Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Банковское дело arrow Центральный банк и денежно-кредитная политика

Регулирование участия коммерческих банков Украины в международных платежных системах

В соответствии с законодательством Украины договора о членстве / участии в международных платежных системах имеют право заключать такие юридические лица:

o банки Украины;

o небанковские финансовые учреждения, которые имеют лицензию специального уполномоченного органа исполнительной власти в сфере регулирования рынков финансовых услуг на осуществление перевода средств;

o национальный оператор почтовой связи.

Юридические лица обязаны зарегистрировать заключены договоры до начала предоставления услуг соответствующей системы в порядке, установленном

Положением о деятельности в Украине внутригосударственных и международных платежных систем, утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины от 25.09.2007 № 348 и зарегистрированного в Министерстве юстиции Украины 15.10.2007 за № 1173/14440.

Для регистрации договора о членстве / участие в международной платежной системе юридическое лицо должно представить в Национальный банк Украины документы по:

o организации и деятельности международной платежной системы;

o работы юридического лица в системе.

Таблица 5.2

международные платежные системы, созданные нерезидентами,

з / п

Название системы

Название платежной организации международной платежной системы

1

2

3

1

Юнистрим

КБ "Юнистрим"

2

Visa International

Visa International Service Association

3

CONTACT

АКБ "РУССЛАВБАНК"

4

Western Union

Western Union Financial Services, Inc.

5

MoneyGram

MoneyGram Payment Systems, Inc.

6

MIGOM

КБ "Европейский трастовые банк"

7

Юнион Кард

ЗАО "Процессинговая компания" Юнион Кард "

8

Анелик

КБ "Анелик РУ"

9

Живые деньги

ОАО "Собинбанк"

10

Золотая Корона

ЗАО "Золотая Корона"

11

Быстрая почта

ЗАО "Райффайзенбанк"

12

Interexpress

АКБ "Интеркоопбанк"

13

VIGO

Vigo Remittance Corp.

14

American Express

American Express Company

15

"Золотая Корона - Денежные Переводы"

ЗАО "биллинговые Центр"

16

Xpress Money

Xpress Money Services Ltd.

17

Coinstar Money Transfer

Coinstar Money Transfer Ltd.

Документы по организации и деятельности международной платежной системы имеют право подавать в Национальный банк Украины платежная организация этой системы в лице уполномоченного представителя или расчетный банк.

В случае внесения изменений в зарегистрированный Национальным банком Украины договора о членстве / участие в международной платежной системе юридические лица обязаны зарегистрировать изменения в договор в Национальном банке Украины до начала предоставления услуг системы согласно внесенным изменениям.

Международные платежные системы, созданные нерезидентами, документы которых соответствуют требованиям Положения о деятельности в Украине внутригосударственных и международных платежных систем, приведены в табл. 5.2.

Национальная системы массовых электронных платежей населения

Национальная система массовых электронных платежей - это внутригосударственная банковская многоэмитентная платежная система массовых платежей, в которой расчеты за товары и услуги, получение наличных и другие операции осуществляются с помощью платежных смарт-карт по технологии, разработанной Национальным банком Украины.

Целью создания НСМЭП является разработка и внедрение в Украине относительно дешевой надежно защищенной автоматизированной системы безналичных расчетов, которая в основном рассчитана на работу в режиме "off-line".

С введением НСМЭП граждане Украины смогут оплачивать товары и услуги в безналичной форме с помощью смарт-карт, а также сохранять и накапливать сбережения в банках на текущих и карточных счетах. Таким образом, можно ожидать не только значительного расширения возможностей банковской системы Украины благодаря дополнительному привлечению средств населения, но и обеспечение благодаря работе НСМЭП дополнительных доходов граждан в виде процентов по остатку на их банковских счетах. Кроме того, технологии НСМЭП предусмотрено также широкое применение платежных карточек юридическими лицами - корпоративные и бизнес-карты.

Национальный банк Украины владеет исключительным правом на торговую марку НСМЭП (свидетельство на знак для товаров и услуг от 17.09.2001 № 20832 с приоритетом от 28.04.2000 по соответствующим классам Международной классификации товаров и услуг для регистрации знаков).

Право на использование торговой марки НСМЭП банк получает после подписания договора присоединения к НСМЭП и договора об использовании торговой марки, который является приложением к договору присоединения.

Изображение торговой марки НСМЭП должно находиться на платежных карточках, банкоматах и их дисплеях, других терминальных устройствах НСМЭП, в пунктах обслуживания НСМЭП.

К специальных платежных средств НСМЭП относятся: платежные карты; мобильные платежные инструменты.

В НСМЭП применяются платежные карточки со встроенными чип-модулями - смарт-карты. Смарт-карта, которая является носителем копии финансовой информации в НСМЭП, в отличие от пластиковой карты с магнитной полосой, наиболее полно удовлетворяет требования безопасности. На ее базе создана высокоэффективная офф-лайновых технология, то есть такая, которая не требует оперативной связи с банковским счетом во время выполнения платежных операций и значительно уменьшает эксплуатационные расходы. За счет этого участие в НСМЭП может принимать населения Украины с малыми доходами (пенсионеры, студенты, школьники и т.д.), а скорость обслуживания гораздо больше, чем при расчетах наличными и операциях картами с магнитной полосой.

В НСМЭП используются платежные карты с платежными инструментами, как электронный кошелек и электронный чек. Применение электронного кошелька экономически целесообразно даже при расчетах малыми суммами (от нескольких копеек). Электронный чек ориентирован на применение при средних и значительных по сумме платежам (от нескольких до тысяч гривен).

Держатели карт НСМЭП могут выполнять такие финансовые и нефинансовые операции:

o онлайн загрузки платежного приложения карты (чека и кошелька) со счета загрузки;

o офлайн загрузки платежного приложения карты (чека и кошелька) со счета загрузки;

o загрузки платежного приложения карты (чека и кошелька) наличными;

o получение наличных из остатка средств платежного приложения карты (чека и кошелька)

o получение наличных со счета загрузки;

o платеж с остатка средств платежного приложения карты (чека и кошелька)

o платеж со счета загрузки;

o просмотр состояния счета загрузки;

o просмотр остатков средств платежных приложений (чека и кошелька) на карте;

o просмотр журнала платежей (до восьми последних операций);

o просмотр журнала загрузок (до четырех последних операций);

o изменение персонального идентификационного номера (ПИН) - эта операция может проводиться на всех банковских терминалах и банкоматах НСМЭП.

Недавно разработчиками технологии НСМЭП было создано новую карту НСМЭП. Программное обеспечение финансовых приложений Укр-Коин У2.0 обеспечивает полную совместимость с предыдущей версией Укр- Коин У1.02 и позволяет создавать на одном и том же чипе (в процессе его инициализации) следующие типы карт НСМЭП:

o Платежные карты;

o Модули безопасности платежных терминалов;

o Карты доступа банковские;

o Карты доступа к терминального оборудования;

o Трансферные карты.

На новой платежной карте могут быть размещены стандартные платежные приложения (платежные инструменты) НСМЭП - электронный кошелек и электронный чек. Дополнительно реализовано совмещение офф-лайн платежных приложений с другими сервисными приложениями - социальными, дисконтными, лояльности и другими. Функциональные возможности каждого типа карт НСМЭП определяются в зависимости от выбранного чипа (БЬЕ66С42Р, БЬЕ66С82Р, БЬЕ66СЬ80Р). Платежные карты изготовлены на чип-модули БЬЕ66СЬ80Р имеют двойной интерфейс (контактный и бесконтактный) и могут применяться для оплаты проезда в транспорте. Максимальное количество платежных приложений (кошельков и чеков) на карте ограничена 30 приложениями и зависит от объема энерго- энергонезависимой памяти (ЕЕРГГОМ) чипа. УкрКоин У2.0 имеет более высокую степень защиты транзакций за счет использования ТБЕБ криптографических алгоритмов.

При переходе системы на алгоритм шифрования и подписи данных ТБЕБ количество платежных приложений карты НСМЭП может быть увеличена до 35.

Новая карта также может быть использована для электронно-цифровой подписи в соответствии с ДСТУ 4145-2002 "

Мобильный платежный инструмент (МГЛЕ) - специальное платежное средство в виде эмитированной в установленном законодательством порядке смарт-карты, что является носителем персонифицированного платежного мобильного приложения НСМЭП и соответствующего приложения оператора мобильной связи.

Держатели карт НСМЭП имеют возможность оплаты товаров (услуг) и перевода средств с помощью карточек НСМЭП через сеть Интернет.

В частности, на сегодня реализована возможность:

1. Почтовых переводов для физических и юридических лиц через Интернет (система электронных переводов УГППС "Укрпочта");

2. Платежи за коммунальные услуги и электроэнергию в городах Киев, Одесса, Харьков, Львов и др .;

3. Платежи за телекоммуникационные услуги (ОАО "Укртелеком", "Фа-рлеп", "ЦСС" и др.);

4. Платежи за услуги кабельного цифрового и аналогового телевидения ("Воля Кабель", "Фаворит", "НТВ +" и др.);

5. Платежи за услуги провайдеров Интернет;

6. Приобретение карточек мобильной связи, IP-телефонии, хостинга и доменных имен, а также других товаров и услуг в интернет-магазинах.

7. Перевод средств в пользу физических и юридических лиц (система Интернет-платежей SmartPay)

Для осуществления интернет-платежей НСМЭП необходимо иметь:

1. Компьютер, подключенный к Интернет.

2. Платежное карточку НСМЭП, которую можно получить в банке-члене НСМЭП.

3. Деньги на счете или платежном приложении карточки НСМЭП (чека или кошельку).

4. Считыватель смарт-карт (карт-ридер).

5. Установленную и настроенную клиентскую часть интернет-терминала (специальное программное обеспечение), которое можно скачать бесплатно.

Программное обеспечение, которое используется в интернет-плате ужас НСМЭП: программное обеспечение "ИТАР" СНПФ Аргус; программное обеспечение "InetTerm II" "НПФ" Юнисистем "; программное обеспечение" платим-IT "" TOB "АВТОР.

В состав НСМЭП входят:

o платежная организация;

o члены платежной системы;

o участники платежной системы.

В соответствии с постановлением Правления Национального банка Украины от 10.12.2004 № 620 функции Платежной организации НСМЭП выполняет Национальный банк Украины.

Членами НСМЭП могут быть юридические лица, которые заключат договор с Платежной организацией о вступлении в НСМЭП. Член НСМЭП может выполнять функции эмитента и / или эквайера.

Участниками НСМЭП являются юридические или физические лица - субъекты отношений, возникающих при осуществлении перевода средств, инициированного с помощью платежных приложений специальных платежных средств НСМЭП (процессинговый центр мобильных платежных инструментов, держатели мобильных платежных инструментов, расчетный банк, главный процессинговый центр, региональные процессинговые центры, про-Синг центры банковского уровня, держатели платежных карточек, предприятия торговли и услуг).

Функции Расчетного банка выполняет Операционное управление Национального банка Украины. Функции Главного процессингового центра выполняет Центральная расчетная палата Национального банка. Модели работы членов НСМЭП следующие: эмитент; эквайер; эмитент и эквайер.

По данным Главного процессингового центра НСМЭП течение первого полугодия 2009 года банками-членмы НСМЭП было эмитировано 128 990 карт. Таким образом общее количество карточек НСМЭП по состоянию на 01.07.2009 составляет 2510575 единиц.

Лидерами по эмиссии платежных карточек НСМЭП являются: АБ "Экспресс-Банк" (+1042 тыс. Карт), АКБ "Имэксбанк" (тысячу двадцать один тыс. Карт), ОАО "Мега-банк" (202 тыс. Карт), ОАО "Банк Демарк "(98 тыс. карт).

В НСМЭП на конец второго полугодия 2009 года терминальная сеть (банкоматы и терминалы) насчитывала 5 841 ед.

По количеству единиц терминального оборудования лидерами стали такие банки: АКБ "Имэксбанк" (1807 единиц), АБ "Экспресс-Банк" (одна тысяча семьсот пятьдесят два единицы), ОАО КБ "Хрещатик" (727 единиц), ОАО "Мегабанк" (360 единиц).

Свидетельством роста загрузки системы является постоянный рост оборотов НСМЭП. Обороты НСМЭП за первое полугодие 2009 года составили более 9400000000. Грн. На конец полугодия нарастающие обороты НСМЭП превысили отметку 86100000000. Грн.

В сентябре 2006 Министерством образования и науки Украины совместно с Национальным банком Украины начат эксперимент по внедрению информационно-аналитической системы учета и возмещения льгот, которые предоставляются студентам высших учебных заведений I-IV уровней аккредитации и ученикам профессионально-технических училищ Украины на основе электронного студенческого билета единого образца с использованием технологии НСМЭП и государственной информационно-производственной системы «Образование». Системой предусмотрено внедрение многофункционального электронного студенческого билета единого образца с использованием технологии НСМЭП, который сочетает в себе функции студенческого билета и банковской платежной карточки.

Внедрение электронного студенческого билета с социальной составляющей является первым шагом к отработке технологии "социальной карточки», над созданием которой Национальный банк работает совместно с рядом министерств и ведомств.

В марте 2009 года между Национальным банком Украины, как Платежной организацией НСМЭП и Федерацией профсоюзов Украины (ФПУ) подписан договор о реализации масштабной программы внедрения в Украине многофункциональной именной социальной карточки члена профсоюза.

Именная социальная карточка выполняет функции полноценной платежной карты и электронного удостоверения члена профсоюза, который подтверждает право на различные социальные льготы. В частности, речь идет о льготах по проезду в транспорте, приобретение путевок в оздоровительные учреждения ФПУ, льготное медицинское обслуживание и т. На первом этапе, до 2010 года, социальной картой ФПУ смогут воспользоваться около 80 000 человек

Объединение проектов социальной карточки с транспортными и банковскими функциями должны обеспечить синергетический эффект и удешевить совокупные расходы всех участников проекта, а использование технологии НСМЭП должно позволить облегчить применение этой схемы в Украине.

 
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 

Предметы
Агропромышленность
Банковское дело
БЖД
Бухучет и аудит
География
Документоведение
Естествознание
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Математика, химия, физика
Медицина
Менеджмент
Недвижимость
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Психология
Региональная экономика
Религиоведение
Риторика
Социология
Статистика
Страховое дело
Техника
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы
Экология
Экономика
Этика и эстетика
Прочее