Место и роль банков и ссудного капитала в экономической системе

Важную роль в функционировании и развитии современной экономической системы "в частности в обеспечении стабильности и эффективности ее денежно-кредитной составляющей, играют банки (прежде всего центральный). Они обеспечивают движение банковского капитала как формы капитала, развивается в соответствии с требованиями общесистемных и присущих только этой форме экономических законов, регулирующих развитие кредита, норму процента, движение ссудного капитала как товара и другие явления и процессы. Раскрытие сущности и структуры банков и банковской системы, особенностей развития ссудного капитала, в частности кредита и процента, на разных этапах эволюции общества, их трактовка представителями основных направлений и школ экономической теории позволяют осознать роль банков в обслуживании деятельности экономической системы.

Банки и банковская система

Банки и их функции.

Возникают банки лишь при развитых товарно-денежных отношений и существуют в нескольких общественно-экономических формациях (феодализм, капитализм и др.). Банки (в экономическом аспекте) - это финансовые институты, аккумулирующие денежные средства и различные накопления (золотые запасы, ценные бумаги и др.), Предоставляют кредиты, осуществляют денежные расчеты, операции с золотом и драгоценными металлами, обеспечивающих обращение денег и ценных бумаг, выполняют другие функции.

В современной экономической литературе эта категория трактуется по-разному. В "Экономической энциклопедии" под редакцией Л. Абалкина банк охарактеризованы как "... специализированная финансово-кредитное учреждение, предназначена для: а) посредничества и кредитных отношений между экономическими субъектами: мобилизации (концентрации) свободных денежных средств и их последующего распределения в форме кредитов б) денежных расчетов между экономическими субъектами в) создание кредитных средств обращения г) превращение в капитал денежных сбережений населения и денежных доходов субъектов экономики ". В "Современном экономическом словаре" банк рассматривается как "... финансовая организация, учреждение, проводит различные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающее финансовые услуги правительству, предприятиям, гражданам и друг другу". В "Большом экономическом словаре") банк определен как "... финансовое предприятие, которое сосредотачивает временно свободные денежные средства (вклады), предоставляет их во временное пользование в виде кредитов, ссуд ... занимается посредничеством во взаимных платежах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег ". По мнению авторов "Банковской энциклопедии", "банки - учреждения, аккумулирующие денежные средства и накопления, предоставляют кредиты, осуществляют денежные расчеты, учет векселей, эмиссию денег и ценных бумаг, операции с золотом, иностранной валютой и другие функции". Английские ученые характеризуют банк как "финансового посредника, принимает средства, как правило, в виде депозитов, которые выдаются по требованию или при сообщении за короткий срок, которые он использует для предоставления кредитов в виде овердрафтов, ссуд или учета векселей, а также для инвестиций в другие, как правило, финансовые активы (рыночные ценные бумаги) ".

Этим определением присущи:

1) отсутствие общей характеристики банков безотносительно к выполняемым ими функциям и операциям;

2) различные трактовки банка: как финансово-кредитного учреждения, как финансовой организации и учреждения, как финансового предприятия, как финансового посредника, просто как учреждения, не способствует поиску общепринятого конструктивного определения;

3) абстрагирование от экономических отношений и прежде всего отношений собственности при выяснении категории, несоблюдение требований принципа противоречия с методологической точки зрения.

Избавившись названных недостатков и учитывая требования диалектического метода исследования, можно определить сущность банков в политэкономической аспекте.

Банк (итал. Banca - скамья, конторка) (в политэкономической аспекте) - система отношений собственности между банками и другими субъектами хозяйствования по поводу формирования активов, отчуждение и присвоение депозитов ними (банками), выполнение своих функций и проведения операций и обеспечения на этой основе движения ссудного капитала.

Целесообразно банк называть предприятием, поскольку он предоставляет различные услуги, например современный коммерческий банк - более 300 услуг.

Впервые банки появились при феодализме, но банковское дело зародилась за рабовладельческого общества. В XIV в. банковские операции получили значительное развитие в Италии, Германии, Нидерландах, а банкиры кредитовали прежде королей и феодалов.

При капитализме в XVII-XVIII вв. банки распространились в Англии. Первый акционерный банк был организован в 1764 группой лондонских банкиров, а в 1844 г.. За ним была закреплена роль центрального банка. Первыми банкирами в Англии были, как правило, ювелиры, принимавших на хранение золото под расписку (которые становились при этом депозитным квитанциями), впоследствии приобрели форму векселей - банковских билетов.

Денежные средства в банках аккумулировались в основном за счет взносов капиталистов, а кредиты выдавались, как правило, торговыми расписками, которые стали прообразом банкнот. Такие расписки выдавались и в случае покупки частных коммерческих векселей. Кредитование осуществлялось также путем записи кредитов на счет клиентов. Выступая гарантом векселей коммерсантов и оплачивая их досрочно наличными, банки способствовали росту вексельного обращения. Таким образом банкноты стали векселями на банкира, обращение векселей постепенно замищувався оборотом банкнот (кредитных денег) и чеков, с помощью которых и в настоящее время осуществляются безналичные расчеты.

В XVII-XVIII вв. важнейшей функцией банков было посредничество в кредитным платежам. С их ростом ссудный капитал становится обособленной формой промышленного капитала. Банки хранят резервные фонды в виде ценных металлов и вкладов в центральном банке. Аккумулируя денежные средства промышленных предприятий, землевладельцев, торговых учреждений и сбережений различных слоев населения, банки значительно расширяют базу накопления денежного капитала. Эта функция развивается с распространением акционерных банков в XIX в.

Деятельность банков способствует вытеснению из обращения металлических денег. Ссуды предоставляются не только в зависимости от собственного и привлеченного капитала, но и путем их зачисления на счета клиентов. Постоянное расширение банковских операций приводит к усилению концентрации банковского капитала и рост масштабов присваиваемой им прибыли. Его основными источниками являются выполнение банками расчетных, эмиссионных, учетных и других функций, предоставления кредитов по более высоким процентом, чем процент на вклады.

В конце XIX - начале XX в. на основе растущей концентрации банковского капитала возникают банковские монополии в форме банковских картелей, синдикатов (консорциумов), банковских трестов и концернов. Наряду с концентрацией происходит и централизация банков. Особенно резко возросло число слияний в банковской сфере в 80-е годы (только в первой половине 80-х годов было поглощено более 2000 банков) и в конце 90-х годов (так, в банковском секторе еврозоны в 1999 произошло 245 поглощений и слияний на общую сумму почти 150 млрд евро).

Концентрация, централизация, монополизация банковского капитала привели как к качественным изменениям в выполняемых ими операциях, так и к появлению новых функций. Так, от эпизодического посредничества в платежах и кредитах банки переходят к постоянному кредитования отраслей и предприятий, переориентируясь из краткосрочных ссуд на все виды и формы предоставления заемных средств прежде всего на долгосрочные инвестиции в основной капитал. Благодаря этому они получают контроль над отдельными предприятиями, частично и над некоторыми отраслями. Поскольку через кредитную систему страны, например в США, проходит примерно 75% временно свободных средств, то банки прямо и опосредованно распоряжаются все большей долей собственности промышленных, торговых, транспортных и других компаний. Этому в немалой степени способствуют эмиссионно-учредительные операции банков, то есть выпуск ценных бумаг различных компаний и их размещение на валютных рынках.

Значительно выросли масштабы кредитования банками государства через обслуживание государственного долга, постоянно повышается значение кредита в обеспечении государства денежными ресурсами. С этой целью министерство финансов выпускает различные правительственные ценные бумаги, которые являются долговыми обязательствами государства и покрывают Ее бюджетный дефицит. их владельцами являются коммерческие банки, страховые компании, промышленные корпорации, федеральные резервные банки и др. Растет доля государственной собственности в банковской сфере - центральный банк, как правило, находится в собственности государства, а в отдельных странах (Франции, Италии) государственной собственностью являются крупные коммерческие банки. Создаются также специальные государственные банки для финансирования внешней торговли, сельского хозяйства, жилищного строительства и др.

Важной функцией банков в современных условиях является посредничество в международном обращении ссудных капиталов, предоставление все больших международных кредитов. Поэтому количество филиалов иностранных банков в развитых странах постоянно растет.

Универсализация банков расширяется: они выполняют операции по страхованию, консультационного бизнеса (предоставление финансовой, коммерческой, рыночной, технической информации), обеспечивают финансовый лизинг (финансирование банками аренды оборудования, особенно новой наукоемкой и дорогостоящей техники), проектное финансирование и др.

 
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ   След >