Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Страховое дело arrow Страхование

Классификация страхования. Перестрахование и сострахования

2.1. Понятие классификации, ее научное и практическое значение

2.2. Коммерческое и социальное страхование

2.3. Формы проведения страхования

2.4. Системы страхования. Франшиза

2.5. Перестрахование и сострахования

Понятие классификации, ее научное и практическое значение

Каждая область деятельности человека, каждая система знаний требует внутренней структурно-логической упорядоченности, без которой невозможно организовать сложное дело, выработать методологию научных исследований, построить учебный процесс. Достичь необходимой упорядоченности позволяет классификация.

Под классификацией понимают систему подчиненных некоторому признаку понятий в определенной области знаний или деятельности человека, используемую как средство для установления взаимосвязей между этими понятиями. Система подчиненных понятий формируется по признакам классификации.

Различают натуральную классификацию, когда за главный признак выбирают существенные признаки классифицированных понятий (например, по объектам страхования), и искусственную классификацию, когда для нее применяют несущественные признаки (например, классификация в алфавитном порядке). Ту или иную классификационную признак выбирают в зависимости от цели классификации.

Страхование как науку, как область знаний и как сферу экономической деятельности характеризует много специфических понятий. Без классификации этих понятий нельзя выполнять ни теоретических исследований, ни практической работы в этой области.

В основу классификации страхования положены различия в сферах деятельности страховых организаций, в подходах по обеспечению страховой защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, в определении объектов страхования, объемов страховой ответственности, в формах проведения страхования и тому подобное. В связи с этим выделяют существенные классификационные признаки, которые имеют важное значение как в теоретическом, так и в практическом смысле - историческую, экономическую, юридическую.

Классификация по историческим признаком связана с выделением этапов развития страхового дела с точки зрения времени возникновения тех или иных видов страхования.

Классификация по юридическим признакам предусматривает несколько подходов. Прежде всего, это выделение определенных классов страхования в соответствии с международными нормами и возможность применения такой классификационного признака, как форма проведения страхования.

Так, согласно директивам ЕС, страны-члены этой организации используют классификацию, которая устанавливает 7 классов долгосрочного страхования (жизни и пенсий) и 18 классов общего страхования.

Долгосрочное страхование (страхование жизни и пенсий):

Класс 1. Страхование жизни и ежегодной ренты (аннуитетов).

Класс 2. Страхование в брак и рождение ребенка.

Класс 3. Связано долгосрочное страхование жизни.

Класс 4. Непрерывное страхования здоровья.

Класс 5.Тонтины.

Класс 6. Страхование выплаты капитала.

Класс 7. Страхование пенсий.

Общие виды страхования:

Класс 1. Страхование от несчастных случаев.

Класс 2. Страхование на случай болезни.

Класс 3. Страхование наземных транспортных средств.

Класс 4. Страхование железнодорожного транспорта.

Класс 5. Страхование авиационной техники.

Класс 6. Страхование судов.

Класс 7. Страхование грузов (товаров в пути).

Класс 8. Страхование от пожаров и стихийных бедствий.

Класс 9. Страхование собственности.

Класс 10. Страхование ответственности владельцев моторизованных транспортных средств.

Класс 11. Страхование ответственности владельцев авиационной ехникы.

Класс 12. Страхование ответственности владельцев судов.

Класс 13. Страхование общей ответственности.

Класс 14. Страхование кредитов.

Класс 15. Страхование поручительств (залога).

Класс 16. Страхование финансовых потерь.

Класс 17. Страхование судебных издержек.

Класс 18. Страхование финансовой помощи.

Согласно этой классификации во многих странах и лицензируется страховая деятельность.

По форме проведения страхования может быть добровольным или обязательным. Большинство договоров страхования заключаются на добровольной основе. Страхователь имеет право, но не обязан заключать договор страхования. В то же время, и страховщик имеет полное право отказаться от принятия на себя тех рисков, которые он считает нежелательными. Однако в некоторых случаях, когда речь идет о потребности общества в целом, степень свободы страхователя и страховщика существенно ограничивается. При этом вместо права заключить страховой договор у страхователя появляется обязанность это сделать, а страховщик теряет право отказать страхователю и приобретает обязанности взять риск за страхование. Речь идет об обязательном страховании, которое устанавливается соответствующими законодательными актами.

Классификация по экономическим признакам предусматривает несколько вариантов. Подход к выбору варианта зависит от целей классификации.

Важнейшим и общепринятым в мировой практике является разделение страхования в зависимости от специализации страховщика на две большие сферы деятельности: страхование жизни ("Life assurance") и общие виды страхования ("Non-life", или "General insurance").

Отнесение того или иного вида страхования к "страхование жизни" или "видам страхования иным, чем жизнь" зависит от наличия накопительного (накопительного) характера договора страхования (страховые взносы по таким договорам являются своеобразными инвестициями страхователя, поскольку предусматриваются не только страховые выплаты, но и полный возврат внесенных средств с начисленными процентами по окончании срока действия договора страхования) и срока действия договора страхования.

По сферам страховой деятельности различают социальное и коммерческое страхование ^ взаимодополняющих друг друга.

По объектам - различают имущественное, личное (личностное) страхование и страхование ответственности.

Объектами страхования могут быть имущественные интересы, не противоречащие законодательству Украины, связанные:

- С жизнью, здоровьем, трудоспособностью и дополнительной пенсией страхователя или застрахованного лица (личное (личностное) страхование);

- С владением, пользованием и распоряжением имуществом (имущественное страхование);

- С возмещением страхователем причиненного им ущерба лицу или его имуществу, а также ущерба, причиненного юридическому лицу (страхование ответственности).

По форме организации страхование бывает государственное, акционерное, взаимное, кооперативное. Особой организационной формой является медицинское страхование.

Государственное страхование - организационная форма, при которой как страховщиком выступает государство в лице специально уполномоченных на это страховых организаций.

Акционерное страхование - негосударственная организационная форма, при которой страховщиком выступает частный капитал в виде акционерного общества, уставный фонд которого формируют из акций и других ценных бумаг, принадлежащих юридическим и физическим лицам.

Взаимное страхование - негосударственная организационная форма, которая выражает договоренность между группой физических, юридических лиц о возмещении друг другу будущих возможных убытков в определенных частях согласно принятым условиям.

Кооперативное страхование - негосударственная организационная форма. Заключается в проведении страховых операций кооперативами.

Медицинское страхование - особая организационная форма страховой деятельности. Есть формой социальной защиты интересов населения в охране здоровья.

 
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 

Предметы
Агропромышленность
Банковское дело
БЖД
Бухучет и аудит
География
Документоведение
Естествознание
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Математика, химия, физика
Медицина
Менеджмент
Недвижимость
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Психология
Региональная экономика
Религиоведение
Риторика
Социология
Статистика
Страховое дело
Техника
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы
Экология
Экономика
Этика и эстетика
Прочее