Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Страховое дело arrow Страхование

Страхование как экономическая категория

Страхование - это вид гражданско-правовых отношений по защите имущественных интересов граждан и юридических лиц в случае наступления определенных событий (страховых случаев), определенных договором страхования или действующим законодательством, за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых гражданами и юридическими лицами страховых платежей (страховых взносов, страховых премий).

Экономические отношения страхования являются сложными и многогранными. Экономическую категорию страхования характеризуют следующие признаки:

1. При страховании возникают денежные перераспределительные отношения, обусловленные наличием страхового риска как вероятности и возможности наступления страхового случая, способного нанести материальных и других убытков.

2. Для страхования характерны замкнутые перераспределительные отношения между его участниками, связанные с солидарной раскладкой суммы ущерба одного или нескольких субъектов на всех субъектов, вовлеченных в страхование.

3. Для организации заперты распределения ущерба образуют денежный фонд целевого назначения, который формируется за счет фиксированных взносов участников страхования. Поскольку средства фонда используют только между участниками его создания, размер страхового взноса отражает долю каждого из них в распределении ущерба. Учитывая это, чем шире круг участников страхования, тем меньше размер страхового взноса, тем доступнее и эффективнее страхования.

4. Страхование предусматривает перераспределение ущерба как между разными территориальными единицами, так и во времени.

5. Характерной чертой страхования является возвратность мобилизованных в страховой фонд платежей.

Экономическое содержание страхования выражается функциями:

1) формирование специализированного страхового фонда денежных средств;

2) возмещение ущерба и личное материальное обеспечение граждан;

3) предупреждение страхового случая и уменьшение размера убытков от стихийных бедствий и несчастных случаев.

Первая функция заключается в формировании фонда денежных средств как платы за риски, которые берут на себя страховые компании. Этот фонд может формироваться как в принудительном порядке, так и в добровольном учитывая экономическое и социальное положение, с учетом интересов государства, которая регулирует развитие страхового дела в стране.

Запасы и резервные фонды обеспечивающих стабильность страхования, гарантию выплат и возместить

Формированием специального страхового фонда решается проблема инвестиций временно свободных средств в банковские и другие коммерческие структуры, вложения средств в недвижимость, приобретение ценных бумаг и т.

Функция возмещения ущерба гражданам и предоставления им материальной помощи присуща именно экономической категории. Право на возмещение убытков имеют только те субъекты, физические и юридические лица, которые участвуют в создании страхового фонда. Благодаря этой функции страхование обеспечивает реализацию этой экономической необходимости страховой защиты здоровья граждан, сохранения их имущества, общественную и производственную деятельность, а также определяет круг рисков, связанных с деятельностью юридических лиц.

Специфической является функция предупреждения страхового случая, которая предусматривает широкий комплекс мер, в том числе финансирование мероприятий по недопущению или уменьшению последствий несчастных случаев и стихийных бедствий. Экономическая суть этой функции поля-гаеутому, что, обладая страховыми фондами, компания объективно заинтересована в долгосрочном использовании этих средств.

Страховой фонд

Если в результате несчастного случая или стихийного бедствия уничтожены материальные ценности, возбуждено нормальный производственный процесс, то, вполне понятно, нужны экономические, в том числе и финансовые, меры, которые позволили бы восстановить разрушенные объекты, возместить нанесенный ущерб и создать условия для продолжения нормальной хозяйственной деятельности. Для этого надо привлечь заранее созданные фонды материальных средств и денежных средств. В составе совокупного общественного продукта любого общества предусматривается определенная часть, которая служит резервом для возмещения возможных убытков, причиненных стихийным бедствием или несчастным случаем. Такой специальный резерв называют страховым фондом.

Страховой фонд является экономической необходимостью и обязательным элементом общественного воспроизводства в любом обществе.

Различают три основных формы создания страхового фонда: самостоятельная, централизованная и страховая.

Самостоятельная форма предполагает, что каждый отдельно взятый хозяйствующий субъект накапливать необходимые материальные средства и финансовые ресурсы, которые могли бы покрыть возможный ущерб, не прерывая на длительное время процесс нормального функционирования.

Централизованная форма страхового фонда создается за счет государственных ресурсов, которые резервируются в централизованном порядке в натуральной и денежной формах. Натуральные резервы формируют из регулярно возобновляемых запасов готовой продукции, сырья, материалов, топлива, продовольствия и т. Денежные резервы фондов создаются ежегодно при составлении государственного бюджета. В отраслях народного хозяйства денежные резервы создаются в виде фондов для оказания финансовой помощи предприятиям и организациям области.

Страховая форма создается за счет взносов многочисленных юридических и физических лиц, изъявивших желание застраховать свой возможный ущерб от любых непредвиденных обстоятельств. Средства этого фонда, которые собирают Специализированные организации - страховые общества, предназначенные для возмещения своим страхователям убытков, понесенных в результате стихийных бедствий, несчастных случаев или других непредвиденных обстоятельств, оговоренных в договорах страхования.

Формы страхового фонда

Рис. 1.1. Формы страхового фонда

Страховой фонд, который создают в стране с помощью института страхования, является совокупностью отдельных локальных фондов, образующиеся каждой страховой компанией за счет сбора страховых платежей (взносов) по определенному кругу лиц, а именно, из своих клиентов, страхователей данной страховой компании, и предназначены для возмещения убытков именно этому ограниченному кругу лиц.

 
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 
Предметы
Агропромышленность
Банковское дело
БЖД
Бухучет и аудит
География
Документоведение
Естествознание
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Математика, химия, физика
Медицина
Менеджмент
Недвижимость
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Психология
Региональная экономика
Религиоведение
Риторика
Социология
Статистика
Страховое дело
Техника
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы
Экология
Экономика
Этика и эстетика
Прочее