Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Страховое дело arrow Страхование

Страховщики и страхователи

Страхователями являются финансовые учреждения, созданные в форме акционерных, полных, коммандитных обществ или обществ с дополнительной ответственностью согласно Закону Украины "О хозяйственных обществах", с учетом особенностей, предусмотренных Законом Украины "О страховании", а также те, которые получили в установленном порядке лицензию на осуществление страховой деятельности. Участников страховщика должно быть не менее трех. Страховая деятельность в Украине проводится только страховщиками-резидентами Украины.

В отдельных случаях, установленных национальным законодательством, страховщиками признаются государственные организации, которые созданы и действуют в соответствии с требованиями Закона Украины "О страховании". Использование слов "государственный", "национальная" или производных от них в названии страховщика разрешается только при условии, что единственным владельцем такого страховщика является государство.

Слова "страховщик", "страховая компания", страховая организация "и производные от них разрешается использовать в названии лишь тем юридическим лицам, которые имеют лицензию на осуществление страховой деятельности.

Предметом непосредственной деятельности страховщика может быть только страхование, перестрахование и финансовая деятельность, связанная с формированием, размещением страховых резервов и их управлением. Допускается выполнение указанных видов деятельности в виде предоставления услуг для других страховщиков на основании заключенных договоров о совместной деятельности. Юридические лица, не соответствующие этим требованиям, не могут заниматься страховой деятельностью.

Структура отношений

Рис. 1.2. Структура отношений "страховщик - страхователь"

Страхователями признаются юридические лица и дееспособные граждане, которые заключили со страховщиками договоры страхования или являются страхователями в соответствии с законодательством Украины.

Страхователи могут заключать со страховщиками договоры о страховании третьих лиц (застрахованных лиц), которые могут приобретать права и обязанности страхователя по договору страхования.

Страхователи имеют право при заключении договоров страхования назначать граждан или юридических лиц для получения страховых сумм (страхового возмещения), а также заменять их до наступления страхового случая.

Принципы страхования

В основу предоставления страховых услуг возложена специфические принципы. Основными принципами страхования являются:

- Свободный выбор страхователем страховщика, а страховщиком - вида страхования;

- Страховой риск;

- Страховой интерес;

- Максимальная добросовестность;

- Возмещение в пределах причиненных убытков;

- Суброгация;

- Контрибуция;

- Диверсификация.

Свободный выбор страхователем страховщика, а страховщиком - вида страхования. Этот принцип присущ для добровольного страхования. Страхователь может выбрать по своему усмотрению страховщика, которому предоставлена соответствующими органами лицензия на данный вид страхования. При этом страховщик тоже свободен в выборе того или иного вида добровольного страхования.

Страховой риск - это определенное событие или совокупность событий, на случай которых осуществляется страхование и которое имеет признаки вероятности и случайности наступления.

Страховой интерес всегда связан с имеющимися правоотношениями, в частности право собственности или владения тем или иным объектом, обязательствам по возмещению убытков, которое определяет предмет имущественного интереса лица (страхователя) или обязательством заботиться о членах семьи и требует его волеизъявления по обеспечению страховой защиты такого имущественного интереса. Каждый владелец заинтересован в том, чтобы вложенные в этот объект средства не были потеряны из-за стихийного бедствия, несчастного случая, ограбления и тому подобное. В свою очередь, организации, которые берут на себя риски, заинтересованы (имеется интерес) получить прибыль.

Максимальная добросовестность. Стороны, вступают в страховые отношения, должны доверять друг другу. Заключая договор страхования, страхователь и страховщик не должны скрывать друг от друга информацию по объекту страхования.

Возмещение в пределах реально причиненного ущерба. Страховое возмещение согласно ст. 10 Закона Украины "О страховании" не может превышать размеров прямого ущерба, понесенного страхователем, а затем приносить страхователю прибыль. По этому принципу, материальный и финансовый состояние страхователя после возмещения причиненных убытков должно быть таким же, как и к страховому случаю.

Суброгация - это передача страхователем страховщику права на взыскание причиненного вреда из третьих (виновных) лиц в пределах выплаченной суммы. Если страхователь на возмещение убытков получает средства из другого источника, то он должен сообщить об этом страховщику, который возьмет их во внимание при расчетах страхового возмещения.

Контрибуция - это право страховщика обратиться к другим страховщикам, которые по проданным полисам несут ответственность перед одним и тем же конкретным страхователем, с предложением разделить расходы по возмещению убытков. Этот принцип не позволяет страхователям застраховуваты одно и то же имущество несколько раз с целью наживы.

Диверсификация - ограничение распространения активности страховых компаний за рамки основного бизнеса.

Контрольные вопросы

1. Почему средневековый страхования обычно называют гильдийные-цеховым?

2. Когда возникло первое страховое общество в области морского страхования?

3. Кого признают страхователем?

4. Кого признают страховщиком?

5. Что может быть предметом непосредственной деятельности страховщика?

6. Каковы основные принципы страхования?

 
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 

Предметы
Агропромышленность
Банковское дело
БЖД
Бухучет и аудит
География
Документоведение
Естествознание
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Математика, химия, физика
Медицина
Менеджмент
Недвижимость
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Психология
Региональная экономика
Религиоведение
Риторика
Социология
Статистика
Страховое дело
Техника
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы
Экология
Экономика
Этика и эстетика
Прочее