Формы дистанционного банковского обслуживания

Технологии ДБО можно разделить на классы с точки зрения субъектов, которым предоставляются услуги:

-· электронный банкинг для корпоративных клиентов;

-· электронный банкинг для физических лиц.

Так же технологии дистанционного банковского обслуживания разделяют по типам информационных систем (программно-аппаратных средств), используемых в осуществлении банковских операций (каналов доступа к банковским услугам):

- ПС-банкинг (PC-banking) (к этой категории могут быть отнесены системы «клиент - банк»);

- Интернет банкинг (Internet-banking);

- Мобильный банкинг (mobile-banking);

- Телефонный банкинг (phone-banking) (иногда используется термин телебанкинг);

- Обслуживание с использованием банкоматов (ATM-banking) и устройств банковского самообслуживания.

Некоторые авторы выделяют видео-банкинг (video-banking), цифровой телевизионный банкинг (DTV-banking). Часто в экономической теории эти понятия используются как однозначные, что не является правильным. Объединить их можно тем, что они предоставляются для установления дистанционных отношений между банком и клиентом. Отличие состоит в применении различных технологий и охвате иных сегментов рынка.

В наши дни наиболее распространены 3 вида систем ДБО:

1) системы «клиент - банк», использующие связь с банком напрямую через модем и предусматривающие установку специального программного обеспечения на компьютере клиента;

2) системы «телебанк» (телефонного банкинга), предоставляющие платежные и информационные банковские услуги по телефону / телефаксу с использованием компьютерной телефонии;

3) Интернет-банкинг - системы предоставления банковских услуг посредством интернета, для использования которых клиенту не обязательно использовать специальное программное обеспечение и можно работать со своим банковским счетом с любого компьютера, подключенного к сети Интернет.

Банки предоставляют клиентам все три вида дистанционного обслуживания по отдельности или одновременно. Различные виды ДБО могут использоваться различными группами клиентов.

В зависимости от принципа работы систем ДБО различают системы он-лайн и системы офф-лайн.

Онлайновые системы ДБО работают в режиме реального времени, каждая операция совершаемая клиентом банка,в тот же момент исполняется и отражается на его банковском счёте. Обычно такие системы полностью автоматизированы и не предусматривают участие людей в обслуживании клиентов.

Оффлайновые системы ДБО предусматривают временной разрыв между приемом запроса или команды клиента и его исполнением. Системы такого рода могут быть автоматизированы как частично, так и полностью. Во втором случае задержка исполнения финансовой операции связана с тем, что система дистанционного обслуживания клиентов не интегрирована во внутреннюю автоматизированную банковскую систему.

Известно, что в целях экономии времени клиентам банка выгоднее использовать системы ДБО работающие в режиме реального времени.

Так же с термином «дистанционное банковское обслуживание» часто связывают такие понятия как «e-bank» (электронный банк) и «виртуальный банк». В электронных или виртуальных банках не используют традиционные офисы, для обмена информации и обслуживания клиентов применяются дистанционные каналы обслуживания посредством, интернета и при необходимости почты.

Если услуги по дистанционному совершению определенных банковских операций может предоставлять любой банк совместно с традиционным обслуживанием клиентов в своих офисах, то виртуальный банк, как правило, специализируется именно на обслуживании удаленных клиентов, не тратя деньги на строительство и содержание клиентских помещений, офисов. При этом виртуальный банк предоставляет своим клиентам практически полный набор услуг, оказываемых обычными универсальными банками.

По сравнению с другими системами ДБО, наибольшее распространение получили системы «клиент - банк», использующие для своего функционирования компьютер, модем и телефонную линию. Именно благодаря простоте их установки и использования, такие системы предоставляются юридическим лицам практически всеми коммерческими банками России.

Таким образом, дистанционное банковское обслуживание - это предоставление возможности клиентам совершать банковские операции, не приходя в банк, с использованием различных каналов телекоммуникации.

В основе дистанционного банковского обслуживания, находится взаимодействие между банком и клиентом, для обмена информацией, с целью выполнения финансовых операций, при этом соблюдается должный уровень безопасности проведения трансакций и сохранение конфиденциальности информации о клиентах. В настоящее время можно выделить три наиболее распространенных вида систем дистанционного банковского обслуживания: традиционные системы «клиент - банк»; системы телефонного банкинга; Интернет-банкинг.

Банки предоставляют клиентам все три вида дистанционного обслуживания по отдельности или одновременно, в зависимости от предпочтений клиента. Различные виды ДБО могут использоваться различными группами потребителей. В зависимости от принципа работы систем ДБО различают системы он-лайн и системы офф-лайн.

 
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ   Скачать   След >