Регулирование деятельности внутригосударственных небанковских платежных систем

Внутригосударственные небанковские платежные системы (ВНПС) в соответствии с Законом Украины "О платежных системах и переводе средств в Украине" имеют право осуществлять деятельность, связанную с переводом, исключительно после их регистрации и получения соответствующего разрешения в Национальном банке Украины.

Законом установлено, что членом ВНПС может быть банк, имеющий банковскую лицензию Национального банка Украины, а также небанковское финансовое учреждение, имеющее лицензию Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Украины на осуществление перевода средств, и заключившие договор с платежной организацией соответствующей платежной системы .

В своей деятельности ВНПС руководствуется правилами организационной структуры платежной системы, условий членства, порядке вступления и выхода из системы, принципов выполнения документов на перевод и их отзыва, порядка разрешения споров, управления рисками, системы страхования, системы защиты информации и другими, определенными платежной организацией и согласованными с Национальным банком Украины.

Постановлением Правления Национального банка Украины от 14.10.2003 г.. № 447 утверждено Положение "О порядке регистрации и предоставления разрешения внутригосударственным небанковским платежным системам на осуществление деятельности, повязкам связанной с переводом средств". Положением определен порядок регистрации Национальным банком ВНПС и предоставления им разрешения Национального банка на осуществление деятельности, связанной с переводом средств, исключительно в пределах Украины и в национальной валюте Украины, а также порядок отзыва этого разрешения.

Требования Положения распространяются на всех участников расчетов, в соответствии с законодательством Украины имеют право предоставлять финансовые услуги по переводу средств и которые для обеспечения своей деятельности создают ВНПС с использованием платежных инструментов.

Перевод средств в ВНПС обеспечивается при участии расчетного банка. Членом ВНПС может быть банк, имеющий банковскую лицензию Национального банка, а также небанковское финансовое учреждение, имеющее лицензию Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Украины на осуществление перевода средств, и заключившие договор с платежной организацией ВНПС.

В соответствии с пунктом 6 раздела I Положения о деятельности в Украине внутригосударственных и международных платежных систем, утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины от 25.09.2007 № 348, платежная организация платежной системы обязана согласовать с Национальным банком Украины правила этой системы до начала предоставления услуг системы (табл. 6.1).

Таблица 6.1

перечень платежных систем, правила которых согласованы Национальным банком Украины

з / п

Название платежной системы

Название платежной организации

Дата выдачи свидетельства

Примечание

И. Платежные системы, созданные банками

1

АВЕРС ОАО "Банк" Финансы и Кредит "

ОАО "Банк" Финансы и Кредит "

27.05.08

Международная система перевода средств

2

"Аваль-Экспресс"

ОАО "Райффайзен Банк Аваль"

05.02.09

Внутригосударственная система перевода

СРЕДСТВ

3

"Еринвич"

ОАО КБ "Хрещатик"

07.05.09

4

"Быстрые деньги"

АБ "Брок-Бизнесбанк"

10.06.09

5

"Металл-карт"

ОАО "МетаБанк"

11.06.09

II. Платежные системы, созданные небанковскими учреждениями

1

"Расчетная фондовая система"

ЗАО Финансовая компания "Современные кредитные технологии"

31.12.08

Внутригосударственная система расчетов по сделкам с ценными бумагами

2

"Финансовый мир"

TOB "Украинская платежная система"

16.07.09

Внутригосударственная система перевода

СРЕДСТВ

Платежная организация ВНПС соответствии с постановлением Правления Национального банка может получить статус непосредственного участника СЭП с открытием счета в Национальном банке.

НБУ разработал требования по контролю за осуществлением ВНПС деятельности по переводу средств, согласно которым ВНПС должны обеспечивать:

o наличие соответствующих процедур управления рисками;

o операционную надежность;

o объективные и гласные критерии членства в ВНПС, гарантирующих прозрачность и открытый доступ к этим системам;

o наличие в нормативной базе ВНПС надлежащего, то есть доступного и понятного для участников ВНПС описания технологии перевода средств и ее влияния на финансовые риски, которые могут возникнуть в процессе расчетов;

o требования о соответствии бухгалтерского учета в ВНПС основным принципам международных стандартов и национальных положений (стандартов) бухгалтерского учета;

o соблюдение технологических требований проведения платежных трансакций;

o восстановления функционирования системы в случае возникновения нарушений в ее работе;

o порядок хранения архивов электронных трансакций;

o автоматическое определение противоречивой информации, сомнительной к исполнению;

o требования к информационной безопасности ВНПС т.

Современное состояние отечественной экономики свидетельствует объективную потребность в скорейшем количественном и качественном развитии финансовой инфраструктуры. Трансформационные процессы обусловлены внедрением новых стандартов создания и функционирования платежных систем.

Литература [2, 3, 4, 7, 13, 23-26, 29-32, 37, 38, 45, 49, 61, 81, 96, 103, 104, 121, 126]

 
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ   След >