества благодаря уменьшению расходов на взаимодействие, расширению рынков и сферы деятельности и выявлению новых каналов сбыта, привлечению новых и улучшению обслуживания старых клиентов, большей мобильности и оперативности по принятию управленческих решений.
Сегодня электронный бизнес динамично развивается, и предпринимательская деятельность в традиционных сегментах экономики приспосабливается к требованиям "новой экономики" и полностью или частично переносится в кибернетическое пространство. Коммерческий потенциал сети Internet, количество пользователей Internet постоянно растет, в результате чего электронный бизнес превратился в одно из приоритетных направлений развития предпринимательских структур.
К главным целям электронного бизнеса относятся:
• ускорение бизнес-процессов;
• повышение привлекательности компаний как работодателей;
• лучшее соответствие запросам и потребностям клиентов;
• ускорение процессов приспособления компаний к рыночным изменениям;
• лучше коммуникация и повышение производительности;
• улучшение имиджа и повышение репутации компаний;
• уменьшение расходов и рационализация;
• расширение рынка;
• получение новых клиентов;
• повышение открытости и прозрачности бизнес-процессов;
• развитие новых сфер деятельности;
• повышение миграционной способности.
Для достижения целей электронного бизнеса нужно иметь взаимосвязанный комплекс компонентов, к которым относятся:
• подсистемы обмена информацией;
• подсистемы электронного документооборота;
• подсистемы управления ресурсами (материальными, финансовыми, человеческими)
• подсистемы глобального поиска информации, сбора и совместного использования знаний;
• корпоративные представительства в кибернетическом пространстве, интегрированные с другими подсистемами компании;
• подсистемы электронной торговли для организации продаж и закупок;
• подсистемы взаимодействия с партнерами и клиентами;
• подсистемы учета ресурсов (состав, логистика) и др.
Некоторые элементы электронного бизнеса функционируют уже достаточно давно. Это средства электронного обмена данными (Electronic Data Interchange, EDI), электронного перевода средств {Electronic Fund Transfer, EFT), планирование корпоративных ресурсов (Enterprise Resource Planning, ERP).
Использование технологий электронного бизнеса обеспечивает снижение стоимости товаров и услуг благодаря таким факторам:
• снижение производственных затрат - технологии электронного бизнеса позволяют найти поставщиков по самым низким ценам и с лучшими условиями поставки;
• значительное снижение операционных расходов (расходов на взаимодействие)
• размещение, регистрация и исполнение заказов в режиме on-line значительно дешевле, а также уменьшается количество ошибок при оформлении заказов. Так, банковская операция, осуществленная операционистом, стоит в 100 раз дороже, чем через Internet,
• снижение расходов на сбыт товаров и услуг. По информации British Telecom, покупка товаров и услуг в режиме on-line уменьшает на 90% расходы на обработку сделки купли-продажи, что, в свою очередь, снижает стоимость товаров и услуг на 11%. Так, продажа авиабилетов через сеть Internet позволяет снизить затраты на обработку одного заказа с 8 долларов до 10 центов. Кроме указанных выше преимуществ электронного бизнеса, следует отметить и других: становится проще доступ к глобальным рынкам, расширяются рынок сбыта для производителей и возможности выбора для потребителей; уменьшается расстояние между производителями и конечными потребителями, повышается внимание к их нуждам; уменьшаются расходы и создаются новые возможности для проведения маркетинговых исследований и рекламы; уменьшаются затраты на подбор персонала и создаются новые возможности для поиска соответствующих специалистов; становится возможным непрерывный контроль за производством, снабжением, заказами и продажей товарной массы; ускоряется распространения инновационных продуктов и услуг, обеспечивается эффективное и малозатратное обслуживания клиентов в мировом масштабе, происходит персонализация обслуживания, становится возможным круглосуточный и ежедневный сервис.
Наряду с преимуществами электронного бизнеса возникает ряд новых проблем и риска, присущих традиционному бизнеса:
• неурегулированность правового обеспечения электронного бизнеса;
• повышенная опасность при авторизации участников;
• проблема признания электронной подписи;
• возможность несанкционированного доступа к коммерческой и служебной информации, ее кражи, повреждения или замены. По данным ФБР США, которые обнародовал журнал Wired, в 2006 году было похищено около 2 млн номеров кредитных карточек с Internet-сайтов фирм, предлагающих свои услуги через сеть Internet;
• угроза хакерских атак и блокирование доступа к сайту;
• угроза компьютерных вирусов. Согласно исследованию, которое проводила британская компания Message-Labs, эксперты компании пришли к выводу, что к 2015 году 75% электронной корреспонденции будет заражено вирусами. При этом вирус Melisa уже нанесла ущерб на 1 млрд долл. США, вирус Love Letter - на 8700000000, а вирус Goner - на 5 млрд долл. США.
Риски, присущие е-бизнеса, существенно тормозят полную реализацию возможностей электронного бизнеса, а имеющийся уровень безопасности в Internet является одним из факторов, который определяет объем осуществляемых в киберпространстве трансакций, который сегодня не превышает нескольких процентов от потенциально возможного. С совершенствованием системы безопасности их уровень, бесспорно / значительно возрастет.
Большинство компаний сегодня уже имеют собственные Internet-сайты, ставшие своеобразными витринами, которые представляют фирму и обеспечивают эффективное двустороннее общение с заинтересованной аудиторией. Кроме представительской функции Internet-сайтов, компании широко используют различные Internet -применение для эффективного взаимодействия, например, подключение поставщиков и партнеров к базам данных оперативной информации о товарных запасах, состоянии банковских счетов, управление заказами в режиме реального времени, осуществления и обработку платежей, сбор статистической и маркетинговой информации и тому подобное. Сегодня происходят процессы глобальной интеграции между компаниями, а также частого пересечения бизнес-процессов.
Эти процессы отражаются в таких формах взаимодействия, которые уже превратились в самостоятельные сегменты электронного бизнеса:
• Бизнес - потребитель (В2С / С2В - Business-to-Consumer / Consumer-to-Business) - это форма взаимодействия компаний с потребителями и наоборот, которая дает производителям дополнительные возможности для продвижения своих товаров и услуг непосредственно конечным потребителям, а потребителям - более возможностей для выбора. Эта форма взаимодействия была одной из первых стратегий е-бизнеса, которая предполагает прямое движение товаров и услуг от производителей к конечным потребителям, минуя посредников.
• Бизнес - бизнес (В2В - Business-to-Business) - форма оперативного взаимодействия предприятий на всех уровнях, ориентирована на действующий бизнес и на отработанные схемы поставок и сбыта, стали внутренние бизнес-процессы. Она позволяет объединить внутренние сети партнеров для совместного электронного документооборота, создает систему прямого размещения заказов с возможностью детализации их параметров и отслеживания их выполнения в режиме реального времени и является новым средством более тесного коммуникации предприятий. Эта форма взаимодействия приобрела сегодня наибольшее распространение. На сектор В2В приходится около 85% оборота электронного бизнеса.
• Потребитель - потребитель (С2С - Consumer-to-Consumer) - взаимодействие частных лиц о купле-продаже, обмену или предоставления товаров, услуг и информации в киберпространстве. Примерами такой формы взаимодействия могут быть доски объявлений и Internet -аукционы (E-bay.com).
Важно обратить внимание на различия между формами взаимодействия В2В и В2С. Первое отличие заключается в стратегической направленности: ВЕЛ ориентирована на оптимизацию взаимосвязей между партнерами, а В2С - направлена на уменьшение количества посредников и прямое достижения групп потребителей. Второе отличие базируется на субъектах отношений: В2С- один продавец (производитель) строит отношения со многими потенциальными клиентами ВЕЛ - взаимосвязь и интеграция бизнес-процессов между предприятиями одного производственного процесса.
Сегодня довольно часто сочетают приведенные выше формы взаимодействия только с электронной коммерцией, аналогично с отождествлением понятий е-бизнес и э-коммерция. Это, однозначно, не является правильным, поскольку приведенные формы взаимодействия присущи всем видам деятельности, которые осуществляются в киберпространстве. Так, дистанционное обучение (e-oceima) t которое теперь очень распространено на Западе, или сдачи экзаменов на знание иностранного языка в режиме реального времени (е-услуги) соответствуют формам взаимодействия В2С и С2В, использования платежных карточек для расчетов - В2С, предоставление банковских услуг юридическим лицам в режиме on-line - B2Bt предоставления банковских услуг физическим лицам в режиме on-line - В2С, поиск работы частным лицом через кадровые агентства в Internet - С2В, отбор кадровым агентством персонала для заказчика - В2В и тому подобное.
