Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Экология arrow Экологический менеджмент

Мировой опыт экологического страхования

У1980 г.. Конгресс США принял закон, регулирующий вопросы ответственности и выплаты компенсаций за загрязнение окружающей среды, в соответствии с которым был утвержден специальный фонд. Этот закон возлагает безусловную ответственность за сброс опасных веществ в окружающую среду на всех владельцев и операторов мест хранения загрязняющих веществ, на предприятия, в процессе производства которых образуются опасные и вредные отходы, на предприятия, перевозящие такие отходы, и предоставляет »полномочия Агентству по охране окружающей среды »предъявлять им иски.

Представители промышленности, в свою очередь, обратились к страховщикам, отказывались выплачивать страховое возмещение при отсутствии отдельного договора страхования ответственности предприятий на случай загрязнения окружающей среды. При этом многие страховщики мирового страхового рынка (особенно США и Англии) вообще выступали против проведения специального страхования ответственности на случай загрязнения окружающей среды. Такое сопротивление страховщиков объяснялся не только огромными размерами предполагаемых выплат страхового возмещения и требованиями компенсации ущерба, нередко после длительного времени окончания срока действия соглашения, но и рядом других сложных проблем, возникающих в связи с проведением этого вида страхования.

Главная проблема заключается не в том, что предприятия, которые несут ответственность перед третьими лицами за телесные повреждения или ущерб их имуществу в результате непреднамеренного загрязнения окружающей среды, не хотят заключать соглашение о страховании, а в том, что страховые компании не могут предоставить страховое обеспечение в размере, необходимом потенциальным загрязнителям. Максимальная сумма страхового возмещения по страхованию ответственности в случае непреднамеренного загрязнения, принятая на Лондонском страховом рынке, составляет от 85 до 170 млн долл., А максимальный объем страховой ответственности в Европе, включая страхование ответственности в случае постепенного загрязнения - не более 20 млн долл. Такие суммы, как показывает практика, явно недостаточны. Например, надо было более чем 300 млн долл. для возмещения ущерба, причиненного загрязнением окружающей среды в результате эксплуатации Бхопальського завода в Индии. В свою очередь, эти суммы будут малы по сравнению с иском в 3 млрд долл., Который предъявила власти штата Мадхия - Прадеш в связи с многочисленными человеческими жертвами.

Необходимо учитывать, что риски загрязнения существенно отличаются от других страховых событий, в результате которых может быть нанесен ущерб.

Понятие "загрязнение" в экологическом страховании, классификация убытков

Понятие "загрязнение" в узком смысле подразумевает выброс загрязняющих веществ, становятся опасными, потому что не могут больше поглощаться окружающей средой. Оно является затратами урбанизации, индустриализации, широкого использования химикатов в промышленном производстве и сельском хозяйстве, развития ядерной энергетики. Понятие "загрязнение» можно толковать и в более широком смысле, поскольку любой выброс токсичных, коррозионных, ионизирующих, термических и других вредных веществ, независимо от того, являются ли они отходами или ценным промежуточным, конечным или побочным продуктом, загрязняющих окружающую среду . Более того, безвредные по своим природным качествам вещества в контакте с другими веществами, находящимися в почве или воде, также могут выделять вредные для окружающей среды соединения. При этом не учитывается характер загрязнений (умышленное сброса отходов или несчастный случай, связанный с сохранением материалов, произошедший с производственным оборудованием или контейнером во время перевозки) - в любом случае природе наносится вред. Характер же выброса загрязняющих веществ имеет большое значение для страховщиков при определении условий выплаты страхового возмещения, которые в большинстве случаев склонны предоставлять страховую защиту только от случайных убытков.

Разница между преднамеренным и случайным загрязнением не всегда легко ощутима, особенно в случае постоянных и повторных выбросов. Например, вина предприятия, продолжает выброс фенолов или формальдегидов (возможно, даже получая жалобы в связи с этим от соседних предприятий или отдельных лиц), но без намерения причинить вред, может считаться случайной.

Или предприятие продолжает выброс загрязняющих веществ, не вызывают никаких ощутимых изменений в окружающей среде, хотя первичная нормальная для нее концентрация загрязняющих веществ уже превратилась в вредную. Так, поток воды в реке стал экологически опасным из-за того, что время шла экологическое равновесие и лишилась возможности обеззараживания стоков. И только тогда, когда данные изменения проявились явно, администрация предприятия осознала степень возникшего риска и только тогда причиненный ущерб перестают считаться непреднамеренными и случайными.

Постоянные или повторные выбросы вредных веществ, нередко допускаются правилами и условиями имеющейся у предприятия лицензии, могут причинить вред здоровью третьих лиц в результате постепенного накопления в организме ядовитых веществ. Но с точки зрения предприятия, этот ущерб будет считаться случайным, поскольку, например, концентрация пару, выпускаемой продукции не была вовремя признана опасной.

Трудности определения характера загрязнений во многом зависят от продолжительности времени наступления того или иного события. Многие ущерба от загрязнения является результатом как постоянных и повторных выбросов, так и выбросов, продолжающиеся длительное время, иногда недели, месяцы и даже годы. Заболевания, вызванные таким длительным воздействием ядовитых и вредных веществ, а также ущерб имуществу могут проявится не сразу, а в течение 10,20 и более лет. Более того, генетические дефекты могут оказаться как следствие в рожденных детей. В этих случаях трудно убедиться в преднамеренности или случайности причиненного ущерба, поскольку не всегда возможно установить причинную связь между выбросами загрязняющих веществ и заболеваниями, остаются скрытыми в течение многих лет вызывают генетические изменения.

Классификация убытков. В основном ответственность страховщиков распространяется на случайные и непреднамеренные убытки, которые делятся на 2 группы:

1) прямые убытки, к которым относят убытки вол телесных повреждений, болезней и психических расстройств. Сюда же входит и ущерб, причиненный сельскохозяйственным и водным культурам, лесам и неподвижной собственности. К прямым убыткам относится и невозможность отдельных лиц владеть или использовать принадлежащее им имущество. А также нарушение общественного порядка и условий для отдыха, то есть нематериальной собственности.

При возникновении позывов в возмещении вреда, причиненного здоровью третьих лиц, в свою очередь, возникает сложность с толкованием понятия "здоровье". Можно рассматривать его просто как приспособленность человеческого организма к окружающей среде и отсутствие болезни или физического недостатка. По определению Всемирной организации здравоохранения (ВОЗ), "здоровье - это состояние полного физического, умственного и социального благополучия».

2) в косвенных убытков относят увеличение расходов и потерю доходов (вызванных простоем оборудования) или бизнеса в результате загрязнения и нарушения земельного плодородия, мест обитания рыбы, а также территорий, предназначенных для отдыха и развлечения. Косвенные убытки включают также затраты на очистку и удаление отходов, снижение стоимости имущества; несчастные случаи, связанные с загрязнением.

В большинстве европейских стран страховое возмещение выплачивается за ущерб, вызванный загрязнением окружающей среды в результате неожиданного несчастного случая. При повышенных рисках в определенных отраслях промышленности страховое возмещение выплачивается только при условии, что соблюдены страховщиками превентивные меры для предотвращения ущерба.

К негативным факторам страхования можно отнести:

• ограничение размеров страховой ответственности;

• исключение ответственности страховщика за ущерб, причиненный постоянными или повторными выбросами загрязняющих веществ (включая также эмиссии, соответствующие нормам, разрешенным законом;

• исключение ответственности за расходы на превентивное очистки.

Страхование предполагает не только потери прибыли, но и предотвращение, ликвидацию и компенсацию убытков, причиненных потерпевшим.

Под экономическим ущербом в данном случае понимается сумма затрат на предупреждение воздействия загрязненной среды на реципиентов (в тех случаях, когда такое предупреждение, частичное или полное, технически возможно) и расходов, вызванных воздействием на них загрязненной среды.

Размер страховой суммы теоретически состоит из;

• расходов на предупреждение аварийного загрязнения;

• оценки влияния загрязненной среды на реципиентов.

Для страхователя первый представляет дополнительные, неоправданные в случае отсутствия в период действия договора ЕС расходы. Для общества и третьих лиц, в чью пользу заключается договор страхования ответственности за аварийное загрязнение среды, такие расходы - часть потенциальных убытков. Осознавая это и оценивая возможное страховое возмещение, страховщик сам выделяет средства на предупреждение аварий, или заставляет (экономически стимулирует) страхователя на природоохранные мероприятия.

Вторая составляющая страховой суммы - это убытки, в результате воздействия вредных веществ, поступивших в окружающую среду, на реципиентов. В отличие от первого вида убытков, они проявляются и у третьих лиц. И в первом, и во втором случае ЕС выступает как страхование ответственности за аварийное загрязнение среды источниками повышенной экологической опасности.

Особая роль в контроле за поведением страхователя уделяется тарифным ставкам с ЕС. Они не могут быть установлены едиными не только по целым отраслям, но и по группе похожих предприятий.

Это же относится и к лимитов ответственности по принятым страховщиком рискам загрязнения окружающей среды.

 
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 
Предметы
Агропромышленность
Банковское дело
БЖД
Бухучет и аудит
География
Документоведение
Естествознание
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Математика, химия, физика
Медицина
Менеджмент
Недвижимость
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Психология
Региональная экономика
Религиоведение
Риторика
Социология
Статистика
Страховое дело
Техника
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы
Экология
Экономика
Этика и эстетика
Прочее