Система Electronic-banking

Система дистанционного банковского обслуживания в плане комплексности имеет не только решать текущие и перспективные задачи банка, но и ориентировать банк на принципиально новые виды бизнеса, такие, как электронный банкинг клиентов и контрагентов, само начинает развиваться. Как видно из классификационного разделения, Electronic-banking является сегментом электронных финансовых услуг, которым отводится должное ниша на рынке электронных финансовых услуг, прежде всего, вследствие внедрения технологий Internet-banking (см. Рис. 6.2). Electronic-banking - наиболее общее понятие, характеризующее тип доступа к соответствующим банковских услуг и принадлежит к сегментам электронного бизнеса В2В и В2С.

В зависимости от каналов и средств доступа клиента к банку, электронное банковское обслуживание осуществляется различными способами, а именно:

• телефону / факсу;

• классическими системами Клиент - Банк с использованием различных каналов связи;

• с помощью Internet.

Ряд доступных банковских услуг в этих трех направлениях различна, однако часть из них может пересекаться - например, об остатке на счете можно узнать, пользуясь всеми видами дистанционного банковского обслуживания, другие услуги могут быть присущи только определенному направлению обслуживания. Каждый пользователь банковских услуг (клиент банка) в соответствии со своими возможностями и представлений об удобстве выбирает для себя тот или иной вид обслуживания (или несколько одновременно).

Система телефон / факс преимущественно ориентирована на физических лиц (для оплаты на фиксированные счета - за телефон, пейджер, коммунальные и другие услуги, для информирования об остатке и движении средств на счете и т.д.) и на небольшие фирмы - юридических лиц, которым, например, надо знать остаток на счету. Это самый дешевый вид дистанционного банковского обслуживания, но и с наименьшим спектром услуг. Классическая система Клиент - Банк ориентирована как на средних, так и на крупных клиентов - юридических лиц, которые нуждаются в независимости от состояния каналов связи (в отличие от Internet-banking) и крупнейшей защищенности - это корреспонденты банка и удаленные подразделения. Система Internet-banking ориентирована как на клиентов с небольшим документооборотом, так и на достаточно мощного клиента, которые имеют хороший и дешевый доступ к Internet (через выделенные каналы). Сейчас - это вид дистанционного банковского обслуживания, имеет возможность предоставлять весь спектр банковских услуг в режиме on-line, однако при этом требует для своего использования постоянной связи с банком через Internet. В то же время, учитывая современные тенденции быстрого роста сети Internet, Internet-banking является наиболее перспективным.

Сегодня от развития систем ДБО в значительной степени зависит развитие телемаркетинга (торговля по каталогам, продажа товаров и услуг по телефону) и электронной коммерции (форма обслуживания клиента, что позволяет ему заказывать и оплачивать товары и услуги без личного визита в магазин). Поэтому при разработке технологии ДБО банки уделяют серьезное внимание операциям, которые позволяют клиентам использовать для осуществления платежей платежные карточки, выпускаемые сам банк или другие украинские или зарубежные банки. Интеграция платежных карт в технологию ДБО существенно расширяет круг предлагаемых услуг и решает одну из самых серьезных проблем, с которыми сталкиваются банки, внедряющих технологии ДБО, а именно проблему снятия наличных со счета и доступа к счету. В идеале система ДБО на основе платежных карточек должно обеспечивать следующие возможности:

• для карточек, эмитированных банком, - получение телефону, факсу и на экран компьютера информации об остатках на карточном счете;

• пополнение карточных счетов путем перевода средств в банк-эмитент или путем файлового обмена, если карточные счета ведутся в банке, где установлена система ДБО;

• перевод средств с карточных счетов на счета в системе ДБО и осуществления платежей непосредственно с карточных счетов с помощью стандартных механизмов карточных систем (авторизация, клиринг).

Сегодня для развития телемаркетинга и электронной коммерции существенным тормозом является недостаточность распространения технологий дистанционного банковского обслуживания. Механизмы дистанционной оплаты товаров еще не вошли широко в практику из-за недостаточного распространения карточек и опасность мошенничества.

 
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ   След >