Создание и государственная регистрация банков

Регистрация банков осуществляется Национальным банком путем внесения соответствующей записи в Государственный реестр банков, после чего банк приобретает статус юридического лица в соответствии с Положением о порядке создания и государственной регистрации банков, открытия их филиалов, представительств, отделений: утвержден Постановлением Правления НБУ от 31.08.2001 № 375

Банки создаются в форме открытого акционерного общества или кооперативного банка.

Государственный банк учреждается по решению Кабинета Министров Украины после получения положительного заключения Национального банка о намерении учреждения государственного банка, который предоставляется на основании полученной информации о:

размер уставного капитала государственного банка на время его регистрации, сроки и источники формирования, подтверждаются в том числе Законом о Государственном бюджете Украины на соответствующий год статьей расходов;

перечень банковских и других операций;

бизнес-план, определяющий виды деятельности, которые государственный банк планирует осуществлять на текущий год, с обоснованием их экономического эффекта; стратегию банка на следующие три года.

Местный кооперативный банк создается юридическими и физическими лицами в соответствии с требованиями Закона и действующего законодательства Украины о кооперации. Минимальное количество участников местного кооперативного банка должно быть не менее 50 человек, каждый из которых независимо от размера своего участия в капитале банка (пая) имеет право одного голоса.

Наименование банка должно содержать слово "банк", а также указание об организационно-правовой форме банка.

Запрещается использовать для наименования банка название, повторяющее уже существующее название другого банка или вводит в заблуждение относительно видов деятельности, которые осуществляет банк.

Употребление в наименовании банка слов "Украина", "государственный", "центральный", "национальный" и производных от них возможно лишь с согласия Национального банка. Согласие на использование в своем наименовании слов "Украина", "государственный", "национальный" и производных от них может быть предоставлена только государственным банкам.

Согласие на использование в своем наименовании слова "центральный" и производных от него может быть предоставлена только центральном кооперативном банке и материнском банке банковской холдинговой группы.

Участниками банка могут быть юридические и физические лица, резиденты и нерезиденты, а также государство в лице Кабинета Министров Украины или уполномоченных им органов. Владельцы существенного участия в банке должны иметь безупречную деловую репутацию и удовлетворительное финансовое состояние.

Участниками банка не могут быть юридические лица, в которых банк имеет существенное участие, объединения граждан, религиозные и благотворительные организации. Участниками банка не могут быть юридические лица, в отношении которых невозможно установить их владельцев и источники средств, за счет которых такие юридические лица осуществляют взносы в уставный капитал или покупают акции банков.

Местные кооперативные банки и центральный кооперативный банк могут привлекать вклады (депозиты, в том числе на текущие счета) только от своих участников.

Формирование и увеличение уставного капитала банка может осуществляться исключительно путем денежных взносов участников.

Денежные взносы для формирования и увеличения уставного капитала банка резиденты Украины осуществляют в гривнах, а нерезиденты - юридические лица, физические лица-иностранцы - в иностранной свободно конвертируемой валюте или в гривнах.

Перечисление сумм с иностранной свободно конвертируемой валюты, внесенных нерезидентами, в национальную валюту Украины осуществляется по официальному курсу гривни к иностранным валютам, установленным Национальным банком на дату подписания учредительного договора о создании банка, а в случае увеличения уставного капитала банка - на дату принятия решения об увеличении уставного капитала или на дату принятия решения о преобразовании банка в банк с иностранным капиталом (если приобретения банком статуса банка с иностранным капиталом проводится без увеличения уставного капитала банка). Средства могут перечисляться только с собственных текущих счетов юридическими лицами и физическими лицами в безналичной форме и вноситься физическими лицами в наличной форме.

Уставный капитал банка не должен формироваться за счет средств, источники происхождения которых не подтверждены. Банк должен получить от участников банка документы и сведения, необходимые для выяснения источников происхождения средств, направляемых на формирование его уставного капитала. Запрещается использовать для формирования уставного капитала банка бюджетные средства, если эти средства имеют другое целевое назначение, банковские металлы, а также средства, полученные в кредит и под залог.

Для государственной регистрации банка уполномоченное учредителями лицо или председатель наблюдательного совета подает в территориальное управление Национального банка по месту создания банка следующие документы:

а) заявление о регистрации банка, заверенную подписью уполномоченного лица или главы наблюдательного (надзорного) совета;

б) учредительный договор, подписанный учредителями (участниками) банка и заверенный оттиском их печати. Подписи физических лиц-учредителей (участников) удостоверяются в нотариальном порядке. Для регистрации государственного и кооперативного банков договор не представляется;

в) устав банка, утвержденный учредительным собранием (собранием участников) и подписанный председателем правления банка;

г) протокол учредительного собрания (собрания участников), подписанный председателем и секретарем собрания, в котором указываются место и дата проведения собрания, их правомочность, повестка дня, порядок голосования;

г) бизнес-план и приложения к нему, составленные в соответствии с требованиями;

д) сведения о составе наблюдательного (надзорного) совета, правления (совета директоров), ревизионной комиссии;

е) документы, позволяющие сделать вывод о безупречной деловой репутации председателя, его заместителей и членов наблюдательного (надзорного) совета банка,

е) копию отчета о последствиях подписки на акции (для банка, который создается в форме открытого акционерного общества), зарегистрированного Государственной комиссией по ценным бумагам и фондовому рынку с приложением перечня акционеров банка;

ж) соглашение о передаче помещения в собственность (путем дарения, продажи и т.п.) для размещения банка за подписью уполномоченного по учредительным договором лица или договор аренды помещения на срок не менее пяти лет в случае его заключения;

з) документы, позволяющие сделать вывод о профессиональной пригодности и безупречную деловую репутацию председателя и его заместителей, членов исполнительного органа (правления или совета директоров) и главного бухгалтера, его заместителей;

и) копии платежных документов об осуществлении юридическими и физическими лицами - участниками банка уплаты взносов в уставный капитал;

и) выводы аудиторских фирм (аудиторов), составленные по итогам проведенной по состоянию на конкретную дату проверки финансовой отчетности юридических лиц - участников банка, независимо от их организационно-правовой формы и формы собственности;

и) физические лица - участники банка, которые вносят средства в уставный капитал банка в размере, равном или превышающем 80 тыс. грн. (или в иностранной свободно конвертируемой валюте, эквивалент которой равен или превышает 80 тыс. грн., - для физических лиц-иностранцев), для подтверждения наличия доходов в достаточном размере для внесения в уставный капитал банка и источников происхождения этих средств подают справки Государственной налоговой администрации Украина о доходах за последний отчетный период (год) (или справку компетентного органа страны проживания иностранца о его доходах за последний отчетный период (год), или справку банка, в котором открыт счет, о наличии средств на счете физического лица-иностранца на дату их перечисления)

и) финансовую отчетность юридических лиц - участников банка, которые будут иметь существенное участие в банке, за последние четыре отчетных периода (квартала), а также по состоянию на первое число месяца, в котором вносятся средства в уставный капитал банка, заверенные подписями руководителя и главного бухгалтера (при наличии должности), а также оттиском печати юридического лица;

к) учредительные документы участников банка (нотариально заверенные копии);

л) копию свидетельства о государственной регистрации участников, заверенную в нотариальном порядке;

м) копию лицензии Государственной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку на осуществление деятельности хранителя или торговца ценными бумагами учредителей (акционеров), участников банка (если они осуществляют такую деятельность);

н) копию решения органов Антимонопольного комитета Украины о предоставлении согласия на создание соответствующего банка в случаях, предусмотренных действующим законодательством Украины;

в) документы, подтверждающие деловую репутацию юридических лиц

- Участников банка (кроме местного кооперативного банка);

п) копии учредительных документов владельцев существенного участия в юридическом лице - участнике банка, будет иметь существенное участие в банке, засвидетельствованные в нотариальном порядке, их финансовую отчетность за последние четыре отчетных периода (квартала) и выводы аудиторских фирм (аудиторов) о подтверждении их отчетности за последний отчетный период (квартал);

г) анкету согласно приложению 13, заполненную физическим лицом, которое имеет существенное участие в юридическом лице, - участнику банка, который будет иметь существенное участие в банке;

с) документы, подтверждающие деловую репутацию физических лиц

- Участников банка (кроме местного кооперативного банка), которые будут иметь существенное участие в банке,

т) копию платежного документа о внесении платы за государственную регистрацию банка.

Документы для получения участником разрешения на приобретение существенного участия в банке подаются одновременно с документами для государственной регистрации банка.

В случае необходимости Национальный банк вправе требовать от учредителей банка представления дополнительных документов, содержащих необходимую для принятия решения о регистрации банка информацию, в частности: учредительные документы учредителей (акционеров), участников владельцев существенного участия банка (оригиналы или копии, заверенные в нотариальном порядке) , финансовую отчетность юридических лиц по формам, указанным в подпункте "и" настоящего пункта, а также информацию об отсутствии задолженности по платежам в бюджет.

Акционеры и участники банка должны до дня созыва учредительного собрания и государственной регистрации банка уплатить средства в размере не менее 30% (для закрытых акционерных обществ - 50%) номинальной стоимости акций / долей, но не менее размера, предусмотренного статьей 31 Закона и нормативно-правовыми актами Национального банка, и оплатить полную стоимость акций / долей в сроки, предусмотренные усталовчимы документами, но не позднее 12 месяцев с момента государственной регистрации банка.

Национальный банк принимает решение о государственной регистрации банка или об отказе в государственной регистрации банка не позднее чем за три месяца с момента подачи полного пакета документов. Решение о государственной регистрации банка принимает Правление Национального банка Украины.

Кандидаты на должности председателя, главного бухгалтера банка, а также членов исполнительного органа государственного банка до рассмотрения вопроса о регистрации банков на заседании Правления Национального банка проходят тестирование в порядке, установленном Национальным банком, и собеседование с членами Комиссии Национального банка.

В течение трех рабочих дней после принятия Национальным банком соответствующего решения банка выдается свидетельство о государственной регистрации банка.

Регистрация банка осуществляется путем внесения соответствующей записи в Государственный реестр банков. Решение о регистрации банка направляется письмом уполномоченному лицу банка и территориальному управлению Национального банка по местонахождению банка за подписью директора Департамента регистрации и лицензирования банков с приложением устава зарегистрированного банка, титульная страница которого заверена подписью заместителя Председателя и оттиском печати Национального банка (устав банка должен быть прошит и удостоверенным на обороте оттиском печати Управления делами Национального банка).

После регистрации банка в территориальном управлении Национального банка по его местонахождению открывается корреспондентский счет, на который не позднее следующего дня после его открытия с накопительного счета перечисляются собранные средства, образующие уставный капитал банка.

Национальный банк может отказать в государственной регистрации банка в случае:

нарушение порядка создания банка;

несоответствия учредительных документов, необходимых для регистрации банка, действующему законодательству Украины;

представление неполного пакета документов или несоответствия представленного пакета требованиям действующего законодательства Украины, в том числе нормативно-правовым актам Национального банка;

неудовлетворительного финансового состояния хотя бы одного из учредителей, имеющих существенное участие в банке;

отсутствия безупречной деловой репутации по крайней мере одного из владельцев существенного участия в банке;

профессиональной непригодности или отсутствия безупречной деловой репутации председателя и / или членов правления (совета директоров), главного бухгалтера банка.

В случае отказа в регистрации банка средства с накопительного счета возвращаются участникам банка по их заявлению в течение трех рабочих дней.

По состоянию на 01.01.2009 г.. В Государственном реестре банков зарегистрировано 198 банков, из которых 167 - акционерные общества: 127 - открытые акционерные общества и 40 - закрытые акционерные общества; 31 банк создан как общества с ограниченной ответственностью.

Из зарегистрированных в Государственном реестре банков 184 банка имели лицензию на осуществление банковских операций, в том числе 182 банка имели письменное разрешение на осуществление банковских операций и операций с валютными ценностями.

С целью разграничения функций надзора между центральным аппаратом и территориальными управлениями Национального банка Украины и осуществления анализа деятельности системы банков Украины производится группировка банков по определенным параметрам.

На 2008 год были определены четыре группы банков по размеру регулятивного капитала и активов:

к I группе отнесены 18 банков (или 9.8% от их общего количества), регулятивный капитал которых более 1500 млн. грн. и активы более 14000 млн. грн .;

ко II группе отнесены 20 банков (или 10.9%), регулятивный капитал которых более 500 млн. грн. и активы более 4000 млн. грн .;

к III группе отнесены 24 банка (или 13.0%), регулятивный капитал которых более 200 млн. грн. и активы более 1 500 млн. грн .;

к IV группе отнесены 122 банки (или 66.3%>), регулятивный капитал которых меньше 200 млн. грн. и активы менее 1500 млн. грн.

В Украине функционировало 2 банка, в которых 100% уставного капитала находится в собственности государства - ОАО "Государственный Ощадбанк банк Украины" и ОАО "Государственный экспортно-импортный банк Украины". По итогам 2008 года государственные банки входили в десятку крупнейших банков Украины по размеру регулятивного капитала и активов. Деятельность ОАО "Государственный экспортно-импортный банк Украины" направлена на кредитование базовых и перспективных отраслей экономики Украины прежде всего экспортно-ориентированных, которые имеют стабильные показатели роста.

ОАО "Государственный Ощадбанк банк Украины" был единственным среди украинских банков, который должен в соответствии с законодательством Украины государственную гарантию сохранения вкладов населения.

Удельный вес капитала государственных банков в капитале банковского сектора Украины составила 16.8% (при 6,8% в 2007 году), в активах - 11,5% (при 8,0% в 2007 году), в предоставленным кредитам 9,6 ( при 7,1% в 2007 году), в обязательствах 10,7% (при 8,1% в 2007 году), в прибыли 12,7 (при 10,7% в 2007 году).

В течение 2008 года количество действующих банков с участием иностранного капитала увеличилась с 47 банков до 53 банков, с 26,9 до 28,8 °% от общего количества действующих банков, в том числе 17 (количество за год не изменилась) созданы со 100% иностранным капиталом.

Доля прямого участия иностранного капитала является зарегистрированных уставных капиталах банков Украины составила 41,14%, а с учетом косвенного владения через акционеров банков -43,16%, что на 7.96 процентного пункта больше показателя 2007 года.

 
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ   След >