Возможности проведения экологического страхования в Украине

В Украине отсутствует страхование риска загрязнения окружающей природной среды, получившее в мире название "экологическое страхование».

Страхование аварийного загрязнения окружающей среды ориентируется на риски, происхождение которых часто не удается идентифицировать, а, следовательно, оценить и адекватно отразить в количественных показателях.

Размер ЕР зависит как минимум от пяти составляющих:

1) объема загрязняющего вещества, поступившей;

2) вида реципиента (объекта, на который влияет данное загрязнение);

3) периода экспозиции;

4) времени года;

5) степени экологической опасности этого химического или физического элемента.

Главным при оценке экологической опасности предприятий и производств должно стать страховое экологическое аудирование. Оно отвечает на два важных вопроса:

• какова вероятность экологической аварии на конкретном объекте, включенном в систему ЕС;

• размер убытков, которые могут быть вызваны экологической аварией.

Опасность промышленного производства может определяться:

• по перечню вредных химических веществ, которые используются в этом производстве в критических количествах;

• по кратным превышением предельных норм воздействия на окружающую среду;

• проявляться исходя из расчетных величин риска загрязнения и причиняемого им гипотетического ущерба.

Процесс страхования сам по себе вознаграждает тех, кто минимизирует будущие риски и расходы общества. Соответственно, механизм частного рынка становится инструментом регулирования и управления риском с возможностью значительного снижения ущерба окружающей среде. Применение такого прямого экономического стимула может быть эффективным дополнением к традиционным способам экономико-правового регулирования отношений общества и природы. Особая роль в отношениях между страхователем и страховщиком отводится вопросам страховых платежей. При расчетах тарифов необходимо учитывать тот низкий уровень технологии производства, которая применяется в Украине по сравнению с мировыми аналогами, отсутствие в необходимом количестве и надлежащем качестве контрольно-измерительных приборов, которые позволят с высокой вероятностью определить уровень загрязнения; низкий технический уровень и аварийное состояние многих очистных сооружений.

Страховые тарифы - это ставка страховых платежей с единицы страховой суммы за определенный период. Периодом, принятым за основу для утверждения тарифов, служит 1 год. Основная часть тарифной ставки создает фонд выплаты страхового возмещения (нетто - ставка). Другая покрывает расходы, связанные с осуществлением страхования и формирует доходную часть страхования. Страховые тарифы надо дифференцировать в зависимости от степени экологического риска, а также от особенностей хозяйственной деятельности конкретного страхователя, технического состояния производственных фондов, защитных и очистных сооружений. Такая дифференциация обусловлена размерами убытков, значительно различаются в зависимости от специализации предприятия и профиля его деятельности. Если виды риска, например, ограничиваются атмосферным загрязнением, то к факторам, которые влияют на размер тарифов, следует отнести массу возможного залпового выброса загрязняющих веществ. С этой целью рекомендуется пользоваться показателем приведенной массы загрязнителей, учитывающий класс опасности ингредиента. Вероятностный степень тяжести последствий находится в прямой зависимости от общего залпового выброса, состав реципиентов загрязнения и экспозиции воздействия, что, в свою очередь, определяются не только производственными, но и социалмю-экономическими, природными, климатическими и другими условиями. Поэтому ставку страхового платежа с целью дифференциации соответствии с этими условиями нужно устанавливать в определенном диапазоне. С помощью этого диапазона следует отразить разницу в составе реципиентов загрязнения, а также другие факторы, кроме массы выбросов. Такие пределы обосновываются тем, что структура реципиентов в условиях города, которые учитывается при расчете ущерба с помощью коэффициента, изменяются незначительно. Страховая премия определяется через произведение страховых тарифов и объема застрахованной ответственности. Сумма, на которую застрахована ответственность, определяется в обязательном страховании в размере, не превышающем величину вероятного ущерба. Несмотря на то, что система экологического страхования призвана своевременно реагировать на претензии третьих сторон о возмещении ущерба от аварийного загрязнения, целесообразно в каждом конкретном регионе определить по крайней мере минимальную часть ущерба, которая должна быть обязательно возмещен.

Контрольные вопросы

1. Какие условия экологического страхования?

2. Кто такие "страховщики" и "страхователи»?

3. Что такое прямые и косвенные убытки?