Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Банковское дело arrow Центральный банк и денежно-кредитная политика

Порядок предоставления отдельных кредитов овернайт

Национальный банк осуществляет поддержку краткосрочной (мгновенной) ликвидности банка в национальной валюте через постоянно действующую линию рефинансирования путем предоставления кредита овернайт. Обязательным условием для подачи банком заявки на получение кредита овернайт является заключение на текущий календарный год соответствующего генерального кредитного договора.

Национальный банк может предоставлять банкам кредиты овернайт:

под обеспечение государственными облигациями Украины (кроме облигаций внешнего государственного займа Украины) или депозитными сертификатами (далее - кредит овернайт под обеспечение)

без обеспечения (далее - кредит овернайт бланковый).

Национальный банк в сообщении о поддержке ликвидности банка через линию рефинансирования путем предоставления кредита овернайт в зависимости от ситуации на денежно-кредитном рынке может определять вид кредита овернайт (под обеспечение, бланковый).

Национальный банк может устанавливать согласно своим распорядительными документами максимальный размер кредита овернайт бланкового.

Условием рассмотрения заявки банка на получение кредита овернайт бланкового является его согласие на применение Национальным банком режима блокирования средств на корреспондентском счете банка-позы-щика в сумме предоставленного кредита и процентов за пользование им на срок до его возвращения.

Национальный банк ежедневно по электронной почте объявляет банкам процентные ставки по кредитам овернайт на следующий рабочий день, размер которых может быть дифференцированным в зависимости от обеспечения.

В случае необходимости поддержания ликвидности банк может в течение любого рабочего дня недели до определенного времени представить в Национальный банк одну заявку на получение кредита овернайт.

Национальный банк в день получения заявки от банка проверяет выполнение банком необходимых требований, оперативно рассматривает возможность предоставления банку кредита овернайт и готовит предложения для представления на рассмотрение руководства Национального банка для принятия решения.

Национальный банк на основании генерального кредитного договора, удовлетворенной заявки к определенному времени обеспечивает перечисление банка средств по предоставленному кредиту овернайт.

Возвращение банком кредита овернайт осуществляется на следующий рабочий день к определенному времени одновременно с процентной платой.

Следующий кредит овернайт может предоставляться только при условии погашения предыдущего.

Порядок проведения тендеров по поддержанию ликвидности банков

Национальный банк осуществляет рефинансирование банков сроком до 90 дней путем проведения количественного или процентного тендера. Сообщение о проведении количественного или процентного тендера посылается еженедельно средствами электронной почты.

Тендеры проводятся каждую среду с такой периодичностью:

три среды подряд - рефинансирование сроком до 14 дней

одна среда - рефинансирование сроком до 90 дней.

В начале года Национальный банк объявляет график проведения тендеров по поддержанию ликвидности банков.

Национальный банк в зависимости от ситуации на денежно-кредитном рынке и состояния ликвидности банков может изменять периодичность и очередность проведения тендеров, а также объявлять внеочередные тендеры, о которых банкам сообщается с помощью средств электронной почты.

Национальный банк осуществляет рефинансирование банков путем проведения тендеров только во - соответствующее обеспечение. Национальный банк в сообщении о проведении тендера, исходя из ситуации на денежно-кредитном рынке, определяет перечень видов обеспечения.

В обеспечение кредитов рефинансирования могут приниматься:

государственные облигации Украины (облигации внутреннего государственного займа Украины, облигации внешнего государственного займа Украины, целевые облигации внутреннего государственного займа Украины)

государственные облигации Украины, которые находятся в доверительной собственности банка;

депозитные сертификаты;

ценные бумаги Государственного ипотечного учреждения, в том числе размещение которых осуществлено под гарантию Кабинета Министров Украины и подтверждено средствами в Государственном бюджете Украины (далее - ценные бумаги ДГУ);

иностранная валюта (доллары США, евро, английские фунты стерлингов, швейцарские франки, японские иены) ипотечные облигации (только обычные) облигации местных займов;

облигации предприятий (кроме целевых), в том числе, размещение которых осуществлено под гарантию Кабинета Министров Украины;

векселя субъектов хозяйствования - резидентов Украины.

Национальный банк в отдельных случаях может осуществлять рефинансирование банков под обеспечение векселями нерезидентов;

векселя банков, авалированные другим банком;

гарантии другого банка-резидента.

Национальный банк в зависимости от ситуации на денежно-кредитном рынке распорядительными документами может принимать решение о взятии под обеспечение кредита рефинансирования однородного или смешанного залога.

Национальный банк ежеквартально на основании результатов мониторинга ценных бумаг определяет и объявляет перечень ценных бумаг, которые могут приниматься под обеспечение кредитов рефинансирования.

Под обеспечение кредита рефинансирования принимаются государственные облигации Украины (всех выпусков), срок погашения которых наступает не ранее чем через 10 дней после срока погашения кредита, при условии, что они находятся в собственности банка и не обремененные какими-либо другими обязательствами.

Размещение и обращение государственных облигаций Украины имеет обслуживаться депозитарной системе в соответствии с законодательством.

Под обеспечение государственными облигациями Украины, которые находятся в доверительной собственности банка, кредит рефинансирования может предоставляться, если:

срок погашения государственных облигаций Украины наступает не ранее чем через 10 дней после срока погашения кредита;

государственные облигации Украины, которые находятся в доверительной собственности банка, свободны от залога или иных ограничений в обращении;

срок действия договора управления имуществом между учредителем управления и банком-управляющим не меньше, чем срок действия кредитного договора;

банк-управитель согласно договора управления имуществом является доверительным собственником государственных облигаций Украины, которыми он владеет, пользуется и распоряжается, и имеет право отчуждать их третьим лицам, заключать по ним договоры залога;

установщик управления предоставил письменное согласие на залог государственных облигаций Украины, которые находятся в доверительной собственности банка, под обеспечение кредита рефинансирования Национального банка.

Национальный банк одновременно с заключением кредитного договора, договора залога принимает на хранение нотариально удостоверенные копии договора управления имуществом и письменное согласие учредителя управления на залог государственных облигаций Украины, которые находятся в доверительной собственности банка, под обеспечение кредита рефинансирования Национального банка.

Национальный банк предоставляет кредит рефинансирования под обеспечение депозитными сертификатами на срок, указанный в договоре, но не более, чем срок, оставшийся до погашения депозитных сертификатов. Депозитные сертификаты принимаются под обеспечение кредита рефинансирования при условии, что они находятся в собственности банка-заемщика и не отягощены какими-либо другими обязательствами.

Кредит рефинансирования под обеспечение ценными бумагами ГИУ. выпущенные под гарантии Кабинета Министров Украины, предоставляется при условии, если такие гарантии подтверждены средствами Государственного бюджета Украины. Размещение и обращение ценных бумаг ГИУ обслуживаться депозитарной системе в соответствии с законодательством. Подтверждением права собственности на ценные бумаги ГИУ является оформленная в соответствии с законодательством выписка о состоянии счета в ценных бумагах банка-заемщика, подается в Национальный банк.

Национальный банк может предоставить кредит рефинансирования под обеспечение иностранной валютой, согласно договору залога размещена в Национальном банке как гарантийный депозит (без уплаты процентов по нему с указанием этого в соответствующем договоре).

Подтверждением размещения банком средств в иностранной валюте на гарантийный депозит в Национальном банке есть копия выписки со счета Национального банка о перечислении Национальном банке иностранной валюты в определенном в кредитном договоре и договоре залога размере.

Кредит рефинансирования под обеспечение ипотечными облигациями, облигациями местных займов, облигациями предприятий может банка, если.

срок погашения облигаций наступает не ранее чем через 10 дней после срока погашения кредита;

облигации выпущены или переведены в бездокументарную форму, свободно обращающихся на фондовом рынке и их размещение и обращение обслуживаются депозитарной системе в соответствии с законодательством;

облигации учитываются на балансе банка не менее одного месяца и не отягощены какими-либо другими обязательствами.

Подтверждением права собственности на ипотечные облигации, облигации местных займов, облигации предприятий является оформленная в соответствии с законодательством выписка о состоянии счета в ценных бумагах банка-заемщика, подается в Национальный банк.

Векселя субъектов хозяйствования, принимаемых под обеспечение кредита рефинансирования, должны отвечать требованиям законодательства, в том числе нормативно-правовых актов Национального банка, а также следующим требованиям:

вексель должен быть оригиналом, выданный в одном экземпляре, и не должен иметь каких-либо меры надписей;

вексель должен иметь не менее двух индоссаментов, включая бланковый индоссамент банка, учел вексель;

вексель должен быть учтен банком по дисконтной ставке не ниже, чем учетная ставка Национального банка;

срок учета векселя банком до даты обращения в Национальный банк за кредитом рефинансирования должна быть не менее, чем 30 дней

вексель должен иметь определенный срок платежа, который наступает не ранее чем через 30 дней после срока погашения кредита и не должен превышать 365 дней с даты составления векселя;

переводной вексель должен быть акцептованным.

Условием для принятия учтенных банками векселей является наличие у банков достоверного вексельного досье на векселедателя и обязанных по векселю лиц.

В случае предоставления в обеспечение кредита Национального банка векселя нерезидента вексель должен быть авалированный иностранным банком рейтингу, не ниже, чем "инвестиционный класс", переведен на украинский язык и заверенный нотариально в установленном законодательством порядке.

Национальный банк может принимать в обеспечение кредита рефинансирования вексель банка, авалированный другим банком, срок предъявления которого к платежа наступает не ранее чем через 10 дней после срока погашения кредита.

Под обеспечение кредита рефинансирования банк может предоставить оформленную в соответствии с законодательством гарантию другого банка-резидента, срок действия которого должен превышать срок возврата кредита на 15 дней. Кредит рефинансирования под обеспечение гарантией другого банка-резидента может предоставляться, если банк-гарант обеспечивает стабильную работу и удовлетворительное финансовое состояние в течение последних двух лет до даты предоставления гарантии, выполняет нормативы обязательного резервирования и экономические нормативы.

Банк, который требует поддержания своей ликвидности, может подать в Национальный банк с помощью средств программно-технологического обеспечения "КредЛайн" только одну заявку на участие в тендере по поддержанию ликвидности банков, которая должна содержать перечень обеспечения, принимаемого Национальным банком, без дальнейшего внесения в нее каких-либо изменений.

Заявки, поступившие позже установленного для участия в тендере времени, не принимаются, за исключением причин технического характера.

Национальный банк проверяет наличие в банке свободных от обязательств ценных бумаг, в том числе на основании выписки со счета в ценных бумагах этого банка, копии выписки со счета Национального банка о перечислении Национальном банке иностранной валюты, или осуществляет проверку других видов залога, передается под обеспечение кредита рефинансирования в соответствии с законодательством, в том числе настоящим Положением и другими соответствующими нормативно-правовыми актами Национального банка.

При рассмотрении заявки на получение кредита рефинансирования учитывается информация о возможных рисков принятия под обеспечение кредитов рефинансирования ценных бумаг, определенных Национальным банком, и относительно возможного изменения их справедливой стоимости.

Распределение кредитов во время проведения количественного тендера осуществляется согласно заявке до окончания суммы, предложенной на этот тендер. Если предложенной на количественный тендер суммы недостаточно для удовлетворения всех заявок банков, то средства по объявленной цене распределяются между всеми банками пропорционально поданным заявкам.

При условии проведения Национальным банком процентного тендера банки самостоятельно предлагают процентную ставку с точностью до одного десятичного знака после запятой, по которой они соглашаются получить средства, но не ниже, чем учетная ставка Национального банка. На процентном тендере заявки удовлетворяются в соответствии со снижением предложенной в них процентной ставки, начиная с самой, и в дальнейшем постепенно до окончания предложенного объема кредитов или удовлетворение всех заявок банков. Если два или несколько участников процентного тендера предлагают одинаковую процентную ставку, а объем кредитов, оставшийся не достаточен для удовлетворения всех заявок банков с одинаковой процентной ставке, то средства пропорционально распределяются между этими банками.

Один банк не может получить более 50 процентов объема средств, предложенных на тендере по поддержанию ликвидности банков.

В случае частичного удовлетворения заявок количество каждого кода выпуска ценных бумаг, предложенных в обеспечение кредита, пропорционально перечисляется и округляется до большего целого, о чем сообщается банк-заемщик.

Результаты проведенного тендера сообщаются банкам, которые принимали участие в тендере.

Банки, заявки которых удовлетворены (частично удовлетворены), должны заключить в зависимости от вида обеспечения с Национальным банком кредитный договор и договор залога (гарантии), на основании которых обеспечивается перечисления средств банкам.

Перечисление средств банкам, которые предоставили под обеспечение кредита рефинансирования ценные бумаги, которые обслуживаются Национальным банком как депозитарием государственных ценных бумаг, обеспечивается Национальным банком с одновременным блокированием этих ценных бумаг в порядке, установленном законодательством.

Перечисление средств банкам, которые предоставили под обеспечение кредита рефинансирования ценные бумаги, которые в соответствии с законодательством обслуживаются депозитарной системой, обеспечивается после получения Национальным банком выписки о состоянии счета в ценных бумагах банка-заемщика, выданная хранителем, обслуживающий банк - заемщик, об их блокировки в пользу Национального банка в определенной в кредитном договоре и договоре залога количестве.

Перечисление средств банкам, которые предоставили под обеспечение кредита рефинансирования иностранную валюту, обеспечивается после получения Национальным банком копии выписки со счета Национального банка о перечислении Национальном банке иностранной валюты в определенном в кредитном договоре и договоре залога размере.

Полученная по кредитам рефинансирования залог в документарной форме должно храниться в денежном хранилище территориального управления Национального банка, о чем указывается в договоре залога.

Национальный банк осуществляет проверку залога, предоставленного банками под обеспечение кредитов рефинансирования, а именно правильность:

определения банками справедливой стоимости и уменьшения полезности ценных бумаг в соответствии с нормативно-правовых актов Национального банка, а также в случае необходимости требовать от банков приведения в соответствие суммы по предоставленным ценными бумагами к сумме полученного кредита рефинансирования Национального банка и процентов за пользование им;

оформление договора управления имуществом и письменного согласия учредителя управления на залог государственных облигаций Украины, которые находятся в доверительной собственности банка.

Национальный банк может инициировать досрочное расторжение кредитного договора при условии выявления фактов предоставления банком недостоверной информации (в т.ч. отчетной), которая оказала существенное влияние на принятие решения по поддержанию заявки банка на предоставление кредита рефинансирования.

Банк возвращает кредиты рефинансирования, полученные от Национального банка, в сроки в соответствии с заключенным договором.

Банк может досрочно вернуть кредит и проценты за пользование им полностью или частично, письменно уведомив об этом Национальный банк.

 
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 
Предметы
Агропромышленность
Банковское дело
БЖД
Бухучет и аудит
География
Документоведение
Естествознание
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Математика, химия, физика
Медицина
Менеджмент
Недвижимость
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Психология
Региональная экономика
Религиоведение
Риторика
Социология
Статистика
Страховое дело
Техника
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы
Экология
Экономика
Этика и эстетика
Прочее