Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Информатика arrow Электронная коммерция

Дебетовые Internet - системы и их специфические платежные средства

Существует два основных вида дебетовых платежных систем: электронные чеки и электронные деньги.

Электронный чек - поручение плательщика (покупателя) своему банку о перечислении денежных средств со своего счета на счет получателя платежа.

Электронные чеки являются аналогами бумажных чеков, однако выдаются они в электронном виде. На обычном чековые плательщик ставит свою подпись на электронном - электронная подпись, которая представляет собой код (последовательность одного или нескольких определенных символов), который является аналогом традиционного.

Электронные чеки чаще всего применяются в модели В2В.

Схема процесса платежа с помощью электронных чеков подано рис. 6.2:

1. Плательщик выписывает электронный чек, ставит цифровую подпись и пересылает его получателю с возможным шифрованием номера чекового счета;

2. Чек передается к оплате платежной системе.

3. После проверки электронной подписи платежной системой или банком, обслуживающим получателя платежа.

4. В случае положительного результата проверки плательщику поставляется товар или предоставляется услуга, а с его счета перечисляются деньги на счет получателя платежа.

Электронные деньги - система оплаты товаров и услуг путем передачи числовых данных от одного компьютера к другому.

Схема оплаты с помощью электронного чека

Рис. 6.2. Схема оплаты с помощью электронного чека

Как электронные чеки так и электронные деньги являются аналогом реальных платежных средств, в данном случае - наличности. Схема обращения электронных денег следующая (рис. 6.3):

Схема платежей с помощью электронных денег

1. Плательщик генерирует номер будущей банкноты, подписывает его своим ключом и отсылает ее в банк с требованием создать банкноту определенного номинала (банк набор ключей для создания купонов с различными номиналами)

2. Банк удаляет подпись плательщика, подписывает скрытый номер банкноты своим, определенным для данного номинала подписью и отсылает банкноту покупателю;

3. Покупатель (плательщик) собственным ключом открывает номер банкноты, при этом подпись банка остается верным;

4. В случае совершения покупки покупатель перечисляет необходимое количество банкнот на сервер продавца;

5. Продавец предоставляет деньги эмитенту, то проверяет соответствие электронной печати и подписи и погашает электронные деньги.

Самыми распространенными в мире системами электронной наличности является CyberCash и DigiCash. В России действуют мощные системы WebMoney и PayCash. Аналог последней создано в Украине. К дебетовых платежных систем относятся также PayPal, NETPAY, NetBill, NetCash, GoldMoney

К преимуществам дебетовых платежных систем можно отнести удобство для осуществления микроплатежей (оплат небольших сумм) за счет низких процентов при проведении транзакций и обеспечения анонимности платежей, простота перевода электронных средств. Основными недостатками являются невозможность предоставления кредита и необходимость предварительной покупки электронных денег. Также такие системы не поддерживаются солидными фирмами, однако в будущем они могут реально конкурировать с кредитными платежными системами.

Обеспечение защиты в платежных системах Internet

Защита коммерческой информации осуществляется с помощью систем на основе пластиковых карточек (большинство) и на основе цифровых денег.

Массовым механизмом защиты информации, который применяется в WWW-системе (в том числе при проведении платежей) является протокол SSL (Secure Sockets Layer). Он использует принцип шифрования информации с открытым ключом. Под ключом понимают цепочку цифр, с которым комбинируется информация путем использования криптографической (шифровального) алгоритма для получения несвязного шифрованного текста.

В случае применения протокола SSL используется пара ключей, при этом каждая половина пары шифрует информацию так, что ее может расшифровать только другая половина. Однако важная информация при недобросовестном хранении на сервере продавца может быть доступной. Существует также возможность подмены информации или подача недостоверной информации о покупателе или пользователя.

Такие недостатки устранены при использовании протокола SET (Secure Electronic Transaction), основанный на применении цифровых подписей с сертификатом (электронным идентификатором, который удостоверяет подлинность пользователя, содержит информацию о нем и служит подтверждение криптографических ключей). Однако SET требует специального программного обеспечения для держателей карт, магазинов и банков, а также все участники платежной системы должны иметь цифровые сертификаты, усложняет и повышает стоимость его внедрения.

С 2000 г.. Существует упрощенный вариант SET (3D SET), который устанавливается только на серверах банков эсквайра и эмитента.

Защита систем с использованием цифровых денег обеспечивают чаще всего с использованием криптографии с открытым ключом, цифровой подписи "слепого" цифровой подписи, и применения смарт-карт.

Цифровой (электронный) подпись - последовательность одного или нескольких символов, который является электронным эквивалентом письменного подписи.

"Слепой" цифровой подписи заключается в том, что при подписании информации пользователь видит только необходимую ему часть ее (например номинал электронных купюр), но своей подписью он утверждает подлинность всего объема информации.

 
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 
Предметы
Агропромышленность
Банковское дело
БЖД
Бухучет и аудит
География
Документоведение
Естествознание
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Математика, химия, физика
Медицина
Менеджмент
Недвижимость
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Психология
Региональная экономика
Религиоведение
Риторика
Социология
Статистика
Страховое дело
Техника
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы
Экология
Экономика
Этика и эстетика
Прочее