Основные технологические этапы работы банкомата при выдаче наличных

Главной функцией банкомата остается снятие наличных с карточного счета. Получение наличных происходит после выполнения, как минимум, такой последовательности операций.

1. Клиент вставляет карточку в приемное устройство банкомата.

2. На экране банкомата с является приглашение ввести персональный идентификационный номер (PIN-код).

3. Клиент набирает свой PIN-код на клавиатуре банкомата.

4. Банкомат считывает информацию с карточки, сверяет на соответствие набранный на клавиатуре PIN-код и считан с карты, а также проверяет на наличие карточки в стоп-листе недействительных или аннулированных номеров.

5. Если результат проверки позволяет выполнение операции, банкомат выдает на экран приглашение о введении суммы наличности, которую клиент хочет получить.

6. Клиент набирает нужную сумму.

7. Банкомат проверяет сумму на соответствие установленном платежной системой лимита наличности, который разрешается снимать. Лимит может быть установлен даже индивидуально для каждого банкомата.

8. Если сумма не превышает лимита, банкомат отчисляет нужную сумму банкнот (заказными купюрами) и выдает их через устройство выдачи наличных.

9. Банкомат возвращает карточку.

Деньги и карточку необходимо получить в течение 5 секунд после их появления. Если карточка или деньги своевременно не получены, банкомат считает их забытыми и задерживает, чтобы ими не могла воспользоваться другой человек. Если банкомат заблокировал карточку, нужно обратиться в банк, который обслуживает этот банкомат (номер телефона высвечивается на экране или написан на самом банкомате), или позвонить в свой банк, телефон которого указан на карточке.

Это лишь упрощенный перечень действий, которые выполняет банкомат при обслуживании клиента. Например, если используют дебетовую карту (что типично для Украины), то банкомат должен дополнительно проверить, не превышает заказана сумма сумму остатка на карточном счете клиента. Кроме того, мультикарткови банкоматы, обслуживающие карточки разных платежных систем, дополнительно к вышеописанному алгоритму выполняют еще несколько шагов.

По запросу клиента банкомат печатает квитанцию, подтверждающую проведение сделки, в которой указаны название банковского учреждения, эксплуатирующей банкомат, номер банкомата, дата, время, вид операции, сумма выданных средств и тому подобное. Некоторые модели обеспечивают печать не только квитанции, но и выписки со счета и записи в сберегательной книжке клиента. Для печати клиент в рамках диалогового режима выбрать соответствующий пункт меню и нажать определенную клавишу.

Некоторые из указанных действий требуют обмена информацией между банкоматом и центральным компьютером банка. В частности, это необходимо для проверки остатка на карточном счете клиента, соответствия между PIN-кодом и номером карты, лимитов выдачи по кредитной карте и т. Связь нужен также для предоставления клиенту текущей информации о состоянии его счета и для распечатки этих данных.

Как уже отмечалось, поскольку банкомат выдает деньги без участия работника банка, он должен идентифицировать предъявителя карты. Кроме данных, которые считывает ридер банкомата с магнитной полосы или микросхемы карты, как идентификационная информация используется личный PIN-код клиента, которую он вводит перед каждой операцией. Банкомат может проверять PIN-код с помощью встроенного модуля безопасности, считывает PIN-код, сохраненный на магнитной полосе или в микросхеме карточки и сверяет его с PIN-кодом, введен клиентом. В случае их расхождения банкомат требует повторного ввода PIN-кода, а после нескольких неудачных попыток он, как правило, блокируется, чтобы исключить несанкционированный доступ к счету путем перебора различных вариантов PIN-кода. При этом карточка предъявителю не возвращается и деньги, конечно, не выдаются.

Описанная выше схема идентификации владельца карты с помощью личного PIN-кода пока доминирует. Но разрабатываются так же другие варианты, которые предлагается использовать и как дополнительные, и как альтернативные методы идентификации.

Если идентификация клиента прошла удовлетворительно, банкомат проверяет в режиме on-line:

• "черный список";

• границу расходов суточного лимита на снятие наличных;

• остаток средств клиента на карточном счете.

Далее в процессинговый центр передаются данные, необходимые банку, в котором открыт карточный счет, для его фактического кредитования. Это означает, что банкомат, обслуживающий карты с магнитной полосой, должен быть подключен к телекоммуникационной сети или так называемой свитчинге сети, связывающей банкоматы с ближайшими узлами процессинга. Такое подключение не является обязательным только для тех банкоматов, обслуживающих микропроцессорные карточки и допускают работу в режиме off-line или псевдо-оп / то. При использовании таких карт можно отказаться от немедленной авторизации в режиме оп-Ипву хотя из-за наличия "мертвого времени" (интервала времени между моментами внесения украденной или утерянной карты в централизованный "черный список" и доведение этого списка ко всем участникам платежной системы, включая банкоматы ) приходится периодически срочно рассылать "черные списки". Для этих целей можно использовать режим псевдо, о on-line, когда банкомат подключается к телекоммуникационной сети на короткое время по приказу процессингового центра.

Банки, как правило, предлагают своим клиентам подробные рекомендации по последовательности действий при пользовании банкоматом.

Чтобы привлекать клиентов и завоевывать все большую долю на рынке банковских карточных продуктов, банки должны готовить клиентов к использованию банкоматов. Для ознакомления держателей карт с возможностями банкоматов, с их функциями, подготовки к общению с настоящим банкоматом банки предлагают своим клиентам на собственном сайте предварительная тренировка на его виртуальном заменителе (рис. 8.12).

Виртуальный банкомат (тренажер)

Рис. 8.12. Виртуальный банкомат (тренажер)

Тренировка на виртуальном банкомате обеспечивает приобретение практических навыков общения с реальными банкоматами.

 
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ   След >