Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Банковское дело arrow Центральный банк и денежно-кредитная политика

Порядок предоставления стабилизационного кредита

17.05.2009 вступило в силу Положение о кредитной поддержке Национальным банком Украины банков Украины в случае реальной угрозы стабильности их работы, утвержденное постановлением Правления Национального банка Украины от 30.04.2009 № 262.

Положением регламентирован порядок предоставления кредита банка в случае реальной угрозы стабильности его работы и порядок пролонгации ранее предоставленных кредитов, отсрочки погашения начисленных процентов и изменения процентной ставки по кредитам, предоставленным в соответствии с Положением о регулировании Национальным банком Украины ликвидности банков Украины, утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины от 26.09.2006 № 378, Временного положения о предоставлении Национальным банком Украины кредитов для поддержки ликвидности банков в случае реальной угрозы стабильности банковской системы, утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины от 25.12.2008 № 459, постановления Правления Национального банка Украины от 11.10.2008 № 319 "О дополнительных мерах по деятельности банков", которые утратили силу.

Программа финансового оздоровления банка должен соответствовать требованиям нормативно-правовых актов Национального банка по вопросам регулирования деятельности банков в Украине и направляться на улучшение его финансового состояния (ликвидности, платежеспособности, достаточности капитала, структуры активов, доходности, рентабельности и т.д.).

Национальный банк определяет возможность кредитования банка с учетом категории, к которой отнесен банк согласно установленным Национальным банком количественными и качественными показателями.

Решение о предоставлении Национальным банком кредита банку принимается постановлением Правления Национального банка.

Кредит может предоставляться банку сроком до одного года как одноразово, так и в форме кредитной линии в зависимости от потребности в нем. Кредитная линия должна быть освоена банком не позднее 30 календарных дней с даты ее открытия.

Национальный банк в соответствии с распорядительных документов в случае изменения ситуации на денежно-кредитном рынке и в банковской системе имеет право устанавливать дополнительные требования к банкам относительно сроков, условий и вида обеспечения кредитов.

Кредит банка предоставляется по процентной ставке, не ниже, чем ставка Национального банка по результатам последнего тендера по поддержке ликвидности, которая может быть скорректирована по решению Правления Национального банка.

Проценты за пользование кредитом начисляются согласно условиям кредитного договора между Национальным банком и банком, начиная со дня поступления средств на корреспондентский счет банка и заканчивая днем, предшествующего дате возврата.

Банк имеет право досрочно вернуть кредит и проценты за пользование им полностью или частично, уведомив об этом, но не позднее чем за один рабочий день до дня возврата средств, территориальное управление Национального банка по местонахождению банка (территориальное управление), Департамент по управлению валютным резервом и осуществлению операций на открытом рынке (соответствующее структурное подразделение) и Операционное управление Национального банка.

Правление Национального банка при наличии обоснованных оснований вправе принять решение в форме постановления о пролонгации действия кредитного договора и / или отсрочки уплаты начисленных процентов за пользование кредитом и / или изменении процентной ставки по кредитному договору.

Изменение условий кредитного договора осуществляется в порядке, определенном гражданским законодательством Украины.

Национальный банк осуществляет кредитную поддержку банков только под соответствующее обеспечение, в частности:

государственными облигациями Украины (облигации внутреннего государственного займа Украины, облигации внешнего государственного займа Украины, целевые облигации внутреннего государственного займа Украины)

недвижимым имуществом (здания и сооружения), которое может быть предметом залога (ипотеки), при условии, что на момент заключения договора залога (ипотеки) нет никаких обременений в отношении этого имущества;

имущественными правами, возникших в банке в результате заключения кредитных договоров (имущественные права) между ним и юридическими лицами и физическими лицами - субъектами предпринимательской деятельности (субъекты хозяйствования), по кредитам, которые определены как «стандартные," "под контролем "и" субстандартные "в соответствии с нормативно-правовых актов Национального банка по вопросам формирования и использования резерва для возмещения возможных потерь по кредитным операциям банков, обеспечением по которым является залог (ипотека) недвижимости.

Указанный перечень не является исчерпывающим, и банки имеют право предлагать Национальном банке другое высоколиквидное обеспечение.

Национальный банк имеет право требовать от банков в качестве дополнительного обеспечения кредитов акции / доли в размере, установленном постановлением Национального банка Украины.

Национальный банк под обеспечение кредита принимает государственные облигации Украины (всех выпусков), срок погашения которых наступает не ранее чем через 10 дней после срока погашения кредита, при условии, что они находятся в собственности банка - клиента депозитария государственных ценных бумаг Национального банка (или депонента клиента депозитария) и не обременены какими-либо другими обязательствами.

Национальный банк принимает в залог недвижимое имущество (здания и сооружения) по рыночной стоимости, определенной на основании оценки независимого субъекта оценочной деятельности, проведенной не позднее чем за два месяца до даты подачи заявления на получение кредита в соответствии с законодательством Украины.

Национальный банк при расчете стоимости предмета ипотеки по кредиту применяет корректирующий коэффициент, устанавливаемый в постановлении Правления Национального банка о предоставлении Национальным банком кредита банку.

Национальный банк предоставляет кредит под обеспечение имущественными правами, если:

срок действия кредитного договора между банком и предприятием не менее, чем срок погашения банком соответствующей суммы кредита, который предоставляется Национальным банком;

кредит банка, предоставленный субъекту хозяйствования, обеспечен ипотекой, не обременена другими обязательствами и по которой нет споров, залогом сберегательными (депозитными) сертификатами другого банка, государственными ценными бумагами, залогом имущественных прав на депозит в национальной или иностранной валюте, банковских металлах или иным высоколиквидным обеспечением;

банк осуществил оценку имущества, имущественных прав, которые предоставляются под обеспечение кредита, в соответствии с законодательством Украины.

Национальный банк при расчете суммы необходимого обеспечения по кредиту в виде имущественных прав по кредитам может применять такие корректирующие коэффициенты.

для имущественных прав по кредитам, классифицированные как "стандартные" и "под контролем", - 0,8;

для имущественных прав по кредитам, классифицированные как "субстанда-ртни", - 0,6.

В зависимости от ситуации на денежно-кредитном рынке Национальный банк имеет право принимать решение о принятии под обеспечение кредита однородной или смешанной залога.

Банк для получения кредита должен подать в Дирекцию по банковскому регулированию и надзору Национального банка (далее - Дирекция) или территориального управления в зависимости от распределения функций по надзору за деятельностью банков между центральным аппаратом и территориальными управлениями Национального банка такие документы:

а) ходатайство банка о предоставлении кредита с обоснованием необходимости его получения, указанием суммы кредита, срока использования, информации о видах и размер обеспечения, информации о выполнении банком экономических нормативов. Ходатайство должно быть удостоверено подписью председателя правления (совета директоров) и оттиском печати банка и зарегистрировано в банке;

б) экономическое обоснование размера кредита с описанием направления средств, прогнозных расчетов финансовых результатов деятельности банка, соблюдения экономических нормативов и т.д., удостоверенное подписью председателя правления (совета директоров) и председателя наблюдательного совета банка;

в) программу финансового оздоровления банка;

г) график погашения кредита, заверенный подписями председателя правления (совета директоров) и председателя наблюдательного совета банка;

г) документы, подтверждающие право собственности банка на предлагаемое обеспечение по кредиту

д) документы, подтверждающие право собственности (имущественные права) на недвижимое имущество (здания, сооружения), являющегося предметом залога (ипотеки) по заключенному кредитному договору между банком и предприятием;

е) акт независимого субъекта оценочной деятельности (не является связанным лицом банка) о оценку недвижимого имущества, имущественных прав, которые являются обеспечением кредита, с указанием их рыночной стоимости.

Территориальное управление по результатам рассмотрения пакета документов на получение кредита банка (кроме банков Киевского региона) в течение пяти рабочих дней подает в Дирекцию заключение о целесообразности предоставления банку соответствующего кредита и приемлемости предложенного им обеспечения.

Дирекция после получения пакета документов от банков Киевского региона / территориального управления в течение двух рабочих дней готовит запросы в департаменты монетарной политики, по управлению валютным резервом и осуществлению операций на открытом рынке, валютного регулирования и Главного управления Национального банка Украины по г.. Киеву и Киевской области ( для банков Киевского региона) по вопросам, относящимся к их компетенции, о возможности предоставления кредита.

Дирекция основе полученных выводов и пакета документов в течение трех рабочих светает принимает решение о приемлемости обеспечения и готовит для представления на рассмотрение Правления Национального банка соответствующее заключение, предложения по целесообразности предоставления банку кредита в форме пояснительной записки и проект постановления о предоставлении кредита с указанием суммы, соответствующих сроков и обеспечения.

Дирекция в случае принятия решения о нецелесообразности предоставления банку кредита в течение двух рабочих дней письменно уведомляет об этом банк и территориальное управление с добавлением соответствующего обоснования.

В постановлении Правления Национального банка о предоставлении кредита банка должны указываться сумма кредита, срок использования, процентная ставка, порядок предоставления и погашения кредита, перечень таких ограничений деятельности банка, целевое использование средств, а также вид и размер обеспечения.

Постановление Правления Национального банка о предоставлении Национальным банком кредита банку может содержать ограничения по деятельности банка путем назначения куратора банка и / или требования к банку относительно принятия им на себя отдельных обязательств, в частности таких:

установление ограничений по осуществлению активных операций в объемах, достигнутых по состоянию на дату подачи ходатайства банка о предоставлении кредита;

запрет предоставления новых кредитов, в том числе на межбанковском рынке, и / или приобретение ценных бумаг или осуществление прямых инвестиций;

остановки проведения банком каких-либо активных операций с повязкам связанными лицами банка на срок пользования кредитом;

проведения операций по погашению задолженности, возникшей по кредитным операциям банка, исключительно в денежной форме;

запрет осуществления выкупа акций собственной эмиссии и досрочного погашения ценных бумаг собственной эмиссии;

запрет заключения новых депозитных договоров, предусматривающие авансовую выплату процентов;

запрет передачи владельцам / участникам банка (уполномоченным ими лицам), которые прямо или косвенно владеют пятью и более процентов уставного капитала банка (в том числе связанным лицам банка), любого имущества и осуществления банком операций в пользу этих лиц.

На заседании Правления Национального банка, на котором рассматривается вопрос о предоставлении кредита банка, докладчиками являются председатель правления (совета директоров) этого банка, руководитель структурного подразделения банковского надзора центрального аппарата, который осуществляет безвыездный банковский надзор (начальник соответствующего территориального управления).

Дирекция не позднее следующего рабочего дня с даты принятия направляет постановление Правления Национального банка о предоставлении кредита банка, обратился с ходатайством о предоставлении кредита, территориальному управлению по местонахождению банка и соответствующему структурному подразделению, который обеспечивает перечисление банка средств по предоставленному кредиту.

Кредитный договор и договор залога (ипотеки) заключаются банком с территориальным управлением не позднее чем в семидневный срок после получения постановления Правления Национального банка о предоставлении кредита.

Территориальное управление при заключении кредитного договора и договора залога (ипотеки) должен проверить правильность их оформления в соответствии с законодательством Украины и полномочия лица банка, их подписали.

В кредитном договоре должны указываться.

а) реквизиты сторон и их местонахождение;

б) срок действия договора;

в) сумма кредита, на которую заключается договор;

г) порядок, сроки предоставления и погашения кредита; г) размер процентной ставки по кредиту;

д) порядок исчисления и уплаты процентов за пользование кредитом (базовой количеством дней для начисления процентов является 365 дней);

е) вид обеспечения, которое предлагается банком;

е) право просмотра вида и объема заложенного имущества в случае уменьшения его стоимости;

ж) право и условия досрочного возврата банком кредита и процентов за пользование им;

з) право Национального банка на досрочное расторжение кредитного договора, списание средств с корреспондентского счета банка в соответствии со статьей 73 Закона Украины "О Национальном банке Украины" с предварительным (за два рабочих дня) уведомлением его об этом и продажа имущества, находящегося в залоге ( ипотеке), в случае невозврата банком кредита в определенные условиями кредитного договора сроки, несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, невыполнение условий договора о предоставлении кредита, в том числе по стоимости и сохранности обеспечения, или нарушения банком хотя бы одного из условий по ограничению его деятельности , которые определены в соответствующем постановлении Правления Национального банка и кредитном договоре; и) обязательство банка-заемщика по:

соблюдение требований по ограничению его деятельности и выполнения обязательств, установленных постановлением Правления Национального банка о предоставлении кредита банка и условиями кредитного договора;

предоставления Дирекции или территориальному управлению в предусмотренные сроки информации о соблюдении банком программы финансового оздоровления;

и) другие права, обязанности и ответственность сторон.

Все документы на получение банком кредита подписывает председатель правления (совета директоров) банка или лицо, исполняющее обязанности председателя правления (совета директоров) банка и уполномоченное на заключение договоров в соответствии с требованиями законодательства Украины и устава банка, и они заверяются оттиском печати банка.

Территориальное управление уведомляет об одновременном заключении кредитного договора и договора залога (ипотеки) с банком в день их подписания Дирекции и соответствующему структурному подразделению, который обеспечивает перечисление банка средств по предоставленному кредиту. Одновременно Дирекции передаются также и копии этих документов.

Территориальное управление ведет реестр заключенных кредитных договоров по выданным кредитам и контролирует их выполнение.

Банк-заемщик в случае обоснованной необходимости не позднее чем за две недели до наступления срока исполнения своих очередных обязательств перед Национальным банком по полученному кредиту имеет право обратиться в территориальное управление / Дирекции по ходатайству о пролонгации срока действия кредитного договора и / или отсрочки уплаты начисленных процентов за пользование им, и / или изменения процентной ставки.

Размер процентной ставки за пользование пролонгированным кредитам Национального банка устанавливается в соответствии с условиями заключенного кредитного договора и постановления Правления Национального банка о пролонгации срока действия кредитного договора, о чем отмечается в дополнительном договоре, который является неотъемлемой частью кредитного договора.

Банк для пролонгации срока действия кредитного договора и / или отсрочки уплаты начисленных процентов по нему, и / или изменения процентной ставки должен подать в территориальное управление / Дирекции следующие документы:

а) ходатайство банка с экономическим обоснованием необходимости пролонгации срока действия кредитного договора и / или отсрочки уплаты начисленных процентов по нему, и / или изменения процентной ставки с указанием направлений использования средств кредита, расчетов финансовых результатов деятельности банка, соблюдения экономических нормативов и т. Ходатайство должно быть удостоверено подписями председателя правления (совета директоров) и оттиском печати и зарегистрировано в банке;

б) информацию о состоянии выполнения программы финансового оздоровления банка и / или плана мероприятий по повышению ликвидности и в случае необходимости об изменениях с указанием сроков выполнения, заверенную подписями председателя правления (совета директоров) и председателя наблюдательного совета банка;

в) изменения, вносимые с графиком погашения кредита, заверенные подписями председателя правления (совета директоров) и председателя наблюдательного совета банка;

г) документы, подтверждающие право собственности банка на предлагаемое обеспечение по кредиту (в случае замены обеспечения);

д) информацию о дополнительном обеспечении (в случае необходимости).

Территориальное управление обязано в десятидневный срок провести проверку наличия предоставленного банком обеспечения и подготовить соответствующее заключение.

Информация о результатах этой проверки должна быть отражена в пояснительной записке, подается Правлению Национального банка во время рассмотрения вопроса о пролонгации срока действия кредитного договора и / или отсрочки уплаты начисленных процентов за пользование им, и / или изменения процентной ставки.

Дирекция / территориальное управление осуществляет контроль за выполнением банком обязательств по кредитному договору, программы финансового оздоровления банка, а также по состоянию предоставленного обеспечения. Банки должны обеспечить своевременное предоставление Дирекции / территориальному управлению информации по изменению классификации кредитов ,, или в случае обесценения / изменения стоимости иного имущества, являющегося обеспечением по кредиту. Дирекция / территориальное управление обязаны осуществлять сверку предоставленной классификации кредитов классификации, которая была оказана на момент заключения договоров обеспечения.

Если по результатам проведенной сверки Дирекцией / территориальным управлением установлено изменение классификаций кредитов, имущественные права по которым являются обеспечением по кредитному договору, необходимо в течение двух рабочих дней требовать от банка предоставления другого обеспечения, необходимого для покрытия задолженности по полученным кредитам или погашения задолженности по кредитам пропорционально уменьшению обеспечения.

Банк должен сообщить Национальный банк об уменьшении задолженности по кредитам, имущественные права по которым являются обеспечением по кредитному договору, и в течение трех рабочих дней предоставить новое обеспечение.

Банк обязан в случае обесценения стоимости имущества, имущественных прав, является обеспечением по кредитному договору, предоставить дополнительно в залог другое высоколиквидное имущество в размере, достаточном для удовлетворения требований по кредитному договору и процентов за пользование им или погашения задолженности по кредиту пропорционально уменьшению обеспечения .

Банк в течение трех рабочих дней должен в случае изменения им классификации кредитов, имущественные права по которым являются обеспечением по кредитному договору, а именно с категории "стандартная" и "под контролем" на категорию "субстандартная", с учетом уменьшения стоимости обеспечения и корректирующего коэффициента для такой категории кредитов, сообщить Дирекцию и территориальное управления, осуществляет банковский надзор, о таком изменении и в течение двух рабочих дней предоставить дополнительное обеспечение по соответствующим внесением изменений в договоры залога (ипотеки).

Банк в случае отнесения им классификации кредитов, имущественные права по которым являются обеспечением по кредитному договору, в категорию "сомнительная" должен осуществить замену имущественных прав по этому кредиту на другие имущественные права или предоставить другое высоколиквидное обеспечение в размере, достаточном для удовлетворения требований по кредитному договору и процентов за пользование им или погашения задолженности по кредиту пропорционально уменьшению обеспечения.

Куратор банка, находясь непосредственно в банке по поручению руководства Национального банка, осуществляет контроль за его деятельностью, а именно с использованием средств, полученных от Национального банка, и по состоянию имущества, имущественных прав, предоставленного банку под обеспечение и предоставленного Национальному банку в обеспечение.

Дирекция / территориальное управление в течение срока действия кредитного договора между банком и Национальным банком не реже одного раза в шесть месяцев осуществляет инспекционную проверку банка по выполнению им программы финансового оздоровления, обязательств по кредитному договору, отражение в бухгалтерском учете предоставленных под обеспечение кредита предметов залога ( ипотеки) и в случае необходимости проводит проверку состояния этого обеспечения. При наличии обоснованных оснований Дирекция может принять решение о проведении внеплановой проверки этих вопросов.

Банк, получивший кредит, обязан ежемесячно, до 5 числа следующего месяца, предоставлять Дирекции / территориальному управлению информацию о состоянии выполнения банком программы финансового оздоровления и отчет об использовании банком кредитных средств и о соблюдении им ограничений, установленных постановлением Правления Национального банка о предоставлении кредита.

Территориальное управление ежемесячно до 10 числа, следующего за отчетным, должен предоставить Дирекции информацию о состоянии выполнения банком программы финансового оздоровления и отчет об использовании банком кредитных средств и о соблюдении им ограничений, установленных постановлением Правления Национального банка о предоставлении кредита.

Территориальное управление в случае ухудшения финансового состояния банка, получивший кредит, невыполнения им программы финансового оздоровления или снижения стоимости обеспечения сообщает об этом Дирекцию течение одного рабочего дня.

Дирекция течение двух рабочих дней с даты получения от территориального управления соответствующей информации (или по результатам отчетности или информации банка) анализирует ее и подает свои предложения на рассмотрение Правления Национального банка для принятия соответствующего решения.

Национальный банк в случае невозврата банком кредита и процентов за пользование им в сроки, установленные кредитным договором, невыполнение условий договора залога (ипотеки), требований настоящего Положения и соответствующих постановлений Правления Национального банка реализует преимущественное и безусловное право удовлетворить свои требования путем списания в бесспорном порядке задолженности с корреспондентского счета банка в полном объеме в соответствии со статьей 73 Закона Украины "О Национальном банке Украины" и условий кредитного договора.

Если на корреспондентском счете банка нет средств для взыскания задолженности, Национальный банк должен принять меры по реализации предмета залога и удовлетворение требований Национального банка по кредиту и процентам за пользование им за счет средств от его продажи в соответствии с условиями кредитного договора.

В случае невозможности реализации предмета залога Национальный банк вправе оставить его за собой по его балансовой стоимости.

Литература [2, 23-26, 29-32, 34, 39]

 
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 
Предметы
Агропромышленность
Банковское дело
БЖД
Бухучет и аудит
География
Документоведение
Естествознание
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Математика, химия, физика
Медицина
Менеджмент
Недвижимость
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Психология
Региональная экономика
Религиоведение
Риторика
Социология
Статистика
Страховое дело
Техника
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы
Экология
Экономика
Этика и эстетика
Прочее