Введение

На современной стадии развития российской экономической системы все больше внимания уделяется проблемам перехода на путь стабильного развития. Поэтому в общей идеологии устойчивости развития РФ могут быть выделены несколько главных целей, во многом имеющих связь с приоритетными национальными проектами.

Цель курсовой работы - провести анализ роли коммерческих банков в реализации национальных проектов.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

- рассмотреть сущность кредита и его роль в развитии рыночной экономики;

- рассмотреть современные формы кредита;

- раскрыть экономическую сущность национальных проектов;

- охарактеризовать механизм финансирования национальных проектов;

- определить роль коммерческих банков в реализации приоритетных национальных проектов;

- провести динамику развития приоритетных национальных проектов;

- проанализировать участие Сбербанка в реализации нацпроектов;

- дать оценку действующей системы финансирования приоритетных национальных проектов;

- определить основные пути активизации участия коммерческих банков в реализации приоритетных национальных проектов.

Объектом исследования являются приоритетные национальные проекты и участие коммерческих банков в их развитии.

Предметом исследования является совокупность экономических отношений, складывающихся между коммерческими банками и бюджетами разных уровней при финансировании нацпроектов.

Теоретической и методологической основой работы являются законодательно-нормативные акты, труды отечественных и зарубежных ученых, отражающих участие коммерческих банков в реализации приоритетных национальных проектах, а так же материалы периодической печати.

Теоретические основы кредита

Сущность кредита и его роль в развитии рыночной экономики

Возможности появления и развития кредита являются связанными с кругооборотом и оборотом капитала. Кредит является предоставлением денежных средств либо товаров в долг, как правило, с уплатой процентной ставки; стоимостной экономической категорией, неотъемлемым элементом товарно-денежных отношений. Появление кредита сопряжено непосредственно с областью обмена, в которой собственники товаров противостоят друг другу как владельц, которые готовы вступить в экономические отношения [12, c. 19].

В ходе движения основных и оборотных капиталов высвобождаются ресурсы. Средства труда применяются в ходе производства продолжительное время, их стоимость переходит к стоимости готовых товаров частями. Постепенное восстановление стоимости основных средств в денежной форме влечет то, что высвобождающиеся деньги оседают на счетах организаций. При этом, на другом полюсе появляется потребность в замене изношенных средств труда и довольно больших единовременных затратах. Подобные по своему характеру процессы осуществляются и в движении оборотного капитала. Более того, тут колебания в кругообороте и обороте выражаются более разнообразно. Таким образом, ввиду сезонности производств, неравномерной поставки и другого протекает несовпадение времени создания и обращения товаров. У одних субъектов образуется временный профицит средств, у других - их дефицит. Это формирует возможность появления кредитных отношений, т.е. кредитом разрешается относительное противоречие временного оседания средств и необходимости их применения в хозяйстве [10, c. 28].

Кредитные отношения в экономике основываются на конкретной методологической базе, один из компонентов которой -- принципы, которые строго соблюдаются при практической организации всяческой операции на рынке ссудных капиталов. Данные принципы стихийно были сложены еще на первой стадии развития кредита, а в последующем прямо отразились в общегосударственных и международных кредитных законах (рисунок 1).

Рисунок 1 - Принципы кредита

Первый принцип кредита -- возвратность. Данный принцип отражает необходимость своевременного возврата полученных от кредитора финансовых ресурсов после окончания их использования заемщиком. Он находит свое практическое выражение в погашении конкретной ссуды через перечисление соответствующей суммы денег на счет предоставившей ее кредитного учреждения (либо другого кредитора), что обеспечивает возобновляемость кредитных ресурсов банка, в качестве важного условия продолжения его уставной деятельности [7, с. 31].

Второй принцип состоит в срочности кредита. Он выражает необходимость его возврата не в всякое удобное для заемщика время, а в строго оговоренный срок, который зафиксирован в кредитном договоре либо заменяющем его документе. Несоблюдение названного условия для кредитора -- достаточное основание для того, чтобы применить в отношении заемщика экономические санкции в виде повышения взимаемых процентов, а при дальнейшей отсрочке - предъявление финансовых требований через суд. Частичное исключение из данного правила -- т.н. онкольные ссуды, срок погашения которых в кредитном договоре с самого начала не устанавливается.

Третий принцип - платность кредита, его цель - извлечение дохода. Данный принцип отражает необходимость прямого возврата заемщиком полученных от банка кредитных ресурсов и оплаты права на их использование [6, c. 68].

Четвертый принцип состоит в обеспеченности кредита. Данный принцип отражает важность обеспечения защиты имущественных интересов кредитора при вероятном несоблюдении заемщиком принятых на себя обязательств и находит практическое отражение в ссудах под залог либо под финансовые гарантии. Обеспечением могут выступать поручительство, страхование, залоги, иные гарантии.

Пятый принцип состоит в целевом характере кредита. Распространен на большую часть видов кредитных операций, отражая необходимость целевого применения средств, которые получены от кредитора. Находит на практике отражение в соответствующем разделе кредитного договора, который устанавливает точную цель выдаваемой ссуды, и в ходе банковского контроля над соблюдением данного условия заемщиком. Несоблюдение этого обязательства может явиться основанием для досрочного отзыва кредита либо установления штрафного (повышенного) ссудного процента.

Шестой принцип состоит в дифференцированном характере кредита. Данный принцип устанавливает дифференцированный подход со стороны кредитного учреждения к разным категориям потенциальных заемщиков. Практическое осуществление его может быть зависимым от индивидуальных интересов конкретного банка и от реализуемой государством централизованной политики поддержки отдельных отраслей либо сфер деятельности (к примеру, малый бизнес и прочее) [2, с. 45].

Место и роль кредитов в экономической системе общества определяются и исполняемыми им функциями, представленными на рисунке 2.

Рисунок 2 - Функции кредита

За счет перераспределительной функции перераспределяется временно высвободившаяся стоимость. Она может перераспределяться на уровне организации, отрасли, страны (национальной экономики), мирового хозяйства (мировой экономики). Перераспределение реализуется на условиях возврата стоимости.

 
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ   Скачать   След >