Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Банковское дело arrow Центральный банк и денежно-кредитная политика

Меры воздействия, применяемые к банкам за нарушение банковского законодательства

Национальный банк применяет к банкам меры воздействия, к которым относятся:

а) письменное предупреждение о прекращении нарушения и принятия необходимых мер для исправления ситуации, уменьшения неоправданных расходов банка, ограничения неоправданно высоких процентных выплат по привлеченным средствам, уменьшения или отчуждения неэффективных инвестиций;

б) созыв общего собрания участников, наблюдательного совета банка, правления (совета директоров) банка для принятия программы финансового оздоровления или плана реорганизации банка;

в) заключение письменного соглашения с банком, по которому банк или определенное соглашением лицо обязуется принять меры для устранения нарушений, улучшения финансового состояния банка и тому подобное;

г) распоряжение относительно остановки выплаты дивидендов или распределения капитала в любой другой форме;

г) распоряжение относительно установления для банка повышенных экономических нормативов;

д) распоряжение относительно повышения резервов на покрытие возможных убытков по кредитам и другим активам.

е) распоряжение относительно ограничения, приостановления или прекращения осуществления отдельных видов осуществляемых банком операций с высоким уровнем риска;

е) распоряжение о запрете предоставлять бланковые кредиты;

ж) распоряжение о наложении штрафов на:

руководителей банков в размере до ста необлагаемых минимумов доходов граждан,

банки в размере не более одного процента от суммы зарегистрированного уставного фонда;

с) распоряжение о временной, до устранения нарушения, запрета владельцу существенного участия в банке, использовать право голоса приобретенных акций (долей / паев) в случае грубого или систематического нарушения им законодательства или нормативных правовых актов Национального банка;

и) распоряжение относительно временного, до устранения нарушения, отстранение должностного лица банка от должности в случае грубого или систематического нарушения этим лицом требований законодательства или нормативных правовых актов Национального банка;

и) распоряжение относительно принудительной реорганизации банка; и) распоряжение о назначении временной администрации; и) отзыва банковской лицензии и инициировании процедуры ликвидации банка.

К филиалов иностранных банков требования подпунктов "б", "г", "з", "и" не применяются. О применении мер воздействия к филиалов иностранных банков Национальный банк сообщает иностранный банк и надзорный орган иностранного государства.

Национальный банк направляет территориальному управлению по местонахождению филиала иностранного банка копии принятых решений о применении мер воздействия к этой филиала.

Меры воздействия применяются Национальным банком на основании:

результатов инспекционных (плановых и внеплановых) проверок деятельности банков или их филиалов;

результатов анализа соблюдения банками требований банковского законодательства с использованием статистической отчетности, ежемесячных и ежедневных балансов и тому подобное;

результатов проверок деятельности банков аудиторскими организациями, уполномоченными в соответствии с действующим законодательством на их осуществление;

предложений Фонда гарантирования вкладов физических лиц в случае нарушения банком норм Закона Украины "О Фонде гарантирования вкладов физических лиц";

результатов проверок соблюдения банками валютного законодательства, осуществленных уполномоченными работниками Национального банка, содержащие выявленные нарушения банковского законодательства, нормативно-правовых актов Национального банка или осуществления рисковых операций, угрожающих интересам вкладчиков или других кредиторов банка.

При осуществлении надзора за учреждениями, которые ведут банковскую деятельность в других государствах, Национальный банк сотрудничает с соответствующими органами этих государств. Сообщение, посланное соответствующими органами других государств, может использоваться только с такой целью: для проверки лицензии учреждения на право ведения деятельности; для проверки права на осуществление банковской деятельности.

В случае рассмотрения Национальным банком вопросов относительно применения к конкретному банку мер воздействия для дачи объяснений могут быть приглашены председатель правления (совета директоров) или председателя наблюдательного совета банка. Если рассматривается вопрос о назначении временного администратора или отзыва лицензии банка, то эти лица для предоставления пояснениях не приглашаются. Приглашение направляется в письменной форме (или по электронной почте) не ранее чем за три дня до даты проведения встречи. Деловая встреча в виде совещания оформляется протоколом, к которому прилагаются письменные объяснения приглашенного лица за ее подписью.

Меры воздействия, применяемые Национальным банком к банкам, должны быть адекватными конкретным нарушением, ими были допущены.

В случае выполнения банком принятых обязательств и улучшения показателей деятельности банка Национальный банк может досрочно отменить применены меры воздействия на определенный срок (частично или совсем). Решение об отмене примененных мер воздействия должно приниматься Комиссией Национального банка (Комиссией Национального банка при территориальном управлении) или Правлением Национального банка, или лицом, принявшим решение о применении меры воздействия.

Решение о применении мер воздействия могут быть обжалованы в судебном порядке. До принятия соответствующего решения судом действие примененных мер воздействия не останавливается.

Для ввода ежедневного контроля за деятельностью банков и выполнением ими требований Национального банка по устранению допущенных нарушений может устанавливаться особый режим контроля за их деятельностью, который предусматривает:

внедрение проведения всех начальных платежей от банка через ответственных исполнителей подразделения банковского надзора центрального аппарата или территориального управления Национального банка с использованием специального программного обеспечения АРМ юридического лица "(АРМ-Ю)

ограничения деятельности банка путем назначения куратора банка.

Особый режим контроля является дополнительным инструментом банковского надзора, который используется, как правило, одновременно с мерами воздействия, установленные статьей 73 Закона Украины "О банках и банковской деятельности", в случае наличия хотя бы одного из следующих признаков:

невыполнение руководителями банка требований Национального банка по устранению выявленных нарушений;

отстранение руководителей банков от должности;

выявления по результатам дистанционного надзора или инспекционной проверки фактов проведения банком операций с высоким уровнем риска, нарушений банковского законодательства, а также получение доходов с нарушением требований законодательства Украины, даже если эти нарушения не привели к ухудшению финансового состояния банка;

возникновения реальной угрозы невыполнения банком своих обязательств перед клиентами и кредиторами;

потребности в усиленном контроле за деятельностью банка с целью избежания возможности невыполнения банком своих обязательств перед клиентами и кредиторами до момента принятия Национальным банком решения о назначении временной администрации или об отзыве лицензии и инициировании процедуры ликвидации.

Решение об установлении особого режима контроля принимается Комиссией Национального банка по вопросам надзора и регулирования деятельности банков или заместителем Председателя Национального банка (куратором службы банковского надзора), или Комиссией по вопросам надзора и регулирования деятельности банков при территориальном управлении Национального банка.

Решение об ограничении деятельности банка путем назначения куратора банка принимается Правлением Национального банка по представлению исполнительного директора Дирекции по банковскому регулированию и надзору. Срок полномочий куратора банка не может превышать одного года со дня его назначения.

В таком же порядке принимается решение о продолжении действия особого режима контроля.

Литература [2, 9, 10, 12, 14, 16, 19, 22, 23, 24, 28, 30, 35, 36, 42, 48, 50, 51, 55, 56, 62, 71, 98, 101, 102, 109, 112, 113, 119, 120, 127]

 
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 

Предметы
Агропромышленность
Банковское дело
БЖД
Бухучет и аудит
География
Документоведение
Естествознание
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Математика, химия, физика
Медицина
Менеджмент
Недвижимость
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Психология
Региональная экономика
Религиоведение
Риторика
Социология
Статистика
Страховое дело
Техника
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы
Экология
Экономика
Этика и эстетика
Прочее