Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Банковское дело arrow Центральный банк и денежно-кредитная политика

Рефинансирование банков

План

4.1. Причины и значение рефинансирования коммерческих банков центральными.

4.2. Общие требования НБУ к банкам и обеспечения при осуществлении рефинансирования.

4.3. Порядок предоставления отдельных кредитов овернайт.

4.4. Порядок проведения тендеров по поддержанию ликвидности банков.

4.5. Принципы и порядок проведения операций репо.

4.6. Порядок предоставления стабилизационного кредита.

Причины и значение рефинансирования коммерческих банков центральными

Политика рефинансирования - это один из распространенных инструментов денежно-кредитной политики, который используется центральными банками разных стран. Под рефинансированием понимают обеспечение центральным банком коммерческих банков дополнительными резервами на кредитной основе, то есть заимствованными резервами. Инициаторами рефинансирования выступают коммерческие банки. Они обращаются к центральному банку в случае исчерпания возможностей пополнить свои резервы из других источников. Рефинансирование можно рассматривать как процесс восстановления ресурсов коммерческих банков, которые были вложены в ссуды, долговые ценные бумаги и другие активы.

Для коммерческих банков рефинансирования в центральном банке - это последний способ (последняя надежда) регулирования их ликвидности, и центральный банк выступает для них в роли кредитора последней инстанции. Для центральных банков рефинансирования коммерческих банков - это, во-первых, канал безналичной эмиссии, а во-вторых - способ предотвращения банковской панике. В случае кризисной ситуации на денежном рынке центральный банк предоставляет немедленно дополнительные резервы на кредитной основе тем банкам, которые нуждаются в них больше. Следует при этом отметить, что центральные банки имеют право, но не обязаны рефинансировать (кредитовать) коммерческие банки, так и коммерческие банки должны понимать получения кредитов как привилегия, а не право.

Сущность политики рефинансирования в широком смысле заключается в изменении центральным банком условий рефинансирования коммерческих банков и в регулировании таким образом спроса с их стороны на дополнительные резервы, то есть на кредиты центрального банка. Основным условием рефинансирования, безусловно, выступает его цена, то есть процентная ставка, которую определяет центральный банк и по которой он обеспечивает банки дополнительными резервами, что дает основание, с определенной натяжкой, рассматривать процентную политику как отдельный инструмент денежно-кредитной политики, но неразрывно ' связан с политикой рефинансирования.

Сущность политики рефинансирования в узком понимании - это определение и изменение центральным банком всех, кроме цены, условий рефинансирования. способов рефинансирования, целевого направления кредитов центрального банка, их продолжительности, характера обеспечения, лимитирование объемов рефинансирования, а также предоставления отдельных ссуд и тому подобное. Таким образом, в узком смысле политика рефинансирования предполагает воздействие центрального банка на объем рефинансирования коммерческих банков не ценовыми методами, а через управление процессом рефинансирования.

В мировой практике центральные банки используют различные способы рефинансирования коммерческих банков. В Украине они регламентированы Положением "О регулировании Национальным банком Украины ликвидности банков Украины", утвержденным Постановлением Правления НБУ от 30.04.2009 № 259.

Общие требования НБУ к банкам и обеспечения при осуществлении рефинансирования

Национальный банк может принять решение о поддержке ликвидности банка через соответствующие инструменты рефинансирования, если банк придерживается следующих основных требований.

срок деятельности - не менее одного года после получения лицензии Национального банка на осуществление банковских операций и соответствующего письменного разрешения;

имеет лицензию Национального банка на осуществление соответствующих банковских операций и письменное разрешение, в том числе по операциям с валютными ценностями и с ценными бумагами по поручению клиентов или от своего имени;

имеет активы, которые могут быть приняты Национальным банком в залог;

осуществляет своевременное погашение полученных от Национального банка кредитов и уплату процентов за пользование ими и является платежеспособным.

Национальный банк осуществляет рефинансирование банков по процентной ставке, не ниже, чем учетная ставка Национального банка, и которая в течение действия кредитного договора не подлежит корректировке.

Для начисления процентов срок пользования кредитом согласно условиям кредитного договора между Национальным банком и банком начинается со дня поступления средств на корреспондентский счет банка и заканчивается в день, предшествующий дате возврата.

Национальный банк в течение действия кредитного договора между банком и Национальным банком может осуществлять проверки банка (это предусматривается в кредитном договоре) относительно правильности отражения в бухгалтерском учете предметов залога, предоставленных под обеспечение кредитов рефинансирования.

Национальный банк обеспечивает проведение операций по рефинансированию банков с помощью программно-технологического обеспечения "КредЛайн".

 
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 
Предметы
Агропромышленность
Банковское дело
БЖД
Бухучет и аудит
География
Документоведение
Естествознание
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Математика, химия, физика
Медицина
Менеджмент
Недвижимость
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Психология
Региональная экономика
Религиоведение
Риторика
Социология
Статистика
Страховое дело
Техника
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы
Экология
Экономика
Этика и эстетика
Прочее