Возможности проведения экологического страхования в Украине
В Украине отсутствует страхование риска загрязнения окружающей природной среды, получившее в мире название "экологическое страхование».
Страхование аварийного загрязнения окружающей среды ориентируется на риски, происхождение которых часто не удается идентифицировать, а, следовательно, оценить и адекватно отразить в количественных показателях.
Размер ЕР зависит как минимум от пяти составляющих:
1) объема загрязняющего вещества, поступившей;
2) вида реципиента (объекта, на который влияет данное загрязнение);
3) периода экспозиции;
4) времени года;
5) степени экологической опасности этого химического или физического элемента.
Главным при оценке экологической опасности предприятий и производств должно стать страховое экологическое аудирование. Оно отвечает на два важных вопроса:
• какова вероятность экологической аварии на конкретном объекте, включенном в систему ЕС;
• размер убытков, которые могут быть вызваны экологической аварией.
Опасность промышленного производства может определяться:
• по перечню вредных химических веществ, которые используются в этом производстве в критических количествах;
• по кратным превышением предельных норм воздействия на окружающую среду;
• проявляться исходя из расчетных величин риска загрязнения и причиняемого им гипотетического ущерба.
Процесс страхования сам по себе вознаграждает тех, кто минимизирует будущие риски и расходы общества. Соответственно, механизм частного рынка становится инструментом регулирования и управления риском с возможностью значительного снижения ущерба окружающей среде. Применение такого прямого экономического стимула может быть эффективным дополнением к традиционным способам экономико-правового регулирования отношений общества и природы. Особая роль в отношениях между страхователем и страховщиком отводится вопросам страховых платежей. При расчетах тарифов необходимо учитывать тот низкий уровень технологии производства, которая применяется в Украине по сравнению с мировыми аналогами, отсутствие в необходимом количестве и надлежащем качестве контрольно-измерительных приборов, которые позволят с высокой вероятностью определить уровень загрязнения; низкий технический уровень и аварийное состояние многих очистных сооружений.
Страховые тарифы - это ставка страховых платежей с единицы страховой суммы за определенный период. Периодом, принятым за основу для утверждения тарифов, служит 1 год. Основная часть тарифной ставки создает фонд выплаты страхового возмещения (нетто - ставка). Другая покрывает расходы, связанные с осуществлением страхования и формирует доходную часть страхования. Страховые тарифы надо дифференцировать в зависимости от степени экологического риска, а также от особенностей хозяйственной деятельности конкретного страхователя, технического состояния производственных фондов, защитных и очистных сооружений. Такая дифференциация обусловлена размерами убытков, значительно различаются в зависимости от специализации предприятия и профиля его деятельности. Если виды риска, например, ограничиваются атмосферным загрязнением, то к факторам, которые влияют на размер тарифов, следует отнести массу возможного залпового выброса загрязняющих веществ. С этой целью рекомендуется пользоваться показателем приведенной массы загрязнителей, учитывающий класс опасности ингредиента. Вероятностный степень тяжести последствий находится в прямой зависимости от общего залпового выброса, состав реципиентов загрязнения и экспозиции воздействия, что, в свою очередь, определяются не только производственными, но и социалмю-экономическими, природными, климатическими и другими условиями. Поэтому ставку страхового платежа с целью дифференциации соответствии с этими условиями нужно устанавливать в определенном диапазоне. С помощью этого диапазона следует отразить разницу в составе реципиентов загрязнения, а также другие факторы, кроме массы выбросов. Такие пределы обосновываются тем, что структура реципиентов в условиях города, которые учитывается при расчете ущерба с помощью коэффициента, изменяются незначительно. Страховая премия определяется через произведение страховых тарифов и объема застрахованной ответственности. Сумма, на которую застрахована ответственность, определяется в обязательном страховании в размере, не превышающем величину вероятного ущерба. Несмотря на то, что система экологического страхования призвана своевременно реагировать на претензии третьих сторон о возмещении ущерба от аварийного загрязнения, целесообразно в каждом конкретном регионе определить по крайней мере минимальную часть ущерба, которая должна быть обязательно возмещен.
