Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Страховое дело arrow Страхование

Общества взаимного страхования

Взаимное страхование является специфической некоммерческой формой организации страховых операций, при которых страховой фонд создают на некоммерческой основе.

Взаимное страхование - это взаимный обмен рисками, при котором не преследуют цель получения прибыли. Форма проведения взаимного страхования - общества взаимного страхования.

Страхование - это перераспределение убытков нескольких человек между многими. Есть два вида распределения - следующий и предыдущий. Первым более 4 тыс. Лет назад возник следующий перераспределение: стоимость уничтоженного (ограбленного) товара распределяли между купцами, которые заключили соответствующее соглашение. Со временем поняли, что убытки наносятся неравномерно, размеры платежей каждый раз неодинаковы. В связи с этим возник предварительное распределение: заинтересованные лица создавали страховой фонд, который затем постепенно использовали для возмещения своих убытков. Опасность риска была перенесена с плеч заинтересованных лиц или страхователей, на отдельную организацию - страховое общество. Одновременно возник и специфический риск страховой деятельности - возможность несоответствия величины созданного фонда реальному размеру убытков.

Есть два способа решения этой проблемы: риск неадекватности величины страхового фонда фактическим убыткам может быть возложена или на страхователей (взаимное страхование), или на третьих лиц - страховщиков (коммерческое страхование). Иными словами, различие между взаимным и коммерческим страхованием заключается в праве собственности на страховой фонд. Общества взаимного страхования - организации оригинальные, поскольку их клиенты являются их владельцами: страхователь, приобретая полис, становится совладельцем страхового общества, то есть страховщиком.

Страховой фонд может превышать величину фактических убытков. Это превышение является доходом страховщика. Напротив, в обществах взаимного страхования такое превышение является собственностью страхователей и распределяется между ними или остается в обществе. Итак, бесприбыльный или некоммерческий характер операций является отменой чертой взаимного страхования.

Последняя важная особенность взаимного страхования - однородность состава участников общества взаимного страхования. Не может быть взаимного обмена убытками между владельцами авиапид-приятия и нефтеперерабатывающего завода, потому что характер их деятельности сильно отличается и поэтому трудно определить критерии создания адекватного страхового фонда.

Итак, взаимное страхование - это проведение страхователями, имеющими сходные имущественные интересы и риски в хозяйственной жизни, деятельности по созданию и управлению страховым фондом в специфической форме обществ взаимного страхования, функционирующих на бесприбыльной основе.

На исторической сцене взаимное страхование возникло в транспортном страховании и страховании жизни. Первый вид относили к страхованию "оптового", которое сегодня называют страхованием юридических лиц, второй - к так называемому розничного страхования.

В Украине граждане и юридические лица с целью страховой защиты своих имущественных интересов могут создавать общества взаимного страхования в порядке и на условиях, определенных действующим национальным законодательством.

Общество взаимного страхования является юридическим лицом - страховщиком, созданной в соответствии с Законом Украины "О страховании" с целью страхования рисков членов этого товариства.Члены общества взаимного страхования являются участниками общества.

Страхователями общества взаимного страхования могут быть члены общества - юридические и дееспособные физические лица, если это предусмотрено его учредительными документами.

Ответственностью общества взаимного страхования являются обязательства по выплате страховых сумм и страховых в ид шкодувань членам этого общества в случае наступления страховых случаев. Общие обязательства общества взаимного страхования определяется как сумма обязательств по страховым рискам всех членов этого общества, страхование которых предусмотрено договором между ними. В соответствии с этим, страховой суммой является сумма, в пределах которой проводят выплаты в случае наступления страховых случаев для каждого из членов общества.

Страховых платежей (взносов, премией) члена общества есть средства, внесенные им в общество взаимного страхования в размерах, определенных руководящим органом общества как плата за страхование своих страховых рисков в этом обществе. Оплата страхового платежа происходит за счет чистой прибыли, остающейся в распоряжении члена общества, кроме случаев, предусмотренных действующим законодательством Украины. Страховой платеж члена общества на каждую конкретную дату может не соответствовать страховому риску этого члена, при условии, что сумма общих взносов всех членов общества обеспечивает возможность создания необходимых страховых резервов, которые соответствуют общим обязательствам общества взаимного страхования.

Решение о размере и сроки уплаты страхового взноса каждого члена общества определяются в порядке, определенном руководящим органом общества взаимного страхования, и в зависимости от финансового положения каждого члена общества в соответствии с условиями, определенными в заключенном между членами общества и обществом взаимного страхования договоре.

Каждый член общества взаимного страхования, независимо от суммы страхового взноса, при условии выполнения в полном объеме всех обязательств перед обществом, имеет право полностью получить нужное страховое возмещение в случае наступления страхового случая.

Члены общества заключают с обществом взаимного страхования договор страхования, в котором объекты страхования, страховые суммы, порядок их выплаты и порядок внесения страховых платежей определяется с учетом особенностей каждого члена общества. В случае выхода одного из страхователей из состава этого общества или его ликвидации договор между другими его членами не теряет силу.

Члены общества в подтверждение присоединения к договору страхования получают сертификат, порядок выдачи которого определяет уполномоченный орган.

Общество взаимного страхования разрабатывает правила страхования и включает их в договор, формирует общие страховые резервы для выплаты по ним будущих страховых сумм и страховых возмещений по обязательствам всех его членов. После выплаты страховой суммы или страхового возмещения размер резерва должен быть восстановлен и отвечать страховым обязательствам.

Условия выхода из общества взаимного страхования предусмотрены в его учредительных документах.

 
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 
Предметы
Агропромышленность
Банковское дело
БЖД
Бухучет и аудит
География
Документоведение
Естествознание
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Математика, химия, физика
Медицина
Менеджмент
Недвижимость
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Психология
Региональная экономика
Религиоведение
Риторика
Социология
Статистика
Страховое дело
Техника
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы
Экология
Экономика
Этика и эстетика
Прочее