Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Экономика arrow Экономическая теория

Место и роль банков и ссудного капитала в экономической системе

Важную роль в функционировании и развитии современной экономической системы "в частности в обеспечении стабильности и эффективности ее денежно-кредитной составляющей, играют банки (прежде всего центральный). Они обеспечивают движение банковского капитала как формы капитала, развивается в соответствии с требованиями общесистемных и присущих только этой форме экономических законов, регулирующих развитие кредита, норму процента, движение ссудного капитала как товара и другие явления и процессы. Раскрытие сущности и структуры банков и банковской системы, особенностей развития ссудного капитала, в частности кредита и процента, на разных этапах эволюции общества, их трактовка представителями основных направлений и школ экономической теории позволяют осознать роль банков в обслуживании деятельности экономической системы.

Банки и банковская система

Банки и их функции.

Возникают банки лишь при развитых товарно-денежных отношений и существуют в нескольких общественно-экономических формациях (феодализм, капитализм и др.). Банки (в экономическом аспекте) - это финансовые институты, аккумулирующие денежные средства и различные накопления (золотые запасы, ценные бумаги и др.), Предоставляют кредиты, осуществляют денежные расчеты, операции с золотом и драгоценными металлами, обеспечивающих обращение денег и ценных бумаг, выполняют другие функции.

В современной экономической литературе эта категория трактуется по-разному. В "Экономической энциклопедии" под редакцией Л. Абалкина банк охарактеризованы как "... специализированная финансово-кредитное учреждение, предназначена для: а) посредничества и кредитных отношений между экономическими субъектами: мобилизации (концентрации) свободных денежных средств и их последующего распределения в форме кредитов б) денежных расчетов между экономическими субъектами в) создание кредитных средств обращения г) превращение в капитал денежных сбережений населения и денежных доходов субъектов экономики ". В "Современном экономическом словаре" банк рассматривается как "... финансовая организация, учреждение, проводит различные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающее финансовые услуги правительству, предприятиям, гражданам и друг другу". В "Большом экономическом словаре") банк определен как "... финансовое предприятие, которое сосредотачивает временно свободные денежные средства (вклады), предоставляет их во временное пользование в виде кредитов, ссуд ... занимается посредничеством во взаимных платежах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег ". По мнению авторов "Банковской энциклопедии", "банки - учреждения, аккумулирующие денежные средства и накопления, предоставляют кредиты, осуществляют денежные расчеты, учет векселей, эмиссию денег и ценных бумаг, операции с золотом, иностранной валютой и другие функции". Английские ученые характеризуют банк как "финансового посредника, принимает средства, как правило, в виде депозитов, которые выдаются по требованию или при сообщении за короткий срок, которые он использует для предоставления кредитов в виде овердрафтов, ссуд или учета векселей, а также для инвестиций в другие, как правило, финансовые активы (рыночные ценные бумаги) ".

Этим определением присущи:

1) отсутствие общей характеристики банков безотносительно к выполняемым ими функциям и операциям;

2) различные трактовки банка: как финансово-кредитного учреждения, как финансовой организации и учреждения, как финансового предприятия, как финансового посредника, просто как учреждения, не способствует поиску общепринятого конструктивного определения;

3) абстрагирование от экономических отношений и прежде всего отношений собственности при выяснении категории, несоблюдение требований принципа противоречия с методологической точки зрения.

Избавившись названных недостатков и учитывая требования диалектического метода исследования, можно определить сущность банков в политэкономической аспекте.

Банк (итал. Banca - скамья, конторка) (в политэкономической аспекте) - система отношений собственности между банками и другими субъектами хозяйствования по поводу формирования активов, отчуждение и присвоение депозитов ними (банками), выполнение своих функций и проведения операций и обеспечения на этой основе движения ссудного капитала.

Целесообразно банк называть предприятием, поскольку он предоставляет различные услуги, например современный коммерческий банк - более 300 услуг.

Впервые банки появились при феодализме, но банковское дело зародилась за рабовладельческого общества. В XIV в. банковские операции получили значительное развитие в Италии, Германии, Нидерландах, а банкиры кредитовали прежде королей и феодалов.

При капитализме в XVII-XVIII вв. банки распространились в Англии. Первый акционерный банк был организован в 1764 группой лондонских банкиров, а в 1844 г.. За ним была закреплена роль центрального банка. Первыми банкирами в Англии были, как правило, ювелиры, принимавших на хранение золото под расписку (которые становились при этом депозитным квитанциями), впоследствии приобрели форму векселей - банковских билетов.

Денежные средства в банках аккумулировались в основном за счет взносов капиталистов, а кредиты выдавались, как правило, торговыми расписками, которые стали прообразом банкнот. Такие расписки выдавались и в случае покупки частных коммерческих векселей. Кредитование осуществлялось также путем записи кредитов на счет клиентов. Выступая гарантом векселей коммерсантов и оплачивая их досрочно наличными, банки способствовали росту вексельного обращения. Таким образом банкноты стали векселями на банкира, обращение векселей постепенно замищувався оборотом банкнот (кредитных денег) и чеков, с помощью которых и в настоящее время осуществляются безналичные расчеты.

В XVII-XVIII вв. важнейшей функцией банков было посредничество в кредитным платежам. С их ростом ссудный капитал становится обособленной формой промышленного капитала. Банки хранят резервные фонды в виде ценных металлов и вкладов в центральном банке. Аккумулируя денежные средства промышленных предприятий, землевладельцев, торговых учреждений и сбережений различных слоев населения, банки значительно расширяют базу накопления денежного капитала. Эта функция развивается с распространением акционерных банков в XIX в.

Деятельность банков способствует вытеснению из обращения металлических денег. Ссуды предоставляются не только в зависимости от собственного и привлеченного капитала, но и путем их зачисления на счета клиентов. Постоянное расширение банковских операций приводит к усилению концентрации банковского капитала и рост масштабов присваиваемой им прибыли. Его основными источниками являются выполнение банками расчетных, эмиссионных, учетных и других функций, предоставления кредитов по более высоким процентом, чем процент на вклады.

В конце XIX - начале XX в. на основе растущей концентрации банковского капитала возникают банковские монополии в форме банковских картелей, синдикатов (консорциумов), банковских трестов и концернов. Наряду с концентрацией происходит и централизация банков. Особенно резко возросло число слияний в банковской сфере в 80-е годы (только в первой половине 80-х годов было поглощено более 2000 банков) и в конце 90-х годов (так, в банковском секторе еврозоны в 1999 произошло 245 поглощений и слияний на общую сумму почти 150 млрд евро).

Концентрация, централизация, монополизация банковского капитала привели как к качественным изменениям в выполняемых ими операциях, так и к появлению новых функций. Так, от эпизодического посредничества в платежах и кредитах банки переходят к постоянному кредитования отраслей и предприятий, переориентируясь из краткосрочных ссуд на все виды и формы предоставления заемных средств прежде всего на долгосрочные инвестиции в основной капитал. Благодаря этому они получают контроль над отдельными предприятиями, частично и над некоторыми отраслями. Поскольку через кредитную систему страны, например в США, проходит примерно 75% временно свободных средств, то банки прямо и опосредованно распоряжаются все большей долей собственности промышленных, торговых, транспортных и других компаний. Этому в немалой степени способствуют эмиссионно-учредительные операции банков, то есть выпуск ценных бумаг различных компаний и их размещение на валютных рынках.

Значительно выросли масштабы кредитования банками государства через обслуживание государственного долга, постоянно повышается значение кредита в обеспечении государства денежными ресурсами. С этой целью министерство финансов выпускает различные правительственные ценные бумаги, которые являются долговыми обязательствами государства и покрывают Ее бюджетный дефицит. их владельцами являются коммерческие банки, страховые компании, промышленные корпорации, федеральные резервные банки и др. Растет доля государственной собственности в банковской сфере - центральный банк, как правило, находится в собственности государства, а в отдельных странах (Франции, Италии) государственной собственностью являются крупные коммерческие банки. Создаются также специальные государственные банки для финансирования внешней торговли, сельского хозяйства, жилищного строительства и др.

Важной функцией банков в современных условиях является посредничество в международном обращении ссудных капиталов, предоставление все больших международных кредитов. Поэтому количество филиалов иностранных банков в развитых странах постоянно растет.

Универсализация банков расширяется: они выполняют операции по страхованию, консультационного бизнеса (предоставление финансовой, коммерческой, рыночной, технической информации), обеспечивают финансовый лизинг (финансирование банками аренды оборудования, особенно новой наукоемкой и дорогостоящей техники), проектное финансирование и др.

 
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 

Предметы
Агропромышленность
Банковское дело
БЖД
Бухучет и аудит
География
Документоведение
Естествознание
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Математика, химия, физика
Медицина
Менеджмент
Недвижимость
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Психология
Региональная экономика
Религиоведение
Риторика
Социология
Статистика
Страховое дело
Техника
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы
Экология
Экономика
Этика и эстетика
Прочее