Порядок предоставления лицензий и письменных разрешений на осуществление банковских операций

Порядок предоставления лицензий и письменных разрешений на осуществление банковских операций регламентируется нормативно-правовыми актами НБУ:

1. Положение о порядке выдачи банкам банковских лицензий, письменных разрешений и лицензий на выполнение отдельных операций, утвержденное постановлением Правления НБУ от 17 июля 2001 № 275

2. Положение о порядке выдачи лицензии на осуществление отдельных банковских операций небанковским учреждениям, утвержденное постановлением Правления НБУ от 16 августа 2001 № 344.

Национальный банк выдает небанковским финансовым учреждениям лицензии на осуществление таких банковских операций:

открытие и ведение текущих счетов клиентов, в том числе перевод денежных средств с этих счетов с помощью платежных инструментов и зачисление средств на них через банковские учреждения;

размещение привлеченных средств от своего имени, на собственных условиях и на собственный риск.

Небанковские финансовые учреждения осуществляют отдельные банковские операции для обслуживания клиентов (резидентов), размещение свободных средств на своих счетах через банковские учреждения от своего имени, на собственных условиях и на собственный риск.

Банк вправе осуществлять банковскую деятельность только после получения банковской лицензии.

Банк имеет право начать осуществлять операции только при условии соблюдения требований действующих законодательных актов Украины и нормативно-правовых актов Национального банка Украины, которыми определяются условия для осуществления соответствующих операций (в том числе о наличии технических условий, специальных подразделений, их руководителей, соответствующих специалистов и внутренних положений, регламентирующих порядок осуществления операций).

Банки, филиалы банков осуществляют банковскую деятельность в порядке, определенном Законом Украины "О банках и банковской деятельности", нормативно-правовыми актами Национального банка, и в соответствии с ними разработанными уставами, внутренними положениями банков.

Без получения банковской лицензии не разрешается одновременно осуществлять деятельность по привлечению вкладов и других средств, подлежащих возврату, и предоставлению кредитов, а также вести счета. Лица, виновные в осуществлении банковской деятельности без банковской лицензии, несут уголовную, гражданскую или административную ответственность согласно законодательству Украины.

После получения банковской лицензии (письменного разрешения) банк обязан в течение всего времени действия банковской лицензии придерживаться лицензионных требований, в том числе по размеру регулятивного капитала.

На основании банковской лицензии банки имеют право осуществлять следующие банковские операции:

прием вкладов (депозитов) от юридических и физических лиц;

открытие и ведение текущих счетов клиентов и банков-корреспондентов, в том числе перевод денежных средств с этих счетов с помощью платежных инструментов и зачисление средств на них;

размещение привлеченных средств от своего имени, на собственных условиях и на собственный риск.

При наличии банковской лицензии банки имеют право без получения письменного разрешения осуществлять такие операции и сделки:

предоставление гарантий и поручительств и других обязательств от третьих лиц, предусматривающих их исполнение в денежной форме;

приобретение права требования на выполнение обязательств в денежной форме за поставленные товары или оказанные услуги, принимая на себя риск выполнения таких требований и прием платежей (факторинг);

лизинг;

услуги по ответственному хранению и предоставлению в аренду (имущественный наем) сейфов для хранения ценностей и документов;

выпуск, покупку, продажу и обслуживание чеков, векселей и других оборотных платежных инструментов;

выпуск банковских платежных карточек и осуществления операций с использованием этих карточек;

оказание консультационных и информационных услуг по банковским операциям.

При наличии банковской лицензии и при условии получения письменного разрешения Национального банка банки имеют право осуществлять следующие операции:

1) операции с валютными ценностями:

неторговые операции с валютными ценностями;

операции с наличной иностранной валютой и чеками (покупка, продажа, обмен, принятие на инкассо), которые осуществляются в кассах и пунктах обмена иностранной валюты банков;

операции с наличной иностранной валютой (покупка, продажа, обмен), которые осуществляются в пунктах обмена иностранной валюты, работающих на основании заключенных банками агентских договоров с юридическими лицами-резидентами;

ведение счетов клиентов (резидентов и нерезидентов) в иностранной валюте и клиентов-нерезидентов в денежной единице Украины;

ведение корреспондентских счетов банков (резидентов и нерезидентов) в иностранной валюте;

ведение корреспондентских счетов банков (нерезидентов) в денежной единице Украины;

открытие корреспондентских счетов в уполномоченных банках Украины в иностранной валюте и осуществление операций по ним;

открытие корреспондентских счетов в банках (нерезидентах) в иностранной валюте и осуществление операций по ним;

привлечение и размещение иностранной валюты на валютном рынке Украины;

привлечение и размещение иностранной валюты на международных рынках; торговля иностранной валютой на валютном рынке Украины (за исключением валютно-обменных операций);

торговля иностранной валютой на международных рынках; операции с банковскими металлами на валютном рынке Украины; операции с банковскими металлами на международных рынках; другие операции с валютными ценностями на международных рынках; другие операции с валютными ценностями на валютном рынке Украины;

2) эмиссию собственных ценных бумаг;

3) организацию покупки и продажи ценных бумаг по поручению клиентов;

4) осуществление операций на рынке ценных бумаг от своего имени (включая андеррайтинг)

5) осуществление инвестиций в уставные фонды и акции других юридических лиц;

6) осуществление выпуска, обращения, погашения (распространения) государственной и другой денежной лотереи;

7) перевозки валютных ценностей и инкассацию средств;

8) операции по поручению клиентов или от своего имени: с инструментами денежного рынка;

с инструментами, базирующимися на обменных курсах и процентах; финансовыми фьючерсами и опционами;

9) доверительное управление средствами и ценными бумагами по договорам с юридическими и физическими лицами;

10) депозитарную деятельность и деятельность по ведению реестров владельцев именных ценных бумаг.

Банкам запрещается деятельность в сфере материального производства, торговли (за исключением реализации памятных, юбилейных и инвестиционных монет) и страхования, кроме выполнения функций страхового посредника.

Национальный банк выдает банку банковскую лицензию в случае соблюдения им следующих обязательных условий:

а) наличие на момент обращения банка с ходатайством о выдаче банковской лицензии полностью уплаченного зарегистрированного уставного капитала;

б) банк должен быть обеспечен надлежащим банковским оборудованием, компьютерной техникой, программным обеспечением и коммуникационными средствами, нужными для осуществления банковских операций и защиты информации / документов от подделки, искажения и уничтожения, ведения бухгалтерского учета и составления ежедневного баланса и соответствующей статистической отчетности, а также качественного проведения расчетов и участия в системе электронных платежей Национального банка, соответствующих требованиям нормативно-правовых актов Национального банка, а также нормативно-правовых актов Фонда гарантирования вкладов физических лиц о порядке формирования и ведения базы данных о вкладчиках - физических лиц и предоставления отчетности ;

в) наличие у банка помещения (в том числе кассового узла), техническое состояние и организация охраны которого соответствуют требованиям нормативно-правовых актов Национального банка. Кассовый узел и хранилище банка должны соответствовать техническим требованиям, изложенным в ведомственных строительных нормах "Здания и сооружения. Проектирование банков и банковских хранилищ" ВСН В.2.2-00032106-1-95. Организация охраны банка должен соответствовать требованиям Инструкции о требованиях по организации охраны учреждений банков Украины, утвержденной постановлением Правления Национального банка Украины от и зарегистрированной в Министерстве юстиции Украины от 12.04.2001 за № 338/5529;

г) наличие как минимум трех человек, назначенных членами правления (совета директоров) банка, которые имеют соответствующее образование и опыт, необходимый для управления банком, кандидатуры которых соответствуют квалификационным требованиям. Руководители банка должны иметь безупречную деловую репутацию. На эти должности не могут быть назначены лица, которые были руководителями банков, признанных в соответствии с действующим законодательством Украины банкротами или в отношении которых Национальный банк принял решение о ликвидации или об отзыве банковской лицензии, и лица, которые привлекались к уголовной ответственности или были уволены по требованию Национального банка.

 
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ   След >