Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Экономика arrow Экономическая теория

Ссудный капитал и ссудный процент

Ссудный капитал и особенности его развития.

Как форма промышленного капитала выделяется ссудный капитал, что также является формой движения банковского капитала, органически связанного с кредитом.

Кредит (лат. Creditum - ссуда, долг) - ссуда в денежной или товарной форме на условиях возвратности в определенный срок с выплатой процента, в процессе движения которой между кредитором и заемщиком возникают отношения собственности (присвоение).

Возник кредит в период распада первобытнообщинного строя на основе становления товарно-денежных отношений и имущественной дифференциации общины. С точки зрения объектов собственности кредит изначально предоставлялся в вещественной форме (в виде зерна, скота и др.), Позднее - в денежной. В рабовладельческом и феодальном обществах кредит с позиций субъектов экономической собственности принял форму ростовщической ссуды, а кредиторами (ростовщиками) выступали прежде всего купцы, откупщики налогов и храмы. Они предоставляли ссуды рабовладельцам под большие проценты, а также мелким производителям (крестьянам и ремесленникам), за неуплату которым грозило долговое рабство. Процент был при этом формой экономической реализации ростовщического капитала.

При феодализме кредиторами-ростовщиками были купцы, церкви и монастыри, а в селах - еще и богатые крестьяне. Они предоставляли ссуды мелким производителям, феодальной знати (королям, дворянам). Ставки по кредитам были высокие - достигали 100 и даже 160%, что способствовало процессу первоначального накопления капитала, в частности, ускоряло преобразования части крестьян и ремесленников в наемных рабочих, активизировало разрушения феодальной экономической системы, отношений феодальной собственности. Кредит выражал определенную совокупность отношений собственности между различными классами и социальными слоями, а частично внутри них.

В период первоначального накопления капитала торговая и промышленная буржуазия боролась с ростовщичеством, поскольку выплата высоких процентов поглощала большую часть их доходов. В небольших размерах ростовщический капитал существует и сейчас (например, ломбардные ссуды). Отношения собственности возникали и при таком виде кредитования, как продажа товаров в кредит с отсрочкой платежей.

При капитализме кредит является движением ссудного капитала, то есть денежного капитала (денежной ссуды), владелец (кредитор) предоставляет другим лицам в кредит за заранее оговоренную плату (процент) на условиях возвратности в определенный срок. Субъектами экономической собственности в этом процессе выступают торговые и промышленные капиталисты, государство, различные слои населения, финансовые институты (коммерческие банки, страховые компании и др.) И др. Если за ростовщического кредитования предоставлена ссуда была капиталом только для кредитора, то при капитализме - становится капиталом и для кредитора, и для заемщика. Движущей силой отношений собственности между заемщиками и кредиторами является присвоение процента. Эта цель побуждает владельцев временно свободных средств или особого товара (ссудного капитала) временно отчуждать эти средства в качестве товара. Поэтому процент за кредит является ценой ссудного капитала. Его величина не должна превышать норму предпринимательской прибыли. Иначе брать взаймы деньги функционирующем капиталисту нет экономического смысла.

Основными источниками формирования ссудных капиталов являются:

1) денежные капиталы, временно освобождаются в процессе кругооборота промышленного и торгового капиталов, накопленные в форме амортизационных отчислений, части оборотного капитала (вследствие несовпадения времени продажи товаров и покупки предметов труда - сырья, топлива, материалов), временно свободных средств для выплаты заработной платы и предназначенной для капитализации прибавочной стоимости (в результате постепенного накопления необходимой величины для покупки новых машин, оборудования, строительства складов и т.п.);

2) личные денежные доходы и сбережения различных классов, социальных слоев и групп: класса капиталистов (рантье, высших менеджеров и чиновников государственного аппарата, землевладельцев, лиц свободных профессий, генералитета, духовенства и др.), Сбережения наемных работников;

8) денежные накопления государства, обусловленные процессами огосударствления экономики и прежде всего национального дохода.

Сомнительна возможность функционирования как денежного капитала небольших сумм сбережений наемных работников, меньших объемов начального капитала, то есть минимального размера денег для того, чтобы начать предпринимательскую деятельность (в США в середине 90-х годов XX в. Такая сумма составляла примерно 20 тыс. Долл ., а в Канаде - 12,5 тыс. долл.). Однако такие сбережения, сливаясь с кредитом на вкладах в банковских учреждениях или в акционерных компаниях, приобретают новое качество - превращаются в коллективный или ассоциированный, ссудный капитал. Итак, кредитные учреждения превращают аккумулированные денежные средства на ссудный капитал, который принимает такие формы:

1. Капитал-собственность, который передается его владельцем (ссудным капиталистом) во временное пользование функционирующем капиталисту (предпринимателю) и превращается в капитал-функцию. Экономической реализацией этой собственности является получение ссудным капиталистом процента. Итак, с возникновением ссудного капитала состоялось раздвоение капитала на капитал-собственность и капитал-функцию, каждый из которых развивается как в соответствии с общими для всех форм капитала экономических законов, так и только присущих им.

2. Своеобразный товар, то есть товар, где предметом купли и продажи служит капитал. Общественно-экономическая характеристика капитала как отношений собственности (а, следовательно, эксплуатации) между наемными работниками и собственниками капитала не воспроизводит ситуацию, когда ссудный капиталист (как собственник) отдает определенную сумму капитала в кредит функционирующем капиталисту, поскольку они оба являются владельцами. Между ними возникают отношения конкурентной борьбы за долю прибавочной стоимости в форме процента и отношения собственности по поводу присвоения этой доли прибыли. Эти отношения могут приобретать признаки эксплуатации в том случае, когда ссудный капиталист при определенных обстоятельствах навязывает чрезмерную плату за свой товар, в частности тогда, когда размер процента (точнее его норма) выше нормы предпринимательской прибыли. При таком превышение объектом эксплуатации со стороны ссудного капиталиста становится промышленный или торговый капиталист, который, в свою очередь, эксплуатирует наемных работников. О появлении отношений эксплуатации между различными слоями капиталистов свидетельствует борьба торговой и промышленной буржуазии против ростовщичества в период первоначального накопления капитала.

Источником процента является прежде всего создана в сфере непосредственного производства наемными работниками доля прибавочной стоимости, труд (организаторская, управленческая и др.) Предпринимателей, менеджеров различного уровня; соответствующие виды труда ссудных капиталистов, наемных банковских работников, особенно в современных условиях, когда гигантские банковские учреждения предоставляют более 300 видов услуг населению, торговым, промышленным фирмам и др.

На предыдущих этапах развития капиталистического общества, когда банки были лишь простыми посредниками в платежах, ссудные капиталисты и наемные банковские работники своим трудом также создавали долю прибавочной стоимости (в форме прибыли), так как с помощью кредита они организуют движение новых массивов капитала, ускоряют движение существующих форм капитала, способствует расширенному воспроизводству совокупного капитала и формирует новый источник прибавочной стоимости. Движение ссудного капитала должен осуществляться в соответствии с реальными потребностями общественного воспроизводства, законов денежного обращения.

Полнее некоторые продуктивные свойства кредита, а значит, и черты ссудных капиталистов, наемных работников банковских учреждений раскрываются в выполняемых кредитом функциях.

3. Специфическая форма отчуждения: как особый товар он движется в одностороннем порядке от кредитора к заемщику, а затем (в процессе погашения кредита) - от заемщика снова к кредитору, но уже вместе с уплатой процента. Обычный товар и его денежный эквивалент осуществляет двустороннее движение: товар поступает от продавца к покупателю, а соответствующая денежная сумма - от покупателя к продавцу.

4. Поверхностная (фетишистская) форма ссудного капитала. Движение ссудного капитала на поверхностный взгляд приобретает форму Г - Г1, тогда как промышленный капитал проходит три функциональных формы круговорота - денежную, производительную и товарную (Д - Т ... В ... Т1 ... Г1). В этом случае ссудный капитал является наиболее фетишистской формой капитала, поскольку возникает иллюзия, что деньги сами порождают еще большие деньги. Реальный оборот ссудного капитала происходит в двух или трех функциональных формах: в двух (денежной и товарной) - если кредит предоставляется торговом капиталисту, в трех - если функционирующем. Поверхностная форма ссудного капитала создает также иллюзию его совпадения с деньгами. На самом деле деньги есть только вещественным содержанием позичнового капитала. Если рассматривать их в контексте выполняемых функций, то определенное совпадение денег с ссудным капиталом имеет место при выполнении деньгами только функции платежа. Количественные расхождения между этими категориями состоит в том, что в случае выполнения деньгами функции средства платежа сумма заемных капиталов значительно превышает соответствующую сумму денег (в функции средства платежа), поскольку одна денежная единица может быть вещественным носителем ссудного капитала многократно.

Централизация банками временно свободных денежных средств физических и юридических лиц и их превращения в ссудный капитал осуществляются на рынке ссудных капиталов, где инструментами являются векселя, ценные бумаги, депозитные сертификаты, банковские акцепты.

Ссудный рынок - совокупность отношений собственности по поводу купли-продажи денежного капитала через посредство финансово-кредитных учреждений и фондовой бирже в соответствии с законами спроса и предложения, конкурентной борьбы.

Составляющими этого рынка является денежный рынок (краткосрочные кредиты до 1 года, обслуживающих движение оборотного капитала) и собственно рынок капиталов (средне- и долгосрочные кредиты), которые обслуживают движение основного капитала.

Рынок капиталов разделяют на ипотечный рынок, где кредит предоставляют под залог недвижимости, и финансовый, на котором оперируют ценными бумагами. Денежный рынок и рынок капиталов отличаются уровнем процентных ставок, сроком проведения кредитных операций, инструментами осуществления купли-продажи, объемам осуществляемых операций и др. В то же время между этими рынками осуществляется непрерывное переливания капиталов: краткосрочные кредиты превращаются в среднесрочные и долгосрочные при наличии гарантий со стороны банков и государства.

В зависимости от сферы охвата рынок ссудных капиталов разделяют на национальный, международный (или иностранный) и мировой. Наибольшим разнообразием форм, методов и инструментов проведения операций отмечается национальный рынок.

В структуре конкретных источников накопления ссудного капитала важнейшую роль играют: 1) амортизационные отчисления, которые хранятся на банковских счетах; 2) часть нераспределенной прибыли, накапливается для расширения производства; 3) накопление ссудного капитала в кредитной системе, то есть рост собственного капитала и резервов банков; 4) капиталы пенсионных фондов, находящихся в доверительном управлении банков, страховых компаний и других кредитных институтов.

Основными формами обобществления ссудного капитала и особенностями его развития в развитых странах являются: 1) централизация кредита в мощных банках, монополизация ими кредитно-расчетных операций с промышленностью, торговлей, государством, населением; 2) укрупнение кредита; 3) централизация денежных сбережений и доходов различных классов, социальных слоев и групп; 4) увеличение доходов последних; 5) растущее кредитование государства и увеличение выплат по процентам по государственному долгу; 6) активизация международного оборота ссудного капитала, рост объемов международных кредитов; 7) усиление роли международных финансово-кредитных организаций в кредитовании государств.

 
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 
Предметы
Агропромышленность
Банковское дело
БЖД
Бухучет и аудит
География
Документоведение
Естествознание
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Математика, химия, физика
Медицина
Менеджмент
Недвижимость
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Психология
Региональная экономика
Религиоведение
Риторика
Социология
Статистика
Страховое дело
Техника
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы
Экология
Экономика
Этика и эстетика
Прочее